نوشته‌ها

چطور به استقلال مالی برسیم

چطور به استقلال مالی برسیم

استقلال مالی
رسیدن به استقلال مالی و مفهوم استقلال مالی

بسیاری از ما زمانی که با صورت حساب غیرمنتظره تعمیر ماشین مواجه می شویم حس بدی را تجربه می کنیم.

چطور این مبلغ را پرداخت کنیم؟

تنها یک هفته بعد شما این اتفاق بد و احساس بد ناشی از آن را فراموش خواهید کرد. این به این معنی است که وضعیت مالی شما از آن اتفاق تاثیر کمی پذیرفته است و به همین دلیل این شرایط برای شما یک وضعیت اضطراری نیست.

بعد از این اتفاق شما به دلیل کنترل این بحران کوچک احساس راحتی خواهید داشت و این حسی شبیه به احساس استقلال مالی است!

پرداخت بدون اظطراب هزینه ی تعمیرات ماشین تنها بخش کوچکی از تصویری است که در این مقاله قصد ترسیم آن را برایتان دارم.

استقلال مالی این نیست که شما در مواجهه با هزینه های ضروری، توان پرداخت آن را داشته باشید، بلکه بدین معنی است که شما هیچ نگرانی در مورد بازنشستگی به دلیل سرمایه گذاری های ۱۰ سال اخیر نداشته باشید.

آزادی خروج از “کار” به این معنی است که شما کاری که دوست دارید را انجام دهید حتی اگر به معنای درآمد کمتر باشد.

استقلال مالی چیست

آزادی مالی به این معنی است که شما تصمیمات تان را بدون نگرانی در مورد اثرات مالی آن بر زندگی تان می گیرید، چرا که شما آماده ی هر اتفاقی هستید. در آزادی مالی این شما هستید که امور مالی تان را کنترل می کنید.

چگونه استقلال مالی داشته باشیم

مسیر رسیدن به استقلال مالی یک استراتژی سریع رسیدن به پول و ثروت نیست و آزادی مالی به این معنی نیست که مسئولیت کامل مدیریت پول تان را به عهده دارید. دقیقا برعکس!

کنترل کامل بر مسائل مالی زندگی نتیجه ی سخت کوشی، فداکاری و زمان است. البته همه ی این تلاش ها ارزشش را دارد.

حالا آماده هستید که برای خود و خانواده تان استقلال مالی را بیافرینید؟ ابتدا باید وضعیت فعلی خودتان در مسیر رسیدن به استقلال مالی را بررسی کنید.

استقلال مالی زن

استقلال مالی همسر
استقلال مالی زن

معنی استقلال مالی برای شما چیست و استقلال مالی به چه معنی است؟

استقلال مالی موضوعی شخص محور است چرا که هر کس استقلال مالی را بر مبنای اهداف و آرزوهایش تعریف می کند، معنی استقلال مالی برای شما چیست؟

  • آزادی مالی می تواند انتخاب و خرید یک وسیله ی دوست داشتنی بدون نگرانی در مورد پول آن باشد.
  • آزادی مالی می تواند سالانه یک مسافرت خارجی بدون برنامه ریزی برای بودجه ی آن باشد.
  • آزادی مالی می تواند پرداخت پول نقد برای یک کفش اسکی جدید باشد.
  • آزادی مالی می تواند کمک کردن سخاوتمندانه به دیگران باشد.
  • آزادی مالی می تواند بازنشستگی ده سال زودتر از موعد باشد.

زمانی که شما از نظر مالی مستقل هستید، گزینه های بیشتری برای انتخاب دارید. بدون نگاه کردن به مانده ی حساب بانکی به راحتی خریدتان را انجام می دهید.

این بسیار خوب است که با مفهوم استقلال مالی آشنا شدید و حال به چگونگی حرکت در مسیر آزادی مالی پرداخته خواهد شد.

قدم اول آزادی مالی: پولمان را چگونه مدیریت کنیم

اگر شما هیچ برنامه ی جایگزینی برای پول تان ندارید. آن گاه شما در پایان هر ماه به مشکل کمبود پول مواجه خواهید شد. این استقالال مالی بلکه یک دسر قبل از بروز مشکل های ماالی در زندگی به صورت ماهانه است.

اگر شما ازدواج کرده اید از همسرتان بخواهید  که فرم بودجه بندی را تکمیل و به شما ارائه کند و اگر مجرد هستید یک شریک مسئولیت پذیر پیدا کنید.

بودجه بندی خانواده از این نظر که شما هزینه ها و امور مالی زندگی تان را دنبال می کنید اهمیت بسیاری دارد اما این همه ی فواید بودجه بندی خانواده نیست. حتی هنگامی که شما به استقلال مالی هم برسید باز هم باید ماهانه برای زندگی خود بودجه بندی کنید.

مهم نیست شما چقدر پول دارید بلکه مهم این است که شما به این برنامه نیاز دارید. رسیدن به استقلال مالی تصادفی نیست، بودجه بندی اولین قدم برای ایجاد ثروت است.

قدم دوم ثروت سازی: هوش بدهی، تئوری گلوله برفی

هنگامی که شما شروع به یادگیری مدیریت پول می کنید ممکن است متوجه اشتباهات خود در گذشته بشوید. این طبیعی است اما اگر شما می خواهید که به استقلال مالی برسید باید آن اشتباهات را از زندگی تان پاک کنید.

این به این معنی است که بدهی های با هزینه ی بهره ی بالا، خریدهای بهره ای غیرضروری، نزول و غیره را از زندگی مالی تان پاک کنید.

چرا؟

به این دلیل که زمانی که شما به جایی یا کسی بدهی دارید، حقوق ماهیانه تان دیگر صرفا متعلق به خودتان نیست. اگر می خواهید به اهداف مالی تان برسید شما نیاز به تمام درآمد خود دارید نه بخش هایی از درآمدتان پس از کسر بدهی ها و اقساط و غیره.

پرداخت بدهی ها به شما کمک می کند که پایه ای برای ساخت ثروت و آزادی مالی ایجاد کنید و باید مطمئن شوید که قبل از صحبت در مورد پرداخت بدهی، حداقل ۵ میلیون تومان پس انداز کرده اید تا بتوانید در مسیر پیشرفت تان هزینه های غیر منتظره را پرداخت کنید و مجبور به اخذ بدهی جدید نشوید.

بسیاری از مردم از زمانی که شروع به بودجه بندی کرده اند، بهبود وضعیت مالی را احساس کرده اند و این خبر خوبی برای شماست.

کوچک ترین بدهی های ها را به ترتیب از بیشترین هزینه ی بهره به کمترین هزینه ی بهره مرتب کرده و پرداخت کنید. دقیقا مانند یک گلوله ی برفی از کوچک به بزرگ شروع به پرداخت بدهی ها کنید.

پرداختن بدهی ها کار سختی است اما احساس نگاه داشتن پول و حرکت در مسیر استقلال مالی بسیار ارزشمندتر و شیرین خواهد بود.

هنگامی که شما از بدهی های با بهره ی زیاد فارغ شدید، وضعیت خودتان را به همان صورت حفظ کنید چرا که اضافه کردن بدهی ها توانایی شما را برای رسیدن به ثروت کاسته و برنامه ریزی مالی شما را با ریسک مواجه می کند.

قدم سوم آزادی مالی: شغلتان را هوشمندانه انتخاب کنید

مهمترین ابزار شما برای رسیدن به ثروت، درآمد شماست. بنابراین زمانی که شما شغلتان را انتخاب می کنید باید به نکات بسیاری توجه کنید و البته هیچ دلیلی ندارد که در یک کار باقی بمانید در حالی که آن کار شما را از اهداف تان دور می کند.

کار شما باید در مسیر اهداف تان بوده و امنیت مالی شما را نیز تضمین کند تا زندگی شیرینی را تجربه کنید.

