نوشته‌ها

سواد مالی چیست

سواد مالی کودک
سواد مالی چیست

سواد مالی و هوش مالی

رشد پول شما با ۵ شاخه ی اصلی از سواد مالی آغاز می شود. این ۵ اصل را به یاد داشته باشید و با استفاده از آن هر روز تصمیمات مالی تان را بگیرید و برای رسیدن به اهداف مالی تان برنامه ریزی کنید.

اجزای سواد مالی

۵ اصل مهم سواد مالی به شرح زیر است:

درآمد: با درک و شناخت درآمد و مزایای شغلی، درآمدتان را بیشتر کنید. چطور؟ کافیست توهم دانش را کنار بگذارید و این مقاله را تا انتها بخوانید.

پس انداز و سرمایه گذاری: هیچ وقت برای شروع پس انداز برای رسیدن به اهداف آینده مانند خرید خونه یا بازنشستگی زودتر از موعد، زود نیست، پس انداز کنید حتی اگر کم باشد. چطور؟

احتیاط: احتیاط در مورد وضعیت مالی خودتان، پس انداز روز مبادا و بیمه و غیره.

مخارج: با مقایسه ی قیمت کاها به ویژه در خرید های بزرگ مطمن باشید که خرید آن محصول کاملا ارزشش را دارد.

قرض: قرض گرفتن پول برای خرید بزرگ می تواند هزینه های بهره و غیره برای شما به همراه داشته باشد و اگر این قرض ها ادامه داشته باشد شما با بدهی بزرگ و غیرقابل پرداخت مواجه خواهید بود. چه باید کرد؟

مولفه های سواد مالی

حال به جزئیات هر یک از مولفه های سواد مالی می پردازیم:

درآمد چیست

درآمد، مقدار پولی است که شما از محل کارتان دریافت می کنید، خواه کارمند باشید و خواه کارفرما و خواه خویش فرما. این اصل به عنوان یکی از اصلی ترین اجزای سواد مالی نشات گرفته از فیش حقوقی یا سود سالیانه ی کسب و کار شماست که البته شامل کسورات (مالیات، قسط، بیمه و غیره) می باشد.

ممکن است شما علاوه بر شغل اصلی تان، درآمدهای جانبی دیگری هم داشته باشید ولی ملاک در تعیین حقوق، بیشترین درآمدی است که از یک شغل دارید. برای مثال اگر از محل کارمندی ماهانه ۵ میلیون تومان دریافت می کنید و از محل برگزاری کلاس و دوره ی آموزشی هم درآمد ماهانه ۳ میلیون تومان دارید. ملاک ما از حقوق ماهانه ی شما ۵ میلیون تومان کارمندی است.

نکاتی از سواد مالی که باید در فیش حقوقی یا صورت حساب درآمدتان به آن توجه کنید:

  • به جزئیات فیش حقوقی تان اعم از کسوراتی مثل مالیات، بیمه، قسط، کسر کار و غیره توجه کنید و از بخش مربوطه در شرکت یا از حسابدارتان نحوه ی محاسبه ی کسورات را بپرسید.
  • انواع مالیات ها و نحوه ی محاسبه ی آن را بشناسید، اعم از مالیات حقوق، مالیات بر درآمد و مالیات ارزش افزوده و غیره. هر کسوراتی که در فیش حقوقی شما یا صورت حساب سود و زیان شما می آید.
  • در مورد مزایای کارکنان اطلاعات کسب کنید. (برای مثال بیمه ی بازنشستگی و بیمه ی درمان و نحوه ی محاسبه اضافه کار و مرخصی و غیره)
  • برای آینده تان سرمایه گذاری کنید. این سرمایه گذاری می تواند تحصیل و یا افزایش مهارت های شما باشد.
سواد مالی
هوش مالی و دانش مالی

نکات و راهنمایی های تقویت سواد مالی در بخش درآمد

کارفرمای شما باید در هر دوره مالیات حقوق شما و بیمه و غیره را محاسبه کند. درآمد شما (خالص درآمد) همان چیزی است که بعد از کسورات در حساب بانکی شما واریز می شود. این کسورات شما مشتمل بر اقساط، مالیات حقوق، بیمه، کسر کار و غیره خواهد بود.

اطمینان حاصل کنید که از تمام اعتبارات و وام ها و کسوراتی که به کاهش مالیات تان کمک می کند، استفاده کرده اید. برای مثال یکی از راه های کاهش مالیات بر درآمد می تواند استفاده از وام بانکی یا خرید تجهیزات در کسب و کار می باشد و به کمک هزینه ی مالی و استهلاک، مالیات پرداختی کاهش خواهد یافت.

اگر کارفرمای شما علاوه بر بیمه ی بازنشستگی اجباری، برنامه ی پس انداز برای دوران بازنشستگی نظیر سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک ارائه کرد، آن را برآورد و در آن شرکت کنید. به این واسطه با پایان دوره ی اشتغال و ورود به بازنشستگی شما پس انداز بسیار خوبی خواهید داشت.

اگر کارفرمای شما در این مورد برنامه ای نداشت و یا اگر کارفرما یا خویش فرما هستید، حداقل ۱۰ درصد از درآمد ماهیانه تان را به پس انداز و سرمایه گذاری اختصاص بدهید.

سرمایه گذاری سواد مالی
سرمایه گذاری سواد مالی

پس انداز و سرمایه گذاری در سواد مالی

پس انداز یک اصل کلیدی در هوش مالی است و کسانی که آن را به یک عادت منظم در زندگی خود تبدیل می کنند و هرچند پس انداز ماهانه ی کمی داشته باشند، زندگی مالی موفقی دارند. همین امروز برای فرزندان تان حساب بانکی باز کنید و یکی از حساب های بانکی خود را نیز تنها به واریز پس اندازتان اختصاص دهید و منظم پول تان را پس انداز کنید.

حال شما می توانید از پس اندازتان برای برنامه ریزی اتفاقات و برنامه های مهم زندگی تان استفاده کنید و یا بدون هیچ نگرانی آن را برای مدیریت بحران های غیرمنتظره زندگی بکار بگیرید.

