نوشته‌ها

۹ نکته هوش مالی در مورد پول

۹ نکته هوش مالی در مورد پول یا ۹ چیزی که باید در مورد پول بدانید

هوش پولی و سرمایه گذاری
هوش پولی و سرمایه گذاری

نکته اول هوش مالی: درآمد بیشتر از هزینه

در پایان هر روز شما باید درآمدتان بیشتر از هزینه های تان باشد تا آینده ی مالی روشنی برای خود رقم بزنید. مطمئنا وام های کوتاه مدت می تواند شما را وارد یک بحران مالی کند و در مجموع شما باید برای حفظ امنیت مالی تلاش بیشتری کنید.

نکته دوم هوش پولی: زودتر پس انداز کنید تا بیشتر پس انداز کنید

شما با تکیه بر بهره ی مرکب می توانید سرمایه گذاری های بسیار مناسبی داشته باشید. منظور از بهره ی مرکب چیست؟

زمانی که شما در بانک سپرده گذاری می کنید، بانک مطابق توافق با شما، ماهانه یا سه ماه یک بار یا شش ماه یک بار یا حتی سالانه به شما سود پرداخت می کند. اگر شما سود دریافتی از بانک را مجددا در بانک سرمایه گذاری کنید شما از سودتان نیز مجددا سود خواهید گرفت. از این رو سود شما با شیب تندتری رشد خواهد کرد و به این حالت بهره ی مرکب می گویند.

با استفاده از بهره ی مرکب، سود شما رشد قابل توجهی خواهد داشت و حقیقت این است که هر چه زودتر شروع به پس انداز کنید، زودتر به اهداف مالی خود خواهید رسید. اهدافی مثال بازنشستگی زودتر از موعد، خرید ماشین، خرید منزل و غیره. بهره ی مرکب باعث می شود پس انداز شما پس از یک سال رشد قابل توجهی داشته باشد.

شما در استفاده از بهره ی مرکب فقط باید به این نکته توجه کنید که پول تان را در جای مناسب و با نرخ مناسبی سرمایه گذاری کردید. همچنین شما با خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری مشترک یا سرمایه گذاری در بورس، خرید دلار و یا خرید طلا می توانید سود خود را با تحمل ریسک بیشتر، حتی در کوتاه مدت هم افزایش دهید.

یکی از دوستان بنده هر سال با پس انداز خود، اقدام به خرید طلا می کرد و اخیرا در زمان خرید منزل، با فروش طلاها بخش قابل توجهی از مشکلات مالی اش را مرتفع کرد.

نکته سوم هوش سرمایه گذاری: ریسک بیشتر، سود بیشتر

اگر شما پول حاصل از پس اندازتان را در یک جای کم ریسک مانند حساب سپرده ی سرمایه گذاری کوتاه مدت سپرده کنید، از این رو باید برای بازده بیشتر و درآمد بیشتر، تلاش بیشتری داشته باشید در صورتی که با تحمل اندکی ریسک بیشتر، می توانید بازده بیشتری نیز کسب کنید.

منظور ما از ریسک همان خطر است. اگر شما در بانک های مطمئن، سپرده گذاری کنید، به شما سودی مشخص در هر ماه تعلق خواهد گرفت و بازده شما از آن سود اعلامی بیشتر نخواهد شد و سرمایه تان نیز امن خواهد بود اما اگر در بازار سهام سرمایه گذاری کنید، احتمال آن می رود که شما سودی دو برابر سود بانکی دریافت کنید یا حتی اصل سرمایه تان هم از دست بدهید.

در اینجا منظور ما از ریسک همین است. هر چه قدر ریسک شما بالاتر برود احتمال کسب بازده بیشتر نیز افزایش می یابد.

به صورت کلی توصیه می کنیم با توجه به درجه ی ریسک پذیری تان، بخشی از پول تان را در بانک و بخشی را در صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری کنید.

