تنظیم بودجه خانواده

تنظیم بودجه خانواده

برنامه ریزی مالی

برنامه ریزی مالی خانواده

تعیین بودجه در خانواده و مشخص کردن درآمد و مخارج در نگاه اول کار ساده ای است و اصلا نیاز به برنامه ریزی ندارد و همه چیز به صورت ذهنی قابل محاسبه است، اما بسیاری از مردم بیشتر از پس اندازشان خرج می کنند که نتیجه اش ایجاد بدهی برای آن ها است ولی این همه ی ماجرا نیست و خبر خوب این هست که با نوشتن بودجه خانواده میشه از این رفتارو افزایش بدهی به راحتی جلوگیری کرد و علاوه بر اون با هر درآمدی میشه یک برنامه ی سرمایه گذاری مناسب را دنبال کرد

در حال حاضر بخش قابل توجهی از مشکلات و بی محبتی های زندگی مشترک در خانواده های ایرانی به مسائل مالی باز میگردد و چه چیزی از این بهتر که با برنامه ریزی اصول و دوری از تنبلی برای تنظیم بودجه خانواده وقت بگذارید.

ما برای این کار تاکتیک هایی را با توجه به رفتارهای مالی ایرانیان و بررسی منابع داخلی و خارجی به کار گرفتیم تا شما بدون مشکل رفتارها و عادات مالی خودتان را بهبود بدهید.

بودجه بندی کنید

برنامه ریزی مالی خانواده

برنامه ریزی مالی خانواده

جمله ی ساده ای است، درسته؟

ولی چرا تنها تعداد کمی از خانواده های ایرانی این کار را انجام می دهند؟

شاید بسیاری از خانواده ها یا سرپرست های خانوار این محاسبات را ذهنی انجام دهند، ولی برنامه ای که روی کاغذ رسم نشود هیچ گاه قابلیت اجرا نخواهد داشت. زمانی که برنامه یا بودجه را می نویسید مغز شما با دقت بیشتری بررسی ها را آنالیز می کند.

بودجه بندی صرفا به معنی این است که درآمد و هزینه های تان را به صورت دقیق در نظر بگیرید تا مشخص کنید که چه قدر پول در اختیار دارید و کجاها میخواهید آن را هزینه کنید. هنگامی که شما درک روشنی از بودجه ی فعلی تان دارید، این که چه مقدار در ماه درآمد و هزینه  دارید و مسئولیت چه هزینه هایی با شماست و مسائلی از این دست، موجب نگاه دقیق تر شما به زندگی مالی تان خواهد شد و به راحتی می توانید جاهایی را پیدا کنید که برای آن ها هزینه ی کمتری صرف کنید.

مثال: مدتی پیش با یکی از دوستان که با مشکلات مالی مواجه بود، برای مشاوره ی مالی ملاقاتی داشتیم و در آن جلسه اقدام به تدوین بودجه ی خانوار و آموزش نوشتن بودجه پرداختیم. بعد از نوشتن بودجه از هزینه های خرد و کلانی که در ماه داشت، متعجب بود و هیچگاه فکر نمی کرد ماهانه فقط ۱۵۰ هزار تومان فقط برای شیرکاکائو و کیک صبحانه هزینه می کرد!

نوشتن برنامه ها، معجزه می کند و این تنها مثال کوچکی از فواید این کار است.

چگونه بودجه بندی کنیم ؟

لیست هزینه خانوار

بودجه بندی خانواده

 در این بخش قدم به قدم باید اقدام به برنامه ریزی مالی خانواده نمود.

قدم اول بودجه خانواده: نیازهایتان را در برابر خواسته هایتان مشخص کنید

یک راه موثر برای بهبود و تنظیم بودجه شناسایی بخش هایی از بودجه است که اصطلاحا شما به آن ها نیاز ضروری ندارید و صرفا هزینه های اختیاری یا خواسته های شماست که شما برای آن هزینه صرف می کنید. برای مثال شما به خرید گوشت نیاز دارید ولی نیاز به رفتن به باشگاه بولینگ ندارید و این کار صرفا خواسته ی شماست.

شناسایی تفاوت بین خواسته و نیاز می تواند به شما در فهم بهتر نیازهای ضروری و دسته بندی هزینه ها کمک کند و با این کار شما می توانید بخش هایی از درآمد خود را حفظ یا پس انداز کنید. در قدم اول شما مخارج تان را بررسی کنید و خریدهای غیر ضروری را حذف کنید.

برای مثال خرید غیر ضروری در زمان خرید در هایپرمارکت ها بیشتر رخ می دهد، شما اگر در هنگام خرید در هایپرمارکت، سوشی یا پیتزای آماده نخرید، مطمئنا لطمه ای به زندگی تان وارد نخواهد شد!