اقدامات پس انداز و سرمایه گذاری در سواد مالی

  • شروع به پس انداز کنید و پس انداز را به عادتتان تبدیل کنید و البته نکته ی مهم اینجاست که ابتدا سهم خودتان را از درآمدتان بردارید، قبل از اینکه بدهی تان را بدهید، پس انداز کنید.
  • یک حساب بانکی را تنها به پس انداز اختصاص دهید و به هیچ عنوان خریدهای روزمره را با آن انجام ندهید و برای هزینه کرد آن باید خانواده تصمیم بگیرد. بچه ها و همسرتان باید در تصمیم گیری در خصوص پس انداز مشارکت داشته باشند.
  • بر روی پس انداز و سرمایه گذاری هایتان نظارتی دقیق داشته باشید و برای دوره ی کوتاه مدت و بلندمدت حتما برنامه ریزی کنید. مثلا در یک سال آینده چه بخشی از پس انداز را به چه چیزی اختصاص خواهید داد و در یک سال آینده چه برنامه ای خواهید داشت.
  • برای روز مبادا حتما پس انداز داشته باشید تا بتوانید اتفاقات غیر منتظره را بهتر مدیریت کرده و استرس کمتری داشته باشید.
  • با توجه به تورم ساختاری در اقتصاد ایران، حتما در مورد نحوه ی پس انداز و سرمایه گذاری با مشاوران مالی مشورت کنید.
  • فارغ از اینکه بیمه هستید یا خیر برای دوران بازنشستگی تان و آموزش بچه ها و سایر آیتم های مهم زندگی تان پس انداز کنید. وضعیت بیمه تامین اجتماعی و صندوق بازنشستگی شرایط خوبی را نشان نمی دهد، همین امروز به فکر باشید!
سواد مالی پس انداز و سرمایه گذاری
سواد مالی پس انداز و سرمایه گذاری

نکات و راهنمایی افزایش سواد مالی در پس انداز و سرمایه گذاری

ابتدا سهم خودتان از درآمدتان را به حساب پس اندازتان انتقال بدهید. این نکته کلیدی ترین بخش پس انداز در هوش مالی است. شما بعد از دریافت حقوق و یا کسب درآمد باید پس اندازی را که از قبل مشخص کرده اید از درآمدتان کسر و به حساب انتقال بدهید و سپس قسط بقیه و بدهی ها و اجاره ی منزل و غیره را پرداخت کنید.

شاید در ابتدا این کار اندکی غیرنرمال باشد ولی از اهمیت بالایی برخوردار است و به رشد درآمد شما خواهد انجامید، کافیست به خودتان قول دهید تحت هیچ عنوانی کسری تان را از حساب پس انداز برداشت نمی کنید.

حتی بهتر است که این انتقال را به صورت اتوماتیک انجام دهید و با مراجعه به بانک درخواست دهید تا هر ماه برای مثال ۱۵% از مانده حساب (حساب درآمد) را از حساب حقوق به حساب پس انداز انتقال دهید.

افرادی که پس اندازشان را به دقت تحت نظر دارند عموما پس انداز بیشتری دارند و با برنامه ریزی بیشتری به افزایش پس انداز می پردازند، چرا که آن ها در ذهن شان جزئیات پس اندازشان را به خاطر دارند و البته بر خلاف باقی مردم، آن ها نیازی نمی بینند که بر روی تلفن همراه شان نرم افزارهای خرید آنلاین مانند دیجی کالا و مدیسه و غیره را نصب کنند.

در سال ۹۷ تورمی ۵۰ درصدی را تجربه کردیم و ارزش ریال افت قابل توجهی داشت و این شرایط در ۴۰ سال اخیر همواره همراه ما ایرانیان بوده است، حال چه باید کرد؟ پس انداز نکنیم؟

مطمئنا باید پس انداز کرد ولی این پس انداز باید در بانک، صندوق سرمایه گذاری مشترک، طلا یا دلار و غیره سرمایه گذاری شود تا ارزش آن حفظ و بلکه افزایش یابد.

سواد مالی کودکان

با توجه به این تفاسیر، سواد مالی کودکان اهمیت بسیار بالایی دارد و لازم است که والدین از ابتدای کودکی به فرزند خود مهارت پس انداز و سرمایه گذاری را بیاموزند.

اصل احتیاط در اهمیت سواد مالی

اصل احتیاط به معنی به کارگیری اقدامات محتاطانه در وضعیت مالی تان است، برای مثال پس انداز روز مبادا، خرید بیمه نامه زلزله، بیمه ی درمانی و غیره. این اصل در کنترل تنش های زندگی توسط شما، بسیار موثر خواهد بود. نگهداری اسناد و مدارک تان از خطر سرقت و نگهداری اموال با ارزش شما در مکانی امن همه در این اصل جای می گیرد.

برای یادگیری اصل احتیاط در سواد مالی چه باید کرد؟

  • با توجه به هزینه های بالای درمان در کشور، امروز یکی از مهم ترین اقدامات احتیاطی خرید بیمه یا بیمه ی تکمیلی خواهد بود.
  • حواستان به کلاهبرداری ها و تقلب ها باشد، به طمع سود بالا هیچ گاه سرمایه ی خودتان را به دست کسی نسپارید.

نکات و راهنمایی افزایش سواد مالی در احتیاط

  • یک سیستم خوب برای نگهداری اطلاعات مالی تان شامل اسناد و مدارک، بیمه، حساب بانکی و سایر اطلاعات داشته باشید و از اطلاعات تان حفاظت کنید. قرار نیست همه از اموال و دارایی های شما باخبر باشند.
  • از اسناد و مدارک خود با دقت نگهداری کنید، برای مثال شما به جای خرید سکه ی طلا و نگهداری آن در منزل می توانید با خرید گواهی سکه ی طلا، در طلا سرمایه گذاری کنید و هیچ ریسکی بابت سرقت آن متحمل نشوید و تنها هزینه ی نگهداری اندکی متحمل شده و در تاریخ مشخص سکه ی تان را تحویل بگیرید.
  • اگر کسی به شما پیشنهاد یک درآمد بی دردسر یا یک بازدهی فوق العاده را داد، با صراحت تمام آن پیشنهاد را رد کنید. پیشنهاداتی مثل سرمایه گذاری در بورس جهانی، سرمایه گذاری در فارکس، سرمایه گذاری در بورس ایران اگر با پیشنهاد بازدهی سالانه بیشتر از ۱۰۰ درصد بودند در صحت آن ها شک کنید و حتما با یک شخص حرفه ای در امور مالی مشورت کنید. حفظ سرمایه اولویت اول و کسب سود اولویت دوم خواهد بود.
  • اطلاعات حساب های بانکی تان، شماره ی CV2 عابر بانک، تاریخ انقضای عابر بانک و رمز عبور و رمز دوم آن به هیچ عنوان نباید در دسترس کسی قرار بگیرد و با دقت از آن مراقبت کنید. اطلاعاتی مانند تاریخ تولدتان، کد ملی، نام و نام خانوادگی مادر، اسم فرزند و غیره را به هیچ عنوان در اختیار اشخاص ناشناس قرار ندهید. هیچ بانکی از شما رمز عبور و اطلاعات حساب تان را درخواست نمی کند.
سواد مالی قرض کردن

سواد مالی قرض کردن پول یا سواد مالی دریافت وام

گاهی اوقات نیاز دارید که برای یک خرید یا هزینه ی مهم مثل آموزش، خرید ماشین، منزل یا هزینه های برنامه ریزی نشده از کسی پول قرض کنید یا وام بانکی بگیرید. مقدار پولی که شما می توانید قرض بگیرید رابطه ی مستقیمی با اعتبار شما نزد آن فرد یا آن بانک دارد.