نکته چهارم هوش سرمایه گذاری: سبد سرمایه گذاری (پورتفو) تشکیل دهید

هیچ گاه نباید سرمایه گذاری های خود را مختص به یک گزینه کنید. در صورتی که مشکلی برای آن بخش از اقتصاد مواجه شود، شما  بخشی از پول تان را از دست خواهید داد.  وای با متنوع سازی سرمایه گذاری تان، ریسک این مهم را پوشش خواهید داد. اصطلاحا در بازار سهام گفته می شود:

 “همه ی تخم مرغ های تان را در یک سبد نچینید.”

هوش سرمایه گذاری

سعی کنید سبد سرمایه گذاری یا پورتفوی سرمایه گذاری خود را متنوع کنید و بخشی از پولتان را در بانک، بخشی سهام (سهام یا صندوق سرمایه گذاری مشترک) قرار دهید همچنین با خرید اوراق آتی شاخص سی شرکت بزرگ، ریسک خود را در بازار سهام پوشش دهید.

نکته پنجم هوش پولی: حواس تان به کلاهبرداران پولی باشد

امروزه با توسعه ی قابل توجه فناوری، هک حساب های بانکی و کلاه برداری های مالی روز به روز افزایش یافته است و دیگر کلاه برداری محدود به انتقال وجه در عابربانک ها نیست. شما برای کاهش ریسک سرمایه ی خود هر ماه از بانک صورتحساب دریافت کرده و هر تغییری که برایتان عجیب بود را به دقت بررسی کنید و با بودجه ی خانواده تان تطبیق بدهید.

مطمئنا هر تغییری که به نظرتان عجیب می رسید باید سریعا به بانک اطلاع بدهید تا عملیات تغییر رمز یا حتی کارت شما انجام شود.

امروز برخی از کلاهبردارها حساب بانکی شما را سریعا خالی نمی کنند و در حساب های بانکی بزرگ، برای جلوگیری از جلب توجه با شتاب کمتری کلاه برداری می کنند.

پس انداز و ثروت
پس انداز و ثروت

نکته ششم: هوش مالی، بیمه را توصیه نمی کند

هیچ کس دوست ندارد به بدترین حالت ها یا سناریوهای زندگی خود فکر کند. اما خطر همیشه در کمین است و بهتر است که خودتان را در برابر خطرهایی مانند بیماری، آتش سوزی، زلزله و غیره بیمه کنید.

از منظر احتمالات و با توجه به ریسک بروز مشکلات، خریدن این بیمه ها توجیه اقتصادی ندارد ولی خرید بیمه ی حداقلی (فقط مواردی که نیاز است) به آرامش خودتان و خانواده تان کمک خواهد کرد تا در زمان های سختی مشکلات کمتری داشته باشید.

برخی بیمه را از منظر هوش مالی کاری نادرست می دانند ولی به علت اینکه پهنای باند ذهن شما را افزایش می دهد، با اهمیت و مثبت است.

نکته هفتم هوش اقتصادی: پس انداز خودکار

برخی از بانک ها در حال حاضر خدماتی مانند واریز خودکار از حساب شما به سایر حساب های بانکی را انجام می دهند. برای پس انداز موثر و کارا بهتر است شما از این خدمات استفاده کرده و از بانک درخواست کنید تا ابتدای هر ماه به صورت خودکار درصدی از موجودی حساب تان را به حساب پس اندازتان انتقال دهد.

حساب پس انداز دوران بازنشستگی یا حساب های روز مبادا و غیره را به راحتی به این شیوه می توانید کنترل کنید و با این روش حتی فکر خرج کردن پول به ذهن تان خطور نمی کند و قبل از هر چیز پول به حساب پس انداز واریز می شود.

بانک ملت در حال حاضر این خدمت را به مشتریان خود، ارائه می دهد.

نکته هشتم هوش پولی: بدهی بد و بدهی خوب

همیشه بدهی بد نیست،  گاهی برای خرید وسیله، خانه، خودروی جدید نیازمند افزایش بدهی با دریافت وام، قرض و غیره هستید. کتاب های ترجمه شده را کنار بگذارید. در ایران با تورم میانگین بالای ۲۰% بدهکار بودن به نفع شماست.

