نوشته‌ها

۹ نکته هوش مالی در مورد پول

۹ نکته هوش مالی در مورد پول یا ۹ چیزی که باید در مورد پول بدانید

هوش پولی و سرمایه گذاری
هوش پولی و سرمایه گذاری

نکته اول هوش مالی: درآمد بیشتر از هزینه

در پایان هر روز شما باید درآمدتان بیشتر از هزینه های تان باشد تا آینده ی مالی روشنی برای خود رقم بزنید. مطمئنا وام های کوتاه مدت می تواند شما را وارد یک بحران مالی کند و در مجموع شما باید برای حفظ امنیت مالی تلاش بیشتری کنید.

نکته دوم هوش پولی: زودتر پس انداز کنید تا بیشتر پس انداز کنید

شما با تکیه بر بهره ی مرکب می توانید سرمایه گذاری های بسیار مناسبی داشته باشید. منظور از بهره ی مرکب چیست؟

زمانی که شما در بانک سپرده گذاری می کنید، بانک مطابق توافق با شما، ماهانه یا سه ماه یک بار یا شش ماه یک بار یا حتی سالانه به شما سود پرداخت می کند. اگر شما سود دریافتی از بانک را مجددا در بانک سرمایه گذاری کنید شما از سودتان نیز مجددا سود خواهید گرفت. از این رو سود شما با شیب تندتری رشد خواهد کرد و به این حالت بهره ی مرکب می گویند.

با استفاده از بهره ی مرکب، سود شما رشد قابل توجهی خواهد داشت و حقیقت این است که هر چه زودتر شروع به پس انداز کنید، زودتر به اهداف مالی خود خواهید رسید. اهدافی مثال بازنشستگی زودتر از موعد، خرید ماشین، خرید منزل و غیره. بهره ی مرکب باعث می شود پس انداز شما پس از یک سال رشد قابل توجهی داشته باشد.

شما در استفاده از بهره ی مرکب فقط باید به این نکته توجه کنید که پول تان را در جای مناسب و با نرخ مناسبی سرمایه گذاری کردید. همچنین شما با خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری مشترک یا سرمایه گذاری در بورس، خرید دلار و یا خرید طلا می توانید سود خود را با تحمل ریسک بیشتر، حتی در کوتاه مدت هم افزایش دهید.

یکی از دوستان بنده هر سال با پس انداز خود، اقدام به خرید طلا می کرد و اخیرا در زمان خرید منزل، با فروش طلاها بخش قابل توجهی از مشکلات مالی اش را مرتفع کرد.

نکته سوم هوش سرمایه گذاری: ریسک بیشتر، سود بیشتر

اگر شما پول حاصل از پس اندازتان را در یک جای کم ریسک مانند حساب سپرده ی سرمایه گذاری کوتاه مدت سپرده کنید، از این رو باید برای بازده بیشتر و درآمد بیشتر، تلاش بیشتری داشته باشید در صورتی که با تحمل اندکی ریسک بیشتر، می توانید بازده بیشتری نیز کسب کنید.

منظور ما از ریسک همان خطر است. اگر شما در بانک های مطمئن، سپرده گذاری کنید، به شما سودی مشخص در هر ماه تعلق خواهد گرفت و بازده شما از آن سود اعلامی بیشتر نخواهد شد و سرمایه تان نیز امن خواهد بود اما اگر در بازار سهام سرمایه گذاری کنید، احتمال آن می رود که شما سودی دو برابر سود بانکی دریافت کنید یا حتی اصل سرمایه تان هم از دست بدهید.

در اینجا منظور ما از ریسک همین است. هر چه قدر ریسک شما بالاتر برود احتمال کسب بازده بیشتر نیز افزایش می یابد.

به صورت کلی توصیه می کنیم با توجه به درجه ی ریسک پذیری تان، بخشی از پول تان را در بانک و بخشی را در صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری کنید.

نکته چهارم هوش سرمایه گذاری: سبد سرمایه گذاری (پورتفو) تشکیل دهید

هیچ گاه نباید سرمایه گذاری های خود را مختص به یک گزینه کنید. در صورتی که مشکلی برای آن بخش از اقتصاد مواجه شود، شما  بخشی از پول تان را از دست خواهید داد.  وای با متنوع سازی سرمایه گذاری تان، ریسک این مهم را پوشش خواهید داد. اصطلاحا در بازار سهام گفته می شود:

 “همه ی تخم مرغ های تان را در یک سبد نچینید.”