بدیهی است که اگر خوش حساب نبوده باشید برای قرض گرفتن از دوستتان شانس زیادی نخواهید داشت و یا اگر قسط عقب افتاده ای داشته باشید، کار شما برای دریافت وام سخت خواهد بود. پس مهم ترین نکته آن است که حواستان به اعتبارتان نزد سایرین باشد!

برای استقراض در سواد مالی به چه چیزی باید اهمیت داد؟

  • اگر پولی قرض گرفتید در بازپرداخت آن نهایت وسواس را داشته باشید.
  • صورت حساب ها یا بدهی هایتان را به موقع پرداخت کنید.
  • زمانی که می خواهید پولی قرض بگیرید، حتما برای بازپرداخت آن برنامه داشته باشید و در صورت دریافت وام در مورد نرخ بهره ی سالانه و مقدار اقساط و بهره ی کل حتما از بانک سوال کنید.
  • در حال حاضر برخی از بانک های ایرانی بر مبنای سیستم اعتبارسنجی وام می دهند، سعی کنید اطلاعاتی در مورد نحوه ی فعالیت این سیستم ها و آیتم های مورد اهمیت کسب کنید.

نکات و راهنمایی افزایش سواد مالی در قرض گرفتن پول

  • پول قرض کردن یا وام گرفتن یک راه برای خرید وسایل مورد نیازتان است اما شما عموما هنگام بازپرداخت پول مقداری بهره نیز پرداخت خواهید کرد و این به معنی آن است که باید پول بیشتری به آن شخص یا بانک نسبت به پول قرض گرفته شده بپردازید. مثلا اگر یک میلیون امروز قرض گرفتید باید سال آینده ۱،۲۰۰،۰۰۰ تومان بازگردانید.
  • اگر قصد دریافت وام دارید، حتما نرخ های بهره ی بانک ها را با هم مقایسه کنید و برای مقایسه آن ها را همگن کنید. برای مثال اگر یک بانک با نرخ ۱۶ درصد وام می دهد ولی ۱۰% از مبلغ وام را قرض الحسنه نگاه می دارد سبت به بانکی که با نرخ ۱۸% وام می دهد ولی کل پول وام را به شما می دهد، فرقی نمی کنند.
  • یکی از مهم ترین نکته هایی که به شما زمان خرید با استفاده از وام کمک می کند، فراگیری نرخ APR یا همان نرخ بهره سالانه است. این نرخ مجموع هزینه ی وام را به شما می گوید که شامل بهره و اصل پولی است که شما در طی یک سال پرداخت می کنید.
  • پرداخت به موقع صورت حساب کمک می کند که اعتبار شما نزد وام دهنده یا قرض دهنده افزایش یابد  و در آینده بتوانید مبالغ بیشتری قرض بگیرید.
توهم دانش
توهم سواد مالی

سواد مالی خرج کردن

چارچوب بنیادی مخارج این است که شما بودجه یا طرحی برای استفاده ی صحیح از پولتان دارید. این کمک می کند که شما به اهداف مالی بلندمدت و کوتاه مدت تان برسید و پول تان را به خوبی مدیری کنید.

حال برای افزایش سواد مالی در مخارج چه باید کرد؟

  • یک خریدار باهوش باشید و قیمت و کیفیت را به دقت مقایسه کنید. شما هیچ تعهدی به خرید از یک مغازه به خاطر تست محصولاتشان ندارید.
  • عادت های مصرفی و مخارج خودتان را زیر نظر بگیرید و حتما برای آن ها بودجه یا برنامه داشته باشید.
  • برای اهداف مالی بلندمدت و کوتاه مدت حتما برنامه ریزی کنید
  • خودتان را زندگی کنید. قرار نیست به خاطر بقیه زندگی کنیدو لباس های مد روز بپوشید و به خودتان فشار بیاورید.

نکات و راهنمایی افزایش سواد مالی در خرج کردن پول

  • یک راه خوب برای کنترل مخارج، مشخص کردن حداکثر پولی است که در هفته یا ماه برای هزینه کردن آن برنامه دارید. برای مثال ماهانه ۵۰۰ هزار تومان برای مخارج منزل مشخص می کنید و به آن باید پایبند باشید.
  • ریال به ریال هزینه های تان را بنویسید و آخر ماه به عملکرد مالی خودتان نمره بدهید، آیا واقعا این مقدار هزینه نیاز بود؟ (از رقم هزینه های ماهانه تان شگفت زده خواهید شد)
  • برای رند شدن مبلغ خریدتان یا استفاده از کد تخفیف، خرید اضافه ای نکنید و تجربه نشان می دهد آن خرید اضافه هیچ گاه مورد استفاده تان قرار نمی گیرد.
  • زمانی که میخواهید کالایی را بخرید آن را با سایر کالاها و مغازه ها خیلی دقیق مقایسه کنید تا از منظر کیفیت وقیمت کاملا مناسب شما باشد، این مقایسه می تواند آنلاین یا حضوری باشد و مهم اینجاست که بعد از خرید، از خریدتان کاملا راضی باشید.

هوش پولی کودک

صحبت از هوش پولی کودک، مدیریت پول کودک، هوش مالی کودک، سواد مالی کودک، اعتماد به نفس مالی و مالی شخصی امروزه اهمیت بسیاری دارد چرا که اگر فرزند ما امروز هوش پولی بالایی نداشته باشد در آینده با مشکلات بسیاری رو به رو خواهد بود.

این مسئله موجب شده است که هوش پولی کودک امروزه بسیار با اهمیت باشد.

بعضی از بچه ها تمام دوران کودکی خود را بدون هیچ سر و صدایی از چگونگی کارکرد پول می گذرانند. چرا؟

احتمالا به این دلیل است که والدین آن ها علاقه ای به صحبت کردن در مورد پول با آن ها ندارند و البته نتایج آزمایش های موسسه T.Row price نشان می دهد که ۶% از والدین تمایلی به صحبت در مورد مسائل مالی و پول با بچه ها ندارند. این مسئله منجر به بروز یک نقطه ضعف بزرگ مالی در کودکان می شود که می تواند زمینه ساز انجام اشتباهات مالی در بزرگسالی شود. لینک مقاله

جان کلام: اگر شما در مورد چگونگی کارکرد پول به فرزندتان آموزش ندهید، شما مسئول خطاهای مالی او در آینده خواهید بود!

