نوشته‌ها

سواد مالی چیست

سواد مالی کودک
سواد مالی چیست

سواد مالی و هوش مالی

رشد پول شما با ۵ شاخه ی اصلی از سواد مالی آغاز می شود. این ۵ اصل را به یاد داشته باشید و با استفاده از آن هر روز تصمیمات مالی تان را بگیرید و برای رسیدن به اهداف مالی تان برنامه ریزی کنید.

اجزای سواد مالی

۵ اصل مهم سواد مالی به شرح زیر است:

درآمد: با درک و شناخت درآمد و مزایای شغلی، درآمدتان را بیشتر کنید. چطور؟ کافیست توهم دانش را کنار بگذارید و این مقاله را تا انتها بخوانید.

پس انداز و سرمایه گذاری: هیچ وقت برای شروع پس انداز برای رسیدن به اهداف آینده مانند خرید خونه یا بازنشستگی زودتر از موعد، زود نیست، پس انداز کنید حتی اگر کم باشد. چطور؟

احتیاط: احتیاط در مورد وضعیت مالی خودتان، پس انداز روز مبادا و بیمه و غیره.

مخارج: با مقایسه ی قیمت کاها به ویژه در خرید های بزرگ مطمن باشید که خرید آن محصول کاملا ارزشش را دارد.

قرض: قرض گرفتن پول برای خرید بزرگ می تواند هزینه های بهره و غیره برای شما به همراه داشته باشد و اگر این قرض ها ادامه داشته باشد شما با بدهی بزرگ و غیرقابل پرداخت مواجه خواهید بود. چه باید کرد؟

مولفه های سواد مالی

حال به جزئیات هر یک از مولفه های سواد مالی می پردازیم:

درآمد چیست

درآمد، مقدار پولی است که شما از محل کارتان دریافت می کنید، خواه کارمند باشید و خواه کارفرما و خواه خویش فرما. این اصل به عنوان یکی از اصلی ترین اجزای سواد مالی نشات گرفته از فیش حقوقی یا سود سالیانه ی کسب و کار شماست که البته شامل کسورات (مالیات، قسط، بیمه و غیره) می باشد.

ممکن است شما علاوه بر شغل اصلی تان، درآمدهای جانبی دیگری هم داشته باشید ولی ملاک در تعیین حقوق، بیشترین درآمدی است که از یک شغل دارید. برای مثال اگر از محل کارمندی ماهانه ۵ میلیون تومان دریافت می کنید و از محل برگزاری کلاس و دوره ی آموزشی هم درآمد ماهانه ۳ میلیون تومان دارید. ملاک ما از حقوق ماهانه ی شما ۵ میلیون تومان کارمندی است.

نکاتی از سواد مالی که باید در فیش حقوقی یا صورت حساب درآمدتان به آن توجه کنید:

  • به جزئیات فیش حقوقی تان اعم از کسوراتی مثل مالیات، بیمه، قسط، کسر کار و غیره توجه کنید و از بخش مربوطه در شرکت یا از حسابدارتان نحوه ی محاسبه ی کسورات را بپرسید.
  • انواع مالیات ها و نحوه ی محاسبه ی آن را بشناسید، اعم از مالیات حقوق، مالیات بر درآمد و مالیات ارزش افزوده و غیره. هر کسوراتی که در فیش حقوقی شما یا صورت حساب سود و زیان شما می آید.
  • در مورد مزایای کارکنان اطلاعات کسب کنید. (برای مثال بیمه ی بازنشستگی و بیمه ی درمان و نحوه ی محاسبه اضافه کار و مرخصی و غیره)
  • برای آینده تان سرمایه گذاری کنید. این سرمایه گذاری می تواند تحصیل و یا افزایش مهارت های شما باشد.
سواد مالی
هوش مالی و دانش مالی

نکات و راهنمایی های تقویت سواد مالی در بخش درآمد

کارفرمای شما باید در هر دوره مالیات حقوق شما و بیمه و غیره را محاسبه کند. درآمد شما (خالص درآمد) همان چیزی است که بعد از کسورات در حساب بانکی شما واریز می شود. این کسورات شما مشتمل بر اقساط، مالیات حقوق، بیمه، کسر کار و غیره خواهد بود.

اطمینان حاصل کنید که از تمام اعتبارات و وام ها و کسوراتی که به کاهش مالیات تان کمک می کند، استفاده کرده اید. برای مثال یکی از راه های کاهش مالیات بر درآمد می تواند استفاده از وام بانکی یا خرید تجهیزات در کسب و کار می باشد و به کمک هزینه ی مالی و استهلاک، مالیات پرداختی کاهش خواهد یافت.

