نوشته‌ها

هوش پولی کودک

صحبت از هوش پولی کودک، مدیریت پول کودک، هوش مالی کودک، سواد مالی کودک، اعتماد به نفس مالی و مالی شخصی امروزه اهمیت بسیاری دارد چرا که اگر فرزند ما امروز هوش پولی بالایی نداشته باشد در آینده با مشکلات بسیاری رو به رو خواهد بود.

این مسئله موجب شده است که هوش پولی کودک امروزه بسیار با اهمیت باشد.

بعضی از بچه ها تمام دوران کودکی خود را بدون هیچ سر و صدایی از چگونگی کارکرد پول می گذرانند. چرا؟

احتمالا به این دلیل است که والدین آن ها علاقه ای به صحبت کردن در مورد پول با آن ها ندارند و البته نتایج آزمایش های موسسه T.Row price نشان می دهد که ۶% از والدین تمایلی به صحبت در مورد مسائل مالی و پول با بچه ها ندارند. این مسئله منجر به بروز یک نقطه ضعف بزرگ مالی در کودکان می شود که می تواند زمینه ساز انجام اشتباهات مالی در بزرگسالی شود. لینک مقاله

جان کلام: اگر شما در مورد چگونگی کارکرد پول به فرزندتان آموزش ندهید، شما مسئول خطاهای مالی او در آینده خواهید بود!

والدین باید چه کار کنند؟ وقت آن رسیده است که هوش پولی کودک را تقویت کنند. قرار نیست شما به او در مورد پورتفوی سرمایه گذاری یا انواع وام خرید توضیح بدهید، فقط باید شروع کنید در مورد مباحث پایه با او صحبت کنید. مثلا آن ها بدانند که لباس و خوراکی با پرداخت پول خریداری می شود و بدانند راه های درست و اشتباهی برای مدیریت پول وجود دارد.

مالی شخصی کودک
مالی شخصی

آموزش مدیریت پول به فرزند

همین امروز آموزش مدیریت پول به فرزند تان را شروع کنید. می توانید از آموزش ابتدایی ترین مسائل آغاز کرده و ابتدا به آن ها هدف گذاری برای خریدهای آینده و سپس پس انداز برای یک هدف خاص را آموزش دهید. این یک راه عالی برای آموزش مدیریت پول به فرزند خواهد بود.

نیازی نیست که کودک شما در این سن اطلاعاتی در مورد وام دانشجویی و وام مسکن و غیره داشته باشد اما آنچه که فرزندتان امروز می آموزد می تواند برای بقیه ی زندگی اش مفید باشد. شما امروز عادت های پولی و مالی را در زندگی او نهادینه می کنید.

به عنوان یک پدر یا مادر چه چیزی شما را به آینده ی فرزندتان امیدوار می کند؟ دیدن یک کارنامه ی پر از “بسیار خوب” ؟ داشتن بچه هایی که پس از فارغ التحصیلی در دانشگاه به خانه برمی گردند و هرگز از خانه بیرون نمی روند؟ چه چیزی؟

مطمئنا شما این موضوع را نمی پسندید و اصولا هیچ کسی دوست ندارد که فرزند بالغش همیشه در اتاقش باشه و فقط برای خوردن قرمه سبزی از اتاق بیرون بیاد و همه ی پول توجیبی های خودش را هم خرج کند.

پس چطور میشه از بچه ها در مقابل این اتفاق محافظت کرد؟ شما می توانید درب را قفل کنید و تلفن ها را هم قطع کنید اما آیا این کار باعث میشه بچه ها دچار این مشکلات نشوند؟ مطمئنا نه! اصلا اگر هم این راهکار از این اتفاق جلوگیری کند ولی مطمئنا بر روی جنس روابط شما و او تاثیرگذار خواهد بود.

یکی از بهترین راهکارها برای جلوگیری از این مسائل، آموزش مالی شخصی و تقویت هوش مالی کودک است. با این کار آن ها یاد میگیرند که پول شان را چطور مدیریت کنند و وقتی از دبیرستان به محیط دانشگاه وارد شدند پس انداز خوبی برای هزینه های شان داشته باشند. اتفاقی که آرزوی هر پدر و مادر موفقی است.

آموزش مالی شخصی و هوش مالی به فرزندتان از آن جهت بسیار با اهمیت است که نتایج برنامه های آموزش مالی شخصی کودک و هوش مالی کودک به بیشتر از ۴ میلیون دانش آموز آمریکایی از بهبود زندگی مالی آن ها خبر می دهد.