والدین باید چه کار کنند؟ وقت آن رسیده است که هوش پولی کودک را تقویت کنند. قرار نیست شما به او در مورد پورتفوی سرمایه گذاری یا انواع وام خرید توضیح بدهید، فقط باید شروع کنید در مورد مباحث پایه با او صحبت کنید. مثلا آن ها بدانند که لباس و خوراکی با پرداخت پول خریداری می شود و بدانند راه های درست و اشتباهی برای مدیریت پول وجود دارد.

مالی شخصی کودک
مالی شخصی

آموزش مدیریت پول به فرزند

همین امروز آموزش مدیریت پول به فرزند تان را شروع کنید. می توانید از آموزش ابتدایی ترین مسائل آغاز کرده و ابتدا به آن ها هدف گذاری برای خریدهای آینده و سپس پس انداز برای یک هدف خاص را آموزش دهید. این یک راه عالی برای آموزش مدیریت پول به فرزند خواهد بود.

نیازی نیست که کودک شما در این سن اطلاعاتی در مورد وام دانشجویی و وام مسکن و غیره داشته باشد اما آنچه که فرزندتان امروز می آموزد می تواند برای بقیه ی زندگی اش مفید باشد. شما امروز عادت های پولی و مالی را در زندگی او نهادینه می کنید.

به عنوان یک پدر یا مادر چه چیزی شما را به آینده ی فرزندتان امیدوار می کند؟ دیدن یک کارنامه ی پر از “بسیار خوب” ؟ داشتن بچه هایی که پس از فارغ التحصیلی در دانشگاه به خانه برمی گردند و هرگز از خانه بیرون نمی روند؟ چه چیزی؟

مطمئنا شما این موضوع را نمی پسندید و اصولا هیچ کسی دوست ندارد که فرزند بالغش همیشه در اتاقش باشه و فقط برای خوردن قرمه سبزی از اتاق بیرون بیاد و همه ی پول توجیبی های خودش را هم خرج کند.

پس چطور میشه از بچه ها در مقابل این اتفاق محافظت کرد؟ شما می توانید درب را قفل کنید و تلفن ها را هم قطع کنید اما آیا این کار باعث میشه بچه ها دچار این مشکلات نشوند؟ مطمئنا نه! اصلا اگر هم این راهکار از این اتفاق جلوگیری کند ولی مطمئنا بر روی جنس روابط شما و او تاثیرگذار خواهد بود.

یکی از بهترین راهکارها برای جلوگیری از این مسائل، آموزش مالی شخصی و تقویت هوش مالی کودک است. با این کار آن ها یاد میگیرند که پول شان را چطور مدیریت کنند و وقتی از دبیرستان به محیط دانشگاه وارد شدند پس انداز خوبی برای هزینه های شان داشته باشند. اتفاقی که آرزوی هر پدر و مادر موفقی است.

آموزش مالی شخصی و هوش مالی به فرزندتان از آن جهت بسیار با اهمیت است که نتایج برنامه های آموزش مالی شخصی کودک و هوش مالی کودک به بیشتر از ۴ میلیون دانش آموز آمریکایی از بهبود زندگی مالی آن ها خبر می دهد.

مدیریت پول کودک
مدیریت پول کودک

مبانی افزایش اعتماد به نفس مالی کودکان

بعد از گرفتن امتحان مالی شخصی (هوش مالی) از کودکان، ۹۵% دانش آموزان با بودجه بندی اعتماد به نفس مالی را احساس می کردند و ۸۷% با سرمایه گذاری و ۹۴% با پس انداز. این یک نتیجه ی مهم است که از آن جهت که آموزش هوش پولی کودک و مالی شخصی و هوش مالی در افزایش اعتماد به نفس و موفقیت کودکان نقش بسزایی دارد.

شاید در نگاه اول آموزش این موضوعات از هوش پولی کودک بسیار ابتدایی به نظر برسد ولی همین مسائل ابتدایی در آینده ی مالی کودک تان بسیار با اهمیت است. شما باید بودجه بندی خانواده ، پس انداز برای دوران دانشجویی، مبانی کارآفرینی و سرمایه گذاری و صرفه جویی را آموزش دهید.

مبانی کارآفرینی کودک

برای صحبت در مورد پس انداز با بچه ها همین امروز اقدام کنید. خواه این پس انداز در راستای کمک خرج دوران دانشجویی باشد یا سفر تابستانی. البته توجه داشته باشید که پدر و مادر موثرترین الگوی فرزند هستند و آن ها سعی دارند که مدیریت پول شان شبیه به والدین شان باشد.

از این رو پدر و مادر می توانند کارهای زیادی برای آموزش هوش پولی کودک انجام دهد تا هوش مالی شان تقویت شود. مطمئنا یادگیری بودجه بندی خانواده و نحوه ی پس انداز می تواند در رشد دانش مالی و هوش مالی کودک شما موثر باشد و اعتماد به نفس مالی آن ها را افزایش دهد.

زندگی تورمی چیست

زندگی تورمی و هوش اقتصادی
زندگی تورمی چیست و هوش اقتصادی

زندگی تورمی چیست؟

درآمد بیشتری دارم، مشکلات پابرجاست، چرا؟

پول بیشتر مشکلات بیشتر

واقعیت یا افسانه هوش مالی

مدت هاست یک تبهکار جدید  به کشور ما وارد شده است که به مردم طبقه ی پایین، متوسط و بالاتر حمله می کند. نام این تبهکار، شیوه ی زندگی تورمی است که اصطلاحا Lifestyle inflation نامیده میشه.

برای این تبهکار مهم نیست که چقدر خرج می کنید، در هر سطحی که باشید، شما را پیدا کرده و به شما حمله می کند.

زندگی تورمی (Lifestyle inflation) یعنی چه؟

اگر بخواهیم به صورت خلاصه زندگی تورمی را تعریف کنیم، یعنی شما هر چقدر درآمدتان افزایش می یابد، هزینه های تان هم همراه با آن افزایش می یابد. این مدل زندگی باعث میشه پرداخت بدهی، پس انداز برای بازنشستگی و یا حتی رسیدن به اهداف مالی برای شما با مشکل همراه باشد.

به تصویر زیر نگاه کنید، این نمونه ی یک زندگی تورمی بدون در نظر گرفتن هوش مالی است:

زندگی تورمی و هوش اقتصادی در ایران
زندگی تورمی و هوش اقتصادی

همانطور که در تصویر بالا دیده می شود، با افزایش درآمد، کالاهایی که قبلا برای ما لوکس محسوب میشد تبدیل به کالاهای ضروری شده است و این یعنی افتادن در یک چرخه ی بی پایان زندگی تورمی!

یک افزایش کوچک در حقوق یا درآمد شما باعث میشه این تبهکار در زندگی شما فعال شود. خرید وسیله های مختلف برای ماشین، تجهیز آشپزخانه، لوازم ویترینی لاکچری، لوازم پیک نیک و غیره. این تبهکار سریع همه ی این مبلغ اضافه ی حقوق را مصرف می کند.