هوش سرمایه گذاری

سعی کنید سبد سرمایه گذاری یا پورتفوی سرمایه گذاری خود را متنوع کنید و بخشی از پولتان را در بانک، بخشی سهام (سهام یا صندوق سرمایه گذاری مشترک) قرار دهید همچنین با خرید اوراق آتی شاخص سی شرکت بزرگ، ریسک خود را در بازار سهام پوشش دهید.

نکته پنجم هوش پولی: حواس تان به کلاهبرداران پولی باشد

امروزه با توسعه ی قابل توجه فناوری، هک حساب های بانکی و کلاه برداری های مالی روز به روز افزایش یافته است و دیگر کلاه برداری محدود به انتقال وجه در عابربانک ها نیست. شما برای کاهش ریسک سرمایه ی خود هر ماه از بانک صورتحساب دریافت کرده و هر تغییری که برایتان عجیب بود را به دقت بررسی کنید و با بودجه ی خانواده تان تطبیق بدهید.

مطمئنا هر تغییری که به نظرتان عجیب می رسید باید سریعا به بانک اطلاع بدهید تا عملیات تغییر رمز یا حتی کارت شما انجام شود.

امروز برخی از کلاهبردارها حساب بانکی شما را سریعا خالی نمی کنند و در حساب های بانکی بزرگ، برای جلوگیری از جلب توجه با شتاب کمتری کلاه برداری می کنند.

پس انداز و ثروت
پس انداز و ثروت

نکته ششم: هوش مالی، بیمه را توصیه نمی کند

هیچ کس دوست ندارد به بدترین حالت ها یا سناریوهای زندگی خود فکر کند. اما خطر همیشه در کمین است و بهتر است که خودتان را در برابر خطرهایی مانند بیماری، آتش سوزی، زلزله و غیره بیمه کنید.

از منظر احتمالات و با توجه به ریسک بروز مشکلات، خریدن این بیمه ها توجیه اقتصادی ندارد ولی خرید بیمه ی حداقلی (فقط مواردی که نیاز است) به آرامش خودتان و خانواده تان کمک خواهد کرد تا در زمان های سختی مشکلات کمتری داشته باشید.

برخی بیمه را از منظر هوش مالی کاری نادرست می دانند ولی به علت اینکه پهنای باند ذهن شما را افزایش می دهد، با اهمیت و مثبت است.

نکته هفتم هوش اقتصادی: پس انداز خودکار

برخی از بانک ها در حال حاضر خدماتی مانند واریز خودکار از حساب شما به سایر حساب های بانکی را انجام می دهند. برای پس انداز موثر و کارا بهتر است شما از این خدمات استفاده کرده و از بانک درخواست کنید تا ابتدای هر ماه به صورت خودکار درصدی از موجودی حساب تان را به حساب پس اندازتان انتقال دهد.

حساب پس انداز دوران بازنشستگی یا حساب های روز مبادا و غیره را به راحتی به این شیوه می توانید کنترل کنید و با این روش حتی فکر خرج کردن پول به ذهن تان خطور نمی کند و قبل از هر چیز پول به حساب پس انداز واریز می شود.

بانک ملت در حال حاضر این خدمت را به مشتریان خود، ارائه می دهد.

نکته هشتم هوش پولی: بدهی بد و بدهی خوب

همیشه بدهی بد نیست،  گاهی برای خرید وسیله، خانه، خودروی جدید نیازمند افزایش بدهی با دریافت وام، قرض و غیره هستید. کتاب های ترجمه شده را کنار بگذارید. در ایران با تورم میانگین بالای ۲۰% بدهکار بودن به نفع شماست.

سعی کنید بدهکار باشید، البته در حدی که توان پرداخت بدهی را داشته باشید و صد البته نزول نکرده باشید، با توجه به افت ارزش پول کشور در صورتی که نرخ بدهی شما کمتر از تورم یا سود بانکی باشید مطمئنا شما پیروز خواهید بود.

سعی کنید بدهی تان در سطحی باشد که به اعتبارتان در کسب و کارتان خدشه ای وارد نشود و بین بدهی بد و بدهی خوب تفاوت قائل شوید.

نکته نهم هوش پولی: آموزش پول، انتها ندارد

خدمات مالی و سیاست های مالی و پولی دولت ها همواره در حال تغییر هستند و بانک ها، کارگزاری ها، بورس و تمامی موسسات در حال توسعه ی خدمات و ابزارهای مالی هستند. تا سال ۱۳۹۶ در بازار سرمایه اطلاعات بسیار کمی در خصوص اوراق اختیار تبعی بود و امروز این اوراق یکی از بهترین راه های کسب سود است.

