نوشته‌ها

سواد مالی و راه های افزایش ثروت در ایران

ثروت و سواد مالی در ایران

سواد مالی و ثروت
سواد مالی و ثروت در ایران

۹ راه پولدار شدن در ایران که مشاوران سرمایه گذاری به شما نمی گویند. همه ی مسیرها از سواد مالی می گذرد.

این روزها از مصائب صندوق های بازنشستگی و تامین اجتماعی بسیار گفته می شود و متاسفانه چشم انداز روشنی پیش روی این صندوق ها دیده نمی شود و از این رو، داشتن یک حساب پس انداز سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی بیش از هر چیز اهمیت می یابد.

یکی از رسالت های من در سایت جامع هوش مالی، آشنایی سرمایه گذاران و علاقه مندان سواد مالی با بهره ی مرکب بوده است. سرمایه گذاری ماهانه ۲۰۰ هزار تومانی شما بعد از چند سال قدرت خرید بالایی به شما خواهد داد و با این تکنیک، مطمئنا دوران بازنشستگی مناسبی را نسبت به هم دوره های خودتان خواهید داشت.

اگر شما جوان هستید و درآمدتان به شما اجازه ی پس انداز مناسب را می دهد، سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک و بورس در پولدار شدن شما موثر خواهد بود. شروع زندگی با عادت های مالی خوب می تواند در موفقیت مالی شما بسیار موثر باشد.

اما هدف من از نوشتن این مطلب، پولدار شدن از طریق سرمایه گذاری محتاطانه در بورس و یا خرید صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا سپرده گذاری بانکی نیست و قصد داریم راههای پولدار شدن در ایران را مورد بررسی قرار دهیم.

این بار استثنائا قرار نیست آهسته و پیوسته برویم!

کاهش شدید هزینه های زندگی

کار خیلی مشکلی هست و کاملا با شما موافقم! اما برای حرکت به سمت ثروت و پولدار شدن، کاملا ضروری است. مدتی پیش مقاله ای از وبسایت فایننشال منتور مطالعه می کردم و به جمله ای طلایی رسیدم:

“پولدارها با تمرکز بر پس انداز بیشتر و درآمد بیشتر به ثروت می رسند.”

در این مقاله به فاصله ی بین هزینه ها و درآمد شما اشاره شده است. باید همیشه هزینه ها کمتر از درآمدتان باشد و هر چه این فاصله بیشتر باشد، سرعت دستیابی به ثروت تان بیشتر خواهد بود.

حقیقت محض این است که شما بدون پول نمی توانید سرمایه گذاری کنید. اگر شما در حال حاضر تمام پول خود را صرف هزینه های زندگی و خرید پوشاک برند و رفتن به رستوران های گران قیمت و غیره می کنید هیچ گاه پولی برای ثروتمند شدن نخواهید داشت.

حال برای افزایش فاصله ی درآمد و هزینه وکسب سریع ثروت چه راه هایی در پیش خواهیم داشت.

توصیه اول پولدار ها: هزینه ی خرید خودرو یا سرمایه گذاری روی خودرو

چندین سال پیش من برای اولین بار یک خودروی پراید مشکی از پدرم هدیه گرفتم و این اوج خوش شانسی من بود که در سال های ابتدایی دانشگاه با خودروی شخصی ام به کلاس و محل کار می رفتم. بعدتر ها به فکر تعویض خودرو افتادم و برای این کار ساده ترین راهی که به نظر می رسید بتوانم خودرو مورد علاقه ام را بخرم، وام بانکی بود.

اما مشکل اینجا بود که با دریافت وام بانکی، دیگر پولی برای سرمایه گذاری و افزایش درآمد باقی نمی ماند. آِیا دریافت وام بانکی با بهره ی ۲۰ درصد در آن دوره کار عاقلانه ای بود؟

در حقیقت بزرگترین اشتباه خریداران خودرو اینجاست که برای انتخاب خودرو و لیزینگ یا وام مربوط به آن زمان زیادی نمی گذارند. در حال حاضر نرخ موثر لیزینگ خودرو در کشور ۲۷% تا ۲۸% درصد است و این هزینه ی مالی قابل توجهی را به شما وارد می آورد.