پس باید دنبال چه چیزهایی باشید؟ در اینجا چند نکته را برای رسیدن به نتیجه برای شما قرار داده ایم:

  • می خواهید در ده سال آینده کجا باشید؟ آیا این شغل همه ی اهداف شما را محقق خواهد کرد؟
  • پتانسیل درآمد یا فروش شما چیست؟ حتی اگر در ابتدای کار با حقوق و مزایای رویایی رو به رو نبودید، مطمئن شوید که فرصت برای افزایش درآمد و ایجاد ارزش برای شما وجود دارد.
  • آیا می توانید رشد کنید؟ برای شما فرصت هایی برای رشد شخصی و حرفه ای وجود دارد؟
  • آیا از کارتان لذت می برید؟ سر کاری که دوست ندارید به هیچ عنوان نروید. کاری که به انجام آن علاقه مند هستیدبه شما اجازه می دهد تا تمام توانایی و مهارت تان را بروز دهید.
  • آیا مزایای کار شما در راستای رسیدن به استقلال مالی است؟ انتخاب های شما برای پس انداز بازنشستگی و بیمه ی سلامت می تواند به صورت دراماتیکی توانایی شما برای ثروت سازی را تحت تاثیر قرار دهد.
  • انتخاب شغل برای شما می تواند بزرگ ترین اثر را بر برنامه ی مالی بلندمدت شما داشته باشد. پس به طور جدی به سوالات بالا پاسخ بدهید و تکلیف کارتان را مشخص کنید!
آزادی مالی
آزادی مالی

قدم چهارم، پس انداز روز مبادا: یک استراتژی پس انداز کوتاه مدت بچینید.

تصور کنید که اگر برای تعویض کولر منزل، پولتان را از حساب پس انداز یا حساب روز مبادا خارج می کنید ولی اگر حساب پس اندازی وجود نداشته باشد، شما ناچار به قرض گرفتن و گاها پرداخت بهره های بالا خواهید بود و این خود سرآغازی بر بی ثباتی مالی شما می شود.

حساب پس انداز بازنشستگی شما باید جدا از حساب پس انداز ضروری یا پس انداز اولیه باشد چرا که کارکرد این دو کاملا متفاوت است.

اگر هدف شما رسیدن به استقلال مالی باشد، شما به یک ضربه گیر برای رویدادهای غیرمنظره مثل خرابی ماشین، تعمیرات منزل، درمان بچه ها و غیره نیاز دارید. پس انداز روز مبادای شما باید هزینه های سه تا شش ماه آینده ی شما (بدون در نظر گرفتن بدهی هایتان) را پوشش بدهد.

همراه داشتن پول نقد هنگام وقوع اتفاقات برنامه ریزی نشده به شما آرامش می دهد و باید این مسئله بخشی از برنامه ی مالی شما باشد چرا که این آرامش موجب می شود فکر شما تمرکز بیشتری بر روی حل مسئله داشته باشد.

هنگامی که حساب پس انداز شما تکمیل شد شما می توانید به بودجه ی خانوادگی یا بودجه ی شخصی خود انعطاف بیشتری بدهید و بیشتر خرید کنید، بیشتر خرج کنید و بدون هیچ عذاب وجدانی و نگرانی لذت ببرید.

علاوه بر این شما در زندگی تان فقط با خرج های غیر منتظره رو به رو نیستید و اتفاقا بیشتر خرج های شما، خرید های برنامه ریزی شده است. شما باید برای خرید های بزرگ مثل خریدن خانه و ماشین و غیره و حتی هزینه های کوچک تر مثل تعطیلات تابستان و غیره برنامه ریزی کنید.

البته مژده که این کار خیلی آسانی هست. یک خط زیر جدول بودجه ی ماهیانه بکشید و مشخص کنید که برای خرید و مخارج این کار چقدر هزینه دارید. کافی است یک بار انجام بدهید تا مسیر عصبی خرج کردن بر مبنای بودجه در ذهن شما ساخته شود.

با یک حساب پس انداز روز مبادا و یک برنامه ی خرید های بزرگ و مخارج برنامه ریزی شده به واقع شما یک پایه ریزی یا فونداسیون خوبی برای شروع به سرمایه گذاری بنا کرده اید.

پس انداز روز مبادا
پس انداز روز مبادا

قدم پنجم، مفهوم استقلال مالی: آموزش در مورد انتخاب بهترین سرمایه گذاری

حال که شما یک برنامه برای پس انداز کوتاه مدت دارید و خبر خوب این که به زودی با زمان گذاشتن برای آموزش سرمایه گذاری، پول و ثروت شما بیشتر خواهد شد و با معجزه ی سود مرکب آشنا خواهید شد.

در این مقاله به خوبی راه های رسیدن به ثروت با استفاده از سود مرکب را توضیح داده ایم:

استقلال مالی و یا آزادی مالی

گرفتن تصمیمات درست سرمایه گذاری اولین قدم شماست اما چک کردن عملکرد سرمایه گذاری از همه چیز مهم تر است. شما به هیچ وجه نباید سرمایه گذاری هایتان را به حال خودشان رها کنید و باید بازدهی آن ها را مکررا چک کنید.

البته سرمایه گذاری کردن بدون دانش و مهارت کاری مشکل است و اگر فکر می کنید در اتخاذ تصمیمات سرمایه گذاری حس خوبی ندارید، بدانید که تنها نیستید. بنابر آخرین تحقیقات در ایلات متحده ۷۷% از مردم زمان یا دانش سرمایه گذاری برای جهت دهی به سرمایه گذاری شان را ندارند. منبع تحقیق

شما به سختی کار کرده و پس انداز می کنید و یک فونداسیون مناسب برای سرمایه گذاری ایجاد می کنید و برای این کار مطمئنا به تجربه و مشاوره نیاز دارید تا بهترین گزینه ها را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید.

بازار طلا، مسکن، دلار، بورس و غیره.

یک مشاور مالی حرفه ای می تواند به شما کمک کند که:

  • در مورد استراتژی سرمایه گذاری تان تصمیم بگیرید. (مثلا چه مقدار پول در مسکن، چه مقدار در طلا یا اگر طلا در کدام بازار باشد آب شده یا سکه یا غیره)
  • ریسک سرمایه گذاری شما را با توجه به درجه ی ریسک پذیری خودتان متعادل کند.
  • در انتخاب نوع سرمایه گذاری به هدف شما در استقلال مالی توجه داشته باشد.
  • گزینه های سرمایه گذاری را به خوبی می شناسد و حتی در سپرده گذاری در بانک هم، سعی بر انتخاب بهترین گزینه را در بین بانک ها دارد.
  • یک طرح سرمایه گذاری مناسب با ویژگی های شخصی و زندگی خودتان برنامه ریزی می کند.

فراموش نکنید که مسیر استقلال مالی مانند یک مسابقه دو ماراتن است نه دوی سرعت، پس کافی است مسیر درست را انتخاب کرده و هیچ عجله ای نکنیم و مطمئنا یک مشاور مالی مطمئن یک همراه خوب برای ما در این مسیر خواهد بود.

مفهوم استقلال مالی
ثروت سازی

تعریف استقلال مالی

مفهوم استقلال مالی بسیار بالاتر از این است که ما صرفا بدون هیچ دغدغه ای مخارج هزینه های غیرمعمول بیماری و خرابی ماشین و غیره را بدهیم. بلکه این مفهوم زمانی خودش را نشان می دهد که شما می توانید نیازهای بقیه را هم برطرف کنید.

اگر امروز شما مثل بقیه زندگی نمی کنید بعدها می توانید زندگی خوبی داشته باشید که بقیه نمی توانند.

امروز کارهایی را انجام می دهم که بقیه حاضر نیستند انجام بدهند تا فردا کارهایی را انجام دهم که بقیه قادر نیستند!

هفت قدم کوچک برای تقویت هوش مالی

تقویت هوش مالی و استقلال مالی
هوش مالی و استقلال مالی

تقویت هوش مالی و رسیدن به استقلال مالی با پس انداز، سرمایه گذاری، مدیریت پول و تئوری گلوله برفی

همه چیزهایی که در مورد هوش مالی ، پس انداز، سرمایه گذاری ، تئوری گلوله برفی و مدیریت پول می دانید را فراموش کنید. در اینجا هفت قدم طلایی برای تقویت هوش مالی و رسیدن به استقلال مالی پیش روی شماست. برای این که شما برای این کنترل پول تان را به دست بگیرید نیازی به مدرک مالی و دانشگاهی نیست.

این افسانه نیست و یک روش ثابت شده و عملی برای شماست تا گام گام زندگی تان را تغییر دهید و مطمئن باشید هر کسی می تواند این کار را انجام بدهد.