اگر کارفرمای شما علاوه بر بیمه ی بازنشستگی اجباری، برنامه ی پس انداز برای دوران بازنشستگی نظیر سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک ارائه کرد، آن را برآورد و در آن شرکت کنید. به این واسطه با پایان دوره ی اشتغال و ورود به بازنشستگی شما پس انداز بسیار خوبی خواهید داشت.

اگر کارفرمای شما در این مورد برنامه ای نداشت و یا اگر کارفرما یا خویش فرما هستید، حداقل ۱۰ درصد از درآمد ماهیانه تان را به پس انداز و سرمایه گذاری اختصاص بدهید.

سرمایه گذاری سواد مالی
سرمایه گذاری سواد مالی

پس انداز و سرمایه گذاری در سواد مالی

پس انداز یک اصل کلیدی در هوش مالی است و کسانی که آن را به یک عادت منظم در زندگی خود تبدیل می کنند و هرچند پس انداز ماهانه ی کمی داشته باشند، زندگی مالی موفقی دارند. همین امروز برای فرزندان تان حساب بانکی باز کنید و یکی از حساب های بانکی خود را نیز تنها به واریز پس اندازتان اختصاص دهید و منظم پول تان را پس انداز کنید.

حال شما می توانید از پس اندازتان برای برنامه ریزی اتفاقات و برنامه های مهم زندگی تان استفاده کنید و یا بدون هیچ نگرانی آن را برای مدیریت بحران های غیرمنتظره زندگی بکار بگیرید.

اقدامات پس انداز و سرمایه گذاری در سواد مالی

  • شروع به پس انداز کنید و پس انداز را به عادتتان تبدیل کنید و البته نکته ی مهم اینجاست که ابتدا سهم خودتان را از درآمدتان بردارید، قبل از اینکه بدهی تان را بدهید، پس انداز کنید.
  • یک حساب بانکی را تنها به پس انداز اختصاص دهید و به هیچ عنوان خریدهای روزمره را با آن انجام ندهید و برای هزینه کرد آن باید خانواده تصمیم بگیرد. بچه ها و همسرتان باید در تصمیم گیری در خصوص پس انداز مشارکت داشته باشند.
  • بر روی پس انداز و سرمایه گذاری هایتان نظارتی دقیق داشته باشید و برای دوره ی کوتاه مدت و بلندمدت حتما برنامه ریزی کنید. مثلا در یک سال آینده چه بخشی از پس انداز را به چه چیزی اختصاص خواهید داد و در یک سال آینده چه برنامه ای خواهید داشت.
  • برای روز مبادا حتما پس انداز داشته باشید تا بتوانید اتفاقات غیر منتظره را بهتر مدیریت کرده و استرس کمتری داشته باشید.
  • با توجه به تورم ساختاری در اقتصاد ایران، حتما در مورد نحوه ی پس انداز و سرمایه گذاری با مشاوران مالی مشورت کنید.
  • فارغ از اینکه بیمه هستید یا خیر برای دوران بازنشستگی تان و آموزش بچه ها و سایر آیتم های مهم زندگی تان پس انداز کنید. وضعیت بیمه تامین اجتماعی و صندوق بازنشستگی شرایط خوبی را نشان نمی دهد، همین امروز به فکر باشید!
سواد مالی پس انداز و سرمایه گذاری
سواد مالی پس انداز و سرمایه گذاری

نکات و راهنمایی افزایش سواد مالی در پس انداز و سرمایه گذاری

ابتدا سهم خودتان از درآمدتان را به حساب پس اندازتان انتقال بدهید. این نکته کلیدی ترین بخش پس انداز در هوش مالی است. شما بعد از دریافت حقوق و یا کسب درآمد باید پس اندازی را که از قبل مشخص کرده اید از درآمدتان کسر و به حساب انتقال بدهید و سپس قسط بقیه و بدهی ها و اجاره ی منزل و غیره را پرداخت کنید.

شاید در ابتدا این کار اندکی غیرنرمال باشد ولی از اهمیت بالایی برخوردار است و به رشد درآمد شما خواهد انجامید، کافیست به خودتان قول دهید تحت هیچ عنوانی کسری تان را از حساب پس انداز برداشت نمی کنید.

