نوشته‌ها

سواد مالی و راه های افزایش ثروت در ایران

ثروت و سواد مالی در ایران

سواد مالی و ثروت
سواد مالی و ثروت در ایران

۹ راه پولدار شدن در ایران که مشاوران سرمایه گذاری به شما نمی گویند. همه ی مسیرها از سواد مالی می گذرد.

این روزها از مصائب صندوق های بازنشستگی و تامین اجتماعی بسیار گفته می شود و متاسفانه چشم انداز روشنی پیش روی این صندوق ها دیده نمی شود و از این رو، داشتن یک حساب پس انداز سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی بیش از هر چیز اهمیت می یابد.

یکی از رسالت های من در سایت جامع هوش مالی، آشنایی سرمایه گذاران و علاقه مندان سواد مالی با بهره ی مرکب بوده است. سرمایه گذاری ماهانه ۲۰۰ هزار تومانی شما بعد از چند سال قدرت خرید بالایی به شما خواهد داد و با این تکنیک، مطمئنا دوران بازنشستگی مناسبی را نسبت به هم دوره های خودتان خواهید داشت.

اگر شما جوان هستید و درآمدتان به شما اجازه ی پس انداز مناسب را می دهد، سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک و بورس در پولدار شدن شما موثر خواهد بود. شروع زندگی با عادت های مالی خوب می تواند در موفقیت مالی شما بسیار موثر باشد.

اما هدف من از نوشتن این مطلب، پولدار شدن از طریق سرمایه گذاری محتاطانه در بورس و یا خرید صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا سپرده گذاری بانکی نیست و قصد داریم راههای پولدار شدن در ایران را مورد بررسی قرار دهیم.

این بار استثنائا قرار نیست آهسته و پیوسته برویم!

کاهش شدید هزینه های زندگی

کار خیلی مشکلی هست و کاملا با شما موافقم! اما برای حرکت به سمت ثروت و پولدار شدن، کاملا ضروری است. مدتی پیش مقاله ای از وبسایت فایننشال منتور مطالعه می کردم و به جمله ای طلایی رسیدم:

“پولدارها با تمرکز بر پس انداز بیشتر و درآمد بیشتر به ثروت می رسند.”

در این مقاله به فاصله ی بین هزینه ها و درآمد شما اشاره شده است. باید همیشه هزینه ها کمتر از درآمدتان باشد و هر چه این فاصله بیشتر باشد، سرعت دستیابی به ثروت تان بیشتر خواهد بود.

حقیقت محض این است که شما بدون پول نمی توانید سرمایه گذاری کنید. اگر شما در حال حاضر تمام پول خود را صرف هزینه های زندگی و خرید پوشاک برند و رفتن به رستوران های گران قیمت و غیره می کنید هیچ گاه پولی برای ثروتمند شدن نخواهید داشت.

حال برای افزایش فاصله ی درآمد و هزینه وکسب سریع ثروت چه راه هایی در پیش خواهیم داشت.

توصیه اول پولدار ها: هزینه ی خرید خودرو یا سرمایه گذاری روی خودرو

چندین سال پیش من برای اولین بار یک خودروی پراید مشکی از پدرم هدیه گرفتم و این اوج خوش شانسی من بود که در سال های ابتدایی دانشگاه با خودروی شخصی ام به کلاس و محل کار می رفتم. بعدتر ها به فکر تعویض خودرو افتادم و برای این کار ساده ترین راهی که به نظر می رسید بتوانم خودرو مورد علاقه ام را بخرم، وام بانکی بود.

اما مشکل اینجا بود که با دریافت وام بانکی، دیگر پولی برای سرمایه گذاری و افزایش درآمد باقی نمی ماند. آِیا دریافت وام بانکی با بهره ی ۲۰ درصد در آن دوره کار عاقلانه ای بود؟

در حقیقت بزرگترین اشتباه خریداران خودرو اینجاست که برای انتخاب خودرو و لیزینگ یا وام مربوط به آن زمان زیادی نمی گذارند. در حال حاضر نرخ موثر لیزینگ خودرو در کشور ۲۷% تا ۲۸% درصد است و این هزینه ی مالی قابل توجهی را به شما وارد می آورد.