مدیریت پول کودک
مدیریت پول کودک

مبانی افزایش اعتماد به نفس مالی کودکان

بعد از گرفتن امتحان مالی شخصی (هوش مالی) از کودکان، ۹۵% دانش آموزان با بودجه بندی اعتماد به نفس مالی را احساس می کردند و ۸۷% با سرمایه گذاری و ۹۴% با پس انداز. این یک نتیجه ی مهم است که از آن جهت که آموزش هوش پولی کودک و مالی شخصی و هوش مالی در افزایش اعتماد به نفس و موفقیت کودکان نقش بسزایی دارد.

شاید در نگاه اول آموزش این موضوعات از هوش پولی کودک بسیار ابتدایی به نظر برسد ولی همین مسائل ابتدایی در آینده ی مالی کودک تان بسیار با اهمیت است. شما باید بودجه بندی خانواده ، پس انداز برای دوران دانشجویی، مبانی کارآفرینی و سرمایه گذاری و صرفه جویی را آموزش دهید.

مبانی کارآفرینی کودک

برای صحبت در مورد پس انداز با بچه ها همین امروز اقدام کنید. خواه این پس انداز در راستای کمک خرج دوران دانشجویی باشد یا سفر تابستانی. البته توجه داشته باشید که پدر و مادر موثرترین الگوی فرزند هستند و آن ها سعی دارند که مدیریت پول شان شبیه به والدین شان باشد.

از این رو پدر و مادر می توانند کارهای زیادی برای آموزش هوش پولی کودک انجام دهد تا هوش مالی شان تقویت شود. مطمئنا یادگیری بودجه بندی خانواده و نحوه ی پس انداز می تواند در رشد دانش مالی و هوش مالی کودک شما موثر باشد و اعتماد به نفس مالی آن ها را افزایش دهد.

چطور با بچه ها در مورد پول صحبت کنیم

یکی از دغدغه های والدین صحبت کردن در مورد مسائل مالی با فرزندان و هوش پولی کودک است و در این مقاله به این سوال پاسخ می دهیم که

هوش مالی در کودکان
چطور با بچه ها در مورد پول صحبت کنیم و هوش مالی کودک

چطور با بچه ها در مورد پول صحبت کنیم و هوش مالی کودک

شاید بارها از خودتان پرسیده باشید که بهترین زمان برای صحبت با بچه ها در مورد پول چه زمانی است؟

مطمئنا همین الآن

بچه های شما در مورد پول تا الان از بقیه چیزهایی یاد گرفته اند و نباید اجازه بدهید او بخواهد از آدم های معروف شبکه های مجازی یا اصطلاحا سلبریتی ها راه و رسم زندگی را بیاموزد. شما الان فرصت این را دارید که مثالی واقعی و قابل اعتماد برای زندگی فرزندتان باشید تا از رفتارهای شما الگو بگیرد.

صحبت در مورد پول با بچه ها اصلا یک تابو نیست و دلیلی ندارد بچه های تان را از اطلاعات در مورد پول محروم کنید. اگر می خواهید که روند زندگی یا ریشه ی زندگی تان را تغییر دهید پس باید ذهنیت خودتان را در مورد پول تغییر دهید.

هوش پولی کودک: در مسائل مالی و پولی کار را به آرامی شروع کنید

بر طبق نظرسنجی های سال ۲۰۱۷ در آمریکا ۶۹% از والدین آمریکایی میلی به صحبت در مورد پول با فرزندان خود ندارند و تنها ۲۳% از بچه ها با والدین خود به صورت مستمر در مورد پول صحبت می کنند و بررسی های میدانی ما از مدارس ایرانی حاکی از وخیم تر بودن این مسئله نسبت به جوامع پیشرفته می باشد.

برای آموزش پول به کودکان تان نیازی نیست آنان را در یک دوره ی آموزشی گران قیمت ثبت نام کنید بلکه تنها باید متناسب با سن فرزندتان به سادگی سعی کنید به سوالات او پاسخ دهید. در ابتدا ممکن است شما از چیزهایی که او در مورد پول می داند شگفت زده شوید یا احساس کنید که باید در مورد مسائل پولی و اقتصادی مطالعه تان را بیشتر کنید.

هوش پولی کودک: در مسائل مالی صادق باشید

اگر شما از این غرق در بدهی هستید ناراحتید و یا از این که پول کمی برای دانشگاه بچه هایتان پس انداز کرده اید پشیمان شده اید آن را حتما با بچه های تان در میان بگذارید. متاسفانه بسیاری از والیدن به ندرت لحظاتی صادقانه و باز با فرزندان خود دارند.

