۹ نکته هوش مالی در مورد پول

۹ نکته هوش مالی در مورد پول یا ۹ چیزی که باید در مورد پول بدانید

هوش پولی و سرمایه گذاری
هوش پولی و سرمایه گذاری

نکته اول هوش مالی: درآمد بیشتر از هزینه

در پایان هر روز شما باید درآمدتان بیشتر از هزینه های تان باشد تا آینده ی مالی روشنی برای خود رقم بزنید. مطمئنا وام های کوتاه مدت می تواند شما را وارد یک بحران مالی کند و در مجموع شما باید برای حفظ امنیت مالی تلاش بیشتری کنید.

نکته دوم هوش پولی: زودتر پس انداز کنید تا بیشتر پس انداز کنید

شما با تکیه بر بهره ی مرکب می توانید سرمایه گذاری های بسیار مناسبی داشته باشید. منظور از بهره ی مرکب چیست؟

زمانی که شما در بانک سپرده گذاری می کنید، بانک مطابق توافق با شما، ماهانه یا سه ماه یک بار یا شش ماه یک بار یا حتی سالانه به شما سود پرداخت می کند. اگر شما سود دریافتی از بانک را مجددا در بانک سرمایه گذاری کنید شما از سودتان نیز مجددا سود خواهید گرفت. از این رو سود شما با شیب تندتری رشد خواهد کرد و به این حالت بهره ی مرکب می گویند.

با استفاده از بهره ی مرکب، سود شما رشد قابل توجهی خواهد داشت و حقیقت این است که هر چه زودتر شروع به پس انداز کنید، زودتر به اهداف مالی خود خواهید رسید. اهدافی مثال بازنشستگی زودتر از موعد، خرید ماشین، خرید منزل و غیره. بهره ی مرکب باعث می شود پس انداز شما پس از یک سال رشد قابل توجهی داشته باشد.

شما در استفاده از بهره ی مرکب فقط باید به این نکته توجه کنید که پول تان را در جای مناسب و با نرخ مناسبی سرمایه گذاری کردید. همچنین شما با خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری مشترک یا سرمایه گذاری در بورس، خرید دلار و یا خرید طلا می توانید سود خود را با تحمل ریسک بیشتر، حتی در کوتاه مدت هم افزایش دهید.

یکی از دوستان بنده هر سال با پس انداز خود، اقدام به خرید طلا می کرد و اخیرا در زمان خرید منزل، با فروش طلاها بخش قابل توجهی از مشکلات مالی اش را مرتفع کرد.

نکته سوم هوش سرمایه گذاری: ریسک بیشتر، سود بیشتر

اگر شما پول حاصل از پس اندازتان را در یک جای کم ریسک مانند حساب سپرده ی سرمایه گذاری کوتاه مدت سپرده کنید، از این رو باید برای بازده بیشتر و درآمد بیشتر، تلاش بیشتری داشته باشید در صورتی که با تحمل اندکی ریسک بیشتر، می توانید بازده بیشتری نیز کسب کنید.

منظور ما از ریسک همان خطر است. اگر شما در بانک های مطمئن، سپرده گذاری کنید، به شما سودی مشخص در هر ماه تعلق خواهد گرفت و بازده شما از آن سود اعلامی بیشتر نخواهد شد و سرمایه تان نیز امن خواهد بود اما اگر در بازار سهام سرمایه گذاری کنید، احتمال آن می رود که شما سودی دو برابر سود بانکی دریافت کنید یا حتی اصل سرمایه تان هم از دست بدهید.

در اینجا منظور ما از ریسک همین است. هر چه قدر ریسک شما بالاتر برود احتمال کسب بازده بیشتر نیز افزایش می یابد.

به صورت کلی توصیه می کنیم با توجه به درجه ی ریسک پذیری تان، بخشی از پول تان را در بانک و بخشی را در صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری کنید.

نکته چهارم هوش سرمایه گذاری: سبد سرمایه گذاری (پورتفو) تشکیل دهید

هیچ گاه نباید سرمایه گذاری های خود را مختص به یک گزینه کنید. در صورتی که مشکلی برای آن بخش از اقتصاد مواجه شود، شما  بخشی از پول تان را از دست خواهید داد.  وای با متنوع سازی سرمایه گذاری تان، ریسک این مهم را پوشش خواهید داد. اصطلاحا در بازار سهام گفته می شود:

 “همه ی تخم مرغ های تان را در یک سبد نچینید.”

هوش سرمایه گذاری

سعی کنید سبد سرمایه گذاری یا پورتفوی سرمایه گذاری خود را متنوع کنید و بخشی از پولتان را در بانک، بخشی سهام (سهام یا صندوق سرمایه گذاری مشترک) قرار دهید همچنین با خرید اوراق آتی شاخص سی شرکت بزرگ، ریسک خود را در بازار سهام پوشش دهید.

نکته پنجم هوش پولی: حواس تان به کلاهبرداران پولی باشد

امروزه با توسعه ی قابل توجه فناوری، هک حساب های بانکی و کلاه برداری های مالی روز به روز افزایش یافته است و دیگر کلاه برداری محدود به انتقال وجه در عابربانک ها نیست. شما برای کاهش ریسک سرمایه ی خود هر ماه از بانک صورتحساب دریافت کرده و هر تغییری که برایتان عجیب بود را به دقت بررسی کنید و با بودجه ی خانواده تان تطبیق بدهید.

مطمئنا هر تغییری که به نظرتان عجیب می رسید باید سریعا به بانک اطلاع بدهید تا عملیات تغییر رمز یا حتی کارت شما انجام شود.

امروز برخی از کلاهبردارها حساب بانکی شما را سریعا خالی نمی کنند و در حساب های بانکی بزرگ، برای جلوگیری از جلب توجه با شتاب کمتری کلاه برداری می کنند.

پس انداز و ثروت
پس انداز و ثروت

نکته ششم: هوش مالی، بیمه را توصیه نمی کند

هیچ کس دوست ندارد به بدترین حالت ها یا سناریوهای زندگی خود فکر کند. اما خطر همیشه در کمین است و بهتر است که خودتان را در برابر خطرهایی مانند بیماری، آتش سوزی، زلزله و غیره بیمه کنید.

از منظر احتمالات و با توجه به ریسک بروز مشکلات، خریدن این بیمه ها توجیه اقتصادی ندارد ولی خرید بیمه ی حداقلی (فقط مواردی که نیاز است) به آرامش خودتان و خانواده تان کمک خواهد کرد تا در زمان های سختی مشکلات کمتری داشته باشید.

برخی بیمه را از منظر هوش مالی کاری نادرست می دانند ولی به علت اینکه پهنای باند ذهن شما را افزایش می دهد، با اهمیت و مثبت است.

نکته هفتم هوش اقتصادی: پس انداز خودکار

برخی از بانک ها در حال حاضر خدماتی مانند واریز خودکار از حساب شما به سایر حساب های بانکی را انجام می دهند. برای پس انداز موثر و کارا بهتر است شما از این خدمات استفاده کرده و از بانک درخواست کنید تا ابتدای هر ماه به صورت خودکار درصدی از موجودی حساب تان را به حساب پس اندازتان انتقال دهد.

حساب پس انداز دوران بازنشستگی یا حساب های روز مبادا و غیره را به راحتی به این شیوه می توانید کنترل کنید و با این روش حتی فکر خرج کردن پول به ذهن تان خطور نمی کند و قبل از هر چیز پول به حساب پس انداز واریز می شود.

بانک ملت در حال حاضر این خدمت را به مشتریان خود، ارائه می دهد.

نکته هشتم هوش پولی: بدهی بد و بدهی خوب

همیشه بدهی بد نیست،  گاهی برای خرید وسیله، خانه، خودروی جدید نیازمند افزایش بدهی با دریافت وام، قرض و غیره هستید. کتاب های ترجمه شده را کنار بگذارید. در ایران با تورم میانگین بالای ۲۰% بدهکار بودن به نفع شماست.

سعی کنید بدهکار باشید، البته در حدی که توان پرداخت بدهی را داشته باشید و صد البته نزول نکرده باشید، با توجه به افت ارزش پول کشور در صورتی که نرخ بدهی شما کمتر از تورم یا سود بانکی باشید مطمئنا شما پیروز خواهید بود.

سعی کنید بدهی تان در سطحی باشد که به اعتبارتان در کسب و کارتان خدشه ای وارد نشود و بین بدهی بد و بدهی خوب تفاوت قائل شوید.

نکته نهم هوش پولی: آموزش پول، انتها ندارد

خدمات مالی و سیاست های مالی و پولی دولت ها همواره در حال تغییر هستند و بانک ها، کارگزاری ها، بورس و تمامی موسسات در حال توسعه ی خدمات و ابزارهای مالی هستند. تا سال ۱۳۹۶ در بازار سرمایه اطلاعات بسیار کمی در خصوص اوراق اختیار تبعی بود و امروز این اوراق یکی از بهترین راه های کسب سود است.

سعی کنید اخبار مرتبط با این حوزه ها را حتما دنبال کنید و این بزرگترین راز هوش مالی است. سایت های ایبنا و بخش اقتصادی ایرنا و دنیای اقتصاد به شما کمک شایان توجهی خواهند کرد.

هوش مالی وارن بافت

هوش مالی وارن بافت و ۶ راه برای اینکه مثل وارن بافت سرمایه گذاری کنید

هوش مالی وارن بافت  و هوش اقتصادی در مزیت رقابتی
هوش مالی وارن بافت

به سرمایه گذاری، ساده نگاه کنید

وارن بافت اولین سهام خود را در سن یازده سالگی خرید. در ۱۵ سالگی ثروت خالص وارن بافت به ۶،۰۰۰ دلار رسید و امروز در سن ۷۰ سالگی با ۸۴ میلیارد دلار ثروت اون سومین ثروتمند دنیاست. اما تنها ثروت اون نیست که نام بافت را بر سر زبان ها انداخته است بلکه روش سرمایه گذاری ساده ی بافت در دنیای پیچیده ی بازار سهام است.

شرکت را بخرید، نه سهام

این جمله از منظر هوش مالی به این معنی است که در هنگام سرمایه گذاری صرفا به قیمت سهام شرکت نگاه نکنید بلکه همه ی جنبه های شرکت را بررسی کنید. برای مثال شرکت محصولاتش را به شرکت های پخش می فروشد یا با استفاده از نیروهای فروش داخلی، محصولات را توزیع می کند، نحوه ی برخورد با مشتریانش به چه صورت است و غیره.

حتی اگر شما تعداد کمی از سهام این شرکت را می خرید ولی باید به صورتی شرکت را بررسی کنید که گویی قرار است مالک کل سهام شرکت شوید.

 فلسفه ی سرمایه گذاری وارن بافت با تکیه بر هوش مالی همیشه متمرکز بر شناسایی شرکت های موفق و قیمت سهم منطقی است. او به شناسایی شرکت با مزیت رقابتی پایدار در صنایع برتر علاقه ی وافری دارد.

وارن بافت همچنین از گذشته بر روی برندهای ارزشمند که در نزد عموم مردم مورد توجه هستند مثل برندهای کوکاکولا، اپل و غیره سرمایه گذاری می کرده است. توجه بافت بیشتر بر روی قدرت تجاری و رهبری شرکت است نه صرفا آن اتفاقاتی که در بازار سهام برای شرکت می افتد.