حتی بهتر است که این انتقال را به صورت اتوماتیک انجام دهید و با مراجعه به بانک درخواست دهید تا هر ماه برای مثال ۱۵% از مانده حساب (حساب درآمد) را از حساب حقوق به حساب پس انداز انتقال دهید.

افرادی که پس اندازشان را به دقت تحت نظر دارند عموما پس انداز بیشتری دارند و با برنامه ریزی بیشتری به افزایش پس انداز می پردازند، چرا که آن ها در ذهن شان جزئیات پس اندازشان را به خاطر دارند و البته بر خلاف باقی مردم، آن ها نیازی نمی بینند که بر روی تلفن همراه شان نرم افزارهای خرید آنلاین مانند دیجی کالا و مدیسه و غیره را نصب کنند.

در سال ۹۷ تورمی ۵۰ درصدی را تجربه کردیم و ارزش ریال افت قابل توجهی داشت و این شرایط در ۴۰ سال اخیر همواره همراه ما ایرانیان بوده است، حال چه باید کرد؟ پس انداز نکنیم؟

مطمئنا باید پس انداز کرد ولی این پس انداز باید در بانک، صندوق سرمایه گذاری مشترک، طلا یا دلار و غیره سرمایه گذاری شود تا ارزش آن حفظ و بلکه افزایش یابد.

سواد مالی کودکان

با توجه به این تفاسیر، سواد مالی کودکان اهمیت بسیار بالایی دارد و لازم است که والدین از ابتدای کودکی به فرزند خود مهارت پس انداز و سرمایه گذاری را بیاموزند.

اصل احتیاط در اهمیت سواد مالی

اصل احتیاط به معنی به کارگیری اقدامات محتاطانه در وضعیت مالی تان است، برای مثال پس انداز روز مبادا، خرید بیمه نامه زلزله، بیمه ی درمانی و غیره. این اصل در کنترل تنش های زندگی توسط شما، بسیار موثر خواهد بود. نگهداری اسناد و مدارک تان از خطر سرقت و نگهداری اموال با ارزش شما در مکانی امن همه در این اصل جای می گیرد.

برای یادگیری اصل احتیاط در سواد مالی چه باید کرد؟

  • با توجه به هزینه های بالای درمان در کشور، امروز یکی از مهم ترین اقدامات احتیاطی خرید بیمه یا بیمه ی تکمیلی خواهد بود.
  • حواستان به کلاهبرداری ها و تقلب ها باشد، به طمع سود بالا هیچ گاه سرمایه ی خودتان را به دست کسی نسپارید.

نکات و راهنمایی افزایش سواد مالی در احتیاط

  • یک سیستم خوب برای نگهداری اطلاعات مالی تان شامل اسناد و مدارک، بیمه، حساب بانکی و سایر اطلاعات داشته باشید و از اطلاعات تان حفاظت کنید. قرار نیست همه از اموال و دارایی های شما باخبر باشند.
  • از اسناد و مدارک خود با دقت نگهداری کنید، برای مثال شما به جای خرید سکه ی طلا و نگهداری آن در منزل می توانید با خرید گواهی سکه ی طلا، در طلا سرمایه گذاری کنید و هیچ ریسکی بابت سرقت آن متحمل نشوید و تنها هزینه ی نگهداری اندکی متحمل شده و در تاریخ مشخص سکه ی تان را تحویل بگیرید.
  • اگر کسی به شما پیشنهاد یک درآمد بی دردسر یا یک بازدهی فوق العاده را داد، با صراحت تمام آن پیشنهاد را رد کنید. پیشنهاداتی مثل سرمایه گذاری در بورس جهانی، سرمایه گذاری در فارکس، سرمایه گذاری در بورس ایران اگر با پیشنهاد بازدهی سالانه بیشتر از ۱۰۰ درصد بودند در صحت آن ها شک کنید و حتما با یک شخص حرفه ای در امور مالی مشورت کنید. حفظ سرمایه اولویت اول و کسب سود اولویت دوم خواهد بود.
  • اطلاعات حساب های بانکی تان، شماره ی CV2 عابر بانک، تاریخ انقضای عابر بانک و رمز عبور و رمز دوم آن به هیچ عنوان نباید در دسترس کسی قرار بگیرد و با دقت از آن مراقبت کنید. اطلاعاتی مانند تاریخ تولدتان، کد ملی، نام و نام خانوادگی مادر، اسم فرزند و غیره را به هیچ عنوان در اختیار اشخاص ناشناس قرار ندهید. هیچ بانکی از شما رمز عبور و اطلاعات حساب تان را درخواست نمی کند.
سواد مالی قرض کردن

سواد مالی قرض کردن پول یا سواد مالی دریافت وام

گاهی اوقات نیاز دارید که برای یک خرید یا هزینه ی مهم مثل آموزش، خرید ماشین، منزل یا هزینه های برنامه ریزی نشده از کسی پول قرض کنید یا وام بانکی بگیرید. مقدار پولی که شما می توانید قرض بگیرید رابطه ی مستقیمی با اعتبار شما نزد آن فرد یا آن بانک دارد.