آیا واقعا نیاز است که همچنین هزینه ای برای خودرو بپردازید؟

به واقع ممکن است بسیاری از اطرافیان شما پرداخت این هزینه برای خودرو را عادی بدانند، اما مطمئن باشید که با کارهای “عادی” نمی توانید به ثروت برسید. اگر نرخ وام پایین تر از نرخ تورم بود در دریافت وام تعلل نکنید در غیر این صورت به فکر سرمایه گذاری های موثر باشید.

پس انداز و سواد مالی. هوش مالی
برای همه ی جزئیات زندگی تان برنامه ریزی و پس انداز هدفمند کنید

توصیه دوم پولدارها: پولتان را دور نریزید

هرگز چیزی را که نیاز ندارید، نخرید. نکته ی بدیهی به نظر میاد، درسته؟

ولی همین حالا به زندگی خودتان دقت کنید، خواهید دید انبوهی از وسایل دارید که آن ها را یا استفاده نکرده اید یا نهایتا ۵ یا ۶ بار از آن ها استفاده کرده اید.

قبل از خرید هر وسیله ای، یک هفته صبر کنید و اگر بعد از یک هفته هنوز قصد خرید آن وسیله را داشتید از خودتان این سوال را بپرسید:

“آیا من واقعا به این وسیله نیاز دارم؟” مثلا آیا من واقعا به این تلویزیون ۷۰ اینچ نیاز دارم؟

تجربه نشان داده است که این سوال از بسیاری از خریدهای غیرضروری جلوگیری خواهد کرد.

توصیه سوم پولدارها: درصدی از درآمدتان را پس انداز کنید

متاسفانه نظرسنجی ها حاکی از آن است که تنها درصد کمی از مردم، بخشی از درآمدشان را برای آینده پس انداز می کنند. شما برای کسب اطمینان از یک آینده ی مناسب باید بین ۳۰ تا ۵۰ درصد از درآمدتان را پس انداز کنید. شاید از خودتان بپرسید که با این هزینه های زندگی آیا واقعا امکان پذیر خواهد بود؟

“یک ضرب المثل قدیمی: یک سال بخور نون و تره، صد سال بخور نون و کره”

شما برای رسیدن به ثروت باید امروز برای خود محدودیت هایی قائل شوید و با سرمایه گذاری مناسب پس اندازتان، می توانید به کسب درآمد مناسبی در آینده برسید. مطمئنا هیچ فردی از ابتدای تاریخ تا کنون با رویاپردازی به ثروت نرسیده است!

سواد مالی و پس انداز و سرمیاه گذاری
پس انداز کنید و پس انداز را با سواد مالی سرمایه گذاری کنید

از قدیم گفته اند که: پول، پول می آورد. شاید پیش خودتان بگویید که “حسن جان من الان پولی ندارم پس چطور می توانم از پول، پول دربیاورم.” نکته ی مهم اینجاست که قبل از هر چیز شما باید به فکر یک درآمد اولیه باشید و اگر درآمد اولیه را دارید هیچ گاه از جملات منفی استفاده نکنید.

اگر شما مکررا بگویید که با این درآمد نمی توان پس انداز کرد؛ در واقعیت هم این اتفاق خواهد افتاد و نمی توانید به ثروت برسید.

مطمئنا این جملات تبدیل به باورتان خواهد شد و هیچ گاه تلاشی درخور برای رسیدن به اهدافتان نخواهید کرد و واقعا هم هیچ گاه پولدار نخواهید شد و به واقع در حال آماده سازی خود برای شکست هستید و نه ساختن پل برای پیروزی.

ذهن ما قبل از هرچیز باید آماده ی کسب ثروت باشد به واقع باید طرز فکر خود را تغییر دهید آن گاه راه کسب ثروت را پیدا خواهید کرد.

توصیه چهارم پولدارها: سخت کار کنید

وقتی در سال دوم کارشناسی مهندسی صنایع در دانشگاه علم و صنعت در حال تحصیل بودم به بازار بورس علاقه مند شدم و از آن پس مطالعه ی کتب اقتصادی و مالی در برنامه ی روزانه ام جای گرفت. بعد از مدتی در جست و جوی کار در این زمینه بودم ولی متاسفانه موفقیتی حاصل نشد.