سعی کنید بدهکار باشید، البته در حدی که توان پرداخت بدهی را داشته باشید و صد البته نزول نکرده باشید، با توجه به افت ارزش پول کشور در صورتی که نرخ بدهی شما کمتر از تورم یا سود بانکی باشید مطمئنا شما پیروز خواهید بود.

سعی کنید بدهی تان در سطحی باشد که به اعتبارتان در کسب و کارتان خدشه ای وارد نشود و بین بدهی بد و بدهی خوب تفاوت قائل شوید.

نکته نهم هوش پولی: آموزش پول، انتها ندارد

خدمات مالی و سیاست های مالی و پولی دولت ها همواره در حال تغییر هستند و بانک ها، کارگزاری ها، بورس و تمامی موسسات در حال توسعه ی خدمات و ابزارهای مالی هستند. تا سال ۱۳۹۶ در بازار سرمایه اطلاعات بسیار کمی در خصوص اوراق اختیار تبعی بود و امروز این اوراق یکی از بهترین راه های کسب سود است.

سعی کنید اخبار مرتبط با این حوزه ها را حتما دنبال کنید و این بزرگترین راز هوش مالی است. سایت های ایبنا و بخش اقتصادی ایرنا و دنیای اقتصاد به شما کمک شایان توجهی خواهند کرد.

۵ راه افزایش هوش مالی

در این مطلب به بررسی پنج راه برای افزایش هوش مالی می پردازیم.

افزایش هوش اقتصادی

راه افزایش هوش اقتصادی

مدیریت پول در دنیای امروز تبدیل به یکی از مهم ترین بخش های زندگی اجتماعی هر یک از ما شده است ولی این دانش هیچگاه در مدارس به فرزندان مان آموزش داده نشده است. این مسئله از آنجا اهمیت می یابد که سرعت تغییرات در دنیای امروز ما بسیار افزایش یافته است و تجربه ی والدین نیز به تنهایی برای آموزش کفایت نمی کند و مشکل این است که والدین هم از این آموزش بی بهره بوده اند.

در ۱۳۰ سال از دوره ی قاجار و با وجود دو جنگ جهانی در این دوره و از بخش دادن بخش هایی از کشورمان و حملات بسیار زیاد اقوام جدایی طلب ارزش پول ایران ۵٫۵ برابر در طی ۱۳۰ سال کم شد ولی در زمان حال از سال ۱۳۹۰ تا سال ۱۳۹۷ ارزش پول کشورمان ۸٫۵ برابر کاهش یافته است و این گواهی بر نیاز به آموزش مدیریت پول و سرمایه گذاری است.

آموزه های دوره های قبل، امروز نیازهای ما را برطرف نمی کند و اگر امروز ما شروع به فراگیری دانش مالی شخصی کنیم، نسل ها را با آموزش دادن به فرزندانمان تغییر خواهیم داد.

از این رو در این مطلب قصد داریم ۵ روش فوق العاده از راه های مدیریت پول را برای شما مطرح کنیم:

  • کتاب ها و مجلات افزایش هوش مالی

کتاب ها و مجلات یک راه بسیار خوب برای افزایش دانش مالی شما هست. روزنامه هایی مثل دنیای اقتصاد ، ابرار اقتصادی و روزنامه ی آسیا از بهترین روزنامه های داخلی برای افزایش دانش مالی هست. کتاب هایی با موضوع هوش مالی نظیر کتاب “چهاراه پولسازی” از رابرت کیوساکی، کتاب “سرمایه گذاری هوشمند” از بنیامین گراهام می توانند به شما در خصوص سرمایه گذاری و بیرون آمدن از بدهی ها و افزایش درآمد و استراتژی های مناسب پول سازی اطلاعات بدهند.

شما با چندین هزار تومان هزینه و خرید روزنامه و کتاب و مطالعه ی مقالات سایت هوش مالی به صورت رایگان می توانید تکنیک های کاربردی جهت بهبود زندگی مالی و هوش مالی کسب کنید. امروز با استفاده از سایت های پروژه ای نظیر پونیشا، پارس فری لنسر یا ورک فا ، کاریتو، دورکار و غیره برای خودتان درآمدهای جانبی ایجاد کنید.