اگر شما همه ی پول اضافی که بدست می آورید را هزینه می کنید، اصلا مهم نیست حقوق تان چقدر باشد، کاملا غیرممکن است که به اهداف مالی تان برسید.

هر کسی با هر حقوق یا درآمدی می تواند به راحتی به زندگی تورمی مبتلا شود

بررسی ها نشان می دهد که بسیاری از ایرانی ها پس انداز کمی در بانک ها دارند، البته این مشکل جهانی است و برای مثال در آمریکا بنا بر تحقیقات گروه مطالعاتی GoBankingRates، ۵۷% از مردم پس اندازی کمتر از ۱۰۰۰ دلار در حساب های بانکی شان دارند و در این بین حتی خانواده هایی وجود دارند که با درآمد سالانه ۵۰۰ هزار دلار هیچ پس اندازی ندارند.

از این نمونه ها در ایران هم بسیار دیده می شود و بعضا خانواده هایی را دیده ام که با درآمد سالانه یک میلیارد تومان، واقعا هیج پس اندازی ندارند!

اگر دوست دارید مقالاتی که از آن ها آمارهایی ارائه کردم را مطالعه کنید به این لینک GoBankingrate و این لینک سایت CNBC نگاهی بکنید.

سبک زندگی تورمی به دلیل عدم پس انداز مناسب می تواند موجب احساس گناه در شما طی سال های آینده بشود. البته مردم بسیاری ترجیج می دهند به جای پس انداز پول برای روز مبادا به ظاهرشان اهمیت بدهند. تعدادشان هم کم نیست، درسته؟!

پس این پول ها کجا می رود؟ این مجرمان همان هزینه های مرتبط با بچه ها و رفاه خانواده است و شامل تعطیلات، میز ناهارخوری جدید، تلویزین جدید، مبلمان بهتر، کمد لباس جدید متناسب با فصل جدید و ده ها مورد دیگر می شود.

زندگی تورمی تا حدی خوب است ولی کافی است که شما در این سبک زندگی اندکی زیاده روی کنید تا در بدهی غرق شوید و برای آینده تان هیچ پس اندازی نداشته باشید.

هوش اقتصادی و پس انداز در ایران
هوش اقتصادی و پس انداز

تصویر بالا نیز یکی دیگر از آثار زندگی تورمی است. اگر شما با افزاش درآمدتان، پس اندازتان را افزایش نمی دهید، در حال ورود به زندگی تورمی هستید و باید به پس انداز خود اهمیت بیشتری بدهید. لازم نیست این پس انداز به صورت ریالی باشد تا با ریسک کاهش ارزش مواجه شوید.

با توجه به شرایط تورمی بهترین راهکار برای پس انداز، تبدیل آن به ارزهایی نظیر دلار و یورو و طلا است.

متولدین دهه ی ۷۰ که در سال های اخیر از دانشگاه و دبیرستان فارغ التحصیل می شوند با ورود به دوره ی اشتغال در دام زندگی تورمی نیفتند چرا که قدم گذاشتن در این راه می تواند زندگی شما را با خطرات بسیاری مواجه کند چرا که چرخه زندگی تورمی هیچ پایانی ندارد.

آن ها به تازگی شغلی پیدا کرده یا می کنند و با کسب یک درآمد منظم، مخارج هر روزه شان هم شروع می شود اما توجهی ندارند که این رفتارشان در ۲۵ تا ۳۰ سال آینده اثراتش را نشان خواهد داد. شاید بهتر باشد به جای خرید خودروی مدل بالاتر، به فکر ایجاد یک درآمد جانبی یا یک سرمایه گذاری مولد باشید.

نکته ی مهم: متاسفانه این روزها درگیر فشار تورم هستیم و قیمت های کالاها رو به بالاست و تیم هوش مالی هم مانند شما در گیر و دار این مشکلات است و البته بررسی های ما نشان می دهد که رشد قیمت دلار در طول سال های اخیر بسیار بیشتر از خودرو بوده است!

چطور از زندگی تورمی فاصله بگیریم

با این توجیه که از عهده ی پرداخت این بدهی بر می آیم ، بدهی های تان را افزایش ندهید. تنها در صورتی این کار توجیه پذیر است که شما به واسطه ی افزایش بدهی کالایی را بخرید که از رشد قیمت آن در آینده مطمئن هستید.

این جمله را بسیار شنیده ایم: “من توان پرداخت پول این مبلمان جدید را به صورت اقساطی دارم”

خانواده های بسیاری را دیده ام که به خاطر چشم و هم چشمی یا زندگی تورمی، اقدام به خرید یک خودروی لوکس به صورت لیزینگی نموده اند و بعد از مدتی به دلیل عدم توان پرداخت اقساط حتی خودرو را پس داده اند.

صرفا این که شما توان خرید یک وسیله ای را دارید توجیه مناسبی برای خرید آن نیست. چرا که این پول می تواند در جاهای بهتری مانند بورس، اوراق طلا، صندوق سرمایه گذاری مشترک و غیره سرمایه گذاری شود.

درگیر چشم و هم چشمی نشوید

فقط به دلیل این که پسر دوست تان به کلاس کاراته، هنر و اسب سواری می رود نیاز نیست شما هم فرزندتان را به این کلاس ها بفرستید. اگر شما تنها هزینه های تحصیل و شنا در استخر او را پرداخت می کنید مطمئن باشید که هنوز هم شما پدر و مادر خوبی برای کودکتان هستید.

اگر همسایه تان دو هفته به تور دور اروپا می رود، دلیل نمی شود شما دلسرد باشید و مسافرت داخلی خودتان را به تعویق بیندازید و برای به ثمر رساندن آن تلاشی نکنید. ارزش ها و اولویت های شما نباید توسط همسایه و جامعه به شما تحمیل شود و شما مختارید آنچه را که برای خانواده تان مفید است را انجام دهید.

متاسفانه در سال های اخیر شبکه های اجتماعی عمومیت بیشتری یافته است و شما به راحتی از اتفاقات زندگی همکاران و همسایگان و دوستان تان با خبر هستید، انگار که رو به روی شما نشسته اند و برای شما اتفاقاتی که برایشان افتاده را تعریف می کنند. به هیچ وجه واقعیت زندگی خودتان را با ظاهر زندگی آن ها مقایسه نکنید.

بسیار دیده ام که افرادی صرفا بر مبنای عکس ها و فیلم های اینستاگرام یک نفر، به زندگی او حسرت می خورند در حالی که آن ها فقط ظاهر زندگی او را می بینند. انسان ها را نباید بر مبنای تصاویر اینستاگرام قضاوت کرد بلکه برای این کار باید به جست و جوی گوگل روی آورد.