او به فاکتورهایی مثل مزیت رقابتی شرکت، مشتریان، محصولات و خدمات توجه ویژه ای دارد. این دقیقا بر خلاف رفتار بسیاری از فعالان بورس است که صرفا به قیمت یا سود شرکت نگاه می کنند، نه به عملیات تجاری شرکت.

هوش اقتصادی در سرمایه گذاری وارن بافت
هوش اقتصادی در سرمایه گذاری وارن بافت

توانایی حفظ مزیت رقابتی نسبت به سایر رقبا

وارن بافت یک بار در گذشته اشاره کرد که سرمایه گذاران نباید بر روی اثر پتانسیل های صنعت بر جامعه یا چگونگی رشد شرکت در طول زمان تمرکز کنند و به جای آن باید بر روی شناسایی شرکت های با مزیت رقابتی پایدار متمرکز باشند.

بافت همچنین اشاره می کند که شرکت مد نظر شما باید توانایی دفاع از کسب و کارش در رقابت با سایر شرکت ها داشته باشد تا از سهم بازار و سود خود در بلندمدت حفاظت کند. در بورس نیز شرکت های بسیاری را داریم که توانایی حفظ مزیت رقابتی با سایر شرکت ها را ندارند.

برای مثال در حوزه ی شرکت هایی که خدمات پرداخت الکترونیک ارائه می دهند در سال های اخیر سهم بازار شرکت به پرداخت ملت کاهش و سهم بازار شرکت آسان پرداخت رو به افزایش بوده است و با ارائه ی اپلیکیشن آپ توسط آسان پرداخت، مزیت رقابتی این شرکت افزایش یافت.

هوش مالی و هوش اقتصادی و هوش پولی
هوش مالی و مزیت رقابتی

بی خیال نوسانات روزانه ی بازار بشوید

وارن بافت همیشه به سرمایه گذاران گوشزد می کند که باید سهم یک شرکت را با بررسی های خودشان بخرند و سپس ۱۰ سال به بازار سهام کاری نداشته باشند.

هیچ دلیلی وجود ندارد که شما از خواب و تفریح تان برای رصد روزانه بازار کم کنید یا همواره خودتان را درگیر اخبار مختلف کنید چرا که صرفا مطالعه ی دوره ای آن ها به شما قدرت پیش بینی خواهد داد. در صورتی که در انتخاب صنعت و شرکت برای سرمایه گذاری به دقت عمل کرده باشید مطمئن باشید نوسانات کوتاه مدت بازار سهام به اتفاقات کوچک و بزرگ سیاسی و اقتصادی در بازدهی بلندمدت شما تاثیر نخواهد گذاشت.

بافت به نوسانات روز به روز قیمت سهام توجه نمی کند. او بیشتر علاقه مند به پتانسیل شرکت در رشد برای دوره های بلندمدت است. قیمت سهام ممکن است هر روز تغییر کند، اما هیچ چیزی از کسب و کار شرکت به طور کلی در ۲۴ ساعت تغییر نمی کند.  

تبصره: این نکته از وارن بافت با توجه به محیطی است که او در آن جا سرمایه گذاری می کند. از آن جا که وضعیت کشور ما متفاوت است، سعی کنید اخبار شرکت ها را به خصوص شرکت های خصولتی یا نیمه دولتی را به دقت دنبال کنید و اخبار سیاسی و اقتصادی را دقیق زیر نظر بگیرید ولی به هیچ عنوان در کوتاه مدت و صرفا بر اساس یک خبر سهام شرکت را معامله نکنید.

 شجاع باش وقتی دیگران می ترسند

این یکی از مهم ترین رازهای موفقیت وارن بافت است، او با تکیه بر هوش مالی خود وقتی سرمایه گذاران وال استریت به خرید سهام شرکت های اینترنتی هجوم آورده بودند، از خرید سهام این شرکت ها دست کشید و بی خیال سهام این شرکت ها شد و صرفا سهام شرکت های مرتبط با صنعت فلزات و  معادن را که در آن روزها کاهش قیمت داشتند را خریداری می کرد.

او با این کار از افت سهام شرکت های اینترنتی در سال ۲۰۰۱ مصون ماند و علاوه بر آن، همزمان با ریزش سهام شرکت های اینترنتی، رشد سهام شرکت های معدنی و فلزی هم اتفاق افتاد و او سود قابل توجهی بدست آورد. بفت زمانی که در بحران مالی سرمایه گذاران شروع به فروش سهام مرتبط با فلزات کردند، او شروع به خرید سهام این شرکت ها کرد و پس از مدتی از این معاملات هم سودی کلان داشت.

وقتی دیگران حریص هستند، در خرید سهام ترسو باش و وقتی دیگران می ترسند، شجاع باش!

به بیان دیگر این جمله حاکی از این است که “بهترین فرصت خرید در بازار سهام زمانی است که همه در حال فروش سهام هستند! بافت در بحران مالی سال ۲۰۰۸ که در آن بانک لیمن اند برادرز ورشکست شد و سرمایه گذاران سهام بانک ها را با عجله می فروختند اقدام به خرید ۵ میلیارد دلار از سهام بانک آمریکا (Bank of America Corp) نمود و امروز سهام او ارزشی ۲۶ میلیارد دلاری دارد.

یکی از مهم ترین درس های هوش اقتصادی، قابلیت کنترل ذهن است، این که مانند توده ی مردم تصمیم نگیرید و بعضا تصمیماتی بر خلاف جمع بگیرید.

احساسات خود را کنترل کنید

بزرگترین چیزی که می تواند ویژگی بارز وارن بافت را توضیح دهد، توانایی کنترل احساسات است. بافت توانایی اتخاذ تصمیمات منطقی سرمایه گذاری را در زمانی که همه دچار هیجان بازار هستند را دارد.

این مسئله آن قدر اهمیت دارد که بسیاری معتقد هستند که هوش یا استعداد بافت عامل موفقیت او نیست بلکه کنترل احساسات در تصمیمات سرمایه گذاری به رشد او منجر شده است و از او یک سرمایه گذار قدرتمند ساخته است.

کنترل احساسات در تصمیمات مهم یکی از مهم ترین توانایی ها در هوش مالی است.

هوش مالی وارن بافت و هوش اقتصادی وارن بافت
درس های هوش اقتصادی

فقط روی صنایعی که می شناسید سرمایه گذاری کنید

برای مثال وارن بافت هیچگاه بر روی شرکت آمازون یا گوگل و این نوع از شرکت هایی که از صنعت شان اطلاعات کافی ندارد، سرمایه گذاری نکرده است. برای مثال اگر شما از صنعت دارو اطلاعات کافی ندارید، نباید بدون کسب اطلاعات کافی در خصوص شرکت های فعال در این صنعت، مواد اولیه، روند تولید و غیره در این شرکت های سرمایه گذاری کنید.

شاید این مسئله باعث شده است او در برخی از سال ها بازدهی مناسبی نداشته باشد ولی در روند بلندمدت مثلا ۱۰ ساله او بازدهی بسیار خوبی داشته است.

برای مثال قیمت بیت کوین چندین برابر رشد داشت و وارن بافت هیچگاه در این حوزه سرمایه گذاری نکرد، همین مسئله باعث شد که در کاهش قیمت ۹۰% بیت کوین هم آسیبی نبیند.

اولین شرط مهم برای فعالیت در بازار بورس جلوگیری از زیان است، نه تحقق سود!

هوش بازاری

پس شش راه مهم برای اینکه مانند وارن بافت بر مبنای هوش مالی سرمایه گذاری کنید به شرح زیر است:

شرکت را بخرید نه سهام

مزیت های رقابتی شرکت را مشخص کنید

حرکات و نوسانات روزانه بازار را نادیده بگیرید

وقتی همه می ترسند، شجاع باشید

احساسات خودتان را کنترل کنید

بر روی صنایعی که می شناسید، سرمایه گذاری کنید

هفت اشتباه هوش مالی والدین

هوش اقتصادی والدین و هوش مالی بچه
هوش مالی بچه یا هوش مالی والدین

هفت اشتباه پولی پدر و مادرها یا هفت اشتباه هوش مالی والدین

بزرگترین الگوی کودکان در زندگی، والدین آن ها هستند، به خصوص در زمینه هایی مانند پس انداز، هوش مالی، صرفه جویی و غیره که هیچگاه در مدارس به آن ها آموزش داده نمی شود. از این رو پدر و مادر باید عادات مالی را ابتدا در زندگی خود اعمال کنند، چرا که رفتار فرزند شما، آینه ی رفتارهای شماست.

در اینجا به ۷ اشتباه رایج والدین در مورد پول می پردازیم:

اشتباه اول هوش پولی والدین : یک مثال بد برای فرزندتان

اولین اشتباهی که پدر و مادر در خصوص آموزش پول به بچه ها مرتکب می شوند این است که آن ها نقش رفتارهای خودشان در این فرآیند را نادیده می گیرند. کودکان در نهایت آن کاری را انجام می دهند که والدین شان می کنند.

اقدامات امروز والدین در مدیریت مالی خانواده، وضعیت موفقیت مالی فرزندان را در آینده مشخص می کند. اگر شما از عابربانک خود بدون برنامه ریزی استفاده می کنید و بدون هیچ توجهی به نیازها و خواسته ها هزینه می کنید، فرزندان شما نیز در آینده همین رفتار را خواهند داشت.

به جای آن اجازه بدهید که بچه ها ببینند که شما برای خانواده تان یک بودجه مشخص می کنید و پس انداز و سرمایه گذاری و خرید همگی بر مبنای آن بودجه است. آموزش صرفه جویی در خرید و صبر کردن برای خرید با بهترین قیمت از منزل شما شروع می شود.

اشتباه دوم در هوش پولی پدر و مادر : نادیده گرفتن بودجه خانواده

برنامه ریزی مالی برای هر کسی مهم است اما برای پدر و مادرها واجب است و آن ها باید بودجه ی خانواده را بنویسند. لباس های جدید، هدیه های مهمانی و لوازم ورزشی می توانند تبدیل یک چاه عمیق از هزینه شوند که هیچ گاه پر نمی شود مگر اینکه پدر و مادر برنامه ی بودجه خانواده را تنظیم کرده باشند.

بسیاری از پدر و مادر ها درآمد اضافی شان را بدون برنامه خرج می کنند، زیرا که به برنامه ی بودجه ی خودشان توجهی نکرده اند و حتی گاهی اوقات از این درآمد اضافی برای رفتن به مسافرت یا خرید هدیه استفاده می کنند به جای اینکه این پول را برای مخارج ضروری یا سرمایه گذاری یا بازنشستگی پس انداز کنند و یا برای رسیدن به اهداف مالی شان از آن استفاده کنند.

منظور از درآمد اضافی، درآمد برنامه ریزی نشده است مثل ارثیه، پاداش، درآمد کارهای جانبی و شغل دوم و غیره.

اشتباه سوم در هوش پولی پدر و مادر: شکست استراتژی پس انداز

از آنجا که خواسته های مالی بچه ها پایان ناپذیر است، والدین گاهی اوقات پس انداز را به تاخیر می اندازند. این در حالی است که هر پدر و مادری باید بعد از به دنیا آمدن بچه، یک صندوق اضطراری یا یک صندوق برای روز مبادا ایجاد کند و یک حساب بانکی را به این پس انداز اختصاص بدهد.