برای معرفی خودم و کسب یک رزومه مناسب در زمینه ی تحلیل اقتصادی یک وبلاگ ایجاد کردم و برای نشریات اقتصادی مطلب ارسال می کردم. من برای ورود به دنیای حرفه ای تحلیلگری کارهای رایگان بسیاری انجام دادم و اگر امروز موقعیتی دارم مدیون آن تلاش ها هستم.

هیچ گاه از کار کم نگذاشته ام و حتی اگر از حقوقی که کارفرما به من می داد ناراضی بودم، تلاش خود را می کردم و فرضم بر این بود که مالک شرکت هستم و از جان و دل مایه می گذاشتم. همیشه تصورتان این باشد که شما مدیرعامل شرکت هستید. مطمئن باشید فرصت های شغلی مناسب چه در آن شرکت و چه در سایر شرکت ها به زودی برای شما فراهم خواهد شد.

به واقع آن تلاش ها به افزایش دانش و اطلاعات من منتج شد و بعد از دو سال کار در آن مجموعه موفق شدم در دو شرکت بزرگ دارویی به عنوان مشاور مالی و اقتصادی نیز حضور داشته باشم.

به واقع شما با این کار در حال برندسازی و رشد خود هستید!

توصیه پنجم پولدارها: روی آموزش تان سرمایه گذاری کنید

یکی دیگر از راه هایی که می تواند منجر به رشد ثروت شخصی شما بشود، آموزش دیدن یا دریافت مدارک مختلف است. مثلا مدارک تحلیلگری بورس، مدرک ترخیص کاری گمرک، مدرک تورگردانی و ده ها مدرک و دوره ی آموزشی دیگر که می تواند منجر به افزایش درآمد شما بشود.

طی یک دوره ی MBA یا کلاس زبان و غیره که منجر به رشد مهارت هایتان بشود می تواند در درآمد شما موثر باشد، ارتقای شغلی بیابید و در کارتان موثرتر باشید. شاید این فرآیند زمانبر باشد ولی مطمئنا موثر خواهد بود.

توصیه ششم پولدارها: روی خودتان و مهارت بازاریابی تان سرمایه گذاری کنید

شما باید روی خودتان سرمایه گذاری کنید، این سرمایه گذاری حتی شامل لباس پوشیدن تان خواهد شد. پوشیدن یک کت و شلوار حتی اگر گران قیمت هم نباشد بر روی نظر مردم نسبت به شما موثر خواهد بود. همچنین شرکت در کارگاه ها  و کلاس های اعتماد به نفس، ارتباطات، تعارض، سخنرانی و غیره در این مسیر برای شما بسیار اثرگذار خواهد بود.

سرمایه گذاری
سرمایه گذاری ، بازاریابی

برای این موارد شخصا کلاس ها و کارگاه های موسسه بیشتر از یک نفر را توصیه می کنم.

اگر درآمد شما از سالانه ۲۰۰ میلیون تومان بیشتر است یک مربی شخصی (Coach) حرفه ای در تئوری انتخاب می تواند در پیشرفت شما موثر باشد.

برای اینکه شرکت شما ده برابر رشد کند، به مدیریت شما نیاز ندارد بلکه شما باید ابتدا خودتان را مدیریت کنید.

Dan Sullivan

مطمئنا اگر به جای خرید تلویزیون چند ده میلیون تومانی، میز بیلیارد و وسایلی که استفاده ی زیادی ندارند یا رفتن به رستوران های گران قیمت و پوشیدن لباس برند و غیره بر روی خودتان، کسب و کارتان و بازایابی آن سرمایه گذاری کنید، پیشرفت سریع تری خواهید داشت.

توصیه هفتم پولدارها: کارآفرینی کنید

در سال های اخیر خوشبختانه جو کارآفرینی در کشور رشد قابل توجهی یافته است و جمعیت در جست و جوی شغل با توجه به معایب مشاغل کارمندی و کمبود اشتغال سعی در کارآفرینی و خود اشتغالی داشته اند.

دور از انتظار نیست که شما کارهای زیادی را شروع کنید و شکست بخورید ولی مهم اینجاست که شروع کنید. شروع به کسب درآمد با استفاده از هوش مالی و سواد مالی تان مطمئنا احتمال خطا را در کسب و کارتان کاهش خواهد داد.