کافیست در گوگل لغت “زندگی” را بزنید و شاهد ده ها مشکل روحی و عاطفی و غیره باشید که مردم به دنبال راه حلی برای آن هستند، همان مردمی که در اینستاگرام لحظات خوش شان را به اشتراک می گذارند.

اصلا اجازه ندهید که تحت تاثیر رفتار سایرین قرار بگیرید، آن ها شاید شکست خورده اند و تنها در حال تلاش برای حفظ ظاهرشان هستند!

بودجه خانواده را آماده کنید

کلید به دست آوردن پول بسیار ساده است: بودجه خانواده!

نوشتن بودجه خانواده مبتنی بر صفر قبل از شروع هر ماه بسیار با اهمیت است. در بودجه ی مبتنی بر صفر، درآمد های شما منهای هزینه های شما برابر با صفر است. داشتن بودجه خانواده می تواند شما را از زندگی تورمی و مخارج غیر ضروری دور کند و تصمیمات مالی عاقلانه تری بگیرید.

بودجه بندی خانواده چیست
بودجه بندی با هوش اقتصادی= حفظ زندگی از خطرات تورم

ممکن است شما فکر کنید که بودجه خانواده، زندگی تان را محدود خواهد کرد اما واقعیت این است که بودجه به شما مجوزی برای پرداخت پول می دهد ولی در جاهایی که قبلا برای آن برنامه ریزی کرده و در بودجه تان لحاظ کرده اید. زمانی که می خواهید خریدی انجام دهید که در بودجه خانواده به آن اشاره نشده است، چه می شود؟

به جای اینکه به قرض کردن و لیزینگ کردن و کارهایی از این قبیل فکر کنید، برای پس انداز پول تان برنامه ریزی کند و البته در کشور ما به خاطر افت ارزش پول چه بهتر که پس انداز شما دلاری یا سهامی طلا و غیره باشد. این راه صحیحی برای رسیدن به خواسته های تان است و چه حس خوبی است که خریدتان را در موعد مقرر، نقدی پرداخت کنید.

نکته مهم: البته در صورتی که تورم همچنان با شیب زیاد رو به بالا باشد، استفاده از وام بانکی برای خرید توجیه اقتصادی دارد!

شما برای اختصاص سهمیه از درآمد به بخش های مختلف زندگی تان چه سیاستی را دنبال می کنید؟
به نظرم جدول زیر می تواند ایده ی خوبی به شما بدهد:

شما برای اختصاص سهمیه از درآمد به بخش های مختلف زندگی تان چه سیاستی را دنبال می کنید؟ به نظرم جدول بودجه خانواده زیر می تواند ایده ی خوبی به شما بدهد:

درصد از مجموع مخارج دسته بندی هزینه ها
۱۰–۱۵% پرداختی های منظم (وام و تحصیل بچه ها و غیره)
۱۰–۱۵% پس انداز
۲۵–۳۰% منزل
۱۰–۱۵% حمل و نقل، رفت و آمد
۱۰–۱۵% غذا
۵–۱۰% آب، برق، گاز، تلفن
۱۰–۲۵% بیمه
۵–۱۰% سلامت، ورزش و پزشکی
۱۰–۱۵% هزینه های شخصی
۵–۱۰% تعطیلات

زندگی تورمی را کنار بگذارید و به سمت اهداف تان حرکت کنید

به جای افزایش هزینه و توجه به چشم و هم چشمی ها، زمانی که درآمد یا حقوق تان افزایش می یابد کمک های تان را برای رسیدن به اهداف مالی بیشتر کنید.

با پول های اضافی (ناشی از اضافه کار، حق ماموریت، قرارداد جدید یا هر پولی که انتظارش را نداشتید) بدهی های کوچک و پر هزینه تان را پرداخت کنید و برای روز مبادا پس انداز کنید یا هزینه های ماه آتی را زودتر پرداخت کنید.

نکته: در صورتی که تورم با شیب زیاد و رو به بالا باشد مانند شرایط سال ۱۳۹۷ و ۱۳۹۸ توصیه به انجام این کار نداریم و بلکه توصیه می کنم پرداخت بدهی های تان اگر با نرخ بهره ی کمی است را به آینده موکول کنید و صرفا بر روی پس انداز تمرکز کنید.

توصیه می کنم همین حالا فایل رایگان و آماده ی نوشتن بودجه خانواده را از از لینک بودجه دانلود کن و اولین بودجه ات را آماده کن.

یازده راه برای تقویت هوش مالی کارآفرین ها

هوش اقتصادی کارآفرین
هوش مالی کارآفرین

یازده راه برای تقویت هوش مالی کارآفرین ها

به احتمال زیاد شما مهارت حسابداری قوی ندارید مگر اینکه مالک یک شرکت حوزه ی مالی باشید و از این رو لازم است تا به صورت کاربردی با مفاهیم مالی مانند صورت جربان وجوه نقد، بودجه، پروژه، سود و زیان و غیره آشنا شوید.

این مسئله از آنجا ضروری است که شما باید جمع بندی از سلامتی مالی و اقتصادی کسب و کارتان داشته باشید و دلیلی است برای اینکه هر کارآفرین باید آموزش هوش مالی را در اولویت آموزشی اش قرار دهد.

البته منظور ما از آموزش مسائل مالی این نیست که شما باید از فردا آموزش آکادمیک حسابداری و مسائل مالی را شروع کنید و حسابداری یاد بگیرید یا در امتحان حسابداری رسمی شرکت کنید.، بلکه شما تنها نیاز به یک دانش پایه در مورد مسائل مالی کسب و کار داشته باشید تا بتوانید به راحتی حرف مشاوران مالی و مالیاتی تان را بفهمید.

ما در وبسایت جامع هوش مالی ۱۱ راهکار برای تقویت هوش حسابداری و هوش کارآفرینی با تکیه بر هوش مالی شما کارآفرین های گرامی با استفاده از منابع نشریه فوربس قرار داده ایم.

به برنامه ریزی جایگزین اولویت بدهید

یک نکته ی مهم در اجرا و مدیریت یک تجارت موفق، برنامه ی جایگزین یا اصطلاحا پلن  B در کسب و کار است تا اگر اتفاقی برای خودتان یا شرکایتان افتاد از قبل برای آن برنامه ریزی داشته باشید و بهترین تصمیم را بگیرید.

برای مثال اگر فردا یکی از شرکای کلیدی تان به شما درخواست قطع همکاری بدهد، چه خواهید کرد؟ برنامه ی شما برای مدیریت این اتفاق چیست؟

بهتر است در نقش یک کارآفرین سناریوهای احتمالی کسب و کارتان را بررسی کنید.

سال ها پیش بنا به تخصص ام در حوزه ی مالی، برای شرکت های تولیدی و خدماتی که قصد توسعه ی کسب و کار را دارند، برآورد اقتصادی و طرح توجیه اقتصادی تهیه می کردم. یکی از مهم ترین سوالات من از کارآفرین ها این بود که اگر ورشکست شوید، چه خواهید کرد؟!