بچه ها ماهیتی غیرقابل پیش بینی و نیازهای فراوانی دارند و اتفاقات بد هر لحظه و برای همه می افتد. اگر والدین در زمان وقوع اتفاقات بد پول کمی همراه داشته باشند و نتوانند صورت حساب بیمارستان یا پزشک را پرداخت کنند، مطمئنا اشتباه از سمت آن هاست.

شما باید ازین پس همیشه برای روز مبادا پس انداز داشته باشید، بیماری فرزند، خرابی ماشین، تعمیرات منزل، مسافرت ضروری و غیره برای همه پیش می آید و باید برای این اتفاقات برنامه ریزی داشته باشید.

هوش پولی
هوش مالی

اشتباه چهارم در هوش پولی پدر و مادر: هزینه های نابجا

این روزها والدین زیادی را می بینیم که بچه ها را در سن کودکی در مهدکودک ها یا دبستان های غیرانتفاعی با هزینه های سرسام آور ثبت نام می کنند. مدارس چند زبانه ای که هیچ گاه ضامن موفقیت دلبند شما نخواهند بود.

والدین می خواهند فرزندشان را خوشحال نگاه دارند و آن ها را در باشگاه های ورزشی گران قیمت ثبت نام کرده و یا مسافرت های لاکچری می فرستند به جای اینکه فرزندشان با هم سن و سال های خود در محل های عمومی یا باشگاه های عمومی ورزش کند و با جامعه و محیط اطرافش بهتر آشنا شود.

نتیجه ی این قبیل کارها تنها صرف هزینه های گزاف توسط خانواده و نابودی آینده ی مالی بچه ها خواهد بود، فرزندان شما باید مطابق با بودجه ی شما حرکت کنند و هرگونه حرکتی خارج از بودجه ی شما، می تواند آینده ی زندگی تان را با مشکلاتی مواجه کند.

برای مثال اگر حقوق ماهیانه ی شما ۳ میلیون تومان است و فرزندتان را به مدرسه ای با شهریه ی ۱۰ میلیون تومان می فرستید، بودجه ی شما دیگر پاسخگوی پس انداز دوران بازنشستگی نخواهد بود!

اشتباه پنجم در هوش مالی پدر و مادر: اولویت بندی اشتباه

پس انداز برای دانشگاه بچه ها قبل از پس انداز برای دوران بازنشستگی، یکی دیگر از اشتباهات پولی والدین است. شما باید قبل از اینکه به فکر دانشگاه و هزینه های تحصیل سال های آینده فرزندتان باشید به فکر دوران بازنشستگی و پس اندازتان باشید.

فرزند شما در آینده می تواند با وام های دانشجویی، کمک هزینه های تحصیلی، بورس تحصیلی یا کار کردن حین تحصیل، هزینه های دانشگاهش را پرداخت کند ولی اگر شما به فکر دوران بازنشستگی تان نباشید، هیچ راه گریزی از مشکلات آن دوران نیست

آینده نگری در هوش مالی
هوش مالی آینده نگری

اشتباه ششم در هوش مالی پدر و مادر: درک نادرست از آینده

بسیاری از والدین فکر می کنند که پرداخت حق بیمه ی تامین اجتماعی یا بیمه ی دولتی برای بازنشستگی، کفایت سال های آینده را خواهد کرد و این مسئله ناشی از درک نادرست آن ها از سال های آینده می باشد.

حقوق بازنشستگی در سال های آینده نمی تواند هزینه های شما را در سال های آتی پوشش بدهد، هزینه هایی از قبیل ازدواج فرزندتان، دانشگاه و تحصیلات و فراهم کردن امکانات زندگی بازنشستگی، نیاز به برنامه ریزی و سرمایه گذاری های قابل توجه دارد.

همه ی این ها در حالی است که فرض را بر ای بگذاریم، تامین اجتماعی سازمانی ورشکسته نیست و سازمان بازنشستگی دولتی و نیروهای مسلح نیز توان پرداخت حقوق در سال های آتی را خواهند داشت که البته این در هاله ای از ابهام است.

بنابر آخرین گزارش مرکز پژوهش های مجلس شورای اسلامی، در صورت عدم اصلاح ساختار در سازمان تامین اجتماعی، این سازمان تا سال ۱۴۰۶ ورشکست خواهد شد.

اشتباه هفتم در هوش مالی پدر و مادر : حمایت بی حد و حصر از کودک

هوش مالی والدین
هوش مالی خانواده

بزرگترین اشتباه والدین در تربیت فرزند، عدم طراحی یک برنامه ی دقیق در مورد زمان قطع حمایت از کودکشان است. امروز در جامعه شاهد هستیم که والدین حتی در سنین جوانی، خود را موظف به پرداخت قبض موبایل، بیمه ی ماشین یا حتی اجاره ی خانه ی فرزندشان می دانند.

در نتیجه خودشان مانع رسیدن فرزند به استقلال مالی می شوند و فرزند همیشه وابسته به خانواده خواهد بود.

هیج زمان مشخص و استانداردی برای قطع یا کاهش حمایت مالی خانواده از فرزندشان وجود ندارد، اما والدین باید قبل از این که فرزندشان به سنین بالای ۲۲ سال برسند، شرایط را برای استقلال مالی آن ها فراهم کنند و از چند سال قبل رفته رفته حمایت مالی را کاهش دهند.

هوش مالی در مدرسه


هوش مالی در مدرسه و نکاتی از هوش مالی که شما باید در مدرسه آموزش می دیدید. هر دانش آموز تا پایان دوره ی دبیرستان ۱۱ سال تحصیل می کند ولی در این سال ها هیچگاه در مدارس ما آموزش در خصوص پول وکارکردهای اقتصاد و مسائلی از این دست به دانش آموزان داده نمی شود.

دانش آموزان در حالی فارغ التحصیل می شوند که اصول مدیریت پول در زندگی را فرانگرفته اند و من در این جا به پنج درس آسان و کاربردی در مورد پول و مدیریت مالی خانواده می پردازم.

درس اول هوش پولی: جدول برنامه ریزی مالی خانواده

نکته ی کلیدی در بودجه بندی مالی، نحوه ی تعیین اولویت هاست. بهترین راهی که شما می توانید به وسیله ی آن مشخص کنید که پولتان کجاها هزینه شده و بشود استفاده از بودجه بندی ماهانه است.

چگونه بودجه خانواده بنویسیم

قدم اول تنظیم بودجه خانواده، تعیین درآمد :

برای تنظیم بودجه خانواده بر مبنای هوش مالی ابتدا باید مشخص کنید که در ماه چه قدر پول به حسابتان (درآمد یا پول توجیبی و غیره) واریز می شود.

قدم دوم تنظیم بودجه خانواده، لیست هزینه های زندگی:

نیازهای تان را مشخص کنید: هزینه های ضروری زندگی خود را بنویسید (همه ی هزینه اعم از خرید کتاب، هزینه ی رفت و آمد و اگر مستقل هستید هزینه های قبض های برق و آب، اجاره، بیمه و مالیات و غیره)

هزینه های تان را جمع کنید و از مجموع درآمد ماهیانه تان کم کنید. حال باید میزان پس انداز خود را مشخص کنید، چند درصد از درآمد خود را سرمایه گذاری یا پس انداز می کنید و این مبلغ را نیز از درآمدتان کسر کنید.

حال شما می دانید که چه مقدار پول برای سایز هزینه های زندگی در اختیار دارید و می توانید مدیریت دقیق تری برای پول های تان و برنامه ریزی برای سرمایه گذاری، مسافرت و سایر مخارج داشته باشید و از مخارج غیر ضروری جلوگیری کنید.

هوش اقتصادی و هوش پولی
هوش پولی و تنظیم بودجه خانواده

درس دوم هوش پولی : ارزش زمانی پول

اگر شما هر روز بخشی از پول تو جیبی تان را پس انداز کنید، در بلندمدت پس انداز شما رقم قابل توجهی خواهد بود. برای مثال: اگر شما هر روز ۳۰۰۰ تومان از پول توجیبی تان را پس انداز کنید، در پایان سال حداقل ۸۴۰،۰۰۰ تومان پس انداز خواهید داشت. این مبلغ بعد از چند سال می تواند اثر قابل توجهی بر آینده زندگی مالی شما بگذارد.

با توجه به تورمی که در کشور داریم، در صورتی که با این پول اقدام به خرید دلار، طلا، سهام، صندوق سرمایه گذاری مشترک و غیره نمایید، می توانید سود بسیار بیشتری کسب کنید.

شاید نیازی نباشد شما هر روز بستنی، پفک و سایر تنقلات را خریداری کنید و مطمئنا به راحتی می توانید از این هزینه ها جلوگیری و یک آینده ی مالی مناسب برای خودتان رقم بزنید. این صرفه جویی روزانه بعد از ۱۰ سال حتی می تواند معادل پول یک خودرو بعد از ۱۸ سالگی شما بشود.

درس سوم هوش پولی : حساب پس انداز را از حساب مخارج روزانه جدا کنید.

حساب سرمایه گذاری و هوش پولی
حساب سرمایه گذاری و پس انداز

حساب پس انداز حسابی است که شما پولتان را در آن سرمایه گذاری می کنید و تنها شاهد رشد آن با توجه به بهره ی بانک و نرخ بهره ی مرکب خواهید بود، شما به هیچ عنوان اجازه ی برداشت از این حساب را ندارید و نباید روزانه از آن استفاده کنید.

شما برای مخارج روزانه و خرید و معاملات تان باید از یک حساب جداگانه با نام حساب مخارج استفاده کنید. البته در حالت ایده آل در این حساب شما نباید مبلغ پول قابل توجهی وجود داشته باشد و بهتر است مانده حساب حداقلی داشته باشد.

درس چهارم هوش مالی: پیامدهای بدهی زیاد

روی هم انباشته شدن بدهی های شما موجب می شود شما قدرت عمل خود در زندگی مالی را تضعیف کند. دریافت وام، قرض و غیره در صورتی که از حدی که توانایی پرداخت آن را دارید متجاوز نشود، بسیار هوشمندانه خواهد بود، به خصوص در کشور ما که به علت تورم بالا، بدهکار بودن همواره مزیت محسوب می شود.

منظور ما از تضعیف قدرت عمل در زندگی، عدم امکان معاملات پر سود در موقعیت های مناسب و یا عدم انجام سرمایه گذاری های مناسب و مواردی از این دست می باشد.

درس پنجم هوش پولی : نحوه ی نوشتن چک صیادی

در نوشتن چک های صیادی باید به چند نکته توجه کنید: ۱- تاریخ چک ۲- مبلغ به حروف ۳- مبلغ به عدد  ۴- چک صیادی در وجه چه کسی است و شماره ملی او چند است.

چک صیادی و جلوگیری از کلاهبرداری
هوش مالی و نحوه نوشتن چک صیادی

تاریخ را به عدد در سمت  راست، بالای چک یادداشت می کنیم و در نقطه چین زیر آن، تاریخ به حروف نوشته می شود.

حال مبلغ چک را به حروف و بر مبنای ریال می نویسیم و بهتر است معادل تومانی چک را نیز در این بخش بنویسیم. برای مثال یک صد میلیون ریال معادل ده میلیون تومان.

در خط پایین نام و نام خانوادگی فردی یا نام شرکتی که چک را به او پرداخت می کنید را یادداشت کرده و در سمت چپ شماره ملی فرد یا شناسه ی ملی شرکت را نیز می نویسید.