آیا واقعا نیاز است که همچنین هزینه ای برای خودرو بپردازید؟

به واقع ممکن است بسیاری از اطرافیان شما پرداخت این هزینه برای خودرو را عادی بدانند، اما مطمئن باشید که با کارهای “عادی” نمی توانید به ثروت برسید. اگر نرخ وام پایین تر از نرخ تورم بود در دریافت وام تعلل نکنید در غیر این صورت به فکر سرمایه گذاری های موثر باشید.

پس انداز و سواد مالی. هوش مالی
برای همه ی جزئیات زندگی تان برنامه ریزی و پس انداز هدفمند کنید

توصیه دوم پولدارها: پولتان را دور نریزید

هرگز چیزی را که نیاز ندارید، نخرید. نکته ی بدیهی به نظر میاد، درسته؟

ولی همین حالا به زندگی خودتان دقت کنید، خواهید دید انبوهی از وسایل دارید که آن ها را یا استفاده نکرده اید یا نهایتا ۵ یا ۶ بار از آن ها استفاده کرده اید.

قبل از خرید هر وسیله ای، یک هفته صبر کنید و اگر بعد از یک هفته هنوز قصد خرید آن وسیله را داشتید از خودتان این سوال را بپرسید:

“آیا من واقعا به این وسیله نیاز دارم؟” مثلا آیا من واقعا به این تلویزیون ۷۰ اینچ نیاز دارم؟

تجربه نشان داده است که این سوال از بسیاری از خریدهای غیرضروری جلوگیری خواهد کرد.

توصیه سوم پولدارها: درصدی از درآمدتان را پس انداز کنید

متاسفانه نظرسنجی ها حاکی از آن است که تنها درصد کمی از مردم، بخشی از درآمدشان را برای آینده پس انداز می کنند. شما برای کسب اطمینان از یک آینده ی مناسب باید بین ۳۰ تا ۵۰ درصد از درآمدتان را پس انداز کنید. شاید از خودتان بپرسید که با این هزینه های زندگی آیا واقعا امکان پذیر خواهد بود؟

“یک ضرب المثل قدیمی: یک سال بخور نون و تره، صد سال بخور نون و کره”

شما برای رسیدن به ثروت باید امروز برای خود محدودیت هایی قائل شوید و با سرمایه گذاری مناسب پس اندازتان، می توانید به کسب درآمد مناسبی در آینده برسید. مطمئنا هیچ فردی از ابتدای تاریخ تا کنون با رویاپردازی به ثروت نرسیده است!

سواد مالی و پس انداز و سرمیاه گذاری
پس انداز کنید و پس انداز را با سواد مالی سرمایه گذاری کنید

از قدیم گفته اند که: پول، پول می آورد. شاید پیش خودتان بگویید که “حسن جان من الان پولی ندارم پس چطور می توانم از پول، پول دربیاورم.” نکته ی مهم اینجاست که قبل از هر چیز شما باید به فکر یک درآمد اولیه باشید و اگر درآمد اولیه را دارید هیچ گاه از جملات منفی استفاده نکنید.

اگر شما مکررا بگویید که با این درآمد نمی توان پس انداز کرد؛ در واقعیت هم این اتفاق خواهد افتاد و نمی توانید به ثروت برسید.

مطمئنا این جملات تبدیل به باورتان خواهد شد و هیچ گاه تلاشی درخور برای رسیدن به اهدافتان نخواهید کرد و واقعا هم هیچ گاه پولدار نخواهید شد و به واقع در حال آماده سازی خود برای شکست هستید و نه ساختن پل برای پیروزی.

ذهن ما قبل از هرچیز باید آماده ی کسب ثروت باشد به واقع باید طرز فکر خود را تغییر دهید آن گاه راه کسب ثروت را پیدا خواهید کرد.

توصیه چهارم پولدارها: سخت کار کنید

وقتی در سال دوم کارشناسی مهندسی صنایع در دانشگاه علم و صنعت در حال تحصیل بودم به بازار بورس علاقه مند شدم و از آن پس مطالعه ی کتب اقتصادی و مالی در برنامه ی روزانه ام جای گرفت. بعد از مدتی در جست و جوی کار در این زمینه بودم ولی متاسفانه موفقیتی حاصل نشد.