این کار می تواند در بودجه ی سالانه ی شما تاثیر قابل توجهی را با آزاد کردن منابع و کم کردن هزینه ها یا استفاده از آن درآمد در جای دیگر ایجاد کند. با کاهش هزینه های سرگرمی یا خریدهای بیهوده، شما می توانید در یک ماه ۱۵% از هزینه های تان را کاهش دهید.

ایده ی ما این نیست که لذت بردن از زندگی تان را متوقف کنید اما، درک و شناسایی هزینه ها و اولویت بندی مخارج برای یک حساب پس انداز نتیجه بخش خواهد بود.

بدهی تان را پرداخت کنید

بخش قابل توجهی از مردم به واسطه ی وام های خانوادگی و قرض الحسنه، وام مسکن، وام های متفرقه ی بانک ها با سود بالا و کارت های اعتباری یا هزینه های درمانی و مصرفی بدهکار هستند و سال های زیادی طول می کشد تا بدهی ها را پرداخت کنند اما مهم این است که شما با این شرایط زندگی خوبی داشته و بدهی تان را مدیریت کنید.

برای تعیین این که کدام بدهی ها یا وام های شما هزینه ی بهره ی بیشتری را به شما تحمیل می کند حتما زمان بگذارید و ابتدا پول آن ها را پرداخت کنید.

حتما در زمان دریافت وام به شما برنامه ی وام داده می شود و اگر هم آن را در اختیار ندارید حتما به بانک مراجعه و درخواست برنامه ی اقساط کنید و اولویت تان با پرداخت وام هایی باشد که هزینه ی مالی بیشتری دارند. توجه داشته باشید که قسط های وام بانکی شما از دو بخش تشکیل شده است:

قسط وام بانکی= اصل پول بانک + بهره بانک (هزینه مالی)

در برنامه ی اقساط بانک این دو بخش از هم تفکیک شده است و اولویت با پرداخت وام هایی باشد که بهره ی بیشتری دارند.

از حرفه ای ها مشاوره مالی بگیرید

اگر شما شرایط سختی را از نظر مالی پشت سر می گذارید و نمی توانید هزینه های خودتان را کنترل کنید، از یک مشاور مالی حرفه ای کمک بگیرید ولی قبل از هر چیز استفاده از فایل اکسل زیر را برای تنظیم بودجه ی خانواده توصیه می کنم.

برنامه ریزی برای مخارج زندگی

با استفاده از فایل جدول مخارج زندگی می توانید برنامه ریزی مالی منسجمی داشته باشید. در این جدول کافیست شما در ابتدای ماه هزینه ها و درآمد های خود را در بخش پیش بینی یادداشت کنید و هر زمان که هزینه ای انجام دادید در این فایل، آن هزینه را یادداشت کنید و در پایان ماه ببینید پیش بینی شما چقدر با واقعیت انطباق دارد.

حال نوبت برنامه ریزی برای کاهش هزینه ها هست:

حدول را ببینید.