بدون شک مطالعه یکی از بهترین راه ها برای افزایش هوش مالی از کودکان تا بزرگسالان است. پس لطفا از همین امروز شروع به مطالعه کنید.

  • سمینارهای هوش مالی

متاسفانه در حال حاضر در ایران سمینارهای مرتبط با هوش مالی توسط سخنرانان، محدود به تغییر نگرش و باورها و قانون جذب و مسائلی از این نظر شده است که تحقیقات و یافته های علمی بر درستی آن ها شک و شبهه وارد می کند، بعضا برخی از سمینارهای مرتبط با هوش مالی، سخنران صرفا با مطالعه ی کتاب “بیندیشید و ثروتمند شوید” به ارائه ی اسلایدها می پردازند.

صد البته سخنران خوب هم در این حوزه کم نداریم و توصیه ی ما به شما، شرکت در سمینارهای مرتبط با هوش مالی و تصمیم گیری در دانشگاه های داخل کشور است.

اگر زبان انگلیسی خوبی دارید، تماشای ویدئوهای سوزی اورمان، دیو رمزی به شما دانش خوبی خواهد داد.

  • وبسایت های هوش مالی

اگر میخواهید آموزش هوش مالی را به صورت رایگان شروع کنید، همین حالا می توانید با استفاده از فرم زیر در دوره ی هوش مالی وسایت شرکت نمایید.

در صورتی که به زبان انگلیسی نیز مسلط هستید، استفاده از سایت های Free Money Finance, MoneyNing,  و  Wise Bread بسیار موثر خواهد بود و منابع مناسبی در اختیار شما برای شروع قرار می دهد.

همچنین ما در سایت هوش مالی نیز مقالات بسیاری برای آموزش هوش مالی به اشتراک گذاشته ایم.

نرم افزار هوش مالی

نرم افزار هوش اقتصادی

  • برنامه های تلویزیونی هوش مالی

دیدن برنامه های تلویزیونی به تنهایی موجب افزایش هوش مالی شما نمی شود، این برنامه ها تنها شما را با برخی ابزارهای مالی آشنا می کند و یا در برخی از برنامه ها با تجربیات زندگی بقیه آشنا می شوید. برنامه های تلویزیونی نظیر برنامه پایش در شبکه یک، برنامه از شبکه بازار و برنامه هایی از این دست می تواند در افزایش هوش مالی شما موثر باشد. اگر هم زبان انگلیسی خوبی دارید، گوش دادن به برنامه های دیو رمزی (Dave Ramsey)، سوزی اورمان  (Suze Orman) و جیم کرامر (Jim Cramer) و یا برنامه های کلارک هوارد (Clark Howard) در شبکه ی CNN مفید خواهد بود. همچنین مشاهده ی شبکه های تلویزیونی CNBC، Fox Business، Bloomberg، CNN مطمئنا موثر خواهد بود. شاید در ابتدا فهم برخی از این برنامه های تلویزیونی مشکل باشد ولی مطمئنا نگاه کردن به این برنامه ها در رشد هوش مالی و آشنایی با ابزارهای مالی موثر خواهد بود.

  • برنامه های هوش مالی تلفن همراه

برای بودجه بندی و مدیریت حساب های شخصی، نرم افزارهای زیادی به زبان فارسی وجود دارد که میتوانید از آن ها برای ثبت هزینه های خود و مدیریت مالی شخصی بهره بگیرید. نرم افزار هلو، فانوس، دخل و خرج و نرم افزارهایی از این دست شما را در رسیدن به اهداف مالی تان رهنمون خواهد کرد.

در صورت آشنایی با زبان نیز اپلیکیشن های هوش مالی تلفن همراه نظیر like Mint.com, Save Benjis, and Shopping List به شما در بودجه بندی مالی، پس انداز و خرید؛ کمک خواهد کرد.

به نظر شما، چه راه های دیگری در افزایش هوش مالی کمک کننده خواهد بود؟ لطفا شما هم آن ها را با هم وطنان خودتون در قسمت نظرات به اشتراک بگذارید.