توجه: در انتهای خط نوشته شده است “به حواله کرد” ، این جمله به این معنی است که غیر از شخص یا شرکتی که نام آن را ذکر کرده اید، هر کس دیگری که چک را در دست داشت، می تواند چک را نقد کند و از این رو توصیه می کنیم، بر روی حواله کرد خط بزنید تا چک، فقط به شخصی یا شرکتی که نام آن را یادداشت کرده اید، پرداخت شود.

سپس مبلغ چک را به عدد و بر مبنای ریال در جدول پایین یادداشت کنید.

در انتها نیز در سمت راست چک را  امضا می کنید. همچنین شما می توانید برای جلوگیری از سواستفاده از چک و تغییرات در آن، بر روی چک یادداشت کنید : “بدون خط خوردگی”

توجه: نیازی نیست پشت برگه ی چک را تکمیل کنید، فردی که بخواهد چک را در بانک نقد کند، آن بخش را تکمیل خواهد کرد.

امیدوارم همیشه حساب های بانکی تان پرپول و سرمایه گذاری تان پر رونق باشد.

چطور به بچه ها صرفه جویی را آموزش بدهیم ؟

چطور به بچه ها صرفه جویی را آموزش بدهیم ؟

هوش مالی کودکان و افزایش دانش مالی
هوش مالی کودک

آموزش مسئولیت پذیری مالی به بچه ها یکی از بزرگترین دغدغه های والدین است. زمانی که بچه ها در تولد خودشان یا عید نوروز و دیگر مناسبت ها از بزرگتر ها پول نقد دریافت می کنند، این آموزش حیاتی تر و البته یک وظیفه ی ذاتی برای والدین است.

در این موارد می توان به کودکان در خصوص مدیریت پول ها و صرفه جویی آموزش های مناسبی داد به خصوص در خصوص چیزهایی که هوس کرده اند و از آن به صورت دائمی استفاده نخواهند کرد. همچنین می توان از این فرصت ها برای آموزش عادات  مالی و تکنیک های هوش مالی که در زندگی آینده ی آن ها مثمر ثمر است استفاده کرد.

فراموش نکنید که تکنیک های هوش اقتصادی، در مدارس ما آموزش داده نمی شود و بهترین محل برای آموزش نکات زندگی موفق و مدیریت پول و هزینه ها در خانواده است.  به همین دلیل است که پدر و مادر نقش مهمی در کمک به بچه های خود در آموزش مدیریت پول هایی که هدیه میگیرند یا ” پول تو جیبی ” دارند.

ذهنیت مالی کودکان از همان ابتدای کودکی و در خانواده شکل می گیرد.

در اینجا به چهار استراتژی که پدر و مادرها می توانند برای آموزش مدیریت پول به کودکان و آموزش پس انداز به کودکان و آموزش صرفه جویی به بچه ها استفاده کنند اشاره شده است.

استراتژی اول آموزش مدیریت پول به بچه ها :

زمانی که کودک شما یک هدیه ی نقدی مثل پول نقد یا کارت هدیه دریافت می کند، سریعا رویاپردازی می کند و برای خرج آن پول نقشه ها می کشد و احتمالا از برنامه هایش برای خرج آن پول هم با شما صحبت خواهد کرد. در اینجا باید برای بچه ها یک محدودیت ایجاد کرد. آن ها نباید تا ۱۴ روز (دو هفته) پس از دریافت پول، آن را هزینه کنند و اجازه ی خرید با آن پول را ندارند.

آن ها باید در این دوره ی انتظار در مورد خرید وسیله یا وسایلی که نیاز دارند فکر کنند. در بسیاری از موارد در این دوره ذوق و شوق برای خرید آن وسیله از بین خواهد رفت و تصمیم عاقلانه تری خواهند گرفت.

هرگر بر روی اعمال محدودیت در مورد این که چگونه پول شان را خرج می کنند تمرکز نکنید، شما فقط باید محدودیت بگذارید که تا ۱۴ روز هیچ خریدی نکنند ولی تصمیم در خصوص خرید یا عدم خرید با آن پول با فرزند شماست.

بچه ها باید خودشان به نتیجه برسند که با پول شان چه کار کنند و باید به آن ها این فرصت داده شود. آن ها باید در خصوص خرید یک کالای ماندگار و ارزشمند به جای خرج کردن برای یک احساس زودگذر مثل یک خوراکی یا یک اسباب بازی کم ارزش تشویق شوند. مطمئنا شما نباید به جای فرزندتان تصمیم بگیرید!

هوش مالی بچه
هوش مالی کودک

استراتژی دوم آموزش هوش مالی به بچه ها: با بچه ها در مورد تفاوت خواسته و نیاز صحبت کنید.

زمانی که با بچه ها برای خرید به فروشگاه می روید با آن ها در مورد مخارج غیر ضروری و تفاوت آن با خرید برنامه ریزی شده صحبت کنید. به آن ها مثال هایی در مورد خریدهای غیرضروری بزنید مثل خرید لباس های مارک دار و اسباب بازی های یک بار مصرف و غیره و سپس در مورد دلایلی که آن ها را خریداری نمی کنید با بچه ها صحبت کنید.

باید به بچه ها خرید برنامه ریزی شده را به خوبی با مثال توضیح بدهید. برای مثال اقلامی که در لیست خرید قرار دارد.  به بچه ها توضیح بدهید که چطور و به چه دلیلی این اقلام در لیست خرید شما قرار دارند و تفاوت بین وسوسه یا خواسته ی ما در خرید و نیازها را برای آن ها شرح بدهید.

برای مثال اگر الان لباس های کمتر یا عروسک های کمتری بخرد برای تعطیلات تابستان و مسافرت بعدی، می تواند به خانواده کمک مالی کند.

توجه داشته باشید که به آن ها استراتژی صرفه جویی در خرید را یاد بدهید نه اینکه صرفا مورد به مورد بخواهید او را راهنمایی کنید، هوش اقتصادی فرزند شما با استراتژی شکل می گیرد. 

هوش اقتصادی کودک

در دوران کودکی همیشه یکی از برنامه های پدر و مادرم برای من و خواهرم همین مسئله بود. آن ها می نشستند و ما از خواسته های مان با آن ها صحبت می کردیم و خوشبختانه وسایل ماندگار بسیاری را با عیدی هایی که گرفتیم، خریداری کردیم و هنوز هم برای ما ماندگار است. یکی از آن ها یک چادر مسافرتی بود که پدر و مادرم برای تعطیلات تابستان به ما توصیه کردند و هنوز هم وقتی خانوادگی به طبیعت  می رویم، آن چادر همراه ماست.

استراتژی سوم آموزش مدیریت پول به بچه ها: به اشتراک گذاری استراتژی های هزینه با کوکان

این یک ایده ی هوشمندانه است که شما با فرزندتان بنشینید و با او یک لیست خرید از وسایل مورد نیازش با پول هایی که هدیه می گیرد، درست کنید. سپس مورد به مورد با او در مورد وسایلی که می خواهد صحبت کنید و به او کمک کنید که آن وسایلی را در لیست اصلی خرید قرار دهد که برای او مطلوبیت، ماندگاری و ارزش بیشتری دارد.

به فرزندتان زور نگویید بلکه با توضیحاتتان فرآیند تقویت هوش مالی او را تسریع کنید.

آموزش پول

زمانی که فرزندتان هزینه ها و اهداف هزینه ایشان را کاهش داد، شما می تواند روش های هوشمندانه ای برای خرید ارزان تر به او پیشنهاد دهید. برای مثال خرید از فروشگاه های زنجیره ای به جای فروشگاههای کوچک یا خرید یک کالای خاص در مسافرت به منطقه ی مورد نظر و غیره.

آموزش پول با تکنیک های مدیریت پول
آموزش پول به کودکان

استراتژی چهارم هوش مالی کودکان : الگوی خوبی باشید

بهترین کاری که پدر و مادر می توانند در آموزش مدیریت پول به بچه ها انجام دهند، اجرای این تکنیک ها در زندگی و خانواده است و آن جاست که شالوده ی ذهن کودک با تکنیک های مدیریت پول آشنا شده و عادت های مالی مثبت در ذهن او شکل می گیرد.

با صدای بلند فکر کنید و در مورد تصمیماتی که برای هزینه ها می گیرید متناسب با سن کودکتان در خانواده تصمیمات را مطرح کنید و دلایل تان برای تاخیر یا تعجیل در خرید را مطرح کنید.

فرزند شما تمامی رفتارهای شما را زیر نظر دارد، الگوی خوبی برای او باشید.

آموزش مدیریت پول به فرزندتان زمانی آغاز می شود که خودتان هم پول خود را هوشمندانه مدیریت کنید. توجه داشته باشید که چگونه بودجه و منابع مالی تان را مدیریت می کنید و از چه ابزارهایی در مدیریت مالی خانواده استفاده می کنید. به فرزندتان نشان دهید که هر ریال از پول تان را چطور به بهترین شکل هزینه می کنید.


فرصت بیکاری و هوش مالی

انتخاب این تیتر بسیار مشکل بود ولی بیکاری می تواند نقش یک فرصت برای شما داشته باشید اگر هوش مالی خودتان را در این دوره به کار بگیرید.

چطور بعد از بیکاری، خودمان را بازیابی کنیم؟

سال ۱۳۹۷ سال سختی بود و در این سال با مشکلات بسیاری در کسب و کار و زندگی مالی رو به رو بودیم ولی سال ۹۸ با چشم انداز بدتری نسبت به سال ۹۷ آغاز می شود و از آنجا که بسیاری از کسب و کارها درگیر رکود و اخراج نیروهای کار خواهند شد در این مقاله سعی داریم به روزهای بعد از بیکاری بپردازیم:

افزایش توان بعد از بیکاری

عمیقا واقف هستیم که عدم عقد قرارداد در سال ۹۸ و بیکاری می تواند تا مدتی برای ما پیامدهای مالی و عاطفی داشته باشد و حتی تعطیلات نوروز را هم تحت تاثیر قرار دهد. حال برای کم اثر کردن این پیامدها به چند راهکار بازیابی بعد از بیکاری بر مبنای هوش مالی می پردازیم:

مرحله اول هوش مالی در بیکاری : وضعیت مالی تان را ارزیابی کنید.

مرحله دوم هوش مالی در بیکاری : یک برنامه ی جامع برای دوره بیکاری آماده کنید.

مرحله سوم هوش مالی در بیکاری : برنامه ی بازنشستگی تان را ارزیابی و تنظیم کنید.

مرحله چهارم هوش مالی در بیکاری : ۱۰۰% توان کار خود را به کار بگیرید.

مرحله پنجم هوش مالی در بیکاری : شبکه های کاری خود را حفظ کنید.

این پنج مرحله آن قدر بااهمیت هستند که با بازگشت شما به محل کار می توانید به سرعت بدهی های تان را کاهش دهید ووضعیت مالی تان را بهبود دهید.

قدم اول : وضعیت مالی تان را ارزیابی کنید. هوش مالی در بیکاری

شما به زودی بعد از یک دوره بیکاری به کار مشغول خواهید شد ولی با این احوال قبل از هر چیزی باید وضعیت مالی را ارزیابی کنید و بر روی یک کاغذ مواردی مانند پس انداز، سرمایه گذاری ها و بدهی های ضروری (آن هایی که باید به زودی پرداخت شود) را بنویسید پرداخت آن ها را اولویت بندی کنید.