این قدم های طلایی به شما نشان می دهد که دقیقا برای پرداخت بدهی ها و پس انداز چه کاری باید انجام بدهید و با هر قدم شاهد تقویت استقلال مالی خواهید بود. فقط کافی است که قدم قدم به پیش بروید.

اولین قدم کوچک هوش مالی: برای روز مبادا ۵ میلیون تومان پس انداز کنید (حداقل پس انداز)

در اولین مرحله هدف شما باید پس انداز ۵ میلیون تومان در سریع ترین موقعیتی که می توانید باشد. پس انداز برای روز مبادا می تواند هزینه های ناخواسته زندگی تان و رویدادهایی که برای آن برنامه ریزی نکرده اید را پوشش دهد.

بدون پس انداز برای روز مبادا شما با هر صورت حساب پزشک یا بیمارستان و یا برگه ی کمک به مدرسه ی فرزندتان و صورت حساب پرداخت بدهی، شگفت زده خواهید شد و این اضطراب به کیفیت زندگی تان لطمه خواهد زد. قرار نیست از این به بعد با هر هزینه ی برنامه ریزی نشده، بدهی شما افزایش داشته باشد.

پس انداز روز مبادا را در یک حساب جداگانه از حساب های بانکی خودتان قرار دهید و قرار نیست شما جز برای مسائل بسیار ضروری از این حساب برداشتی داشته باشید.

شما نمی خواهید که در حالی که برای پس انداز روز مبادا هستید، یک چاه عمیق از بدهی در زندگی خودتان ایجاد کنید، پس چطور باید این پس انداز را در سریع ترین زمان انجام دهید که لطمه ای به زندگی تان وارد نشود؟

فقط کافی است قدم به قدم یک بودجه ی مالی خانواده ایجاد کنید.

قدم کوچک دوم هوش مالی تئوری گلوله برفی: همه ی بدهی ها (به جز بدهی خانه) را با استفاده از تئوری گلوله برفی پرداخت کنید.

حالا وقت این است که تمام بدهی هایی که به شما هزینه ی زیادی تحمیل می کنند و نرخ سود آن ها بالاتر از نرخ تورم (بالاتر از ۲۰ درصد) است را تسویه و از دور خارج کنید. برای شروع یک کاغذ و خودکار بردارید تمام بدهی های خود را به تفکیک بدهی و وام بانکی یادداشت کنید.

وام دانشجویی، وام خرید کالا، وام ماشین و غیره همه ی آن ها را از مبلغ کوچک به بزرگ یادداشت کنید (می دونم برخی از آن ها مبالغ شان زیاد است ولی بنویسید). حال باید بدهی هایی را که ارقام آن ها نزدیک به هست را نیز از نرخ بهره ی بالاتر به پایین تر در دسته بندی ابتدایی، مرتب کنید.

به این روش، تئوری گلوله برفی گفته می شود.

تئوری گلوله برفی چیست؟  پرداخت یک به یک بدهی ها از کوچک ترین بدهی به بزرگترین بدهی را تئوری گلوله برفی می نامند.

تئوری گلوله برفی در مدیریت مالی
تئوری گلوله برفی در هوش مالی

حال وقت آن است که به اولین بدهی از لیست تان حمله کنید و به جای اینکه همه ی بدهی ها را هر ماه با هم پرداخت کنید برای بدهی انتخاب شده سهم بیشتری قائل شوید و مبلغ بیشتری از آن را پرداخت کنید. (البته بقیه را هم پرداخت کنید ولی کمتر!)

حتی اگر لازم است وسایلی که به آن نیازی ندارید را بفروشید، شغل دوم بگیرید و تنها هدف تان خلاص شدن از این بدهی باشد.

زمانی که شما بدهی اول را پرداخت کردید نوبت شماره ی دوم در لیست بدهی است و از این پس مبالغی را که برای بدهی تسویه شده پرداخت می کردید را نیز به این بدهی اختصاص داده و به آن حمله کنید.

این کار سختی است اما در انتهای آن شما برنده خواهید بود. کافی است به تئوری گلوله برفی اعتماد کنید.

بردهای کوچک شما، آغازی برای رهایی از همه ی بدهی ها است و دیگر لازم نیست نگران پول باشید و به زودی سرمایه گذاری های شما جایگزین خواهد شد و این بزرگترین راز تئوری گلوله برفی است.

قدم کوچک سوم هوش مالی: با صرفه جویی در هزینه ها برای سه تا شش ماه، پس انداز روز مبادای شما تامین می شود

با برداشتن دو گام بالا، حال شما بدهی های تان را پرداخت کرده اید و حداقل مبلغ را برای روز مبادا پس انداز کرده اید ولی بدیهی است که ۵ میلیون تومان نمی تواند شما را از بیکاری ناخواسته یا خرابی ماشین، تصادف و غیره محافظت کند.

حال زمان آن است که با صرفه جویی در هزینه های تان در یک بازه ی سه تا شش ماهه پس انداز روز مبادا را به حد معقولی برسانید. البته ما هم خوب می دانیم که در شرایط فعلی اقتصادی، پس انداز کاری مشکل است ولی باید انجام شود.

قبل از اینکه برای خرید مایحتاج منزل به فروشگاه بروید مبلغ پس اندازی را که در بودجه خانواده مشخص کرده بودید را به یک حساب بانکی جداگانه انتقال دهید. این تعهد شما به خود و خانواده تان است و به هیچ عنوان نباید در آن اهمال کاری بشود. قرار نیست بدهی های شما بازگردند!

مدیریت پول
پس انداز و مدیریت پول

با تکمیل پس انداز روز مبادا، هیچگاه در گرفتاری ها و مشکلات رنج دریافت قرض و بدهی و غیره به شما تحمیل نخواهد شد و متاسفانه خانواده های بسیاری هستند که با بی توجهی به این مهم، درگیر بدهی های قابل توجهی می شوند.

پس انداز روز مبادا را مانند قبل در یک حساب جداگانه نگاهداری کنید، به هیچ عنوان نباید به این پول دست بزنید. به ما اعتماد کنید، مطمئنا فکر یک مسافرت به جنوب، شمال، ترکیه و آذربایجان و غیره بسیار دلچسب خواهد بود ولی محل تامین هزینه ی سفر شما نباید از محل پس انداز روز مبادا باشد.

نکته: پس انداز روز مبادا باید در یک حساب بانکی با قابلیت برداشت باشد و در ریسکی ترین حالت به صورت ارز یا طلا (قابل دسترس) نگهداری شود.

قدم کوچک چهارم هوش مالی: ۱۵% از درآمدتان را برای دوران بازنشستگی سرمایه گذاری کنید. رسیدن به استقلال مالی

در این قدم شما باید برای آینده تان برنامه ریزی کنید و سن شما اصلا اهمیت ندارد. خواه بازنشسته شده باشید یا جوانی ۲۴ ساله، شما باید قدم چهارم را با سرمایه گذاری (پس انداز خالی کفایت نمی کند) معادل ۱۵% از درآمد ماهانه تان شروع کنید تا به استقلال مالی برسید.

وضعیت مالی دولت روز به روز بدتر می شود و بنابرگزارش مرکز پژوهش های مجلس، سازمان تامین اجتماعی تا سال ۱۴۰۶ ورشکسته خواهد بود و قادر به پرداخت حقوق بازنشستگان نیست، صندوق های بازنشستگی کشوری امروز بدون بودجه ی دولت قادر به پرداخت حقوق نیستند.

گزارش مرکز پژوهش های مجلس از شرایط بغرنج تامین اجتماعی را می توانید از لینک زیر دانلود کنید:

این ها همه شواهدی دال بر اهمیت افزایش تمرکز شما بر مسئله بازنشستگی است.

اگر شما ازدواج کرده اید و همسرتان هم شاغل است، هر یک از شما باید ۱۵% از درآمد را به سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی اختصاص دهد. سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی خسته کننده است ولی وقتی پول شما مثل علف هرز رشد کند، آن گاه خسته کننده نخواهد بود.

در صورتی که شما ۱۵% از درآمد ماهانه تان را سرمایه گذاری کنید، بعد از ۵ سال خواهید دید که واقعا سرمایه ی شما مانند علف هرز رشد خواهد کرد!