برای معرفی خودم و کسب یک رزومه مناسب در زمینه ی تحلیل اقتصادی یک وبلاگ ایجاد کردم و برای نشریات اقتصادی مطلب ارسال می کردم. من برای ورود به دنیای حرفه ای تحلیلگری کارهای رایگان بسیاری انجام دادم و اگر امروز موقعیتی دارم مدیون آن تلاش ها هستم.

هیچ گاه از کار کم نگذاشته ام و حتی اگر از حقوقی که کارفرما به من می داد ناراضی بودم، تلاش خود را می کردم و فرضم بر این بود که مالک شرکت هستم و از جان و دل مایه می گذاشتم. همیشه تصورتان این باشد که شما مدیرعامل شرکت هستید. مطمئن باشید فرصت های شغلی مناسب چه در آن شرکت و چه در سایر شرکت ها به زودی برای شما فراهم خواهد شد.

به واقع آن تلاش ها به افزایش دانش و اطلاعات من منتج شد و بعد از دو سال کار در آن مجموعه موفق شدم در دو شرکت بزرگ دارویی به عنوان مشاور مالی و اقتصادی نیز حضور داشته باشم.

به واقع شما با این کار در حال برندسازی و رشد خود هستید!

توصیه پنجم پولدارها: روی آموزش تان سرمایه گذاری کنید

یکی دیگر از راه هایی که می تواند منجر به رشد ثروت شخصی شما بشود، آموزش دیدن یا دریافت مدارک مختلف است. مثلا مدارک تحلیلگری بورس، مدرک ترخیص کاری گمرک، مدرک تورگردانی و ده ها مدرک و دوره ی آموزشی دیگر که می تواند منجر به افزایش درآمد شما بشود.

طی یک دوره ی MBA یا کلاس زبان و غیره که منجر به رشد مهارت هایتان بشود می تواند در درآمد شما موثر باشد، ارتقای شغلی بیابید و در کارتان موثرتر باشید. شاید این فرآیند زمانبر باشد ولی مطمئنا موثر خواهد بود.

توصیه ششم پولدارها: روی خودتان و مهارت بازاریابی تان سرمایه گذاری کنید

شما باید روی خودتان سرمایه گذاری کنید، این سرمایه گذاری حتی شامل لباس پوشیدن تان خواهد شد. پوشیدن یک کت و شلوار حتی اگر گران قیمت هم نباشد بر روی نظر مردم نسبت به شما موثر خواهد بود. همچنین شرکت در کارگاه ها  و کلاس های اعتماد به نفس، ارتباطات، تعارض، سخنرانی و غیره در این مسیر برای شما بسیار اثرگذار خواهد بود.

سرمایه گذاری
سرمایه گذاری ، بازاریابی

برای این موارد شخصا کلاس ها و کارگاه های موسسه بیشتر از یک نفر را توصیه می کنم.

اگر درآمد شما از سالانه ۲۰۰ میلیون تومان بیشتر است یک مربی شخصی (Coach) حرفه ای در تئوری انتخاب می تواند در پیشرفت شما موثر باشد.

برای اینکه شرکت شما ده برابر رشد کند، به مدیریت شما نیاز ندارد بلکه شما باید ابتدا خودتان را مدیریت کنید.

Dan Sullivan

مطمئنا اگر به جای خرید تلویزیون چند ده میلیون تومانی، میز بیلیارد و وسایلی که استفاده ی زیادی ندارند یا رفتن به رستوران های گران قیمت و پوشیدن لباس برند و غیره بر روی خودتان، کسب و کارتان و بازایابی آن سرمایه گذاری کنید، پیشرفت سریع تری خواهید داشت.

توصیه هفتم پولدارها: کارآفرینی کنید

در سال های اخیر خوشبختانه جو کارآفرینی در کشور رشد قابل توجهی یافته است و جمعیت در جست و جوی شغل با توجه به معایب مشاغل کارمندی و کمبود اشتغال سعی در کارآفرینی و خود اشتغالی داشته اند.

دور از انتظار نیست که شما کارهای زیادی را شروع کنید و شکست بخورید ولی مهم اینجاست که شروع کنید. شروع به کسب درآمد با استفاده از هوش مالی و سواد مالی تان مطمئنا احتمال خطا را در کسب و کارتان کاهش خواهد داد.