چندین پیش کتاب پدر پولدار پدر بی پول اثر رابرت کیوساکی را مطالعه می کردم. کیوساکی در این کتاب جریان پول را ناشی از چهار حوزه می دانست. کارمندی، خود اشتغالی، مالکیت کسب و کار و سرمایه گذاری.

تا مدتی پیش من به عنوان مشاور سرمایه گذاری در یک شرکت کارگزاری بورسی به صورت تمام وقت مشغول بودم و با چند شرکت مختلف نیز به عنوان مشاور مالی و سرمایه گذاری به صورت پاره وقت همکاری داشته ام و امروز در تلاش هستم که از شغل تمام وقت به صورت کامل جدا شوم و بتوانم کسب و کارم را گسترش دهم و مطمئنا حالا که شما این متن را می خوانید، این اتفاق افتاده است.

حال من در گذار از کارمندی و و خوداشتغالی به سمت یک کسب و کار شخصی هستم و در این راه به سرمایه گذاری در حوزه های مختلف نیز می پردازم چرا که درآمد من از محل همین سرمایه گذاری ها است.

تا کنون هم بسیاری از کسب و کارهای من از رستوران و کارخانه تولیدی و غیره شکست خورده است و زیان هایی متحمل شده ام اما هر کدام از آن ها تجارب بسیاری برای من به همراه داشته است.

جف رز یکی از نویسندگان نشریه فوربس در این خصوص می گوید:

زمانی که من از خوداشتغالی به عنوان یک مشاور مالی خارج شدم، درآمد من در آن سال ۳۰% افزایش داشت و شرکت خودم را تاسیس کردم و مدتی بعد به سرمایه گذاری روی آوردم و یک شرکت مدیریت سرمایه تاسیس کردم و در کنار آن با راه اندازی یک وبلاگ بیش از یک میلیون دلار درآمد داشتم.

همسر استیو چو برای این که بتواند در خانه به فرزندانش رسیدگی کند و درآمدی داشته باشد که یک سایت راه اندازی کرد و تا کنون بیشتر از ۱۰۰ هزار دلار درآمد داشته است یا جان لی داماس تا کنون بیشتر از ۲ میلیون دلار از طریق پادکست خودش درآمد داشته است.

این کاملا شگفت انگیز است ولی می بینید که قابل اجراست. فقط باید به توانایی خودتان باور داشته باشید.

شغلی که امروز انسان های موفق دارند نتیجه ی تعویض شغل های پیاپی و شکست های شان بوده است. هر یک از شکست های شغلی ما تجربه ای شده است برای موفقیت امروزمان. پس نباید از اشتباهات ترسید و فقط باید از آن ها درس گرفت تا به ثروت رسید. مطمئنا در این راه سواد مالی و هوش مالی نقش کاتالیزور را بازی خواهد کرد.

افزایش درآمد
درآمد تان را افزایش دهید

راه حل هشتم پولدارها: املاک را امتحان کنید

املاک و مستغلات برای من هیچگاه نتیجه بخش نبوده است و در این حوزه تجربه ی بالایی ندارم ولی افراد بسیاری را در اطرافیانم دیده ام که از این راه به ثروت مناسبی رسیده اند. شاید با سرمایه گذاری و فعالیت در بخش ملک یک شبه پولدار نشوید ولی بازدهی ساخت مسکن در این سال ها از بسیاری از صنایع بیشتر بوده است.

خرید ملک کلنگی و بازسازی آن،خرید زمین بایر و تبدیل آن به باغ ویلا، مشارکت در ساخت و غیره همه از حوزه های جذاب بخش ملک به شمار می آیند. فقط باید توجه داشته باشید که در دوره ی افت مسکن که حجم معاملات کم است و فروشنده ها تخفیف قابل توجهی می دهند بخرید و در دوران رشد قیمت که خریدارها چشم بسته خرید می کنند بفروشید.

این یعنی بازه ی سودآوری شما عمدتا دوره هایی سه تا پنج ساله از رونق تا رکود دارد و می توانید با انتخاب مناسب سرمایه گذاری، در مسیر کسب ثروت حرکت کنید.