نحوه تعیین اولویت بدهی با استفاده از هوش مالی

اولویت بندی برای پرداخت بدهی ها و صورت حساب ها مانند قبض برق و تلفن و غیره باید بر مبنای ضروریت باشد بدین ترتیب که آنهایی را که بیشترین تاثیر بر زندگی شما دارند را زودتر پرداخت کنید. برای مثال بین اقساط وام خودرو و پرداخت مالیات و پرداخت وام دانشجویی فرزندتان، پرداخت هزینه ی تحصیل فرزندتان اهمیت بیشتری خواهد داشت.

اگر همسر شما هم مشغول به کار است، باید برآورد کنید که آیا یک حقوق پاسخگوی نیازهای خانواده تان خواهد بود یا خیر.

قدم دوم هوش مالی : برنامه ریزی مالی با استفاده از هوش مالی

حال پس از اولویت بندی بدهی و مشخص کردن وضعیت باید یک برنامه ی جامع برای دوره ی جدید زندگی خود تنظیم کنید. این برنامه ی جدید باید شامل بازسازی وضعیت پس انداز و سرمایه گذاری ها و استفاده از آن برای پوشش هزینه ها حداقل برای یک دوره ی شش ماهه باشد.

پرداخت بدهی ها، اجاره و غیره همگی باید در برنامه ی جامع بعد از بیکاری بررسی شود و بر مبنای درآمد فعلی تان مجددا باید بودجه ی خانواده را بنویسید. شما دیگر مانند قبل نمی توانید هزینه کنید و تغییر شیوه ی زندگی ضروری است. شاید برای مدتی هر چند کوتاه مجبور به فروش خودرو یا طلا و سایر لوازم و کوچک تر کردن خانه باشید ولی مهم مدیریت این دوران است.

با مدیریت مناسب مطمئنا شما به زودی به شرایط قبل و مسیر پیشرفت خود بازخواهید گشت.

در برنامه ریزی بودجه ی جدید خانواده باید شرایط جدید و کاهش درآمدتان را لحاظ کنید و احتمالا برای مدتی شرایط زندگی سخت خواهد شد ولی با برنامه ریزی می توانید بخش قابل توجهی از تبعات آن را کاهش دهید و همچون گذشته تاکید بر این است تا زمانی که یک برنامه روی کاغذ نیاید، هیچ ارزشی ندارد.

با توجه به شرایط فعلی شما باید  درآمد، مخارج و پس اندازتان را با دقت بیشتری بررسی کنید و پایان هر هفته در روز جمعه مشخص نید که در این هفته، چند درصد به برنامه تان عمل کردید و اگر ۱۰۰% عمل نکردید، دلیل آن، چه بوده است.

این مشکلات زودگذر هستند و با برنامه ریزی مناسب آن ها را مدیریت خواهید کرد.

حال به سراغ برنامه های بلندمدت تر می رویم.

مرحله سوم : تنظیم برنامه ی بازنشستگی بعد از بیکاری، هوش مالی بازنشستگی

ممکن است بسیاری از کسانی که به تازگی بیکار شده اند، تصمیم بگیرند که پس انداز کردن برای دوره ی بازنشستگی را متوقف کنند و به جای آن ترجیح بدهند تا بدهی های شان را پرداخت کنند. اگر سابقه ی کار شما بیشتر از سه سال است، در اولین قدم باید به بیمه تامین اجتماعی مراجعه و تقاضای بیمه بیکاری کنید و به این ترتیب تا چند ماه بیمه ی شما از این محل تامین خواهد شد.

پرداخت حق بیمه بازنشستگی یا پس انداز برای دوران بازنشستگی باید طبق برنامه های قبل  ادامه داشته باشد، شاید برای مدتی این کار شما به بهبود وضعیت مالی خانواده منجر شود، ولی این یک اشتباه پر هزینه از سوی شماست و به یک آسیب در بلندمدت به شما منجر خواهد شد.

حتی اگر شرکت شما فارغ از بیمه ی تامین اجتماعی، برای بازنشستگی شما طرح هایی داشته است، با آن ها مذاکره کنید تا این طرح ها لااقل تا زمان پیدا کردن یک شغل جدید توسط آن ها ادامه یابد، مطمئن باشید این مذاکره ارزش نتایجش را خواهد داشت.

در دوره ای که فردی بیکار می شود، با مشکلاتی نظیر کاهش اعتماد به نفس رو به رو خواهد بود، مهم این است که در دوره ی گذار تا پیدا کردن شغل جدید، این احساس سو را با مطالعه ی کتاب و طی دوره های آموزشی و افزایش توانمندی و دانش پر کند تا در محیط کار جدید به هیچ عنوان با این احساس رو به رو نباشد.

شبکه های خودتان را حفظ کنید، هوش مالی در ارتباطات

قطع ارتباط کاری شما با محل کار قبلی مطلقا نباید به قطع ارتباط شما با همکاران و مدیران سابق تان بشود. این رمز موفقیت بسیاری از مدیران موفق است. یکی از دوستان بنده که امروز یکی از مدیران موفق هلدینگ های بزرگ کشور است در اسفند ماه هر سال با خرید چند کیلو آجیل به ملاقات مدیران گذشته اش می رود، خواه مدیر مربوطه هنوز هم موقعیت شغلی بالایی داشته باشد و خواه بیکار باشد.

به واقع این تجدید دیدار و یک هدیه ی بسیار کوچک منجر به حفظ یک ارتباط موثر و اتفاقات مثبت در زندگی تان خواهد شد، حتی اگر با کارفرمای قبلی تان با مشکلاتی رو به رو بودید، کدورت ها را کنار بگذارید و از فرصت برای تجدید دیدار استفاده کنید.

امروز تنها دانش و توانایی شما، تعیین کننده ی موفقیت یا عدم موفقیت شما نیستند و بلکه ارتباطات موثر است که مسیر موفقیت شما را هموار خواهد کرد.

هوش مالی و بیکاری
هوش مالی و ارتباطات بعد از بیکاری

راه حل دوم استفاده از شبکه ی لینکدین و ارتباط با حرفه ای های صنعت است. حضور شما در لینکدین و ارتباط با حرفه ای های شغل و صنعتی که در آن کار می کنید گاها می تواند منجر به پیشنهادات شغلی برای شما بشود. به سوالات پاسخ دهید و هر از گاهی با نگارش یک مقاله، دانش و توانمندی خودتان را معرفی کنید.

به صورت کلی سعی کنید در شبکه های اجتماعی حضور مستمر ولی هدف دار داشته باشید. مطمئنا منظور ما گشت و گذار در این شبکه هایی مثل اینستاگرام و تلگرام و غیره نیست و اگر برای یک روز نتوانستید، به صورت هدفمند از این شبکه ها استفاده کنید، لطفا بلافاصله آن شبکه ها را از گوشی و دسکتاپ خود حذف کنید.

نوشتن مقالات و فایل های تصویری و صوتی توسط شما می تواند شما را با انسان های بسیاری در سراسر جهان مرتبط کند و گاها یک پیشنهاد شغلی خوب برای شما به ارمغان بیاورد. مطمئنا بدوناستفاده از شبکه های اجتماعی، معرفی خودتان را سراسر کشور، کاری مشکل خواهد بود و این منوط به استفاده ی هدفمند از شبکه های اجتماعی به مثابه ی چاقوی دو لبه خواهد بود.

در آخر توجه داشته باشید که پرداخت هزینه های زندگی، بدهی ها و حق بیمه بازنشستگی و غیره همگی با اهمیت هستند و برای پرداخت آن ها به شغل نیاز دارید ولی خودتان را دست کم نگیرید و تمام تمرکزتان بر روی خودتان، دانش تان، توانمندی تان باشد و آن را ارتقا بدهید.

به دوره ی بیکاری تان به چشم یک فرصت برای تجدید قوا برای یک حضور طوفانی نگاه کنید و ایمان داشته باشید که موفق خواهید شد.

مینیمالیستی یا ساده زیستی در زندگی

چگونه از مینیمالیستی یا ساده زیستی در زندگی به واسطه ی تکنیک های مدیریت پول استفاده کنیم.

اگرچه هنوز جایگزین مناسبی برای مدیریت پول معرفی نشده است، مینیمالیسم می تواند یک قدم مثبت در بهبود وضعیت مالی باشد. اما مینیمالیستی در زندگی چگونه می تواند به سلامت مالی ما کمک کند؟

مینیمالیست یا ساده زیستی تنها به ذهن یا روحیه کمک نمی کند بلکه تقویت کننده ی وضعیت مالی شماست. استفاده از مینیمالیسم در برنامه ریزی بودجه خانواده همراه با تصمیمات سخت در مورد کنترل هزینه ها در خانه و کسب و کار شما خواهد بود. این مهم شامل فکر کردن مجدد در مورد خرید های جدید و پس انداز پول برای پرداخت عضویت باشگاه در ماه آتی است.

مینیمالیسم یا ساده زیستی کمک می کند تا مشخص شود چه هزینه هایی مورد نیاز است و چه هزینه هایی مورد نیاز نیست.

مینیمالیسم یا ساده زیستی چیست ؟

مینیمالیسم یا ساده زیستی

مینیمایسم یک سبک زندگی است، یک زندگی ساده، هدف مند و منظم.

در یک زندگی مینیمال، تجملات کمترین نقش را در زندگی دارند و تعداد وسایل خانواده محدود  و تنها بر مبنای کاربرد آن هاست. در این زندگی از تمام کاربردهای یک وسیله استفاده می شود، وقتی با ماهیتابه می شود، سرخ کرد نیازی به دستگاه سرخ کن برای آن کار نیست. وقتی از وسیله ای استفاده نمیشود، لزومی به تهیه ی آن نیست.

در یک زندگی مینیمال، تمرکز بر کیفیت زندگی است نه کمیت. تعداد وسایل منزل مهم نیست و کاربرد آن وسایل در زندگی مهم است.

در یک زندگی مینیمال شما از آنچه که دارید، نهایت لذت را می برید و تمام تمرکزتان بر روی آن هاست.

زندگی مینیمال انواع مختلفی دارد : برخی از مردم از زندگی مینیمال برای سفر استفاده می کنند و تنها با یک کوله پشتی و تنها به مسافرت می روند که به آن سبک سفر بک پکری گفته می شود. در این مدل از زندگی، بک پکر هر چیزی را که نیاز دارد در کوله ی خود دارد و همیشه سبک سفر می کند و سعی می کند با کمترین هزینه، بیشترین سفر را داشته باشد.

همه ی دارایی های کوله گردها (بک پکر) در کوله پشتی آن هاست.

سبک زندگی مینیمالیستی، تمرین مهارت های مدیریت پول برای رسیدن به بیشترین بهره از زندگی است. مینیمالیست ها تمام تمرکزشان بر روی هماهنگی مخارج با پس انداز و سرمایه گذاری و ایجاد ارزش برایشان است.

در سبک مینیمالیستی باید مطمئن شوید که عادت های مالی شما با اهداف مالی و ارزش های شما سازگار است. آن ها از دارایی ها کم می کنند و سعی می کنند بسیاری از نیازهای خود را، خودشان برطرف کنند.

مینیمالیست ها عموما از خودروی شخصی مگر در موارد ضروری استفاده نمی کنند و هیچ تمایلی به خرید خودروی اضافی (خودروی دوم) ندارند. این باعث می شود هزینه ی بیمه خودرو و عوارض و تعمیر و نگهداری و غیره کاهش قابل توجهی داشته باشد و هزینه ی کمتری بپردازید.