سعی کنید اخبار مرتبط با این حوزه ها را حتما دنبال کنید و این بزرگترین راز هوش مالی است. سایت های ایبنا و بخش اقتصادی ایرنا و دنیای اقتصاد به شما کمک شایان توجهی خواهند کرد.

هفت اشتباه هوش مالی والدین

هوش اقتصادی والدین و هوش مالی بچه
هوش مالی بچه یا هوش مالی والدین

هفت اشتباه پولی پدر و مادرها یا هفت اشتباه هوش مالی والدین

بزرگترین الگوی کودکان در زندگی، والدین آن ها هستند، به خصوص در زمینه هایی مانند پس انداز، هوش مالی، صرفه جویی و غیره که هیچگاه در مدارس به آن ها آموزش داده نمی شود. از این رو پدر و مادر باید عادات مالی را ابتدا در زندگی خود اعمال کنند، چرا که رفتار فرزند شما، آینه ی رفتارهای شماست.

در اینجا به ۷ اشتباه رایج والدین در مورد پول می پردازیم:

اشتباه اول هوش پولی والدین : یک مثال بد برای فرزندتان

اولین اشتباهی که پدر و مادر در خصوص آموزش پول به بچه ها مرتکب می شوند این است که آن ها نقش رفتارهای خودشان در این فرآیند را نادیده می گیرند. کودکان در نهایت آن کاری را انجام می دهند که والدین شان می کنند.

اقدامات امروز والدین در مدیریت مالی خانواده، وضعیت موفقیت مالی فرزندان را در آینده مشخص می کند. اگر شما از عابربانک خود بدون برنامه ریزی استفاده می کنید و بدون هیچ توجهی به نیازها و خواسته ها هزینه می کنید، فرزندان شما نیز در آینده همین رفتار را خواهند داشت.

به جای آن اجازه بدهید که بچه ها ببینند که شما برای خانواده تان یک بودجه مشخص می کنید و پس انداز و سرمایه گذاری و خرید همگی بر مبنای آن بودجه است. آموزش صرفه جویی در خرید و صبر کردن برای خرید با بهترین قیمت از منزل شما شروع می شود.

اشتباه دوم در هوش پولی پدر و مادر : نادیده گرفتن بودجه خانواده

برنامه ریزی مالی برای هر کسی مهم است اما برای پدر و مادرها واجب است و آن ها باید بودجه ی خانواده را بنویسند. لباس های جدید، هدیه های مهمانی و لوازم ورزشی می توانند تبدیل یک چاه عمیق از هزینه شوند که هیچ گاه پر نمی شود مگر اینکه پدر و مادر برنامه ی بودجه خانواده را تنظیم کرده باشند.

بسیاری از پدر و مادر ها درآمد اضافی شان را بدون برنامه خرج می کنند، زیرا که به برنامه ی بودجه ی خودشان توجهی نکرده اند و حتی گاهی اوقات از این درآمد اضافی برای رفتن به مسافرت یا خرید هدیه استفاده می کنند به جای اینکه این پول را برای مخارج ضروری یا سرمایه گذاری یا بازنشستگی پس انداز کنند و یا برای رسیدن به اهداف مالی شان از آن استفاده کنند.

منظور از درآمد اضافی، درآمد برنامه ریزی نشده است مثل ارثیه، پاداش، درآمد کارهای جانبی و شغل دوم و غیره.

اشتباه سوم در هوش پولی پدر و مادر: شکست استراتژی پس انداز

از آنجا که خواسته های مالی بچه ها پایان ناپذیر است، والدین گاهی اوقات پس انداز را به تاخیر می اندازند. این در حالی است که هر پدر و مادری باید بعد از به دنیا آمدن بچه، یک صندوق اضطراری یا یک صندوق برای روز مبادا ایجاد کند و یک حساب بانکی را به این پس انداز اختصاص بدهد.

بچه ها ماهیتی غیرقابل پیش بینی و نیازهای فراوانی دارند و اتفاقات بد هر لحظه و برای همه می افتد. اگر والدین در زمان وقوع اتفاقات بد پول کمی همراه داشته باشند و نتوانند صورت حساب بیمارستان یا پزشک را پرداخت کنند، مطمئنا اشتباه از سمت آن هاست.

شما باید ازین پس همیشه برای روز مبادا پس انداز داشته باشید، بیماری فرزند، خرابی ماشین، تعمیرات منزل، مسافرت ضروری و غیره برای همه پیش می آید و باید برای این اتفاقات برنامه ریزی داشته باشید.