هیچ کارآفرینی این سوالم را نمی پسندید و غالب آن ها واکنش منفی نشان می دادند ولی این سوال باعث تلنگری در برنامه ها می شد و برنامه ریزی کسب وکار با دقت بیشتری اجرا می شد.

یکی از بهترین راهکارها استفده از یک متخصص مالی برای برنامه ریزی در مورد این اتفاقات است تا اثرات احتمالی این رخدادها را برآورد کند و برای آن برنامه ریزی داشته باشید.

سواد مالی کارآفرین
هوش کارآفرین در مسائل مالی

یک تیم مشاور مالی در شرکت تان ایجاد کنید

یک کارآفرین هوشمند همواره دایره ی گسترده ای از ارتباطات کاری و حرفه ای را در کسب وکار خواهد داشت و به فراخور نیاز از آن ها بهره خواهد گرفت. سعی کنید از کارآفرین ها و تجار موفق در شرکت تان استفاده کنید و البته به گونه ای برخورد کنید که حس سو استفاده به آن ها دست ندهد!

یکی از بهترین راهکارها، برگزاری Event یا رویدادهای تخصصی در حوزه ی کاری تان است و با هزینه ای کم می توانید بهترین ارتباطات را شکل دهید.

برای تقویت هوش مالی کارآفرینی بر جریان وجوه نقد شرکت تمرکز کنید

صورت جریان وجوه نقد نقشی مانند خون در بدن دارد. این گزارش نشان می دهد که پول از کجا و چقدر وارد شرکت می شود و چگونه هزینه می شود. شخصا با  تاجران و کارآفرین های موفق زیادی ملاقات داشتم و بسیاری از آن ها فهم مناسبی از مفاهیمی نظیر بدهی، اعتبار بانکی و واژه های حسابداری داشتند.

اگرچه دانش آنها آکادمیک نیست ولی با این حال در زمان صحبت بر روی عملکرد شرکت شان به واقع تمام توصیفاتشان در قالب صورت جریان وجوه نقد می گنجد که در یک قالب ساده و عامه فهم مطرح می شود.

از حسابدارتان سوال بپرسید

حسابداران به صورت منظم گزارشات و صورت های مالی همراه با جزئیات پیچیده با فرض اینکه مدیرعامل شرکت آن ها را می فهمد و از روند کار آنان نیز آگاه است به شما ارائه میدهند، از آن ها بخواهید مفاهیمی که با آن آشنایی ندارید را به شما  کاملا توضیح دهد.

حسابداران شرکت منبع فوق العاده ای برای آموزش یک به یک این مفاهیم پیچیده به کارآفرین ها محسوب می شوند. از این که با حسابدارتان وقت بگذرانید و سوال بپرسید هیچ واهمه ای نداشته باشید و تا می توانید از او سوال بپرسید.

برای رشد هوش کارآفرینی بدون درنگ وضعیت حساب ها را کنترل کنید

بسیاری از کارآفرین ها و مالکان کسب و کار تنها در دوره ای که قرار است مالیات یا پاداش پایان سال یا در بهترین حالت حقوق را پرداخت کنند بر دفاتر مالی شان تمرکز می کنند.

امروز نرم افزارهای حسابداری مانند نرم افزار حسابداری همکاران سیستم، حسابداری فرداد، حسابداری پارمیس، حسابداری هلو و غیره شما را در هر لحظه از وضعیت حساب های کسب و کارتان مطلع می کنند و همچنین ابزارها و گزارشات متخلفی هم به شما برای رصد سایر بخش ها قرار می دهند، از آنجا که احتمالا شما امروز از این ابزارها در شرکت تان بهره مند هستید، از این پس باید هر هفته گزارشات این نرم افزارها را بررسی نمایید.

نرم افزارهای حسابداری عکس های دقیقی از وضعیت شرکتتان به شما نشان می دهند.

اطلاع کارآفرین از وضعیت فعلی شرکت از مهم ترین بخش ها در هوش مالی کارآفرین است و به همین دلیل حضور حسابدار در یک شرکت بسیار با اهمیت است اما به یاد داشته باشید که آن ها از جنس ممیزهای مالیاتی و حسابرس ها هستند.

به جای آن شرکت های CFO دارای حسابداران، مدیران مالی و کنترل کننده های بسیاری هستند که کارهای حسابداری را برای شرکت ها از صفر تا صد انجام می دهند و علاوه بر آن  مباحث مالی، مالیاتی و حسابداری را برای کارآفرین ها ، تجار و مالکان کسب و کار توضیح می دهد.

نکته: منظور از شرکت های CFO شرکت هایی هستند که تمام خدمات مالی را برای شما انجام می دهند و با جست و جو در گوگل به آن ها دسترسی خواهید داشت.

برای افزایش هوش مالی کارآفرینی نسبت های مالی شرکت تان را با شرکت های همکار و رقبای هم سطح مقایسه کنید

کارآفرین ها و مالکان کسب و کار می توانند با مقایسه ی وضعیت مالی شرکت شان با شرکت های معتبر هم سطح شان که در صنعت آن ها حضور دارند یا سایر صنایع، هوش مالی شان را افزایش بدهند. این مقایسه اطلاعات ارزشمندی را به شما خواهد داد.

برای مثال اگر در شرکت های معتبر افزایش دوره ی وصول مطالبات را ببینید می توانید استراتژی آن ها در فروش اعتباری را تحلیل کنید و یا رشد دارایی های این شرکت ها و توسعه ی آن ها به شما اطلاعات بسیاری خواهد داد.

یکی از بهترین راهکارها برای دسترسی به اطلاعات مالی سایر شرکت ها استفاده از سایت کدال و جست و جوی نام شرکت در این سایت است. در سایت کدال می توانید با مطالعه ی گزارش های تفسیری و بررسی و تحلیل کسب و کارها هوش مالی و هوش تجاری تان را افزایش دهید.

مقایسه ی آمارهای مالی یک راه عالی برای افزایش سواد مالی است.

اجازه ندهید که حسابدارتان از توضیج جزئیات پیچیده حساب های مالی طفره برود.

بسیاری از کارآفرین ها و مالکان کسب و کار برای انجام فعالیت های مالی از حسابدار استفاده می کنند و از این رو به یک منبع مناسب برای افزایش دانش مالی شان متصل هستند.

از حسابدارتان بخواهید جداول، مفاهیم و جزئیات را کاملا برای توضیح دهد و البته امکان دارد آن ها به شما بگویند مثلا این مفهوم بسیار پیچیده است. با این حال زمانی که اعداد و اطلاعات را بازبینی می کنید از آن ها بخواهید که به شما کاملا توضیح دهند گویی که شما در ترم یک حسابداری هستید!