چندین پیش کتاب پدر پولدار پدر بی پول اثر رابرت کیوساکی را مطالعه می کردم. کیوساکی در این کتاب جریان پول را ناشی از چهار حوزه می دانست. کارمندی، خود اشتغالی، مالکیت کسب و کار و سرمایه گذاری.

تا مدتی پیش من به عنوان مشاور سرمایه گذاری در یک شرکت کارگزاری بورسی به صورت تمام وقت مشغول بودم و با چند شرکت مختلف نیز به عنوان مشاور مالی و سرمایه گذاری به صورت پاره وقت همکاری داشته ام و امروز در تلاش هستم که از شغل تمام وقت به صورت کامل جدا شوم و بتوانم کسب و کارم را گسترش دهم و مطمئنا حالا که شما این متن را می خوانید، این اتفاق افتاده است.

حال من در گذار از کارمندی و و خوداشتغالی به سمت یک کسب و کار شخصی هستم و در این راه به سرمایه گذاری در حوزه های مختلف نیز می پردازم چرا که درآمد من از محل همین سرمایه گذاری ها است.

تا کنون هم بسیاری از کسب و کارهای من از رستوران و کارخانه تولیدی و غیره شکست خورده است و زیان هایی متحمل شده ام اما هر کدام از آن ها تجارب بسیاری برای من به همراه داشته است.

جف رز یکی از نویسندگان نشریه فوربس در این خصوص می گوید:

زمانی که من از خوداشتغالی به عنوان یک مشاور مالی خارج شدم، درآمد من در آن سال ۳۰% افزایش داشت و شرکت خودم را تاسیس کردم و مدتی بعد به سرمایه گذاری روی آوردم و یک شرکت مدیریت سرمایه تاسیس کردم و در کنار آن با راه اندازی یک وبلاگ بیش از یک میلیون دلار درآمد داشتم.

همسر استیو چو برای این که بتواند در خانه به فرزندانش رسیدگی کند و درآمدی داشته باشد که یک سایت راه اندازی کرد و تا کنون بیشتر از ۱۰۰ هزار دلار درآمد داشته است یا جان لی داماس تا کنون بیشتر از ۲ میلیون دلار از طریق پادکست خودش درآمد داشته است.

این کاملا شگفت انگیز است ولی می بینید که قابل اجراست. فقط باید به توانایی خودتان باور داشته باشید.

شغلی که امروز انسان های موفق دارند نتیجه ی تعویض شغل های پیاپی و شکست های شان بوده است. هر یک از شکست های شغلی ما تجربه ای شده است برای موفقیت امروزمان. پس نباید از اشتباهات ترسید و فقط باید از آن ها درس گرفت تا به ثروت رسید. مطمئنا در این راه سواد مالی و هوش مالی نقش کاتالیزور را بازی خواهد کرد.

افزایش درآمد
درآمد تان را افزایش دهید

راه حل هشتم پولدارها: املاک را امتحان کنید

املاک و مستغلات برای من هیچگاه نتیجه بخش نبوده است و در این حوزه تجربه ی بالایی ندارم ولی افراد بسیاری را در اطرافیانم دیده ام که از این راه به ثروت مناسبی رسیده اند. شاید با سرمایه گذاری و فعالیت در بخش ملک یک شبه پولدار نشوید ولی بازدهی ساخت مسکن در این سال ها از بسیاری از صنایع بیشتر بوده است.

خرید ملک کلنگی و بازسازی آن،خرید زمین بایر و تبدیل آن به باغ ویلا، مشارکت در ساخت و غیره همه از حوزه های جذاب بخش ملک به شمار می آیند. فقط باید توجه داشته باشید که در دوره ی افت مسکن که حجم معاملات کم است و فروشنده ها تخفیف قابل توجهی می دهند بخرید و در دوران رشد قیمت که خریدارها چشم بسته خرید می کنند بفروشید.

این یعنی بازه ی سودآوری شما عمدتا دوره هایی سه تا پنج ساله از رونق تا رکود دارد و می توانید با انتخاب مناسب سرمایه گذاری، در مسیر کسب ثروت حرکت کنید.

جمع بندی راه های ثروتمندی در ایران

شما با پس انداز کردن صرفا ماهانه ۱۰ یا ۲۰ درصد از درآمدتان به ثروتمندی واقعی نخواهید رسید ولی می توانید آینده ی خوبی برای خودتان فراهم کنید. این یک استراتژی بلندمدت است که شما را از بقیه متمایز خواهد کرد. من قصد ندارم شما را به ریسک بیشتر تشویق کنم و صرفا در این مطلب تجربیاتی از زندگی شخصی و مطالعات را فراهم کردم.