البته اگر شما برای خرید ماشین ۲۰۰ میلیون تومان هزینه می کنید و خودروی دوم ندارید، یک مینیمالیست نیستید و لزوما خرید ماشین با مبلغ بالا، صرفه جویی در هزینه نیست.

آیا سبک زندگی مینیمالیستی می تواند زندگی مالی ما را بهبود بدهد؟

شما می توانید از مینیمالیسم و تغییر عادات خرید برای بهبود زندگی مالی تان استفاده کنید. اما تمرین مینیمالیسم جایگزین خوبی بری تکنیک های مدیریت پول نیست.

از استراتژی های بودجه بندی استفاده کنید.

بررسی ها حاکی از آن است که مینیمالیسم با بودجه ی خانواده همپوشانی بسیاری دارد و جایگزینی خوب برای تکنیک های مدیریت پول است. برای موفقیت مالی در زندگی سوالات زیر را از خودتان بپرسید:

سوال اول هوش مالی: آیا شما به اندازه کافی بر روی هزینه هایتان کنترل دارید؟

سوال دوم هوش مالی: آیا می دانید درآمد شما در چه بخش هایی هزینه می شود؟

سوال سوم هوش مالی: آیا بر روی درآمدهای زندگی تان برنامه ریزی دارید؟

این سوالات برای رسیدن به موفقیت مالی در زندگی ضروری است.

شما باید همه ی هزینه های زندگی تان در هر ماه را به جزئیات در یک دفترچه یادداشت کنید. حال باید مثل یک بازرس هزینه های ثابت ضروری و هزینه های ثابت غیر ضروری را بررسی کنید. شما باید به دنبال عادت های خریدی باشید که تنها موجب از دست رفتن پول شما می شوند و ارزش یا مطلوبیت پایداری به شما اضافه نمی کنند.

برای مثال اگر شما ماهانه بابت آموزش تان هزینه می کنید، این مخارج شاید غیرضروری باشد ولی به شما ارزشی اضافه می کند و دانش شما بیشتر می شود ولی اگر ماهانه صرفا برای کنجکاوی و ارضای حس خرید، برای خرید یک وسیله ی غیرضروری هزینه کنید، این تنها مطلوبیت زندگی شما را برای چند روز بالا می برد و حس شما از وضعیت موجود، مجددا به حالت قبل بازخواهد گشت.

مینی مالیست و موفقیت مالی در تلفیق با هوش مالی
هوش مالی و تلفیق با مینی مالیسم

زندگی مینیمالیسم بر مبنای اهداف مالی

هدفگذاری مالی شما، مانند یک تصویر بزرگ پیش چشمان شماست و شما باید برای رسیدن به آن تصویر، برنامه ریزی کنید و هر هفته، ماه باید بررسی کنید که آیا در مسیر رسیدن به اهداف خودتان حرکت می کنید یا خیر. برای رسیدن به اهداف مالی آیا هنوز همان مقدار پس انداز قبل، کفاف خواهد داد یا خیر.

شما باید مطمئن شوید که پول تان، به شما برای رسیدن به اهداف مالی و کسب ثروت کمک خواهد کرد. به این منظور باید پول نقد خودتان را به حساب پس انداز یا سرمایه گذاری بر مبنای اهداف میان مدت هدایت کنید.

حواستان به بدهی ها باشد ولی از بدهی نترسید

برخی از ساده زیست ها (مینیمالیست ها) از بدهی و انواع وام ها و غیره فراری هستند اما افراد با هوش مالی بالا، از بدهی ها تا حدی استقبال می کنند. مهم مدیریت هوشمندانه ی بدهی هاست.

شما باید ابتدا بدهی های با هزینه ی بالا، مانند بدهی های با نرخ بهره ی بالا را پرداخت کنید و سپس بدهی های کم هزینه را بپردازید. همچنین اگر قصد سرمایه گذاری را دارید، نرخ بازده سرمایه گذاری تان باید بالاتر از نرخ بهره بدهی تان باشد.

در شرایط فعلی ایران، خرید دارایی به وسیله ی وام، راه حل ساده و خوبی برای حفظ ارزش پول می باشد، بالاخص اینکه با تورم ۳۵ درصدی، نرخ بهره ی بانکی ۱۸ درصدی، وام گرفتن را جذاب می کند.

البته همه چیز ریاضی و یا اصطلاحا خطی نیست. برای مثال وامهای دانشجویی یا هزینه ی تحصیل در دوره ی تحصیل را هیچگاه نمی توان به واسطه ی بازده و هزینه ی نرخ بهره سنجید، چرا که تحصیل شما، در زمره ی سرمایه گذاری شما برای آینده تلقی می شود.

موفقیت مالی و هوش مالی
موفقیت مالی و هوش مالی

ارزیابی دوباره با اهرم هوش مالی

حال باید دارایی های زندگی خود اعم از وسایل منزل، کار و غیره را مجددا ارزیابی کنید که آیا آن ها برای شما در زندگی مطلوبیت بالایی به ارمغان می آورند یا خیر؟ آیا آن ها برای شما در آینده ارزش زیادی خواهند داشت یا خیر؟

آیا حساب پس انداز سرمایه گذاری شما برای دوره ی بازنشستگی، با توجه به شرایط جدید، باز هم پاسخگوی هزینه های آن دوران خواهد بود؟ سرمایه گذاری های فعلی شما و مقدار پس اندازتان می تواند نیازهایتان در آینده را پوشش دهد؟

همین حالا مقدار پس انداز، سرمایه گذاری و اهداف مالی خود را بنویسید و در صورتی که برای رسیدن به اهداف باید مقدار پس انداز را تغییر داد، همین الان برای آن تصمیم گیری کنید.

هوش پولی و تغییر ذهنیت برای رسیدن به ثروت

هوش پولی و هوش مالی برای رسیدن به ثروت
هوش پولی

هوش پولی و تغییر ذهنیت برای رسیدن به ثروت

تغییر ذهنیت در مورد پول برای رسیدن به ثروت

وضعیت مالی امروز شما، حاکی از تصمیمات شما در مورد سرمایه گذاری و پس انداز است و چشم انداز مالی شما را برای آینده مشخص می کند.

اگر شما گاهی اوقات پول خودتان را برای محصولات و خدماتی که واقعا به آن نیاز ندارید هزینه می کنید یا در تصمیم گیری مالی ضعیف هستید، حالا زمان هدف گذاری واقع بینانه و انجام اقدامات در زمینه رسیدن به اهداف فرارسیده است.

شاید شما برخی اوقات خریدهای غیرضروری داشته باشید و یا بیشتر از توان خودتان خرید انجام دهید. شاید گاهی اوقات برنامه های مالی و هدف گذاری های مالی شما در مورد پس انداز یا سرمایه گذاری های استراتژیک مانع صرف هزینه های غیرضروری نشود.

صرف نظر از عملکرد مدیریت پول شما در گذشته، وقت آن فرا رسیده است که با استفاده از هوش پولی، کنترل مالی خود را دوباره به دست بگیرید و نگرش خودتان را نسبت به هزینه ها واستفاده از پول تان با استفاده از چند استراتژی مالی هوشمندانه و حذف عادت های بد مالی تغییر دهید و چشم انداز زندگی تان را بهبود ببخشید.


منظور ما از چشم انداز مالی این است که شما ۱۰ سال دیگر از نظر مالی در چه شرایطی خواهید بود.

چشم انداز مالی و هوش مالی

در این مقاله چند راهکار برای تغییر ذهنیت شما در خصوص هوش پولی و طرز فکر پولی قرار داده ایم:

راه اول هوش پولی : عادت های بد مالی تان را شناسایی کنید.

راه دوم هوش پولی : الگوهای خرید و مخارج تان را تجزیه و تحلیل کنید.

راه سوم هوش پولی: از تکنولوژی به نفع خودتان استفاده کنید.

راه چهارم هوش پولی : به الگوهای خرید و مخارج نامناسب خود فکر کنید.

شناسایی عادت های پولی

اگر شما هیچگاه پس انداز مناسبی نداشتید و یا تا کنون سرمایه گذاری موثری انجام نداده اید، پیشنهاد می کنیم نرم افزارها و سایت های خرید آنلاین را از گوشی هوشمند و بوک مارک مرورگر اینترنت خود پاک کنید.

به صورت خاص به شما توصیه می کنم همین حالا نرم افزارهایی مانند نرم افزار دیجی کالا، نرم افزار بامیلو، نرم افزار مدیسه و غیره را از گوشی خود پاک کنید. این نرم افزارها مانند مثلث برمودا همه ی پول شما را می بلعند. این نرم افزارها باعث می شوند خرید نسبت به قبل آسان تر و سریع تر انجام شود و یک گودال تمام نشدنی از خریدهای غیرضروری در زندگی شما ایجاد شود.

شما همین حالا با حذف این نرم افزارها از گوشی خودتان می توانید قدم مثبتی برای حذف عادت های بد مالی تان انجام دهید و سریعا اثر مثبت این کارتان را در زندگی تان ببینید.

پس انداز و سرمایه گذاری با استفاده از هوش مالی
هوش مالی و سرمایه گذاری

دیجی کالا خوب است یا بد؟

ما مخالف خرید آنلاین و سایت های بالا نیستیم، چرا که این سایت ها با فراهم کردن خرید آنلاین برای حفظ زمان و برنامه ریزی مالی شما بسیار موثر هستند. (البته تجربه ی ما نشان می دهد بخش قابل توجهی از تخفیف های این سایت ها غیرواقعی بوده و حتما قبل از خرید، آن را با قیمت های بازار تطابق دهید. )

رفتن به مراکز خرید، برای خریدهای روزمره یا مورد نیاز موجب می شود که شما با مشاهده ی سایر کالاها، خریدهای غیرضروری داشته باشید و از این رو سایت های اینترنتی اگر به صورت کنترل شده استفاده شوند، می توانند در کاهش خریدهای غیرضروری موثر باشند.

در نهایت، شما می توانید جاهایی که پول های تان را خرج می کنید و صرف عادت های مصرفی تان می کنید را مشخص کنید و رفتار خودتان را تغییر دهید. اگر شما همیشه احساسی خرج می کنید، می توانید با اتخاذ استراتژی هایی مثل تاخیر در خرید و مشورت در خرید، می توانید تمایل تان را در خرید های غیرضروری کاهش دهید.

این کار موجب حذف احساس در فرآیند تصمیم گیری در خرید می شود و گاها شما بعد از یک روز متوجه می شوید که واقعا به آن کالا نیاز ندارید و صرفا یک خواسته یا هوس زودگذر است.

هوش مالی و افزایش سرمایه گذاری با رشد پس اندازها
هوش پولی و افزایش سرمایه گذاری

تجزیه و تحلیل الگوهای مصرف

هر چیزی که خریداری می کنید را در دفترچه ی خود یادداشت کنید و پس از ۲۴ ساعت مجددا بررسی بفرمایید که آیا واقعا به آن کالا نیاز دارید یا خیر. خریدهای خود را تنها با یک عابربانک انجام دهید و هر ماه صورت حساب بانکی از حساب خود دریافت کنید و بررسی کنید و مطمئنا می توانید جاهایی که امکان کاهش هزینه ها را پیدا کرده و در هزینه ها صرفه جویی کنید.