استقلال مالی و سرمایه گذاری
استقلال مالی و سرمایه گذاری

اگر دوست دارید مطالعه ی بیشتری در زمینه محاسبات دوره ی بازنسشتگی داشته باشید، می توانید کلید واژه ی “IRA” را در گوگل جست و جو کنید.

توصیه ی ما برای سرمایه گذاری به منظور دوره ی بازنشستگی، سرمایه گذاری در ترکیبی از طلا، دلار، صندوق سرمایه گذاری مشترک ، سپرده بلندمدت بانکی و بورس است. شما با توجه به ریسک پذیری تان می توانید سهم هر یک را کم یا زیاد کنید.

قدم کوچک پنجم هوش مالی: پس انداز برای دانشگاه بچه ها

در این قدم شما از قبل تمام بدهی های خود به غیر از وام مسکن و بدهی های با نرخ بهره ی کمتر از ۲۰ درصد را پرداخت کرده و پس انداز و سرمایه گذاری برای بازنشستگی را شروع کرده اید. حالا زمان آن است که برای هزینه های دانشگاه و آینده ی فرزندتان پس انداز کنید.

زمانی که فرزندتان دوره ی دبستان را به پایان می رساند (کلاس ششم به بعد) شما باید به فکر پس انداز برای آینده ی او باشید (چشم بر هم بزنید او آماده ی ورود به اجتماع است و اصلا زود نیست!) و اگر فرزندتان در حال حاضر در دبیرستان و مقاطع بالاتر تحصیل می کنید دیر نیست ولی باید سریع تر و بیشتر پس انداز کنید.

همانند پس انداز و سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با تکیه بر بودجه ی خانواده برای آینده ی فرزندتان برنامه ریزی بکنید و هر ماه پدر و مادر به یک حساب بانکی مشترک متعلق به فرزند واریزی داشته باشند و با پول حاصله سبد سرمایه گذاری شامل ارز، سهام، سپرده ی بانکی، سپرده طلا و غیره (حتی مسکن) تشکیل دهید.

مطمئنا این کار علاوه بر سعادت فرزندتان موجب کاهش استرس و نگرانی شما از آینده ی او خواهد شد.

قدم ششم هوش مالی: سنگ بزرگ هوش مالی و وام مسکن

اکنون وقت آن است تا یکی از بزرگترین قدم های هوش مالی را بردارید و از بدهی وام مسکن تان برای سرمایه گذاری استفاده کنید. اگر وام مسکن شما با نرخ بهره ی پایین تر از تورم (مثلا نرخ سود کمتر از ۲۰%) است با توجه به شرایط خاص کشور و تورم حاضر، نیازی به تسویه ی مبلغ وام نیست.

اگر وام مسکن هزینه ی بسیاری به شما تحمیل می کند و پس انداز و سرمایه گذاری تان را با مشکل مواجه می کند بهترین کار تسویه ی این وام است. چطور؟ با برنامه ریزی و استفاده از بودجه ریزی خانواده!

نکته ی مهم: اگر شما یک مسکن دارید، آن مسکن سرمایه ی شما نیست! دارایی یا سرمایه ی شما آن چیزی است که برای شما ارزش افزوده داشته و شما از محل آن درآمد کسب کنید و البته از بین رفتن آن دارایی، زندگی شما را به یغما نبرد. مسکنی که شما در آن زندگی می کنید به واقع بدهی شماست چرا که ماهانه هزینه های مختلفی بابت آن باید پرداخت کنید.


سعی کنید دارایی های خودتان را افزایش دهید.

نکته ی مهم هوش مالی

قدم کوچک هفتم: ثروت بساز و سخاوتمندانه ببخش

+ شما می دانید یک مرد یا زن بدون بدهی چه کاری می تواند بکند؟

-مشخص است، او هر کاری می تواند بکند چرا که در این ۷ قدم مسیر آزادی مالی و استقلال مالی را پیموده است.

این قدم سرگرم کننده ترین مرحله است و حال باید گفت:

امروز کارهایی را می کنم که دیگران حاضر نیستند تا فردا کارهایی را بکنم که دیگران قادر نیستند!

حالا شما می توانید بدون دغدغه ی مالی زندگی کنید و به هیچ کسی نیاز مالی ندارید. شما هم اکنون که در منزل خودتان نشسته اید سبد سرمایه گذاری تان در حال خدمت به شماست و ماه به ماه سود قابل توجهی از سرمایه گذاری هایتان به دست می آورید.

پس انداز وهوش مالی
ثروت، پس انداز، هوش مالی و استقلال مالی

امروز شما به راحتی می توانید فرزندان تان را ترک کنید و حتی میراث خوبی برای آن ها نیز به یادگار بگذارید.

شما به اهداف مالی تان رسیده اید و می توانید موثرتر به جامعه ی خود کمک کنید و زندگی بی دغدغه ای را پشت سر بگذارید. فراموش نکنید که شما در طول سال های قبل برای دسترسی به این آینده، به خودتان عذاب نداده اید و تنها بر مبنای بودجه ی خانواده برنامه ریزی کرده اید.

لطفا همین حالا تصمیم تان برای انجام این هفت قدم کوچک برای رسیدن به استقلال مالی و سخاوتمندی بگیرید.

۱۰ قدم تا استقلال مالی

۱۰ قدم برای رسیدن به استقلال مالی

زندگی شما با تعاریفی که خودتان دارید شکل می گیرد.

اگر شغل خوبی دارید و ماه به ماه حقوق تان را دریافت می کنید و درآمدتان تنها صرف پرداخت هزینه های تان می شود.

شما نباید وضعیت مالی خود را با سایرین مقایسه کنید، همچنین نباید با وضعیت فعلی مقابله کنید یا آن را انکار کنید. به جای این کار بهتر است که ۱۰ قدم زیر را به سمت یک زندگی راحت بردارید:

قدم اول: تعریف استقلال مالی، آزادی مالی را برای خودتان تعریف کنید .

قبل از این که به آزادی مالی برسید شما نیاز دارید که این مفهوم استقلال مالی را برای خودتان تعریف کنید. استقلال مالی به عنوان بازنشستگی زودهنگام نیز تعبیر می شود و به توانایی شما در استعفا از کار کردن و با بیکاری بر مبنای تعریف سنتی از کار است.

این که شما بدون اینکه هر روز در محل کار خودتان حاضر شوید، درآمد داشته باشید و نیازی به کار کردن نداشته باشید. استقلال مالی به واقع بازنشستگی زودهنگام شماست. با این حال تعاریف بسیاری از آزادی مالی وجود دارد که شامل توانایی شما در پرداخت هزینه های زندگی و یا یک حساب بانکی مناسب برای گذران زندگی است.

به واقع تمامی تعریف ها از آزادی مالی به این نکته اشاره دارد که:

” آزادی مالی یعنی شما آن قدر پول دارید که دیگر استرسی راجع به پول و مسائل مالی ساده نداشته باشید “

قدم دوم: برای خانواده تان یک مسئول امور مالی تعیین کنید

اگر شما مجرد هستید، این قدم را ندیده بگیرید ولی اگر متاهل هستید حتما یک نفر از خانواده به عنوان مسئول امور مالی مشخص کنید. مسئول امور مالی نمی تواند در خصوص مسائل مالی تصمیم گیری کنید اما به جای آن وظیقه نظارت بر وضعیت مالی خانواده و حرکت در مسیر اهداف مالی را به عهده دارد و به سایر اعضای خانواده، گزارش می دهد.

مسئول امور مالی باید یک تهسیل کننده برای حرکت خانواده به سمت اهداف مالی باشد، نه یک دیکتاتور!

کسی که به عنوان مسئول امور مالی خانواده انتخاب می شود، تصمیم می گیرد که اطلاعات حاصل از نظارت بر روند رسیدن به اهداف مالی و وضعیت مالی فعلی خانواده را چگونه و چه زمانی گزارش بدهد. بهتر است این گزارشات هفتگی یا نهایتا ماهانه باشد.