جمع بندی راه های ثروتمندی در ایران

شما با پس انداز کردن صرفا ماهانه ۱۰ یا ۲۰ درصد از درآمدتان به ثروتمندی واقعی نخواهید رسید ولی می توانید آینده ی خوبی برای خودتان فراهم کنید. این یک استراتژی بلندمدت است که شما را از بقیه متمایز خواهد کرد. من قصد ندارم شما را به ریسک بیشتر تشویق کنم و صرفا در این مطلب تجربیاتی از زندگی شخصی و مطالعات را فراهم کردم.

به هر حال حتما قبل از آغاز هر کاری توصیه می کنم با یک مشاور مالی ایده و طرح تان را به مشورت بگذارید و برای سرمایه گذاری هایتان برنامه داشته باشید.

به این که شکست میخوری یا نه، فکر نکن. به جای آن بر روی کارهایی که می خواهی انجام بدهی تمرکز کن. بر روی خودت سرمایه گذاری کن، پادکست گوش بده، کتاب بخون، مثل پولدارها برای ناهار به جاهای خوب برو.

شما باید همواره راه هایی برای بهتر شدن خودتان بیابید. هیچ انسانی در دنیا شبیه دیگری نیست و مسیرهای موفقیت متفاوتی دارند. شما یک انسان خاص با شرایط متفاوت، ادراک و جهان بینی متفاوتی هستید. به خودتان ای شانس را بدهید و به دنبال مسیری برای موفقیت تان باشید.

مطمئنا موفق خواهید بود.

چطور به استقلال مالی برسیم

چطور به استقلال مالی برسیم

استقلال مالی
رسیدن به استقلال مالی و مفهوم استقلال مالی

بسیاری از ما زمانی که با صورت حساب غیرمنتظره تعمیر ماشین مواجه می شویم حس بدی را تجربه می کنیم.

چطور این مبلغ را پرداخت کنیم؟

تنها یک هفته بعد شما این اتفاق بد و احساس بد ناشی از آن را فراموش خواهید کرد. این به این معنی است که وضعیت مالی شما از آن اتفاق تاثیر کمی پذیرفته است و به همین دلیل این شرایط برای شما یک وضعیت اضطراری نیست.

بعد از این اتفاق شما به دلیل کنترل این بحران کوچک احساس راحتی خواهید داشت و این حسی شبیه به احساس استقلال مالی است!

پرداخت بدون اظطراب هزینه ی تعمیرات ماشین تنها بخش کوچکی از تصویری است که در این مقاله قصد ترسیم آن را برایتان دارم.

استقلال مالی این نیست که شما در مواجهه با هزینه های ضروری، توان پرداخت آن را داشته باشید، بلکه بدین معنی است که شما هیچ نگرانی در مورد بازنشستگی به دلیل سرمایه گذاری های ۱۰ سال اخیر نداشته باشید.

آزادی خروج از “کار” به این معنی است که شما کاری که دوست دارید را انجام دهید حتی اگر به معنای درآمد کمتر باشد.

استقلال مالی چیست

آزادی مالی به این معنی است که شما تصمیمات تان را بدون نگرانی در مورد اثرات مالی آن بر زندگی تان می گیرید، چرا که شما آماده ی هر اتفاقی هستید. در آزادی مالی این شما هستید که امور مالی تان را کنترل می کنید.

چگونه استقلال مالی داشته باشیم

مسیر رسیدن به استقلال مالی یک استراتژی سریع رسیدن به پول و ثروت نیست و آزادی مالی به این معنی نیست که مسئولیت کامل مدیریت پول تان را به عهده دارید. دقیقا برعکس!

کنترل کامل بر مسائل مالی زندگی نتیجه ی سخت کوشی، فداکاری و زمان است. البته همه ی این تلاش ها ارزشش را دارد.

حالا آماده هستید که برای خود و خانواده تان استقلال مالی را بیافرینید؟ ابتدا باید وضعیت فعلی خودتان در مسیر رسیدن به استقلال مالی را بررسی کنید.

استقلال مالی زن

استقلال مالی همسر
استقلال مالی زن

معنی استقلال مالی برای شما چیست و استقلال مالی به چه معنی است؟

استقلال مالی موضوعی شخص محور است چرا که هر کس استقلال مالی را بر مبنای اهداف و آرزوهایش تعریف می کند، معنی استقلال مالی برای شما چیست؟

  • آزادی مالی می تواند انتخاب و خرید یک وسیله ی دوست داشتنی بدون نگرانی در مورد پول آن باشد.
  • آزادی مالی می تواند سالانه یک مسافرت خارجی بدون برنامه ریزی برای بودجه ی آن باشد.
  • آزادی مالی می تواند پرداخت پول نقد برای یک کفش اسکی جدید باشد.
  • آزادی مالی می تواند کمک کردن سخاوتمندانه به دیگران باشد.
  • آزادی مالی می تواند بازنشستگی ده سال زودتر از موعد باشد.