مطمئن باشید بچه ها توان اداره ی این نقص ها را دارند و شرایط را به خوبی درک خواهند کرد.

اگر در گذشته تنگناهای مالی داشته اید که منجر به عبور از بحران و یا شکست مالی شده است، تجربیاتتان را با فرزندتان به اشتراک بگذارید. آن ها به خوبی شما را می فهمند و همچنین درس ارزشمندی در مورد مدیریت پول به آن ها خواهید داد.

توضیح پول به کودک
هوش اقتصادی کودک

هوش پولی کودک: در مورد ارزش های هوش مالی صحبت کنید نه صرفا اعداد و ارقام

اگر شما در مورد اعلام درآمد یا حقوق و دستمزدتان به فرزندتان تردید دارید، زیاد به این مسئله فکر نکنید. بچه های شما واقعا نیاز ندارند یا حتی نمی خواهند که درآمد شما را بدانند. آن ها نیاز دارند تا با مفاهیمی نظیر پس انداز، بودجه بندی، صرفه جویی و پرداخت بدهی آشنا شوند.

برای کمک به بچه های تان به آن ها ایده هایی در خصوص بودجه بندی درآمد و هزینه ی شخصی و خانواده در دنیای واقعی بدهید، اگر سن مناسبی دارند آن ها را تشویق کنید تا از نرم افزار اوری دالر (EveryDollar) برای ثبت مخارج استفاده کنند.

این کار می تواند در آموزش بودجه بندی بسیار موثر باشد، به فرزندتان کار با این نرم افزار را آموزش دهید (با گوشی خودتان یا گوشی خودشان). مخارج و درآمد در این نرم افزار به واحد دلار است و البته می توانید واحد پولی را خودتان “تومان” در نظر بگیرید.

مخارج و پول توجیبی های فرزندتان با این نرم افزار قابل ردیابی خواهد بود و می توانند با تکیه بر این اطلاعات عادت های هزینه ای شان را اصلاح کنند و با استفاده از هوش پولی شان در دوران دانشگاه شرایط مناسبی داشته باشند.

هوش پولی کودک : اهداف مالی خانوادگی بگذارید

فرزندتان را در صحبت های مالی با همسرتان مشارکت بدهید تا او در بحث های مربوط به بودجه ی خانواده شرکت داشته باشد. فقط فراموش نکنید که شما و همسرتان تنها بزرگسالان جمع هستید و نباید حرف های فرزندتان ملاک قرار گیرد و تصمیمات نهایی را پدر و مادر می گیرند.

 اگر شما بدهی پرداخت می کنید یا برای آینده سرمایه گذاری می کنید، بچه ها باید در رسیدن به این مسیر با شما همراه باشند و این مشارکت منجر به احساس مسئولیت آن ها در رسیدن به اهداف بودجه ی خانواده خواهد شد.

همانطور که اهداف خانواده با مشارکت یکدیگر تدوین می شود باید به بچه ها یادآوری کنید که رسیدن به اهداف نیاز به فداکاری داردو ممکن است برای رسیدن به آن خودرو را به فروش برسانید یا مدتی به مسافرت نروید.

آن ها این فداکاری ها را که بر آینده شان موثر است را به خوبی درک خواهند کرد و با شما همراه خواهند شد.

هوش اقتصادی کودک
هوش مالی کودک

هوش پولی کودک: همگی آموزش هوش پولی را در اولویت قرار دهیم

آشنایی با ثروت خالص، صندوق سرمایه گذاری مشترک، اوراق اختیار فروش تبعی و سرمایه گذاری در طلا و تولید ناخالص داخلی ، رکود اقتصادی و اصطلاحاتی از این دست بسیار با اهمیت خواهد بود. ممکن است شما بسیاری از این اطلاعات را نداشته باشید و به آن آگاه نباشید. اعتراف این مسئله کار سختی نیست و حتی این بهانه ی خوبی است تا با هم این مفاهیم را کار کنید و آموزش ببینید.

بنابراین در مورد مسائل مالی به سادگی صحبت کنید، صادق باشید، گفت و گو کنید و وقت خود را به این کار اختصاص دهید و مطمئن باشید در آینده فرزندان با هوش مالی شما در مسیرهای مالی زندگی مالی خوبی خواهند داشت.