 برای مثال جمعه ی هر هفته یا آخرین روز تعطیل هر ماه یا ماهانه یک روز، هر طور که راحت تر هستید و مهم این است که گزارشات به صورت مداوم به روز رسانی بشود و همه ی افراد خانواده از روند پیشرفت در مسائل مالی، تغییرات وضعیت مالی و خریدهای عمده ی خانواده اطلاع داشته و در موردشان بحث کنند.

قدم سوم : برای هر پس انداز یک حساب جداگانه باز کنید

هر پس انداز شما در مسیر رسیدن به استقلال مالی باید در یک حساب یا یک محل جداگانه سرمایه گذاری شود. حساب های پس انداز برای دوران دانشجویی فرزندان تان نباید با حساب پس انداز بازنشستگی تان یکی باشد.

با توجه به هدفی که از هر پس انداز دارید، می توانید درجه ی ریسک متفاوتی را بررسی و بازده متناسب با آن را دریافت کنید. برای حساب هایی نظیر حساب پس انداز دوران دانشجویی فرزندان می توانید آن را در صندوق سرمایه گذاری مشترک، سپرده گذاری کنید.

صندوق سرمایه گذاری مشترک چیست

به هیچ عنوان پس انداز خود را به صورت پول نقد یا در حساب بانکی در دسترس نگاه ندارید.

در پس انداز و سپرده گذاری آن در بانک یا سرمایه گذاری، باید توجه داشت که آیا سرمایه گذاری شما پولتان را از خطر کاهش ارزش حفظ می کند یا خیر. این مسئله در کشور ما با تورم حداقل ۲۰ درصدی بسیار با اهمیت است.

برای بررسی انواع حساب های بانکی می توانید به سایت رده مراجعه کنید یا از طریق فرم تماس با ما از خدمات رایگان مشاوره ی بانکی استفاده بفرمایید.

قدم چهارم: برای سپرده گذاری و پس اندازتان برنامه ریزی کنید

وقتی که شما شروع به پس انداز می کنید، باید دقت داشته باشید که تمامی پس انداز شما سرمایه گذاری شود تا از افت ارزش پول در شرایط خطیر اقتصاد ما در امان باشد. اگر شما کارمند هستید بلافاصله بر مبانی برنامه ریزی ها و اهداف مالی تان، پول را به حساب های سرمایه گذاری و صندوق سرمایه گذاری مشترک و غیره انتقال دهید.

حتی می توانید با استفاده از برخی نرم افزارهای مالی و یا خدمات برخی از بانک ها، این کار را به صورت خودکار انجام دهید تا دیگر برای خرج کردن پول وسوسه هم نشوید.

اگر هنوز برای آینده ی زندگی مالی تان برنامه ریزی نکردید و پس انداز مورد نیاز برای رسیدن به استقلال مالی را محاسبه نکرده اید، شما باید حداقل ۱۰% از درآمد ماهانه را برای روز مبادا و ۱۰% را برای دوره ی بازنشستگی پس انداز کنید و توجه داشته باشید که این حداقل پس انداز مورد نیاز شماست.

برای مثال اگر ماهانه ۲ میلیون تومان دریافت می کنید باید ۲۰۰ هزار تومان برای روز مبادا و ۲۰۰ هزار تومان برای دوره ی بازنشستگی پس انداز کنید.

قدم پنجم استقلال مالی: مخارج تان را با دقت رصد کنید

شما قبل از هر چیزی باید توجه کنید که پول تان را چگونه هزینه می کنید و پول شما ماهانه در کجاها و چقدر خرج می شود. صورت حساب های ماهیانه ی قابل توجه شما چقدر است. ماهانه چقدر برای صبحانه ی خود هزینه می کنید یا شیر کاکائو و کیک میخورید.

برای این کار همیشه باید یک دفترچه کوچک همراه تان داشته باشید و بلافاصله بعد از هزینه، آن را در دفترچه خود یادداشت کنید. نرم افزارهای زیادی هم می توانند به شما کمک کنند و کافیست کلمه ی حسابداری را در کافه بازار یا پلی استور یا اپ استور یا سیب اپ جست و جو کنید.

قدم ششم آزادی مالی : هوشمندانه خرج کنید

حالا که شما می دانید که در ماه چقدر هزینه دارید و درآمد شما در کجاها خرج می شود، حال می توانید در صورت امکان برای صرفه جویی برنامه ریزی کنید.

شما هیچ گاه از چیزهایی که شما را خوشحال می کنند سیر نخواهید شد. شما باید فراتر از حذف هزینه های کوچک برنامه ریزی کنید و باید تغییرات عمده ای در مدل زندگی خود داشته باشید تا تغییرات مثبت آن در زندگی مالی شما هم قابل توجه باشد.

شما همیشه می توانید یک خانه را بفروشید، شما همیشه می توانید یک ماشین ارزان تر خریداری کنید شاید در نگاه اول، این کار جالبی نباشد ولی اگر هدف نهایی شما، رسیدن به استقلال مالی مادام العمر، این کار ارزشمندتر از هر کار دیگری است.

توجه داشته باشید که خانه و ماشین دارایی شما نیستند. دارایی شما آن چیزی است که به درآمد شما اضافه کند یا برای شما سودآور باشد. شاید شما به دلیل شرایط تورمی کشور از محل ماشین و منزل سودی کسب کنید ولی با یک سرمایه گذاری مناسب مطمئنا می توانید سود بیشتری محقق کنید.

قدم هفتم آزادی مالی : یک برنامه ی پرداخت بدهی ایجاد کنید

برای بسیاری از مردم، مفهوم آزادی مالی به معنی رهایی از بدهی هاست. این در حالی است که خرید منزل بدون دریافت وام، کار مشکلی است یا در حال حاضر با رشد قابل توجه در قیمت های خودرو بدون دریافت وام خرید خودرو مشکل خواهد بود.

ولی برای بازپرداخت بدهی باید از هوش مالی خودتان استفاده کنید. شما باید پرداخت بدهی های خود را از بدهی های با بالاترین نرخ بهره یا اصطلاحا هزینه ی مالی شروع کنید و تنها بر روی پرداخت آن بدهی تمرکز کنید و سپس سراغ بدهی های با نرخ بهره ی پایین بروید.

قدم هشتم آزادی مالی: حواستان به روز مبادا باشد

ممکن است شما به جای پس انداز ابتدا بدهی تان را پرداخت کنید اما این رویکرد در بلندمدت به مسیر رسیدن شما به استقلال مالی تاخیر ایجاد خواهد کرد. به جای اولویت قائل شدن به بدهی بیشتر از پس انداز سعی کنید همواره بخشی از پول نقدتان را بر مبنای برنامه ریزی و اهداف مالی پس انداز کنید.

حتما طبق برنامه ریزی تان عمل کنید

قدم نهم استقلال مالی : تمرکزتان بر روی یادگیری مسائل مالی باشد

افزایش دانش مالی در بهبود عملکردتان در تصمیم گیری ها بسیار موثر خواهد بود. از وبسایت های مالی و کتاب های مالی و پادکست ها و فایل های ویدئویی، سمینار مالی و هر چیز دیگری که می تواند به اطلاعات مالی شما اضافه کند، استفاده کنید.

از آنجا که شما از اطلاعات وبسایت ها برای آموزش یا سرمایه گذاری تان استفاده می کنید حتما به مطالب گذشته ی وبسایت توجه داشته باشید که آیا وبسایت اطلاعات موثق و اخبار مناسبی در اختیارتان قرار می دهد یا خیر.

شما می توانید در این مورد هم با تیم کارشناسی ما در ارتباط باشید و سعی مان بر این خواهد بود بر مبنای تجربه، سایت های مدنظر را به شما معرفی کنیم.

قدم دهم استقلال مالی : وصیت  نامه داشته باشید

این مرحله، مرحله ی نهایی رسیدن به استقلال مالی است و شما باید استقلال مالی وارثان خود را هم تضمین کنید. پس از یک عمر پس انداز و مدیریت مالی زندگی، مطمئنا قصد ندارید پول تان در جیب برخی از خویشاوندان که دوستشان ندارید یا دولت و غیره برود.

حتما با یک وکیل صحبت کنید و از استراتژی هایی در وصیت نامه استفاده کنید که اختلافات را به حداقل برساند و از طرفی مالیات قابل توجهی نصیب وارثان نکند.

فراموش نکنید یک فرد با هوش مالی بالا، دو حرکت بعدی خودش را نیز از قبل برنامه ریزی می کند.