هوش پولی
هوش مالی

اشتباه چهارم در هوش پولی پدر و مادر: هزینه های نابجا

این روزها والدین زیادی را می بینیم که بچه ها را در سن کودکی در مهدکودک ها یا دبستان های غیرانتفاعی با هزینه های سرسام آور ثبت نام می کنند. مدارس چند زبانه ای که هیچ گاه ضامن موفقیت دلبند شما نخواهند بود.

والدین می خواهند فرزندشان را خوشحال نگاه دارند و آن ها را در باشگاه های ورزشی گران قیمت ثبت نام کرده و یا مسافرت های لاکچری می فرستند به جای اینکه فرزندشان با هم سن و سال های خود در محل های عمومی یا باشگاه های عمومی ورزش کند و با جامعه و محیط اطرافش بهتر آشنا شود.

نتیجه ی این قبیل کارها تنها صرف هزینه های گزاف توسط خانواده و نابودی آینده ی مالی بچه ها خواهد بود، فرزندان شما باید مطابق با بودجه ی شما حرکت کنند و هرگونه حرکتی خارج از بودجه ی شما، می تواند آینده ی زندگی تان را با مشکلاتی مواجه کند.

برای مثال اگر حقوق ماهیانه ی شما ۳ میلیون تومان است و فرزندتان را به مدرسه ای با شهریه ی ۱۰ میلیون تومان می فرستید، بودجه ی شما دیگر پاسخگوی پس انداز دوران بازنشستگی نخواهد بود!

اشتباه پنجم در هوش مالی پدر و مادر: اولویت بندی اشتباه

پس انداز برای دانشگاه بچه ها قبل از پس انداز برای دوران بازنشستگی، یکی دیگر از اشتباهات پولی والدین است. شما باید قبل از اینکه به فکر دانشگاه و هزینه های تحصیل سال های آینده فرزندتان باشید به فکر دوران بازنشستگی و پس اندازتان باشید.

فرزند شما در آینده می تواند با وام های دانشجویی، کمک هزینه های تحصیلی، بورس تحصیلی یا کار کردن حین تحصیل، هزینه های دانشگاهش را پرداخت کند ولی اگر شما به فکر دوران بازنشستگی تان نباشید، هیچ راه گریزی از مشکلات آن دوران نیست

آینده نگری در هوش مالی
هوش مالی آینده نگری

اشتباه ششم در هوش مالی پدر و مادر: درک نادرست از آینده

بسیاری از والدین فکر می کنند که پرداخت حق بیمه ی تامین اجتماعی یا بیمه ی دولتی برای بازنشستگی، کفایت سال های آینده را خواهد کرد و این مسئله ناشی از درک نادرست آن ها از سال های آینده می باشد.

حقوق بازنشستگی در سال های آینده نمی تواند هزینه های شما را در سال های آتی پوشش بدهد، هزینه هایی از قبیل ازدواج فرزندتان، دانشگاه و تحصیلات و فراهم کردن امکانات زندگی بازنشستگی، نیاز به برنامه ریزی و سرمایه گذاری های قابل توجه دارد.

همه ی این ها در حالی است که فرض را بر ای بگذاریم، تامین اجتماعی سازمانی ورشکسته نیست و سازمان بازنشستگی دولتی و نیروهای مسلح نیز توان پرداخت حقوق در سال های آتی را خواهند داشت که البته این در هاله ای از ابهام است.

بنابر آخرین گزارش مرکز پژوهش های مجلس شورای اسلامی، در صورت عدم اصلاح ساختار در سازمان تامین اجتماعی، این سازمان تا سال ۱۴۰۶ ورشکست خواهد شد.

اشتباه هفتم در هوش مالی پدر و مادر : حمایت بی حد و حصر از کودک

هوش مالی والدین
هوش مالی خانواده

بزرگترین اشتباه والدین در تربیت فرزند، عدم طراحی یک برنامه ی دقیق در مورد زمان قطع حمایت از کودکشان است. امروز در جامعه شاهد هستیم که والدین حتی در سنین جوانی، خود را موظف به پرداخت قبض موبایل، بیمه ی ماشین یا حتی اجاره ی خانه ی فرزندشان می دانند.

در نتیجه خودشان مانع رسیدن فرزند به استقلال مالی می شوند و فرزند همیشه وابسته به خانواده خواهد بود.

هیج زمان مشخص و استانداردی برای قطع یا کاهش حمایت مالی خانواده از فرزندشان وجود ندارد، اما والدین باید قبل از این که فرزندشان به سنین بالای ۲۲ سال برسند، شرایط را برای استقلال مالی آن ها فراهم کنند و از چند سال قبل رفته رفته حمایت مالی را کاهش دهند.