هفت راه والدین موفق برای آموزش پول به کودکان

تا حالا نگران پس انداز کردن بچه ها بودید؟

پیش اومده نگران ولخرجی های گاه و بیگاه فرزندتون باشید؟
با توجه به دغدغه های شما پدر و مادران هوشمند مطلبی رو برای آموزش پس انداز به کودکان و یا مدیریت مالی خانواده آماده کردم که در زیر شاهدش هستید.

هفت راه والدین موفق برای آموزش پول به کودکان

استیو چفلر یک سیستم منحصر به فرد برای آموزش مالی به سه فرزند خودش با سن های ۱۰ و ۱۲ و ۱۴ سال طراحی کرده است. با توجه به اینکه این روش در بسیاری از خانواده ها رواج پیدا کرده و تونسته نتایج موفقیت آمیزی داشته باشه در این مطلب که برای رفع دغدغه شما همراهان عزیز بومی سازی هم شده قراره به این موفقیت در آموزش پس انداز به کودکان بپردازیم و سرفصل های موفقیت این روش رو با هم مروری داشته باشیم.

او و همسرش به هر یک از فرزندان خودشان۵۰۰۰ تومان به اضافه ی ۱۰۰۰ تومان به ازای هر سال کمک هزینه به فرزندان خود می دهند.

(برای مثال فرزند ۱۰ ساله ی اون ها ۱۵،۰۰۰ تومان دریافت می کند.)

۱۵،۰۰۰ تومان=(۱۰۰۰*۱۰)+۵،۰۰۰

پس از پرداخت این کمک هزینه، هر یک از فرزندان ۲۵% از پول خود را به عنوان “مالیات خانواده” پرداخت کرده و ۱۵% از آن را نیز باید در یک حساب پس انداز بگذارند. به اضافه بر اینها ۱۰% نیز برای هزینه های آینده مثل برنامه ریزی دانشگاه و غیره باید پرداخت کنند و پس از این ها هر کدام از فرزندان می تونن با باقی مانده ی پولشون اوقات خودشون را بگذرانند.

برای مثال شما تصمیم می گیرید ماهانه ۶۰،۰۰۰ تومان به فرزندتون کمک هزینه بدید. با محاسبات بالا فرزند شما باید ۱۵،۰۰۰ تومان از این مبلغ معادل ۲۵ درصد را به شما بابت مالیات خانواده بازگرداند، همچنین ۱۵ درصد معادل ۹ هزار تومان را نیز باید پس انداز نماید و ۱۰% را نیز بابت هزینه های آینده معادل ۶،۰۰۰ تومان در حساب خود سپرده گذاری نماید.

این مکانیسم به بچه ها یاد میده که ارزش هر هزار تومنی که میگیرن چقدره و سپس اون ها تصمیم می گیرن که چیزی می خوان یا خیر! هر کدوم از بچه ها می توانند تصمیم بگیرن که با استفاده از پول خودشون توی مدرسه ناهار بخورن یا نه.

البته با این سیستم بچه های همیشه ترجیح می دادن که از خونه غذا ببرن! جوری که پدر و مادر آخرین باری که فرزندشون توی مدرسه ناهار تهیه کرد رو یادشون نمیاد.

آقای رضا و همسرش فهمیدن که با به وجود آوردن این مکانیسم علاوه بر اینکه به بچه ها پس انداز و ارزش پول رو یاد دادن همینطور با عدم پرداخت هزینه ی ناهار توسط بچه ها در حدود ۱۰۰،۰۰۰ تومان هم به پس انداز فارغ التحصیلی اون ها برای دوره دانشگاه اضافه میشه.

یکی از تابوهای جامعه ی ما در حال حاضر بحث کردن در مورد حقوق دریافتی حتی با دوستان صمیمی مون هست ولی بهترین کار اینه که قبل از خروج خونه به سمت محل کار اطلاعات مالی خودمون رو با بچه ها به اشتراک بگذارید. صحبت در مورد پول باعث میشه بچه ها با هوشمندی بیشتری پول خودشون رو مدیریت کنن و با رمز و راز کسب پول راحت تر آشنا بشوند. هیچ اشکالی نداره فرزند شما بدونه درآمد و هزینه ی شما چقدره و البته خیلی مهمه که فرزند دلبند شما یاد بگیره اطلاعات خصوصی خانواده رو هیچ جایی بیان نکنه 😉

نکته ی خیلی خیلی مهم: قرار نیست ما از قسط ها و بی پولی و صحبت های نگران کننده در خصوص آینده به بچه ها چیزی بگیم! به هیچ عنوان این کار رو نکنید و بهتره به کلیات بسنده کنید! بهترین کار گفتن برنامه های آتی و چشم انداز خودتون از آینده و مسلما نقش بچه ها در پیشرفت خانواده هست.