مروری بر قدم های رسیدن به آزادی مالی

قدم اول: تعریف آزادی مالی، آزادی مالی را برای خودتان تعریف کنید .

قدم دوم: برای خانواده تان یک مسئول امور مالی تعیین کنید

قدم سوم : برای هر پس انداز یک حساب جداگانه باز کنید

قدم چهارم: برای سپرده گذاری و پس اندازتان برنامه ریزی کنید

قدم پنجم استقلال مالی: مخارج تان را با دقت رصد کنید

قدم ششم آزادی مالی : هوشمندانه خرج کنید

قدم هفتم آزادی مالی : یک برنامه ی پرداخت بدهی ایجاد کنید

قدم هشتم آزادی مالی: حواستان به روز مبادا باشد

قدم نهم استقلال مالی : تمرکزتان بر روی یادگیری مسائل مالی باشد

قدم دهم استقلال مالی : وصیت  نامه داشته باشید

چگونه در ۱۰ سال یا کمتر بازنشسته بشویم؟

استقلال مالی | هوش مالی | سرمایه گذاری | بازنشستگی | 10 گام استقلال مالی

هوش مالی

چگونه در ۱۰ سال یا کمتر بازنشسته بشویم؟

در این مطلب به رازهای بازنشسته شدن در طی ۱۰ سال می پردازیم و برای رسیدن به استقلال مالی کافی است ۷ قدم زیر را با دقت بردارید.

قدم اول: بودجه ی بازنشستگی خودتان را مشخص کنید

در ایران به دلیل قوانین کار و بیمه ی اجباری، افراد شاغل قادر به انتخاب نوع بیمه ی بازنشستگی خودشان نیستند و از طرفی با توجه به بحران صندوق های بازنشستگی در طی سال های آتی، لزوم پس انداز برای دوران بازنشستگی بیشتر از قبل نمایان است.

متأسفانه امید زیادی به پرداخت مناسب در دوران بازنشستگی نمی توان داشت. ازاین‌رو شما باید برای رسیدن به استقلال مالی در دوره ی بازنشستگی تلاش بیشتری داشته باشید.

بگذارید پس انداز برای بازنشستگی را به بالا رفتن از کوه تشبیه کنیم. شما برای بالا رفتن از کوه قبل از حرکت به چه چیزهایی فکر می کنید؟

مطمئنا بدون این‌که بدانید کدام کوه خواهید رفت و اصلاً ارتفاع آن کوه چقدر است، وسایل خودتان را جمع نخواهید کرد!

در پس انداز برای دوران بازنشستگی و رسیدن به استقلال مالی نیز به همین ترتیب است، مطمئنا تا قبل از مشخص کردن بودجه ی مورد نیاز برای بازنشستگی، پس انداز کردن یا تصمیم به پس انداز نمی‌تواند نتیجه ی مد نظر ما را داشته باشد.

دعوت به اقدام


لطفا همین حالا چشمان خودتان را ببندید و در هر سنی که هستید دوران بازنشستگی خودتان را تصور کنید.

تصور کردید؟

حالا روی کاغذ بنویسید که برای رسیدن به استقلال مالی در دوران بازنشستگی چقدر باید سرمایه داشته باشید. مثلاً اگر خودتان را در یک ویلا در یکی از بهترین مناطق ایران یا دنیا تصویر کردید، برای خرید این ویلا چه مقدار سرمایه نیاز خواهید داشت؟

این راهکار به نظر من فوق‌العاده است.

استقلال مالی | بازنشستگی | 7 گام بازنشستگی | بازنشستگی زودتر از موعد | هوش مالی

استقلال مالی

اگر شما در طی سال هایی که مشغول به کار بوده اید پس انداز یا سرمایه گذاری داشته اید که قدم مناسبی است ولی حتی اگر تا کنون پس انداز نداشتید و یا حتی بدهکار هم هستید، اصلاً جای نگرانی نیست و الآن بهترین فرصت تصمیم گیری است.

دعوت به اقدام


همین حالا گردش حساب سالیانه ی خود را از اینترنت بانک یا همراه بانک دریافت کنید. بدیهی است که حساب اصلی شما مد نظر است، حسابی که با آن مخارج خانه را انجام می دهید.

گردش این حساب را بر روی همان کاغذی که بر روی آن مبلغ سرمایه را یادداشت کردید، بنویسید.

این راهکار هم یکی از بهترین کارها برای تخمین هزینه های زندگی است، اگر تا کنون از حساب های مختلف برای پرداخت هزینه های زندگی استفاده می کنید همین حالا تصمیم بگیرید این کار را منظم کرده و از همین حالا تمامی مخارج خود را در پایان شب یادداشت نمایید.

جمع بندی مرحله اول: شما در پایان این مرحله باید دو چیز بر روی کاغذ خود نوشته باشید:

  • سرمایه ی مورد نیاز برای رسیدن به استقلال مالی و رسیدن به تصویری که از دوران بازنشستگی دارید
  • تخمین مخارج سالیانه ی خود در زندگی

برای مثال اگر هدف شما این است که در سن ۳۵ سالگی بازنشست شوید و در آن سال از محل سرمایه گذاری در ملک ماهانه ۱۰ میلیون تومان درآمد داشته باشید، شما نیاز به سرمایه ای حدوداً ۲ میلیارد تومان خواهید داشت.

حال باید مخارج سالیانه ی خود را تخمین بزنید. برای مثال اگر شما در حال حاضر سالیانه ۳۰ میلیون تومان درآمد دارید باید تخمین بزنید که مخارج شما در سال چه مقدار است و حتماً آن را دسته‌بندی کنید:

نکته‌ی مهم: مخارج شما به دو دسته تقسیم می شوند:

مخارج ثابت: مخارجی مانند اجاره ی منزل، قسط وام، شهریه مدارس یا کلاس فرزندان، هزینه ی خرید مایحتاج ضروری منزل (گوشت، برنج، مرغ) و غیره

مخارج متغیر: همان‌طور که از اسم آن مشخص است این مخارج متغیر هستند. مثلاً مخارجی مثل مسافرت، رستوران، خرید وسایل منزل و غیره.

قدم دوم: برای ارتقای شغل تلاشتان را بیشتر کنید

نکته ی مهم


شغل شما بزرگ‌ترین دارایی و به معنای واقعی کلمه ثروت شما است

البته اصلاً منظور ازجمله‌ی بالا این نیست که ارزش شغل شما بیش‌ازاندازه است و از همه دارایی های شما بیشتر ارزش دارد، ولی تاکید این جمله ازآن‌جهت است که شغل شما مثل یک موتور برای شروع حرکت شما به سمت بازنشستگی زودهنگام است.

در مقاله ی شش گام برای افزایش درآمد و ارتقای شغل به‌تفصیل چندین راه برای افزایش درآمد و ارتقای شغلی آورده شده است. خبر خوب برای شما این‌که شما می تونی همین امروز این کار را شروع کنید.

افزایش درآمد | ارتقای شغلی | هوش مالی | کسب و کار

ارتقای شغلی

قدم سوم: در هزینه های بودجه ی خود صرفه جویی کنید

برای رشد درآمد شما باید فاصله ی بین درآمد خودتان و هزینه ها را با افزایش بودجه و بازبینی بودجه تان افزایش بدهید.

یکی از بهترین راهکارها برای ایجاد فاصله بین درآمد و پس انداز، بررسی و رصد جریآن‌های پول خروجی از جیب شماست. به‌این‌ترتیب که شما باید تمام هزینه های روزمره ی زندگی خودتان را یادداشت کنید و با بررسی متوجه شوید بیشترین هزینه های زندگی شما در کدام بخش از زندگی تان است

مطمئنا نوشتن این هزینه ها جزئیاتی را به شما نشان خواهد داد که شاید هیچ‌گاه به فکرتان هم نمی‌رسید که برای مثال ماهانه ۱۰% از درآمدتان صرف خرید پفک و بستنی می‌شود، چیزی که هیچ‌گاه پیش از آن احساس نکرده بودید، اتفاقی که چند سال پیش برای من افتاده بود!