به هر حال حتما قبل از آغاز هر کاری توصیه می کنم با یک مشاور مالی ایده و طرح تان را به مشورت بگذارید و برای سرمایه گذاری هایتان برنامه داشته باشید.

به این که شکست میخوری یا نه، فکر نکن. به جای آن بر روی کارهایی که می خواهی انجام بدهی تمرکز کن. بر روی خودت سرمایه گذاری کن، پادکست گوش بده، کتاب بخون، مثل پولدارها برای ناهار به جاهای خوب برو.

شما باید همواره راه هایی برای بهتر شدن خودتان بیابید. هیچ انسانی در دنیا شبیه دیگری نیست و مسیرهای موفقیت متفاوتی دارند. شما یک انسان خاص با شرایط متفاوت، ادراک و جهان بینی متفاوتی هستید. به خودتان ای شانس را بدهید و به دنبال مسیری برای موفقیت تان باشید.

مطمئنا موفق خواهید بود.

پنج سوال در مورد ثروت خالص

افزایش ثروت با هوش مالی و ثروتمند شدن
ثروت خالص

پنج سوال در مورد ثروت خالص

به صورت کلی در جامعه، پولدار بودن یا نبودن هر فرد را با وضعیت مالی ثروتمندان و افراد مشهور برابر می دانیم. ولی در واقعیت ثروت خالص چیست؟ شاید شما ارزش خالص را با وضعیت مالی اشخاص سیاسی و سلبریتی ها و بازیگران بسنجید. یا شاید پولدار بودن یا نبودن تان را با مقایسه با نزدیکان و اطرافیان تان بسنجید.

شما می توانید وضعیت مالی تان را با جمع آوری دارایی های خود و کسر کردن از بدهی ها مثل وام ها و قرض های تان مشخص کنید، ولی این همه ی واقعیت نیست.

ثروت خالص یا ارزش ویژه چیست؟

به صورت آکادمیک حاصل دارایی منهای بدهی را در حسابداری، ثروت خالص تفسیر می کنند.

در این محاسبات دارایی ها مانند حساب های بازنشستگی، پس انداز، خانه، ماشین و سایر سرمایه گذاری ها را منهای بدهی ها مانند انواع وام های بانکی و غیر بانکی و قرض ها می کنند.

همچنین لازم به ذکر است که دارایی های نامشهود مثل تحصیلات شما در محاسبه ی ثروت خالص تان لحاظ نمی شود حتی اگر چنین دارایی هایی به وضعیت مالی شما کمک کند.

ماهیت و معیار ثروت خالص چیست؟

فهم ثروت خالص مانند کلیدی در زندگی شماست که نشان می دهد پول های تان در زندگی صرف چه چیزهایی می شود. ارزش خالص بر اساس بدهی های شما (هر چیزی که بدهکار هستید) و دارایی های شما (هر چیزی که مالک آن هستید) به دست می آید که تصویری با کیفیت از وضعیت مالی شما است.

از این به بعد به این موضوع فکر کنید:

تهیه ی نقشه از وضعیت مالی آینده ی شما و برنامه هایی که در آینده برای شما مولد هزینه خواهد بود، مشکل است. مانند خرید یک ویلای زیبا برای دوران بازنشستگی یا رفتن فرزندان تان به دانشگاه و بهتر است بدانید که برای این کارها چه مقدار پول نیاز دارید.

حتی اگر فکر می کنیدکه برای دوره ی بازنشستگی خودتان و برنامه ریزی برای آن دوره نیازی به محاسبه ی ارزش خالص ندارید، نمایش وضعیت فعلی شما می تواند در بودجه بندی و زندگی کوتاه مدت شما موثر باشد. محاسبه ی ثروت خالص کمک می کند تا درآمدها و هزینه های تان را به ریز مشخص کنید و این بخشی مهم از فرآیند بودجه بندی زندگی است.

اگر هزینه های شما کمتر از درآمدتان باشد، باید از فرصت برای پس انداز بیشتر برای آینده استفاده کرد.