زمانی که شما از نظر مالی مستقل هستید، گزینه های بیشتری برای انتخاب دارید. بدون نگاه کردن به مانده ی حساب بانکی به راحتی خریدتان را انجام می دهید.

این بسیار خوب است که با مفهوم استقلال مالی آشنا شدید و حال به چگونگی حرکت در مسیر آزادی مالی پرداخته خواهد شد.

قدم اول آزادی مالی: پولمان را چگونه مدیریت کنیم

اگر شما هیچ برنامه ی جایگزینی برای پول تان ندارید. آن گاه شما در پایان هر ماه به مشکل کمبود پول مواجه خواهید شد. این استقالال مالی بلکه یک دسر قبل از بروز مشکل های ماالی در زندگی به صورت ماهانه است.

اگر شما ازدواج کرده اید از همسرتان بخواهید  که فرم بودجه بندی را تکمیل و به شما ارائه کند و اگر مجرد هستید یک شریک مسئولیت پذیر پیدا کنید.

بودجه بندی خانواده از این نظر که شما هزینه ها و امور مالی زندگی تان را دنبال می کنید اهمیت بسیاری دارد اما این همه ی فواید بودجه بندی خانواده نیست. حتی هنگامی که شما به استقلال مالی هم برسید باز هم باید ماهانه برای زندگی خود بودجه بندی کنید.

مهم نیست شما چقدر پول دارید بلکه مهم این است که شما به این برنامه نیاز دارید. رسیدن به استقلال مالی تصادفی نیست، بودجه بندی اولین قدم برای ایجاد ثروت است.

قدم دوم ثروت سازی: هوش بدهی، تئوری گلوله برفی

هنگامی که شما شروع به یادگیری مدیریت پول می کنید ممکن است متوجه اشتباهات خود در گذشته بشوید. این طبیعی است اما اگر شما می خواهید که به استقلال مالی برسید باید آن اشتباهات را از زندگی تان پاک کنید.

این به این معنی است که بدهی های با هزینه ی بهره ی بالا، خریدهای بهره ای غیرضروری، نزول و غیره را از زندگی مالی تان پاک کنید.

چرا؟

به این دلیل که زمانی که شما به جایی یا کسی بدهی دارید، حقوق ماهیانه تان دیگر صرفا متعلق به خودتان نیست. اگر می خواهید به اهداف مالی تان برسید شما نیاز به تمام درآمد خود دارید نه بخش هایی از درآمدتان پس از کسر بدهی ها و اقساط و غیره.

پرداخت بدهی ها به شما کمک می کند که پایه ای برای ساخت ثروت و آزادی مالی ایجاد کنید و باید مطمئن شوید که قبل از صحبت در مورد پرداخت بدهی، حداقل ۵ میلیون تومان پس انداز کرده اید تا بتوانید در مسیر پیشرفت تان هزینه های غیر منتظره را پرداخت کنید و مجبور به اخذ بدهی جدید نشوید.

بسیاری از مردم از زمانی که شروع به بودجه بندی کرده اند، بهبود وضعیت مالی را احساس کرده اند و این خبر خوبی برای شماست.

کوچک ترین بدهی های ها را به ترتیب از بیشترین هزینه ی بهره به کمترین هزینه ی بهره مرتب کرده و پرداخت کنید. دقیقا مانند یک گلوله ی برفی از کوچک به بزرگ شروع به پرداخت بدهی ها کنید.

پرداختن بدهی ها کار سختی است اما احساس نگاه داشتن پول و حرکت در مسیر استقلال مالی بسیار ارزشمندتر و شیرین خواهد بود.

هنگامی که شما از بدهی های با بهره ی زیاد فارغ شدید، وضعیت خودتان را به همان صورت حفظ کنید چرا که اضافه کردن بدهی ها توانایی شما را برای رسیدن به ثروت کاسته و برنامه ریزی مالی شما را با ریسک مواجه می کند.