حتی بهتر است که در این فرآیند به صورت حساب های شش ماه گذشته خوتان نگاه کنید.

پیشنهاد می کنیم به دنبال هزینه های غیرضروری که احتمال تکرار خرید آن ها وجود دارد بگردید و هزینه هایی که بالا است و می تواند مخارج زندگی تان را کاهش دهد را در یک لیست یادداشت کنید.

استفاده از تکنولوژی برای کاهش هزینه

امروز با پیشرفت تکنولوژی برنامه های بسیاری وجود دارد که می تواند در افزایش پس انداز و صرفه جویی تان کمک کننده باشد. سایت های آنلاین خرید با تخفیف مانند اکالا یا به روزرسان و غیره می تواند در مدیریت خرید و کاهش هزینه های تان موثر باشد. سایت ترب نیز در پیدا کردن کالاها با بهترین تخفیف در بین فروشگاه های اینترنتی می تواند موثر و کمک کننده باشد.

بررسی الگوهای خرید اشتباه و مخارج غیرضروری

به جز بررسی عادت های نادرست پولی و مالی از یکی از اعضای خانواده یا یک دوست قابل اعتماد برای بازخورد دقیق در مورد نگرش ها و رویکردتان نسبت به مخارج زندگی و مخارج تان بپرسید و حتی در صورت نیاز می توانید به مشاور مالی مراجعه کنید.

۳ سوال هوش مالی

برای هر یک از خریدهای تان از خودتان سوالات موثر بپرسید و روی کاغذ به آن سوالات پاسخ دهید:

سوال اول: چرا من این وسیله را خرید؟

سوال دوم: آیا به آن نیاز داشتم؟

سوال سوم: آیا می توانم هزینه ی خرید آن را به راحتی بپردازم؟

سوال چهارم: آیا خرید این وسیله در برنامه ی بودجه ی این ماه بود؟

در مجموع صرفه جویی و افزایش پس انداز و افزایش سرمایه گذاری در مسیر رسیدن به اهداف مالی بسیار خوب است ولی نباید از علایق خودتان هم کاملا صرف نظر کنید.

برای مثال به منظور صرفه جویی یک سنگ کهربا به جای نقره خریداری کنید و بعد از مدتی به این نتیجه برسید که یک خرید نادرست داشتید و هیچ علاقه ای به آن سنگ نداشته اید و چه بهتر که همان چیزی را که علاقه داشتید را خریداری می کردید.

تنها هدف ما، صرفه جویی نیست.

پنج سوال در مورد ثروت خالص

افزایش ثروت با هوش مالی و ثروتمند شدن
ثروت خالص

پنج سوال در مورد ثروت خالص

به صورت کلی در جامعه، پولدار بودن یا نبودن هر فرد را با وضعیت مالی ثروتمندان و افراد مشهور برابر می دانیم. ولی در واقعیت ثروت خالص چیست؟ شاید شما ارزش خالص را با وضعیت مالی اشخاص سیاسی و سلبریتی ها و بازیگران بسنجید. یا شاید پولدار بودن یا نبودن تان را با مقایسه با نزدیکان و اطرافیان تان بسنجید.

شما می توانید وضعیت مالی تان را با جمع آوری دارایی های خود و کسر کردن از بدهی ها مثل وام ها و قرض های تان مشخص کنید، ولی این همه ی واقعیت نیست.

ثروت خالص یا ارزش ویژه چیست؟

به صورت آکادمیک حاصل دارایی منهای بدهی را در حسابداری، ثروت خالص تفسیر می کنند.

در این محاسبات دارایی ها مانند حساب های بازنشستگی، پس انداز، خانه، ماشین و سایر سرمایه گذاری ها را منهای بدهی ها مانند انواع وام های بانکی و غیر بانکی و قرض ها می کنند.

همچنین لازم به ذکر است که دارایی های نامشهود مثل تحصیلات شما در محاسبه ی ثروت خالص تان لحاظ نمی شود حتی اگر چنین دارایی هایی به وضعیت مالی شما کمک کند.

ماهیت و معیار ثروت خالص چیست؟

فهم ثروت خالص مانند کلیدی در زندگی شماست که نشان می دهد پول های تان در زندگی صرف چه چیزهایی می شود. ارزش خالص بر اساس بدهی های شما (هر چیزی که بدهکار هستید) و دارایی های شما (هر چیزی که مالک آن هستید) به دست می آید که تصویری با کیفیت از وضعیت مالی شما است.

از این به بعد به این موضوع فکر کنید:

تهیه ی نقشه از وضعیت مالی آینده ی شما و برنامه هایی که در آینده برای شما مولد هزینه خواهد بود، مشکل است. مانند خرید یک ویلای زیبا برای دوران بازنشستگی یا رفتن فرزندان تان به دانشگاه و بهتر است بدانید که برای این کارها چه مقدار پول نیاز دارید.

حتی اگر فکر می کنیدکه برای دوره ی بازنشستگی خودتان و برنامه ریزی برای آن دوره نیازی به محاسبه ی ارزش خالص ندارید، نمایش وضعیت فعلی شما می تواند در بودجه بندی و زندگی کوتاه مدت شما موثر باشد. محاسبه ی ثروت خالص کمک می کند تا درآمدها و هزینه های تان را به ریز مشخص کنید و این بخشی مهم از فرآیند بودجه بندی زندگی است.

اگر هزینه های شما کمتر از درآمدتان باشد، باید از فرصت برای پس انداز بیشتر برای آینده استفاده کرد.

شناسایی ثروتمند
اندازه گیری ثروت

نحوه محاسبه ثروت خالص یا ارزش خالص چیست؟

محاسبه ی ثروت خالص فرآیندی بسیار ساده است و تنها در صورتی که شما دارایی ها و بدهی های قابل توجهی داشته باشید، پیچیده است. برای این کار بهتر است شما یک ترازنامه شخصی ایجاد کنید و دارایی های تان را در سمت چپ جدول و بدهی های تان را در سمت راست ترازنامه یادداشت کنید و این ترازنامه به خوبی وضعیت مالی شما را نمایش می دهد.

فقط کافیست جدولی مانند جدول زیر تهیه کنید (نام دارایی ها و ارزش آن ها فرضی است و مطابق با وضعیت خودتان آن را تکمیل کنید:

ترازنامه شخصی
تاریخ    **/**/****
دارایی مبلغ دارایی (میلیون تومان) بدهی مبلغ بدهی (میلیون تومان)
مسکن فعلی ۵۰۰ وام مسکن ۷۰
خانه ی کوچک اجاره ۳۰۰ وام دانشگاه فرزند ۵
زمین شهرستان ۲۰ بدهی به علی ۱۰
خودرو ۴۰ وام خودرو ۲۰
طلب از رضا ۲۰ ودیعه مستاجر خانه ی کوچک ۵۰

این جدول را با توجه به شرایط فعلی تان تنظیم کنید و ریز به ریز دارایی ها و هزینه های تان را بنویسید. برای مثال دارایی های شما می تواند شامل پول نقد، حساب پس انداز، حساب صندوق سرمایه گذاری مشترک، حساب بورس، ارزش سهام، اتومبیل، مسکن و زمین و غیره را در این بخش وارد کنید و در بخش بدهی ها نیز همین کار را انجام دهید و انواع وام ها، قبض برق، شهریه ترم جدید، وام خودرو و غیره را در این بخش وارد کنید.

تا زمانی که اطلاعات فکری تان را روی کاغذ نیاورید، آن ها قابلیت اجرایی ندارند. هیچ نابغه ای به مغز خودش برای برنامه ریزی اعتماد نمی کند.

حال باید دارایی های را از بدهی ها کسر کنید تا ثروت خالص شما محاسبه شود، اگر حاصل این معادله عددی مثبت بود، عملکرد خوبی است.

ثروت خالص


نکته: توجه داشته باشید که ارزش دارایی و بدهی شما، ارزش روز شماست، یعنی اگر ملکی دارید که ۳۰ میلیون تومان ارزش دارد و برای آن در همین قیمت مشتری وجود دارد، ارزش ملک شما برابر با همین عدد است. پس ملاک ما قیمت خرید شما یا قیمتی که دوست دارید نیست، بلکه ارزش روز ملک یا دارایی شماست.

هوش مالی


چطور ثروت خودتان را با بقیه مقایسه کنید؟

متاسفانه در حال حاضر اماری در خصوص ثروت خالص خانوارها در کشور وجود ندارد اما اصلا مهم نیست چرا که این سوال از پایه غلط است. هیچ کارشناسی را به یاد نمی آورم که نظر مثبتی در خصوص مقایسه تان با دیگران داشته باشد. شما هیچ گاه نباید ثروت تان را با دیگری مقایسه کنید یا نگرانی داشته باشید که چرا ثروت تان از فلانی کمتر است.

تنها باید تمرکزتان بر چگونگی پس انداز به منظور رسیدن به اهداف مالی بلندمدت تان باشد، چه بسا که در بلندمدت حتی از الگوهای زندگی یا کسانی که حسرت ثروتشان را می خوردید، ثروتمندتر باشید.


هوش مالی یک فرآیند است و کافی است در ذهن شما نهادینه شود و آن گاه به خوبی ضرب المثل پول روی پول آمدن را درک می کنید.

هوش مالی

بسیاری از مردم به آن چه که دارند توجه می کنند ولی هیچ توجهی به بدهی های شان ندارند و بنابراین یک احساس ثروتمندی کاذب در آن ها به وجود می آید و باعث می شود از اهداف مالی بلندمدت خود چشم پوشی کنند.

ضرب المثل قدیمی: یک دروغ را چند بار تکرار کنی، آن را باور می کنی

مراجعین بسیاری را دیده ام که با درآمد سالیانه ی بالا و خانه و ماشین مدل بالا ولی ارزش خالص یا ثروت خالص زندگی شان منفی بود. در گذشته به این شرایط می گفتند “جیب خالی، پز عالی”


هیچ گاه خودتان را با بقیه مقایسه نکنید.

هوش مالی

چگونه ثروتمند بشویم؟

سریع ترین راه برای افزایش ارزش خالص دارایی ها، افزایش دارایی ها و کاهش بدهی های شماست. به واقع افزایش سرمایه گذاری و پرداخت بدهی می تواند ثروت شما را افزایش دهد. با این حال اگر شما بدهی های زیادی دارید، بهتر است بر روی پرداخت بدهی ها تمرکز  بیشتری داشته باشید.

افزایش ثروت با استفاده از هوش مالی و هوش اقتصادی
افزایش ثروت با هوش مالی

یکی دیگر از راه های افزایش ثروت خالص، افزایش نرخ پس انداز دارایی ها (درصدی از درآمد که پس انداز می کنید) و استفاده از پس انداز برای پرداخت بدهی های با نرخ بهره ی بالا و یا سرمایه گذاری است.

مهم این است که شما به وسیله ی هوش مالی، جریان نقدی خود را کنترل کنید، مطمئن باشید ثروت خالص شما نیز افزایش خواهد یافت.