با مدیریت و رصد جریان پولی خروجی از جیبتان می‌توانید بسیاری از ناکارایی های مالی زندگی را شناسایی و با تکیه بر هوش مالی خودتان، کیفیت زندگی تان را افزایش دهید.

هوش مالی به معنای کاهش کیفیت زندگی و ایجاد شرایط سخت در زندگی نیست، بلکه هنر مدیریت درآمد و هزینه ها است.

توصیه می‌کنم حتماً بر بودجه ای که برای خود در نظر گرفته‌اید نظارت کافی داشته باشید و به‌صورت ماهانه عملکرد خودتان را بسنجید و مطمئن باشید که این کار مؤثر خواهد بود.

هوش مالی | سرمایه گذاری | حسن رحمانی | استقلال مالی

پس انداز | سرمایه گذاری

قدم چهارم: سرمایه گذاری را همین حالا شروع کنید.

حالا که در حال برنامه ریزی برای افزایش درآمد و مدیریت هزینه ها هستید، با توجه به وضعیت بی ثبات اقتصاد ایران حتماً باید پس انداز خودتان را سرمایه گذاری کنید. وقتی شروع به سرمایه گذاری می کنید، زمان شما بزرگ ترین دارایی شماست، پس به‌هیچ‌وجه سرمایه گذاری را به تأخیر نیندازید.

به‌صورت کلی در همه‌ی کشورها سرمایه گذاری در دوره‌های کوتاه مدت مشکل است اما در دوره‌های بلندمدت ۱۰ تا ۱۵ ساله سرمایه گذاری آسان تر است. در ایران از گزینه های در دسترس برای سرمایه گذاری می توان از معاملات سهام، معامله طلا، معامله مسکن، گاهی اوقات معامله ی خودرو غیره نام برد و برای سرمایه گذاری در هر یک باید به نکات زیادی توجه داشته باشید و صدالبته باید برای سرمایه گذاری های خودتان استراتژی داشته باشید.

شما با به‌کارگیری هوش مالی تان در سرمایه گذاری ها می توانید درآمد خود را افزایش دهید و با به‌کارگیری انضباط مالی در زندگی، به استقلال مالی برسید.

قدم پنجم: فعالیت‌های جانبی و یا شغل دوم خودتان را گسترش بدهید.

 راه‌اندازی شغل دوم یا فعالیت جانبی یک راه مناسب برای کسب درآمد شما خواهد بود. این کار قبل از هر چیز باعث می‌شود که درآمد شما افزایش پیداکرده و پس انداز شما هم در دوره ی زمانی کوتاه‌تری نسبت به قبل رشد داشته باشد.

نکته‌ی مهم در مورد شغل دوم: بهتر است که شغل دوم شما به نحوی باشد که برایتان جنبه‌ی سرمایه گذاری داشته باشد. برای مثال با خرید و فروش سهام نیاز نیست همواره معامله کنید و خودتان قادر به مدیریت زمان هستید، یا کاری مانند راه‌اندازی یک فروشگاه اینترنتی (سایت، تلگرام، اینستاگرام و غیره) می‌تواند به شما کمک قابل توجهی کرده و حتی زمانی که خواب هستید یا در حال تفریح هستید، درآمد شما به حسابتان واریز شود.

مطمئنا اگر ایده ای به ذهنتان نرسید می توانید کارمند یا صندوق‌دار یا پیک موتوری یا حسابدار ساعتی یکی از فروشگاه ها و مجتمع های تجاری نزدیک منزل خود باشید. مطمئنا سایت هایی مانند شیپور و دیوار به شما ایده های خوبی خواهد داد. همچنین شما می توانید به‌صورت پروژه ای با شرکت های مختلف همکاری داشته باشید و در سایت هایی مانند سایت پونیشا به‌صورت فری لنسر (پروژه ای) فعالیت کنید. برای مثال کارهای گرافیکی، تولید محتوا، حسابداری و هر مهارت دیگری را می توانید در این سایت ها عرضه کنید.

دوم اینکه شغل یا سرمایه گذاری جانبی به‌واسطه‌ی افزایش درآمد شما، دارایی های شمارا نیز افزایش خواهد داد و شمارا به زمان موعود بازنشستگی نزدیک‌تر خواهد کرد.

راه‌های زیادی برای راه‌اندازی یک شغل دوم یا کسب و کار جانبی وجود دارد و در پاراگراف‌های قبلی چندین مورد از آن‌ها را برایتان درج کردیم و تنها کافی است تصمیم بگیرید و همین حالا اقدام کنید. اگر باز هم ایده ای ندارید کافی است مطالب همین سایت را پیگیر باشید، مطمئن باشید وبسایت جامع هوش مالی برای شما ایده های بسیاری دارد و البته اگر هم ایده ای دارید و نیاز به مشاوره و راهنمایی در راه‌اندازی دارید همین حالا با ایمیل [email protected] یا بخش تماس با ما در ارتباط باشید.

نکته ی مهم

برای توسعه‌یا راه‌اندازی شغل دوم حتماً باید در کنار فعالیتتان، به فکر توسعه‌ی مهارت های خود نیز باشید.

قدم ششم: نگذارید بدهی ها انباشته شوند.

در طی فرآیند رسیدن به استقلال مالی، بدهی ها نقش یک قاتل را دارند. احتمال دارد قبلاً یا حتی همین حالا درگیر پرداخت بدهی ها بوده باشید، لذا در لحظه باید تصمیم قاطعی بگیرید.

تصمیم بگیرید

تصمیم بگیرید به‌هیچ‌عنوان بدهی های خود را اضافه نکنید.

البته گاهی اوقات که نرخ تسهیلات بانکی کمتر از نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری بانک است، استفاده از بدهی و یا دریافت وام می‌تواند موجب نزدیکی شما به اتمام فرآیند استقلال مالی بشود.

تمرکز شما باید بر پس انداز پول همراه با برنامه باشد و مطمئنا پس انداز بدون برنامه نتیجه ای جز از دست رفتن پول تان نخواهد داشت. اگر به این مورداطمینان ندارید مقاله ی هوش مالی و پیش بینی نرخ دلار را حتماً مطالعه کنید و تا با حساب و کتابی ساده متوجه کاهش ارزش پول خود بشوید.

قدم هفتم: قدم‌های بالا را بردارید و آن‌ها را ادامه دهید.

قدم‌های بالا را بردارید و برای همه‌ی آن‌ها برنامه ریزی کرده و همین حالا تصمیم بگیرید؛ و کافی است شما در انجام این قدم‌ها ممارست داشته و دست از تلاش برندارید. ادامه‌ی این رفتار تبدیل به عادت شده و گذشت زمان موجب بهبود کسب و کارتان خواهد شد.

کارهایی که در هر قدم بالا گفته‌شده را حداقل یک سال باید انجام دهید تا نتیجه داشته باشد و سپس تخمین بزنید که برای زندگی دوران بازنشستگی خود و تحقق بودجه ی آن به چه مقدار درآمد و سرمایه نیاز خواهید داشت. تا به استقلال مالی برسید.

درنهایت شما به‌جایی خواهید رسید که درآمد بازنشستگی شما بالاتر از هزینه های شماست و در آن زمان می توانید از کار تمام وقت کاملاً بازنشسته شوید. در زیر این موضوع را بیشتر توضیح خواهیم داد:

اجرای گام‌های بالا

چگونه در ۱۰ سال یا کمتر بازنشسته بشویم؟ | وبسایت جامع آموزش هوش مالی، سرمایه گذاری

هوش مالی | حرکت به سمت استقلال مالی

حال برای اینکه در مورد نحوه‌ی اجرای گام‌های بالا برای رشد هوش مالی و افزایش درآمد اطلاعات بیشتری کسب کنید، مثال‌های زیر ارائه‌شده است:

حال با دو فرض زیر به بررسی رسیدن به استقلال مالی می پردازیم:

  • شما از محل شغل فعلی‌تان سالانه ۳۶ میلیون تومان درآمد دارید.
  • شما برای پوشش هزینه های بازنشستگی به سالانه ۲۹ میلیون تومان نیاز دارید.

حال در اینجا به شما نشان می‌دهیم که چگونه با این شرایط به استقلال مالی برسید.

از همین امروز تصمیم به پس انداز ۴۰% از حقوق تان بگیرید و بلافاصله پس از دریافت حقوق ماهیانه یا کسب درآمد آن را مطابق استراتژی سرمایه گذاری تان، سرمایه گذاری کنید.