بدیهی است که اگر خوش حساب نبوده باشید برای قرض گرفتن از دوستتان شانس زیادی نخواهید داشت و یا اگر قسط عقب افتاده ای داشته باشید، کار شما برای دریافت وام سخت خواهد بود. پس مهم ترین نکته آن است که حواستان به اعتبارتان نزد سایرین باشد!

برای استقراض در سواد مالی به چه چیزی باید اهمیت داد؟

  • اگر پولی قرض گرفتید در بازپرداخت آن نهایت وسواس را داشته باشید.
  • صورت حساب ها یا بدهی هایتان را به موقع پرداخت کنید.
  • زمانی که می خواهید پولی قرض بگیرید، حتما برای بازپرداخت آن برنامه داشته باشید و در صورت دریافت وام در مورد نرخ بهره ی سالانه و مقدار اقساط و بهره ی کل حتما از بانک سوال کنید.
  • در حال حاضر برخی از بانک های ایرانی بر مبنای سیستم اعتبارسنجی وام می دهند، سعی کنید اطلاعاتی در مورد نحوه ی فعالیت این سیستم ها و آیتم های مورد اهمیت کسب کنید.

نکات و راهنمایی افزایش سواد مالی در قرض گرفتن پول

  • پول قرض کردن یا وام گرفتن یک راه برای خرید وسایل مورد نیازتان است اما شما عموما هنگام بازپرداخت پول مقداری بهره نیز پرداخت خواهید کرد و این به معنی آن است که باید پول بیشتری به آن شخص یا بانک نسبت به پول قرض گرفته شده بپردازید. مثلا اگر یک میلیون امروز قرض گرفتید باید سال آینده ۱،۲۰۰،۰۰۰ تومان بازگردانید.
  • اگر قصد دریافت وام دارید، حتما نرخ های بهره ی بانک ها را با هم مقایسه کنید و برای مقایسه آن ها را همگن کنید. برای مثال اگر یک بانک با نرخ ۱۶ درصد وام می دهد ولی ۱۰% از مبلغ وام را قرض الحسنه نگاه می دارد سبت به بانکی که با نرخ ۱۸% وام می دهد ولی کل پول وام را به شما می دهد، فرقی نمی کنند.
  • یکی از مهم ترین نکته هایی که به شما زمان خرید با استفاده از وام کمک می کند، فراگیری نرخ APR یا همان نرخ بهره سالانه است. این نرخ مجموع هزینه ی وام را به شما می گوید که شامل بهره و اصل پولی است که شما در طی یک سال پرداخت می کنید.
  • پرداخت به موقع صورت حساب کمک می کند که اعتبار شما نزد وام دهنده یا قرض دهنده افزایش یابد  و در آینده بتوانید مبالغ بیشتری قرض بگیرید.
توهم دانش
توهم سواد مالی

سواد مالی خرج کردن

چارچوب بنیادی مخارج این است که شما بودجه یا طرحی برای استفاده ی صحیح از پولتان دارید. این کمک می کند که شما به اهداف مالی بلندمدت و کوتاه مدت تان برسید و پول تان را به خوبی مدیری کنید.

حال برای افزایش سواد مالی در مخارج چه باید کرد؟

  • یک خریدار باهوش باشید و قیمت و کیفیت را به دقت مقایسه کنید. شما هیچ تعهدی به خرید از یک مغازه به خاطر تست محصولاتشان ندارید.
  • عادت های مصرفی و مخارج خودتان را زیر نظر بگیرید و حتما برای آن ها بودجه یا برنامه داشته باشید.
  • برای اهداف مالی بلندمدت و کوتاه مدت حتما برنامه ریزی کنید
  • خودتان را زندگی کنید. قرار نیست به خاطر بقیه زندگی کنیدو لباس های مد روز بپوشید و به خودتان فشار بیاورید.