هشت هزینه ، هشت تصمیم در هوش مالی

هوش مالی

هشت هزینه هشت تصمیم در هوش مالی

هشت هزینه هشت تصمیم در هوش مالی

هشت هزینه ای که درآمد خانواده ی شما را نابود می کند

برای هزینه های زندگی تان برنامه ریزی کنید

شما باید برای خانواده ی خودتان بودجه ی خانواگی ایجاد کنید و تمام هزینه های تان را باید مطابق با بودجه ای که تنظیم کنید. شما در تنظیم بودجه ی خانواده نیازی نیست با هر خرید لوکس کوچکی خداحافظی کنید. به جای آن یک ایجاد کردن یک برنامه ی هزینه ای به شما در شناسایی نشت های بودجه ی خانواده یا هدررفت های هزینه ای خانواده جلوگیری کنید و درآمدتان را به خرید چیزهای ارزشمند اختصاص دهید.

وام گرفتن برای خریدهای عمده

بسیاری از خانواده ها در هنگام خرید برخی از اقلام گران قیمت از وام های بانکی استفاده می کنند. توجه داشته باشید که وام بانکی زمانی سودآور است که نرخ بهره ی وام دریافتی شما از سود ماهانه ی شما کمتر باشد.

البته در شرایط تورمی فعلی و سرکوب نرخ های بهره توسط دولت، وام گرفتن انتخاب خوبی خواهد بود. با این حال باید توجه داشته باشید و نرخ های بهره را مقایسه کنید و وام هایی که نرخ بهره ی بالا را با وام های نرخ بهره پایین جا به جا کنید.

برای پرداخت بدهی های با نرخ بهره ی بالا شما باید یک بودجه تنظیم و اهداف خودتان را مشخص کنید.

هوش مالی

هوش اقتصادی و کاهش هزینه

قدم اول هوش مالی- کاهش هزینه: صورت حساب اینترنت تان را کنترل کنید.

در حال حاضر هر خانوار ۴ نفره ایرانی حداقل ماهانه نزدیک به ۱۰۰ هزار تومان بابت اینترنت (منزل + تلفن همراه) هزینه پرداخت می کند، به نظر شما آیا اینترنت همراه با هزینه ی کمتر برای شما مناسب هست یا خیر؟!

بسیاری از مردم نیازی ندارند تا همیشه آنلاین باشند یا ریز به ریز اخبار را مطالعه کنند و به همین تبع نیازی نیست همواره از اینترنت استفاده کنند و ماهانه برای این موضوع هزینه ی قبال توجهی صرف کنید. این ماه حتما این اینده را در نظر داشته باشید و اینترنت تلفن همراه تان را فعال نکنید.

مطمئن باشید اوضاع کشور نیازی به رصد ثانیه به ثانیه ندارد و برخی اوقات صرفا باعث عصبانیت شما می شود.

قدم دوم هوش مالی- بیمه ای که نیاز ندارید را نخرید

امروزه به واسطه ی رقابت مناسبی که در بازار بیمه شکل گرفته است شما می توانید بیمه ی شخص ثالث، بیکاری، درمان، زلزله و یا سایر بیمه های مورد نیاز را به صورت اقساطی یا با تخفیفات مناسب خریداری کنید. شما باید همواره در زمان تمدید بیمه ها، شرایط بیمه نامه ها را بررسی کنید تا مطمئن شوید هنوز نیازهای شما را پوشش می دهد یا خیر.

اگر هم به بیمه ای نیاز ندارید، نیازی نیست حتما آن را تمدید یا خریداری کنید. برای مثال اگر در منطقه ای با احتمال پایین زلزله زندگی می کنید، اصلا نیازی نیست بیمه ی زلزله صرفا برای اطمینان بیشتر خریداری کنید.

قدم سوم هوش مالی- باشگاه تان را عوض کنید

باشگاه تناسب اندام و کلاس های ورزشی می تواند بخش قابل توجهی از بودجه ی زندگی تان را به خودش اختصاص دهد به ویژه اگر شما به طور منظم به باشگاه بروید.

به جای استفاده از یک باشگاه گران قیمت و با هزینه ی بالا به سراغ باشگاه های تحت نظر وزارت ورزش یا شهرداری، وسایل باشگاهی در منزل یا حتی پارک ها و فضای سبز بروید. مطمئنا این ایده به یک ماه تست می ارزد.

در باشگاه های گران قیمت، عمدتا شما هزینه ی مکان لوکس این باشگاه ها را پرداخت می کنید و با آن هزینه حتی می توانید در سایر باشگاه ها، خدمات بهتری هم دریافت کنید.

آیا واقعا نمی توان برای باشگاه هزینه ی کمتری کرد؟

سرمایه گذاری

پس انداز

قدم چهارم هوش مالی- هدیه های گران قیمت

ما انسان ها در زندگی اجتماعی، مناسبت های جورواجور کم نداریم و به خصوص ما ایرانی ها در این زمینه، فرهنگی غنی داریم. روز مادر، روز پدر، تولد، عید نوروز، ولن تاین یا سپندارمزگان و ده ها مناسبت دیگر در زندگی هر یک از ماه وجود دارد که از گاها هزینه ی قابل توجهی روی دست ما می گذارند.

شاید بد نباشد که همین حالا با خانواده ی خودتان صحبت کنید و در خصوص این هدایا به همراه عزیزان تان تصمیم گیری کنید.

اگر شما برای مادرتان یا همسرتان یک سال کادوی گران قیمتی بخرید و سال دیگر کادوی ارزان قیمت تری بخرید، به این نشانه نیست که شما یک سال بیشتر دوستش داشته اید و یک سال کمتر!

مطمئنا عزیزان تان هم با ایده ی شما همراهی خواهند کرد و گاهی ارزش یک گل رز بدون هیچ مناسبتی به عزیزان تان، ارزشی بیشتر از هر تولدی دارد. در حال ورود به دوران رکود اقتصادی هستیم، باید هزینه ها کاهش داشته باشد.

قدم پنجم هوش مالی- سیگار و سیگار الکترونیک

هزینه ای که شما برای سیگار می کنید، به هیچ عنوان به جیب شما بر نخواهد گشت. بر بنای تحقیقات سیگاری ها به صورت میانگین کمتر از غیر سیگاری ها درآمد دارند و هزینه ی بیشتری برای پزشک و دارو نسبت به انسان های غیرسیگاری می کنند.

حتی بعید نیست در سال های آینده شرکت های بیمه ای، از سیگاری ها بابت بیمه ی درمان، هزینه ی بیشتری دریافت کنند.

با افزایش قیمت دلار، قیمت سیگار نیز افزایش قابل توجهی داشته است در حالی که درآمد شما تغییر نکرده است، فکر می کنم امروز یکی از بهترین زمان ها برای کاهش مصرف سیگار و یا ترک آن باشد.

هشدار

رکود اقتصادی نزدیک است.

قدم ششم هوش مالی – هزینه ی ماهانه تلفن

هزینه ی تلفن در ماه بخش قابل توجهی از هزینه های زندگی را به خود اختصاص می دهد و بخش قابل توجهی از بودجه خانواده را مصرف می کند. امروزه با استفاده از اینترنت وای فای و ارسال صوت به وسیله نرم افزارهای پیام رسان می توانید هزینه های خودتان را به صورت قابل توجهی کاهش دهید

یکی دیگر از راه های کاهش هزینه ایجاد محدودیت بر مصرف اینترنت و مکالمه است.

مدتی پیش مصرف اینترنت نرم افزارهای گوشی شخصی ام را بررسی می کردم و به نکته ای جالب برخوردم. نرم افزار پخش موسیقی رادیو جوان ماهانه ۱۰ گیگ اینترنت مصرف می کرد، یعنی تنها ماهانه ۳۰ هزار تومان برای گوش دادن به موسیقی! شاید این هزینه اصلا رقم قابل توجهی در زندگی من نباشد، ولی یک هزینه ی غیر ضروری است و نیازمند به تغییر بود و این هزینه را کاهش دادم!

برای مکالمه و مصرف اینترنت توسط تلفن همراه تان محدودیت بگذارید. کافیست جمله ی “محدودیت مصرف اینترنت تلفن” را در گوگل جست و جو کنید.

قدم هفتم هوش مالی – سفارش غذا از بیرون

گاهی اوقات سفارش غذا از بیرون و استراحت در منزل بسیار ارزشمند است ولی نباید این به عادت شما تبدیل شود.

در گذشته همکاری داشتم که ماهانه ۳۰% از حقوق خود را صرفا صرف سفارش غذا از بیرون برای ناهار در محل کار می کرد، در حالی که به راحتی می توانست با تغییر عادت خود، با پخت غذا در منزل، همیشه غذای لذیذ خانگی میل کند.

شما در حال جایگزینی غذای منزل با غذای رستوران هستید، لطفا روی این عادت خودتان حتما فکر کنید. آشپزی در منزل بسیار کم هزینه تر از تهیه ی غذا از رستوران ها و تهیه غذاهاست و البته لذیذتر و سالم تر!

قدم هشتم هوش مالی- تخفیف بگیرید، در تخفیف خرید کنید

یکی از راه های تخریب بودجه ی خانواده، خرید وسایل منزل در هایپرمارکت ها است، فروشگاه هایی نظیر هایپراستار، رفاه، اتکا، افق کوروش و غیره فرآیند خرید را بسیار آسان کرده است ولی باید از این فروشگاه ها هوشمندانه استفاده کرد.

شما با عضویت در باشگاه مشتریان این فروشگاه ها به راحتی از تخفیف های آن ها با خبر می شوید و سعی کنید فقط لوازمی را که تخفیف خورده را از این فروشگاه ها با هزینه ی مناسب تهیه کنید.

امروز در اکثر اوقات قیمت لوازم در فروشگاه های اینترنتی نظیر دیجی کالا و بامیلو، قیمت ها بسیار بالاتر از قیمت بازار است، حتی در پیشنهادهای ویژه، پس لطفا چشم بسته هیچ خریدی را انجام ندهید و در خرید از هوش مالی تان استفاده کنید.

شاید هر یک از این گام ها تنها بخش کوچکی از هزینه ها را کاهش دهد، ولی جمع این کاهش هزینه ها در یک سال، اثر مالی قابل توجهی بر زندگی تان خواهد داشت، حتی اگر این کاهش هزینه به اندازه ی یک مسافرت داخلی در یک سال به پس انداز شما اضافه کند، آن مسافرت و لحظات زیبای آن، ارزش این کاهش هزینه را دارد.

هوش اقتصادی

افزایش هوش مالی

پس این قدم ها را مرور کنید و برای انجام آن ها همین حالا اقدام کنید:

قدم اول هوش اقتصادی – برنامه ریزی هزینه های زندگی و تنظیم بودجه ی خانواده

قدم دوم هوش اقتصادی – دریافت وام در شرایط تورمی برای خرید کالا

قدم سوم هوش اقتصادی – کنترل هزینه ی اینترنت

قدم چهارم هوش اقتصادی – واقعا خرید این بیمه مورد نیاز است؟

قدم پنجم هوش اقتصادی – واقعا این هزینه برای باشگاه ضروری است؟ چاره ی دیگری نیست؟

قدم ششم هوش اقتصادی – هدیه های گران قیمت ضامن خوشبختی نیست

قدم هفتم هوش اقتصادی – تعیین تکلیف سیگار و سیگار الکترونیک

قدم هشتم هوش اقتصادی – هزینه ی ماهانه تلفن تان را کنترل کنید

قدم نهم هوش اقتصادی – سفارش غذا از بیرون

قدم دهم هوش اقتصادی- تخفیف بگیرید، در تخفیف خرید کنید

شما هم با ما تجربیات تان را به اشتراک بگذارید.