بودجه ماهانه شخصی
درآمد ماهانه برنامه ریزی شده تراز برنامه ریزی
(درآمد برنامه ریزی شده منهای هزینه ی برنامه ریزی شده)
 ریال                  ۳,۴۰۵
درآمد  ریال                   ۴,۳۰۰
درآمد اضافی (شغل دوم و پاداش و اضافه کاری و غیره)  ریال                      ۳۰۰ تراز واقعی
(درآمد محقق شده منهای هزینه ی محقق شده)
 ریال                  ۳,۰۶۴
مجموع درآمد برنامه ریزی شده  ریال                   ۴,۶۰۰
تفاوت
(تزاز واقعی منهای تراز برنامه ریزی شده)
 ریال                    ۳۴۱-
درآمد ماهانه محقق شده
درآمد  ریال                   ۴,۰۰۰
درآمد اضافی (شغل دوم و پاداش و اضافه کاری و غیره)  ریال                      ۳۰۰
مجموع درآمد ماهیانه محقق شده  ریال                   ۴,۳۰۰
هزینه های منزل هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت هزینه های سرگرمی هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت
اجاره ی منزل یا اجاره به شرط تملیک  ریال                   ۱,۰۰۰  ریال   ۱,۰۰۰  ریال     – هزینه ی خرید فیلم (سی دی یا دی وی دی)  ریال          –
قبض تلفن (همراه + ثابت)  ریال                        ۵۴  ریال      ۱۰۰  ریال    ۴۶- بازی بچه ها  ریال          –
قبض برق  ریال                        ۴۴  ریال        ۵۶  ریال    ۱۲- رفتن به سینما  ریال          –
هزینه بنزین  ریال                        ۲۲  ریال        ۲۸  ریال      ۶- رفتن به کنسرت  ریال          –
قبض آب  ریال                          ۸  ریال          ۸  ریال     – رفتن به استادیوم  ریال          –
هزینه اینترنت  ریال                        ۳۴  ریال        ۳۴  ریال     – دیدن تئاتر  ریال          –
ضایعات و دور ریختنی (مثلا دور ریز خرید میوه)  ریال                        ۱۰  ریال        ۱۰  ریال     – سایر  ریال          –
هزینه تعمیرات وسایل  ریال                        ۲۳  ریال         –  ریال     ۲۳ سایر  ریال          –
هزینه مهمانی  ریال                        –  ریال         –  ریال     – سایر  ریال          –
سایر هزینه ها  ریال                        –  ریال         –  ریال     – مجموع  ریال          –
مجموع  ریال    ۴۱-
وام ها هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت
هزینه ی حمل و نقل هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت وام شخصی  ریال          –
خرید ماشین  ریال     – وام تحصیلی  ریال          –
کرایه تاکسی – اتوبوس  ریال     – وام منزل  ریال          –
بیمه  ریال     – وام اعتیاری  ریال          –
جریمه رانندگی  ریال     – وام ماشین  ریال          –
سوخت (گاز، بنزین، گازوئیل]  ریال     – سایر  ریال          –
هزینه تعمیرات  ریال     – مجموع  ریال          –
سایر  ریال     –
مجموع  ریال     – مالیات هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت
مالیات حقوق  ریال          –
بیمه هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت مالیات شغل دوم  ریال          –
بیمه منزل  ریال     – مالیات حقوق همسر  ریال          –
بیمه خدمات درمانی  ریال     – سایر مالیات پرداختی  ریال          –
بیمه عمر  ریال     – جمع  ریال          –
سایر بیمه  ریال     –
جمع  ریال     – پس انداز و سرمایه گذاری هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت
کسر بازنشستگی  ریال          –
هزینه غذا هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت حساب سرمایه گذاری  ریال          –
مواد غذایی (برنج و گوشت و مرغ و غیره)  ریال     – سایر  ریال          –
غذای بیرون  ریال     – جمع  ریال          –
سایر  ریال     –
جمع  ریال     – هدیه ها و کمک مالی هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت
قرض به بقیه  ریال          –
حیوان خانگی هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت هدیه  ریال          –
غذا  ریال     – سایر  ریال          –
درمانی و دامپزشکی  ریال     – جمع  ریال          –
پیرایش و حمام  ریال     –
اسباب بازی  ریال     – هزینه های اقدامات حقوقی هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت
جمع  ریال     – هزینه ی وکیل  ریال          –
جمع  ریال     – هزینه ی فرم ها و دفاتر پیشخوان قضایی  ریال          –
هزینه ی دادگاه یا محکومیت  ریال          –
مراقبت شخصی هزینه ی برنامه ریزی شده هزینه ی واقعی تفاوت سایر  ریال          –
پزشک  ریال     – جمع  ریال          –
آرایشگاه  ریال     –
لباس  ریال     – مجموع بودجه برنامه ریزی شده  ریال     ۱,۱۹۵
خشکشویی و لباس شویی  ریال     –
باشگاه ورزشی  ریال     – مجموع بودجه محقق شده  ریال    ۱,۲۳۶
 ریال     –
سایر  ریال     – مجموع تفاوت  ریال        ۴۱-
جمع  ریال     –

حال باید هزینه های ضروری و نیازهای تان را مشخص کنید و کاهش هزینه از بخش نیازهای غیرضروری را شروع کنید.

برای دانلود فایل برنامه ریزی بودجه خانواده روی تصویر زیر کلیک کنید.

دانلود نمونه اوراق فروش تبعی

دانلود جدول برنامه ریزی مالی خانواده

این فایل توسط تیم تولید محتوای وبسایت هوش مالی تهیه شده و لطفا با منبع یا بدون منبع برای عزیزانتان ارسال کنید تا کمتر شاهد مشکلات مالی هم وطنانمون باشیم.

2 پاسخ
    • حسن رحمانی
      حسن رحمانی گفته:

      سلام
      خوشحالیم که کاربرانی فرهیخته چون شما از خدمات سایت استفاده می کنند و به شما بابت علاقه تان به پیشرفت در امور مالی زندگی تبریک می گویم.
      با آرزوی بهروزی و موفقیت
      حسن رحمانی

      پاسخ

دیدگاه خود را ثبت کنید

تمایل دارید در گفتگوها شرکت کنید؟
در گفتگو ها شرکت کنید.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

این سایت از اکیسمت برای کاهش هرزنامه استفاده می کند. بیاموزید که چگونه اطلاعات دیدگاه های شما پردازش می‌شوند.