نکات و راهنمایی افزایش سواد مالی در خرج کردن پول

  • یک راه خوب برای کنترل مخارج، مشخص کردن حداکثر پولی است که در هفته یا ماه برای هزینه کردن آن برنامه دارید. برای مثال ماهانه ۵۰۰ هزار تومان برای مخارج منزل مشخص می کنید و به آن باید پایبند باشید.
  • ریال به ریال هزینه های تان را بنویسید و آخر ماه به عملکرد مالی خودتان نمره بدهید، آیا واقعا این مقدار هزینه نیاز بود؟ (از رقم هزینه های ماهانه تان شگفت زده خواهید شد)
  • برای رند شدن مبلغ خریدتان یا استفاده از کد تخفیف، خرید اضافه ای نکنید و تجربه نشان می دهد آن خرید اضافه هیچ گاه مورد استفاده تان قرار نمی گیرد.
  • زمانی که میخواهید کالایی را بخرید آن را با سایر کالاها و مغازه ها خیلی دقیق مقایسه کنید تا از منظر کیفیت وقیمت کاملا مناسب شما باشد، این مقایسه می تواند آنلاین یا حضوری باشد و مهم اینجاست که بعد از خرید، از خریدتان کاملا راضی باشید.

هوش مالی در جوانی

هوش مالی دهه هفتادی
هوش مالی در جوانی

چطور با دهه هفتادی ها در مورد پول صحبت کنیم؟ هوش مالی در جوانی

چگونه با دهه هفتادی ها در مورد پول صحبت کنیم. بسیاری از بزرگسالان امروز این دغدغه را دارند و در این مقاله به بهترین راهکارها برای افزایش هوش مالی نوجوانان پرداخته شده است.

همانطور که دهه شصتی ها در زمینه ی شغلی و مالی مسیر خودشان را پیدا کردند، دهه هفتادی ها و هشتادی ها نیز می توانند با تکیه بر تجربیات آن ها در مسیر زندگی شان موفق باشند. این موضوع آن قدر اهمیت دارد که بانک ها و موسسات مالی برای پیش بینی رفتارهای مالی و پولی دهه هشتادی ها، اقدام به بررسی نگرش ها ورفتارهای متولدین دهه ی ۶۰ و ۷۰ می نمایند.

هوش مالی دهه هفتادی ها: ریسک اساسا بد نیست

با توجه به اثرات ویرانگر رکود اقتصادی، پدر و مادر یا حتی متولدین دهه ی شصت از ریسک های مالی دوری می کنند. در نتیجه آن ها فرصت های مناسب کسب سود در بازار طلا، صندوق سرمایه گذاری مشترک، بورس و غیره را از دست می دهند.

از منظر مشاوران مالی بهتر است که در سال های ابتدایی کسب درآمد، در سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی، ریسک بیشتری بکنید. به این ترتیب که مثلا سهم سرمایه گذاری در سپرده بانکی را کم و سهم سرمایه گذاری در دلار و طلا و بورس را افزایش دهید.

هوش مالی جوانان
هوش پولی جوانان

طراحی برنامه بازنشستگی برای دهه هفتادی ها

حتی همین حالا که بین ۲۰ تا ۳۰ سال به بازنشستگی شما زمان باقی مانده است شما باید برای آن دوران برنامه ریزی و پس انداز داشته باشید و منتظر معجزه ی سود مرکب باشید.

فرض کنید شما هر ماه ۳ میلیون تومان (با نرخ دلار ۱۲ هزار تومان معادل ۲۵۰ دلار) حقوق می گیرید یا درآمد دارید

اگر شما هر ماه ۴۰ دلار معادل ۱۶ درصد از حقوق تان را در بانک سپرده گذاری ارزی کنید و سالانه از این محل ۴ درصد سود دریافت کنید (در حال حاضر سود سپرده ارزی به دلار برابر ۴ درصد است).

شما بعد از ۳۰ سال پس اندازی معادل ۳۰ هزار دلار خواهید داشت. (با فرض اینکه نرخ دلار ۱۲ هزار تومان باشد، شما بعد از سی سال قدرت خرید ۳۶۰ میلیون تومانی خواهید داشت) و توجه داشته باشید که دلار اگر سالانه تنها ۲۰ درصد افزایش یابد، ارزش پول شما در سی سال آینده چندین میلیارد تومان خواهد بود.

نکته ی مهم: در این مثال ساده فرض شده است که شما در طی سی سال حقوقتان هیچ تغییری نمی کند و همچنین فرض بر این بوده است که به دلیل کاهش ارزش ریال شما هر ماه، دلار پس انداز می کنید.