شناسایی ثروتمند
اندازه گیری ثروت

نحوه محاسبه ثروت خالص یا ارزش خالص چیست؟

محاسبه ی ثروت خالص فرآیندی بسیار ساده است و تنها در صورتی که شما دارایی ها و بدهی های قابل توجهی داشته باشید، پیچیده است. برای این کار بهتر است شما یک ترازنامه شخصی ایجاد کنید و دارایی های تان را در سمت چپ جدول و بدهی های تان را در سمت راست ترازنامه یادداشت کنید و این ترازنامه به خوبی وضعیت مالی شما را نمایش می دهد.

فقط کافیست جدولی مانند جدول زیر تهیه کنید (نام دارایی ها و ارزش آن ها فرضی است و مطابق با وضعیت خودتان آن را تکمیل کنید:

ترازنامه شخصی
تاریخ    **/**/****
دارایی مبلغ دارایی (میلیون تومان) بدهی مبلغ بدهی (میلیون تومان)
مسکن فعلی ۵۰۰ وام مسکن ۷۰
خانه ی کوچک اجاره ۳۰۰ وام دانشگاه فرزند ۵
زمین شهرستان ۲۰ بدهی به علی ۱۰
خودرو ۴۰ وام خودرو ۲۰
طلب از رضا ۲۰ ودیعه مستاجر خانه ی کوچک ۵۰

این جدول را با توجه به شرایط فعلی تان تنظیم کنید و ریز به ریز دارایی ها و هزینه های تان را بنویسید. برای مثال دارایی های شما می تواند شامل پول نقد، حساب پس انداز، حساب صندوق سرمایه گذاری مشترک، حساب بورس، ارزش سهام، اتومبیل، مسکن و زمین و غیره را در این بخش وارد کنید و در بخش بدهی ها نیز همین کار را انجام دهید و انواع وام ها، قبض برق، شهریه ترم جدید، وام خودرو و غیره را در این بخش وارد کنید.

تا زمانی که اطلاعات فکری تان را روی کاغذ نیاورید، آن ها قابلیت اجرایی ندارند. هیچ نابغه ای به مغز خودش برای برنامه ریزی اعتماد نمی کند.

حال باید دارایی های را از بدهی ها کسر کنید تا ثروت خالص شما محاسبه شود، اگر حاصل این معادله عددی مثبت بود، عملکرد خوبی است.

ثروت خالص


نکته: توجه داشته باشید که ارزش دارایی و بدهی شما، ارزش روز شماست، یعنی اگر ملکی دارید که ۳۰ میلیون تومان ارزش دارد و برای آن در همین قیمت مشتری وجود دارد، ارزش ملک شما برابر با همین عدد است. پس ملاک ما قیمت خرید شما یا قیمتی که دوست دارید نیست، بلکه ارزش روز ملک یا دارایی شماست.

هوش مالی


چطور ثروت خودتان را با بقیه مقایسه کنید؟

متاسفانه در حال حاضر اماری در خصوص ثروت خالص خانوارها در کشور وجود ندارد اما اصلا مهم نیست چرا که این سوال از پایه غلط است. هیچ کارشناسی را به یاد نمی آورم که نظر مثبتی در خصوص مقایسه تان با دیگران داشته باشد. شما هیچ گاه نباید ثروت تان را با دیگری مقایسه کنید یا نگرانی داشته باشید که چرا ثروت تان از فلانی کمتر است.

تنها باید تمرکزتان بر چگونگی پس انداز به منظور رسیدن به اهداف مالی بلندمدت تان باشد، چه بسا که در بلندمدت حتی از الگوهای زندگی یا کسانی که حسرت ثروتشان را می خوردید، ثروتمندتر باشید.


هوش مالی یک فرآیند است و کافی است در ذهن شما نهادینه شود و آن گاه به خوبی ضرب المثل پول روی پول آمدن را درک می کنید.

هوش مالی

بسیاری از مردم به آن چه که دارند توجه می کنند ولی هیچ توجهی به بدهی های شان ندارند و بنابراین یک احساس ثروتمندی کاذب در آن ها به وجود می آید و باعث می شود از اهداف مالی بلندمدت خود چشم پوشی کنند.