باز هم تاکید می کنم قرار نیست روحیه ی بچه ها با شنیدن صحبت های ما خراب شه!

 

personal finance

خب حالا به سراغ ۷ راه اصلی آموزش پول به فرزندان برویم:

 

   ۱٫ به بچه ها تفریح کردن با وسایل فعلی خودشون رو یاد بدید

وقتی که رضا وهمسرش به بچه هاشون کمک هزینه ی زندگی می دهند و بچه های اون ها اقدام به پس انداز می کنند، بودجه ی خانواده پاسخگوی هزینه های شان خواهد بود.

یک داستان کوتاه و واقعی:

یک روز یکی از پسرها تقاضای خرید یک گوشی آیفون داشت و اعلام کرد پس اندازش هم برای خرید یک آیفون کافی خواهد بود، پدرش اومد و بعد از تشریح هزینه های آینده ی اون از مدرسه و کلاس تابستونی تا دانشگاه رو کرد به پسرش و گفت که آیا می تونه از پس هزینه های ماهانه و بعد از اون در دانشگاه بربیاد یا خیر؟

پسرش که حالا به پس اندازش نگاه دیگری داشت پاسخ داد: “نمی تونه از استطاعتش بربیاد” و دیگر هیچ وقت دوباره درخواست خرید آیفون را نداد.

    ۲٫ اجازه بدهید بچه ها در خرید هاشون اشتباه کنند.

حتی اگر فکر می کنید فرزندتون با خرید یک اسباب بازی داره پول خودش هدر میده، با این حال شما نباید جلوی اون رو بگیرید و کافیه بگذارید فرزندتون از خریدش یک درس ماندگار بگیره. تحقیقات نشان داده که بچه ها پس از یک یا دو بار لذت بازی با اسباب بازی ها احساس می کنند پولشون رو هدر داده اند و با فکر کردن در مورد این مسئله متوجه صرف پول بی جهت می شوند.

   ۳. اونها رو همراه خودتون به خرید ببرید

تلاش کنید که با فرزندان تان برای خرید بروید و تا آن ها بتوانند ببینند که شما چگونه انتخاب می کنید و یا بر سر قیمت آن تخفیف می گیرید. مطمئنا خیلی از شماها این درس را از پدرانتان گرفته اید و خواهشا به فرزندانتان نیز یاد دهید.

مراقب درخواست های دقایق آخر خرید از سوی بچه ها باشید و به آن ها مقاومت در برابر خرید رو درس بدید.

   ۴. آن ها را به هدف گذاری تشویق کنید.

به بچه ها آموزش بدهید که می تونند پول های خود را برای یک هدف بزرگ پس انداز کنند. مثل خرید یک عروسک فوق العاده از محل پس انداز کمک هزینه ها. بچه ها می توانند با داشتن یک هدف در ذهن به تاخیر انداختن لذت ها را یاد بگیرند و این بهترین تمرین برای صرفه جویی در راه رسیدن اهداف در دوران بلوغ مثل بازنشستگی یا رفتن به تعطیلات می باشد.

   ۵. برای قلک یک جایگزین پیدا کنید

باید قلک اون ها جوری باشه که اونها بتونند به راحتی پول در حال رشد خودشون رو در یک فلک شفاف ببینند و نتوانند از آن پولی برداشت کنند.

   ۶. تبلیغات تلویزیون را نگاه نکنید

تبلیغات تلویزیونی حتی در زمان برنامه های کودک می تونه برای کودکان مضر باشه. پس اون ها رو در معرض تبلیغات قرار ندهیم.

   ۷. حرکت های مالی کودکان خودتون را تحت نظر داشته باشید.

شما به عنوان پدر یا مادر مرجع اصلی پاسخگویی به نیازهای فرزندتون هستید و همواره باید تمامی توجه را به منظور رفع نیازهای وی داشته باشید. به فرزندان خود مدل زندگی کردن و ارزش آن را بیاموزید.
آموزش مالی به کودکان هیچ وقت زود نیست، حتی همین حالا هم دیر شده! به بچه ها یاد بدید تا در آینده اون ها هم در زندگی موفق باشند.

هفت راه والدین موفق برای آموزش پس انداز به کودکان