حال که با معجزه ی سود مرکب آشنا شدید، اقدام برای پس انداز را به تاخیر نیندازید چرا که هر ماه تاخیر برابر است با از دست دادن میلیون ها تومان پول که برگشت آن مشکل یا حتی غیرممکن خواهد بود.

هوش مالی در جوانی و هوش مالی دهه هفتادی ها
هوش مالی جوانان

برای تقویت هوش مالی دهه هفتادی ها تکنولوژی را دست کم نگیرید

ابزارهای جدید مانند SigFig می توانند سبد سرمایه گذاری شما را بر مبنای ریسک پذیری و سایر فاکتورها بهینه کنند. ده سال پیش شما برای بهره گیری از ابزارها یا مشاورانی برای بهینه کردن سرمایه گذاری نیاز به سرمایه ی قابل توجهی داشتید ولی امروز شما به راحتی با هر سرمایه ای می توانید از این خدمات استفاده کنید.

اگر زبان انگلیسی دغدغه ی شماست باز هم با وجود ابزارهایی مثل مترجم گوگل و اینوستوپدیا انگلیسی و اینوستوپدیای فارسی با مشکلی مواجه نخواهید بود و فقط کافی است که اقدام کنید!

حقایق، حقایق و حقایق بیشتر از هوش مالی

دهه هفتادی ها دوست دارند که پول خودشان را مدیریت کنند. آن ها وقتی می بینند که پدر و مادرشان با سپرده گذاری در بانک از ارزش پول شان کاسته می شود یا از آن ها کلاه برداری می شود، ترجیح می دهند خودشان مدیریت پول شان را به عهده بگیرند.

اتفاقا کار بسیار خوبی است ولی باید برای این کار آموزش ببینند و استفاده از وبینارهایی که در سایت هوش مالی برگزاری می شود یا کتاب های مختلف در صدر توصیه ها برای ورود به این عرصه می باشد.

بر اساس یک نظرسنجی در سایت TIAA جوانان در این سن ترجیح می دهند که با مشاوران مالی از طریق وبسایت صحبت کنند.

هوش مالی در جوانی: متنوع سرمایه گذاری کنید

برنارد میدآف (Bernie Madoff) بزرگترین کلاهبردار مالی جهان بود و در ایران نیز شرکت های پونزی مانند تبرک و پدیده و گلد کوئیستی و غیره باعث شدند هزاران نفر سرمایه ی خودشان را از دست بدهند.

دهه هفتادی ها که این اتفاقات را دیدند، از این رو بهتر است که سرمایه شان را تنوع بندی کنند و در چند دارایی سرمایه گذاری کنند.

مثلا ۳۰% از سرمایه در صندوق طلا، ۳۰% صندوق سرمایه گذاری مشترک، ۲۰% سهام و ۲۰% سپرده بانکی و یا تنوع بندی در پورتفوی سهام و خرید چند سهام مختلف از بازار بورس. مثلا ترکیب سرمایه گذاری در فولاد، پتروشیمی، سیمان و بانک.

این کار باعث می شود که اگر بخشی از بازار سقوط کرد یا مثلا اگر قیمت طلا کاهش داشت، تمام سرمایه ی شما از دست نرود.

در هوش مالی در جوانی، بدهی خوب چیست

پدر و مادرها در دوران ۴۰ ساله ی اخیر بحران های بسیاری را دیده اند و این بحران ها باعث شده است که آن ها کمی ریسک گریزتر قدم بردارند و البته با شرایط تورمی، زندگی شان را سازگار کنند. یکی از بهترین توصیه های آن ها، خرید منزل است و این ناشی از تجربه ی آن ها در طول زندگی شان است.

به صورت کلی والدین یا سایر بزرگسالان می توانند به دهه هفتادی ها در تشخیص سرمایه گذاری خوب و عوامل از دست دهنده سرمایه کمک کنند. برای مثال توصیه به دریافت وام منزل و خرید منزل از جمله توصیه های مناسب بر مبنای تجربه ی آن ها است.

در شرایط تورمی امروز کشورمان بر خلاف توصیه ی اساتید موفقیت ایرانی و غیر ایرانی، وام گرفتن با نرخ بهره محدوده ۲۰ درصد در صورتی که آن را تبدیل به دارایی امن کنید، کاملا توجیه پذیر است.

دارایی امن چیست؟

زمین، مسکن، طلا، ارزهایی مانند دلار و یورو و از این دست را دارایی امن می نامند.