قدم سوم آزادی مالی: شغلتان را هوشمندانه انتخاب کنید

مهمترین ابزار شما برای رسیدن به ثروت، درآمد شماست. بنابراین زمانی که شما شغلتان را انتخاب می کنید باید به نکات بسیاری توجه کنید و البته هیچ دلیلی ندارد که در یک کار باقی بمانید در حالی که آن کار شما را از اهداف تان دور می کند.

کار شما باید در مسیر اهداف تان بوده و امنیت مالی شما را نیز تضمین کند تا زندگی شیرینی را تجربه کنید.

پس باید دنبال چه چیزهایی باشید؟ در اینجا چند نکته را برای رسیدن به نتیجه برای شما قرار داده ایم:

  • می خواهید در ده سال آینده کجا باشید؟ آیا این شغل همه ی اهداف شما را محقق خواهد کرد؟
  • پتانسیل درآمد یا فروش شما چیست؟ حتی اگر در ابتدای کار با حقوق و مزایای رویایی رو به رو نبودید، مطمئن شوید که فرصت برای افزایش درآمد و ایجاد ارزش برای شما وجود دارد.
  • آیا می توانید رشد کنید؟ برای شما فرصت هایی برای رشد شخصی و حرفه ای وجود دارد؟
  • آیا از کارتان لذت می برید؟ سر کاری که دوست ندارید به هیچ عنوان نروید. کاری که به انجام آن علاقه مند هستیدبه شما اجازه می دهد تا تمام توانایی و مهارت تان را بروز دهید.
  • آیا مزایای کار شما در راستای رسیدن به استقلال مالی است؟ انتخاب های شما برای پس انداز بازنشستگی و بیمه ی سلامت می تواند به صورت دراماتیکی توانایی شما برای ثروت سازی را تحت تاثیر قرار دهد.
  • انتخاب شغل برای شما می تواند بزرگ ترین اثر را بر برنامه ی مالی بلندمدت شما داشته باشد. پس به طور جدی به سوالات بالا پاسخ بدهید و تکلیف کارتان را مشخص کنید!
آزادی مالی
آزادی مالی

قدم چهارم، پس انداز روز مبادا: یک استراتژی پس انداز کوتاه مدت بچینید.

تصور کنید که اگر برای تعویض کولر منزل، پولتان را از حساب پس انداز یا حساب روز مبادا خارج می کنید ولی اگر حساب پس اندازی وجود نداشته باشد، شما ناچار به قرض گرفتن و گاها پرداخت بهره های بالا خواهید بود و این خود سرآغازی بر بی ثباتی مالی شما می شود.

حساب پس انداز بازنشستگی شما باید جدا از حساب پس انداز ضروری یا پس انداز اولیه باشد چرا که کارکرد این دو کاملا متفاوت است.

اگر هدف شما رسیدن به استقلال مالی باشد، شما به یک ضربه گیر برای رویدادهای غیرمنظره مثل خرابی ماشین، تعمیرات منزل، درمان بچه ها و غیره نیاز دارید. پس انداز روز مبادای شما باید هزینه های سه تا شش ماه آینده ی شما (بدون در نظر گرفتن بدهی هایتان) را پوشش بدهد.

همراه داشتن پول نقد هنگام وقوع اتفاقات برنامه ریزی نشده به شما آرامش می دهد و باید این مسئله بخشی از برنامه ی مالی شما باشد چرا که این آرامش موجب می شود فکر شما تمرکز بیشتری بر روی حل مسئله داشته باشد.

هنگامی که حساب پس انداز شما تکمیل شد شما می توانید به بودجه ی خانوادگی یا بودجه ی شخصی خود انعطاف بیشتری بدهید و بیشتر خرید کنید، بیشتر خرج کنید و بدون هیچ عذاب وجدانی و نگرانی لذت ببرید.

علاوه بر این شما در زندگی تان فقط با خرج های غیر منتظره رو به رو نیستید و اتفاقا بیشتر خرج های شما، خرید های برنامه ریزی شده است. شما باید برای خرید های بزرگ مثل خریدن خانه و ماشین و غیره و حتی هزینه های کوچک تر مثل تعطیلات تابستان و غیره برنامه ریزی کنید.