ضرب المثل قدیمی: یک دروغ را چند بار تکرار کنی، آن را باور می کنی

مراجعین بسیاری را دیده ام که با درآمد سالیانه ی بالا و خانه و ماشین مدل بالا ولی ارزش خالص یا ثروت خالص زندگی شان منفی بود. در گذشته به این شرایط می گفتند “جیب خالی، پز عالی”


هیچ گاه خودتان را با بقیه مقایسه نکنید.

هوش مالی

چگونه ثروتمند بشویم؟

سریع ترین راه برای افزایش ارزش خالص دارایی ها، افزایش دارایی ها و کاهش بدهی های شماست. به واقع افزایش سرمایه گذاری و پرداخت بدهی می تواند ثروت شما را افزایش دهد. با این حال اگر شما بدهی های زیادی دارید، بهتر است بر روی پرداخت بدهی ها تمرکز  بیشتری داشته باشید.

افزایش ثروت با استفاده از هوش مالی و هوش اقتصادی
افزایش ثروت با هوش مالی

یکی دیگر از راه های افزایش ثروت خالص، افزایش نرخ پس انداز دارایی ها (درصدی از درآمد که پس انداز می کنید) و استفاده از پس انداز برای پرداخت بدهی های با نرخ بهره ی بالا و یا سرمایه گذاری است.

مهم این است که شما به وسیله ی هوش مالی، جریان نقدی خود را کنترل کنید، مطمئن باشید ثروت خالص شما نیز افزایش خواهد یافت.

آموزش پس انداز بچه ها

راه هایی برای آموزش پس انداز به بچه ها (این قسمت: مهدکودک)

حتم دارم که امروز شما هم با توجه به تغییر شرایط زندگی از همین حالا به فکر پس انداز برای آینده ی فرزند خودتون هستید و مطمئنا هزینه های غیرقابل پیش بینی آینده برای کار، تحصیل و زندگی فرزندتون شما رو نگران کرده. حالا چه جوری به فرزند خودمون یاد بدیم که اون هم با ما توی این مسیر همراه باشه و چه جوری پول خودش رو مدیریت کنه؟

احتمال داره شما خودتون به تازگی مدیریت مالی زندگی شخصی رو فراگرفتید؛ حالا وقتشه که آموزه هاتون رو زودتر در اختیار فرزندتون قرار بدید تا لااقل اون ها اشتباهات شما رو تکرار نکنند. توجه داشته باشید که این درس ها به هیچ عنوان در هیچ مدرسه ای به فرزند شما داده نمیشه! اساسا در مدرسه ها درس زندگی نمی دهند و این وظیفه ی شماست که بهش درس بدید. پس با این مطلب همراه باشید و بر اساس سن کودکتون این آموزش ها رو منتقل کنید.

مهدکودک/ابتدایی

  • استفاده از یک شیشه ی شفاف برای پس انداز

قلک یک ایده ی فوق العاده اس ولی هیچ چشم انداز خاصی به کودکتون نمیده. وقتی که از یک شیشه ی شفاف برای پس انداز استفاده بکنید، فرزند شما رشد پس انداز خودش رو میبینه و اون رو به خوبی لمس می کنه. فرض کنید اونها دیروز یک اسکناس ۵ هزار تومانی و ۵ سکه ی ۵۰۰ تومانی گرفته اند. امروز به اونها یک اسکناس ۵۰۰۰ تومانی و ۶ سکه ی ۵۰۰ تومانی می دهید و با اونها در مورد رشد پس انداز یک قرارداد بزرگ می بندید تا به اهمیت اون قرارداد واقف بشن. حواستون باشه که در دوره های مختلف متناسب با رشد پس انداز میتونید پول توجیبی اونها را زیاد کنید 😉

  • موارد هزینه ی پول را به اون ها نشان بدهید.

کافیه فقط به فرزندتون بگید: “پسرم، این جعبه ی اسباب بازی هزینه اش ۲۰ هزار تومن هست”. بعد به اونها برای خارج کردن پول از شیشه کمک کنید و همراه با اونها به فروشگاه بروید و بگذارید خودش پول را به صندوق دار بده. (کارت نکشید!! ، تاثیر کاهش پول فیزیکی بر روی مغز یک پدیده ی ثابت شده اس)

برای مطالعه ی بیشتر میتونید از این مطلب هم استفاده کنید.

آموزش پس انداز

آموزش مالی شخصی

آموزش مدیریت مالی خانواده