شاید در ابتدای کار سرمایه گذاری ۴۰% از حقوق تان کاری مشکل باشد و بر مبنای ساختار تصمیم گیری مغز و هوش مالی حتی کاری نشدنی به نظر برسد، اما بهترین راهکار برای عمل به این پیشنهاد چیست؟

برای هر یک از ما انسان‌ها تصمیم گیری در خصوص آینده بسیار آسان تر از تصمیم گیری برای زمان حال است. رژیم خود را از هفته‌ی آینده شروع می‌کنیم نه از امروز، پس انداز را از ماهی آتی شروع می‌کنیم نه از امروز و هزاران تصمیم دیگر که برای آینده گرفته‌ایم و گاهی به آن عمل کرده و گاهی تصمیمات را فراموش کرده‌ایم.

مطابق فرض بالا شما باید سالانه ۱۴ میلیون تومان سرمایه گذاری داشته باشد.

اولویت اول ما تصمیم گیری در خصوص حقوق های آینده است: اگر کارمند باشید شما در پایان سال، پاداش + مرخصی + عیدی دریافت خواهید کرد و با توجه به میانگین درآمد ماهانه ۳ میلیون تومان، دریافتی شما برای سه قلم بالا حداقل ۹ میلیون تومان خواهد بود.

حال کافی است به‌منظور هزینه های عید و مبلغ باقی‌مانده تنها ۱۰% از حقوق ماهانه ی خود را پس انداز کنید.

با این تفاسیر شما عیدی، پاداش و مرخصی های خود را برای سرمایه گذاری اختصاص داده‌اید و پس انداز شما تنها ۱۰% از حقوق ماهیانه خواهد بود.

برنامه ی بسیار خوبی است و کاملاً منطبق با ساختار رفتار اقتصادی هر یک از ما انسان‌ها. حتی شما می توانید برای سال آتی، با خود عهد کنید تا اضافه حقوق شما بر مبنای تورم کاملاً صرف پس انداز و سپس سرمایه گذاری بشود.

مطمئنا رسیدن به استقلال مالی با این نوع تصمیم گیری، سریع‌تر خواهد بود.

نکته مهم

مطمئنا برای رسیدن به استقلال مالی باید برای مدتی استانداردهای زندگی خود را پایین بیاورید و سرمایه گذاری بیشتری انجام بدهید.

حتی ممکن است فرض شما بر این باشد که پس انداز و سرمایه گذاری این مبلغ در تهران یا سایر کلان‌شهرها غیرممکن است

مطمئنا هر تصمیمی مشکلات خودش را خواهد داشت و مسیر رسیدن به استقلال مالی نیز در ابتدای راه با مسائلی ازاین‌دست روبه‌رو خواهد بود و کافی است آن‌قدر تلاش و تکرار داشته باشید تا مسیر عصبی ساخته شود. حتی اگر کسب و کار شخصی دارید یا کارمند هستید، شاید نیاز باشد برای مدتی به یک شهر با هزینه های کمتر مهاجرت کنید، چراکه محل زندگی شما تأثیر قابل توجهی بر درآمدتان خواهد داشت.

همین حالا تصمیم به افزایش پس انداز و سرمایه گذاری را بر روی کاغذ بنویسید و سیستمی راه‌اندازی کنید که مطابق آن سالانه ۱۴ میلیون تومان (۴۰% از درآمد) را سرمایه گذاری کنید. مطمئنا باید سرمایه گذاری شما سودی بالاتر از تورم داشته باشد.

یک خبر خوب

درصورتی‌که شما سالانه ۱۴ میلیون تومان معادل ۴۰% از حقوق ماهیانه تان را سرمایه گذاری کنید و برای ۱۰ سال به‌صورت میانگین سودی سالانه ۲۰% دریافت کنید. سرمایه ی شما در پایان ۱۰ سال به حداقل به رقم ۴۰۰ میلیون تومان خواهد رسید (افزایش حقوق سالیانه و غیره در نظر گرفته نشده است)

این رقم می‌تواند رسیدن به استقلال مالی را تا حدی تسریع کند.

حال اگر هنوز هم فکر می کنید که قادر به پس انداز ۴۰% از درآمد خود نیستید به بخش زیر توجه کنید:

زمان آن رسیده است که شغل دوم خود را ایجاد کنید.

ممکن است شما با ایجاد شغل دوم در سال های ابتدایی درآمد قابل توجهی نداشته باشید و کمکی به وضعیت مالی شما نشود.

فرض را بر این می‌گذاریم که شما پس از سه سال از محل شغل دوم خودتان سالانه ۴ میلیون تومان درآمد خواهید داشت (کمتر از ۳۳۰،۰۰۰ تومان در یک ماه) و شما حتماً باید این مبلغ را پس انداز کنید.

مطمئنا کسب ماهانه ۳۳۰،۰۰۰ تومان در ماه از شغل دومتان سخت نخواهد بود.

اگر شما سالانه ۴ میلیون تومان درآمد خود از این محل را پس انداز کنید و سودی معادل سود بانکی دریافت کنید، سرمایه ی شما از محل این سرمایه گذاری پس از ده سال به رقم ۱۰۰ میلیون تومان خواهد رسید.

نکته مهم هوش مالی

با توجه به تورم، مطمئنا درآمد سالیانه شما هم افزایش خواهد یافت و به‌تبع آن پس انداز و سرمایه گذاری شما نیز افزایش خواهد یافت. به‌علاوه مطمئنا شغل دوم شما نیز توسعه‌یافته و درآمد بیشتری خواهید داشت، پس مبلغ سرمایه ی شما بعد از ۱۰ سال بسیار بیشتر از ۱۰۰ میلیون تومان خواهد بود.

مطمئنا با استفاده از دو راه بالا، می توانید به سرمایه ی مد نظر برای دوران بازنشستگی برسید و با ارزش فعلی پول پس از ۱۰ سال، حداقل ماهانه درآمدی ۷ میلیون تومانی کسب کرده درحالی‌که حقوق تان تنها ۳ میلیون تومان بوده است.

عمل کردن به گام‌های بالا و انجام محاسبات بالا، مطمئنا قدم بزرگی در راستای رسیدن به استقلال مالی خواهد بود.

استقلال مالی | هوش مالی | سرمایه گذاری | بازنشستگی | 10 گام استقلال مالی

رسیدن به استقلال مالی

جمع بندی استقلال مالی

البته که نتایج حاصل از اجرای گام‌های بالا بسیار متفاوت خواهد بود اما شما می توانید از اصول و قدم‌های بالا استفاده کنید و با توجه به درآمد خودتان برای رسیدن به استقلال مالی برنامه ریزی کنید.

ممکن است شما درآمد بیشتری کسب کنید و پس انداز کمتری داشته باشید، یا این پس انداز بیشتری نسبت به مفروضات بالا داشته باشید یا حتی درآمد حاصل از شغل دوم از سال اول افزایش یابد یا امکان دارد هر شرایط دیگری برای شما فراهم شود.

کافی است شما قدم‌های بالا را متناسب با شرایط و علایق خاص خودتان اجرا کنید و در مسیر استقلال مالی قدم بردارید و در مواقع مورد نیاز برنامه ی خود را بازبینی و اصلاح کنید.

قرار نیست با کسی رقابت داشته باشید و مهم حرکت در راستای بازنشستگی زودتر از موعد و رسیدن به استقلال مالی است. گام‌های طرح بالا کاملاً انعطاف‌پذیر است و با خیال راحت آن را متناسب با شخصیت خود اجرا کنید.

دعوت به اقدام

حتماً اهداف خود را بر روی دیوار اتاق یا محل کارتان بنویسید.

این مقاله و توصیه‌های بالا یک مشاوره ی مالی نیست و حتماً با شرایط خاص خودتان گام‌های بالا را اجرایی کنید.

آیا کاری که امروز می کنید، در راستای رسیدن به اهداف تان است؟ پس همین حالا اقدام کنید و برنامه ی خود را بنویسید.

ترجمه و تالیف : وبسایت جامع هوش مالی | حسن رحمانی به همراه استفاده از منابعی نظیر بلومبرگ و سی ان ان