البته مژده که این کار خیلی آسانی هست. یک خط زیر جدول بودجه ی ماهیانه بکشید و مشخص کنید که برای خرید و مخارج این کار چقدر هزینه دارید. کافی است یک بار انجام بدهید تا مسیر عصبی خرج کردن بر مبنای بودجه در ذهن شما ساخته شود.

با یک حساب پس انداز روز مبادا و یک برنامه ی خرید های بزرگ و مخارج برنامه ریزی شده به واقع شما یک پایه ریزی یا فونداسیون خوبی برای شروع به سرمایه گذاری بنا کرده اید.

پس انداز روز مبادا
پس انداز روز مبادا

قدم پنجم، مفهوم استقلال مالی: آموزش در مورد انتخاب بهترین سرمایه گذاری

حال که شما یک برنامه برای پس انداز کوتاه مدت دارید و خبر خوب این که به زودی با زمان گذاشتن برای آموزش سرمایه گذاری، پول و ثروت شما بیشتر خواهد شد و با معجزه ی سود مرکب آشنا خواهید شد.

در این مقاله به خوبی راه های رسیدن به ثروت با استفاده از سود مرکب را توضیح داده ایم:

استقلال مالی و یا آزادی مالی

گرفتن تصمیمات درست سرمایه گذاری اولین قدم شماست اما چک کردن عملکرد سرمایه گذاری از همه چیز مهم تر است. شما به هیچ وجه نباید سرمایه گذاری هایتان را به حال خودشان رها کنید و باید بازدهی آن ها را مکررا چک کنید.

البته سرمایه گذاری کردن بدون دانش و مهارت کاری مشکل است و اگر فکر می کنید در اتخاذ تصمیمات سرمایه گذاری حس خوبی ندارید، بدانید که تنها نیستید. بنابر آخرین تحقیقات در ایلات متحده ۷۷% از مردم زمان یا دانش سرمایه گذاری برای جهت دهی به سرمایه گذاری شان را ندارند. منبع تحقیق

شما به سختی کار کرده و پس انداز می کنید و یک فونداسیون مناسب برای سرمایه گذاری ایجاد می کنید و برای این کار مطمئنا به تجربه و مشاوره نیاز دارید تا بهترین گزینه ها را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید.

بازار طلا، مسکن، دلار، بورس و غیره.

یک مشاور مالی حرفه ای می تواند به شما کمک کند که:

  • در مورد استراتژی سرمایه گذاری تان تصمیم بگیرید. (مثلا چه مقدار پول در مسکن، چه مقدار در طلا یا اگر طلا در کدام بازار باشد آب شده یا سکه یا غیره)
  • ریسک سرمایه گذاری شما را با توجه به درجه ی ریسک پذیری خودتان متعادل کند.
  • در انتخاب نوع سرمایه گذاری به هدف شما در استقلال مالی توجه داشته باشد.
  • گزینه های سرمایه گذاری را به خوبی می شناسد و حتی در سپرده گذاری در بانک هم، سعی بر انتخاب بهترین گزینه را در بین بانک ها دارد.
  • یک طرح سرمایه گذاری مناسب با ویژگی های شخصی و زندگی خودتان برنامه ریزی می کند.

فراموش نکنید که مسیر استقلال مالی مانند یک مسابقه دو ماراتن است نه دوی سرعت، پس کافی است مسیر درست را انتخاب کرده و هیچ عجله ای نکنیم و مطمئنا یک مشاور مالی مطمئن یک همراه خوب برای ما در این مسیر خواهد بود.

مفهوم استقلال مالی
ثروت سازی

تعریف استقلال مالی

مفهوم استقلال مالی بسیار بالاتر از این است که ما صرفا بدون هیچ دغدغه ای مخارج هزینه های غیرمعمول بیماری و خرابی ماشین و غیره را بدهیم. بلکه این مفهوم زمانی خودش را نشان می دهد که شما می توانید نیازهای بقیه را هم برطرف کنید.

اگر امروز شما مثل بقیه زندگی نمی کنید بعدها می توانید زندگی خوبی داشته باشید که بقیه نمی توانند.

امروز کارهایی را انجام می دهم که بقیه حاضر نیستند انجام بدهند تا فردا کارهایی را انجام دهم که بقیه قادر نیستند!