هوش مالی جوانان و هوش مالی در جولنی
هوش مالی دهه هفتادی ها

فرق بدهی بد و بدهی خوب

دریافت هر بدهی که شما توان پرداخت آن را ندارید خطرناک است به خصوص اگر نرخ بهره ی آن بالا باشد و عملا نرخی معادل یا بالاتر از تورم داشته باشد. ربا، نزول و مباحثی از این دست فارغ از مسائل شرعی می تواند شما را در یک چرخه ی بی پایان بدهی غرق کند.

متاسفانه انسان های زیادی را دیده ام که به دلیل راه اندازی یا دوام یک کسب و کار درگیر “نزول” شده اند و آن چه را هم که داشته اند از دست داده اند. دریافت وام یا بدهی در صورتی که پایین تر از نرخ بهره ی پیش بینی باشد و تبدیل به یک دارایی امن شود، مناسب خواهد بود. اگر بخواهم دقیق بگویم در حال حاضر دریافت وام با نرخ کمتر از ۲۵% مناسب است.

هوش مالی دهه هفتاد: به بورس اعتماد کنید

با توجه به عدم اعتماد دهه هفتادی ها به بازار بورس ممکن است که آن ها نیاز به فشار بیشتری از سمت والدین برای سرمایه گذاری در این بازار باشند. البته این عدم رغبت آن ها تا حدی ناشی از عدم اطلاعات مناسب از کارکرد و مدل سرمایه گذاری در این بازار است که برای حل این مسئله توصیه می کنم حتما در دوره ی رایگان هوش مالی و سرمایه گذاری در بورس شرکت کنند.

دوره رایگان هوش مالی

تجربه نشان داده است که بازار بورس در سال های اخیر توانسته به خوبی تورم کشور را پوشش دهد و بعضا با سرمایه گذاری مناسب سودهای بسیاری بالایی را می توان کسب کرد. با توجه به پرریسک بودن این بازار، خرید صندوق های سرمایه گذاری مشترک می تواند پیشنهاد مناسبی برای شما باشد.

چگونه سواد مالی را افزایش دهیم

سواد اقتصادی

هوش مالی

چگونه سواد مالی خودمان را افزایش دهیم؟

نکاتی برای افزایش سواد مالی شما

بررسی های میدانی حاکی از این است که بسیاری از هم وطنان ایرانی ما متاسفانه از سواد مالی کمی برخوردارند و درصد قابل توجهی از هم وطنان ایرانی و هم زبانان افغان و تاجیک بسیاری از اصطلاحات و ابزارهای مالی را نمی شناسند.

البته نتایج بررسی های میدانی دور از انتظار نبود، چرا که مدارس که حلقه ی اول آموزش به کودکان هستند، هیچ گاه این مفاهیم را آموزش نداده اند و بدیهی است که  بسیاری از ما از سواد مالی کم تر بهره برده باشیم.

از آن جا که سواد مالی بسیار با اهمیت است و هر کسی باید سطحی حداقلی از دانش مالی را کسب کند و در این سطور به بررسی و معرفی چند راه برای افزایش هوش مالی اشاره شده است.

  • واکسن تصمیم گیری های بد

گاهی اوقات من فکر می کنم که مدیریت امور مالی و حل مشکلات مالی و پولی یک کار فوق العاده خسته کننده و آزاردهنده است و البته اخیرا متوجه شدم که من تنها کسی نیستم که این حس را دارم. این مسئله در همه ی گروه های سنی مشهود است و حتی بسیاری از جوانان با سن ۲۰ تا ۲۹ سال فکر می کنند که مسائل مالی بسیار خسته کننده است و علاقه ای برای یادگیری آن ندارند.

اگر می خواهید در مسیر افزایش سواد مالی موفق باشید همین حالا ترس، نفرت و بی علاقگی نسبت به مسائل مالی تان را از خود دور کنید

برای بسیاری از مردم، یادگیری موضوعات مالی شبیه به خوردن یه داروی تلخ و بدمزه است. اما من فکر می کنم دانش مالی مانند یک واکسن در مقابل تصمیم گیری های اشتباه مالی است و اگر مردم سختی اندک فراگیری آن را امروز بپذیرند می توانند آینده ی مالی بهتری را در بلندمدت داشته باشند.

  • موضوعات مالی را قدم به قدم یاد بگیرید

موضوعات مالی را نمی توان یک شبه یاد گرفت و اصولا یک شبه نمی شود متخصص یک مهارت خاص شد. شما برای آموزش مباحث مالی و چارچوب های سواد مالی باید سال ها وقت بگذارید. پس من فکر می کنم که هر کسی باید قدم به قدم شروع به یادگیری سواد مالی کند و روز به روز دانش خود را در این موضوعات افزایش بدهد.

برای مثال تنظیم هدف برای یادگیری انواع حساب ها و بیمه های بازنشستگی و عمر موجود برای شما یا انواع صندوق های سرمایه گذاری مشترک سهامی، طلا، درآمد ثابت، مختلط و غیره.

فراگیری مباحث مالی مانند نرخ رشد اقتصادی و سود مرکب و غیره شاید سخت باشد اما اگر تمام تمرکزتان معطوف به یادگیری یک مبحث و سپس یادگیری مباحث دیگر باشد، در این راه موفق تر خواهید بود.

  • کسب اطلاعات مالی از حرفه ای ها، رایگان!

آموزش سواد مالی

آموزش هوش مالی

اگر شما مشتری یک بانک یا موسسه ی مالی یا کارگزاری بورس و غیره هستید، می توانید با آن ها تماس بگیرید و از آن ها مشاوره بگیرید و سوالات خود را بپرسید.

مثلا سوالاتی در خصوص انواع حساب های سرمایه گذاری بانک، اقساط وام، بازپرداخت وام یا سوالاتی در خصوص صندوق های سرمایه گذاری مشترک، انواع بیمه های عمر و غیره که می تواند اطلاعات مالی شما را افزایش بدهد.

اکثر مشاورانی که در موسسات بزر کاار می کنند، حرفه ای هستند و همیشه می توانند به بهترینشکل به شما مسائل ممالی را توضیح بدهند.

امتحانش ضرر ندارد و کافی است با مراکز ستادی این موسسات تماس بگیرید.

نکته: شعب بانک شاید نتوانند خدمات خوبی در زمینه ی مشاوره ارائه دهند و بهتر است مراکز ستادی آن ها سوال کنید.

  • از ابزارهای آنلاین استفاده کنید

ماشین حساب های بسیاری امروزه، مبلغ هر قسط و نرخ بهره و هزینه ی مالی (سودی که به بانک می دهید) را برای شما محاسبه کند یا در مسائل سرمایه گذاری، نرخ سود و بهره و مدت سرمایه گذاری و سود پرداختی به شما را ارائه دهد.

ماشین حساب های آنلاین بسیاری نیز این خدمات را به صورت رایگان ارائه می دهند.

در حقیقت، میلیاردرها و ثروت مندان یک لیست بلند بالا از این ابزارها در اختیار دارند و به بهترین نحو از آن استفاده می کنند. شما واقعا نیاز ندارید فرمول محاسبه ی نرخ بهره و اقساط و غیره را بلد باشید و امروز به راحتی با این ابزارهای رایگان، مشکلات خودتان را حل می کنید.

برخی از سایت ماشین حساب بدین شرح می باشد: ماشین حساب مالی ،  ماشین حساب هوش مالی، اپلیکیشن ماشین حساب هوش مالی

همین حالا امتحان کنید، اگر شما برای پایان سال ۱۰ میلیون تومان پول نیاز دارید، با چه مقدار سرمایه گذاری ماهانه و با چه نرخ سودی، شما به این مبلغ دست خواهید یافت؟

این ابزارها به راحتی برای شما محاسبه می کنند.

  • اخبار مالی را بخوانید

قوانین و ابزارهای مالی رو به روز در حال تغییر و توسعه هستند و از این رو خواندن اخبار مالی اهمیت بسزایی دارد. مطالعه ی این اخبار از طریق روزنامه های دنیای اقتصاد، ابرار اقتصادی، آسیا یا صفحات اقتصادی همه ی روزنامه ها یا حتی صفحات اقتصادی سایت های اینترنتی ایرنا، فارس، خبرآنلاین، دنیای اقتصاد و غیره از شما تنها چند دقیقه زمان خواهد گرفت.

مطمئنا نیازی نیست همه ی این منابع را مطالعه کنید، فقط یک منبع را انتخاب کنید و هر روز یک ربع برای مطالعه ی سرفصل ها یا برخی از مطالب مهم آن اختصاص دهید.

این ها تنها چند راه افزایش سواد مالی بود که شما میتوانید از آن ها بهره بگیرید و مطمئنا راه های بسیاری وجود دارد که شما هم می توانید در قسمت نظرات آن را با ما و سایر بازدیدکنندگان به اشتراک بگذارید.