این کار را برای یک سال انجام دهید و پس از یک سال از حجم اطلاعات مالی که می دانید شگفت زده خواهید شد.

استفاده از نرم افزارهای جمع آوری داده در افزایش هوش کارافرینی

استفاده از نرم افزارهای رایگان جمع آوری داده به شما اجازه می دهد که متوجه شوید سلامت مالی شرکت تان (جریان وجوه نقد، حساب دریافتنی و پرداختنی، دارایی، بدهی و غیره) در چه وضعیتی قرار دارد. مالکان کسب و کارهای کوچک یک نیاز منحصر به فرد دارند.

شما با استفاده از این نرم افزارها  تصمیمات هوشمندانه تری خواهید گرفت و اطلاعات مالی ارزشمندی کسب خواهید کرد.

هوش مالی حسابداری
هوش مالی و هوش حسابداری

دوره ی آموزشی مفاهیم پایه حسابداری را بگذرانید

برای تقویت هوش مالی کارآفرینی قرار نیست شما در امتحان حسابداری رسمی شرکت کنید بلکه قرار است اطلاعاتی کلی از حسابداری داشته باشید تا به واسطه ی آن وضعیت مالی خودتان را بررسی کرده و استراتژی های مناسبی برای خودتان تعریف کنید. از این رو یک دوره ی آموزشی حسابداری مقدماتی این نیاز شما را پوشش خواهد داد.

دوره های آموزشی نظیر مدیریت مالی برای مدیران غیرمالی که عمدتا برای دوره کوتاه مدت برنامه ریزی می شود و مهندس رحمانی هم در این دوره ها تدریس می کنند که ان شالله با ارائه ویدئوهای رایگان به خوبی این نیاز برطرف خواهد شد.

برای تقویت هوش مالی کارآفرینی هر ماه گزارشات مالی تان را بررسی کنید

از حسابدارتان بخواهید ابتدای هر ماه، گزارشات حسابداری ماه گذشته را به شما در یک جلسه ارائه بدهد. در این جلسه از او بخواهید که به شما جزئیات حساب ها را توضیح دهد. چرا برخی از هزینه های شرکت در ترازنامه منعکس می شوند و در صورت سود و زیان دوره نشان داده نمی شوند.

از او بخواهید جزئیات ترازنامه را به شما توضیح دهد و در مورد روش های حسابداری مانند حسابداری نقدی و حسابداری تعهدی به شما توضیحاتی ارائه نماید.

۱۲ راه آموزش مدیریت پول به کودکان

آموزش هوش مالی کودک و نوجوان
آموزش هوش مالی بچه ها
هوش پولی کودکان

۱۲ راه آموزش مدیریت پول به کودکان

اگر نمی خواهید مدیریت پول را به فرزندتان آموزش دهید، دیگران این کار را خواهند کرد. این کار ریسک بسیاری برای شما خواهد داشت و بعید می دانم مدرسه یا شبکه های اجتماعی محل خوبی برای آموزش این مسائل باشد. کافی است این مقاله را بخوانید تا بتوانید وظیفه ی آموزش مدیریت پول به کودکتان را به عهده بگیرید.

آموزش مدیریت پول و هوش اقتصادی به بچه های کمتر از ۷ سال

راه اول هوش اقتصادی: از یک قلک شفاف برای پس انداز پول استفاده کنید

استفاده از یک قلک شفاف با طرحی که به بچه ها پس انداز کردن را یادآوری کند، مثل یک درخت یا اسکناس پول و غیره ایده ی بسیار خوبی برای تشویق بچه ها به پس انداز پول شان است. حال اگر این قلک شفاف باشد و داخلش دیده شود بسیار عالی خواهد بود. در این حالت کودک می تواند رشد پول خودش را لحظه به لحظه مشاهده کند

با آن ها در مورد راه هایی که می توانند پول قلک شان را افزایش دهند صحبت کنید.

نکته ی مهم: به کودکتان راهکار ندهید از او راهکار بخواهید تا ذهنش در این خصوص مشغول شود، حتی اگر ایده های او از نظر شما خنده دار باشد.

راه دوم هوش اقتصادی: الگوی خوبی باشید

نتایج مطالعه ی محققان دانشگاه کمبریج  (لینک مقاله) نشان می دهد که بسیاری از عادت های پولی و عادت های مالی ما در سن کمتر از ۷ سال و در کودکی شکل می گیرد. چشم های کودکتان رفتارهای شما را دنبال می کند و شما بزرگترین الگوی مالی او هستید.

اگر زمانی که به فروشگاه می روید، خریدهایتان را منظم و از روی لیست انجام می دهید یا وسایل غیرضروری کمتری خرید می کنید، فرزندتان ناخودآگاه رفتار شما را تحت نظر قرار می دهد. اگر شما و همسرتان در منزل در مورد پول صحبت می کنید، مطمئنا به زودی متوجه خواهید شد که فرزندتان مفهوم صحبت های شما را به خوبی فهمیده است.

بچه ها رفتارهای مالی پدر و مادرشان را ناخودآگاه کنترل می کنند پس سعی کنید الگوی خوبی برای آن ها باشید

راه سوم هوش اقتصادی کودک: به کودکتان نشان دهید که کالاهایی که می خرید، برای شما هزینه در بردارند.

وقتی برای خرید اسباب بازی به بازار می روید، کودکتان و قلک او نیز همراهتان باشد و به او بگویید که مثلا این ماشین ۱۰۰ هزار تومان قیمت دارد و باید هزینه ی آن را پرداخت کنی. از او بخواهید که از قلک خودش پول درآورده و هزینه ی آن را پرداخت کند (کارت بانکی نکشید و بگذارید خودش نقدا پرداخت کند).

مطمئن باشید این راهکار ساده از یک سخنرانی ۵ دقیقه ای و تذکرات متوالی، موثرتر خواهد بود.

آموزش مدیریت مالی به کودکان ۷ تا ۱۲ سال، آموزش مدیریت پول به کودکان دبستانی

هوش اقتصادی کودک، هوش پولی کودک، هوش مالی کودک
هوش اقتصادی بچه ها

 راه چهارم هوش اقتصادی کودک: به او هزینه ی فرصت را نشان دهید

یک راه برای فهماندن هزینه ی فرصت به کودکان این مثال است که اگر امروز این بازی یا اسباب بازی را بخری، دیگه برای خرید کفش پولی باقی نخواهد ماند. در این محدوده سنی کودک شما باید توانایی وزن دهی به تصمیمات و پیامدهای احتمالی را داشته باشد.

راه پنجم هوش اقتصادی کودک: به جای پول توی جیبی به کودکتان دستمزد بدهید

به کودکتان بر اساس کاری که برای منزل می کنند مانند تمیز کردن اتاق ها، تمیز کردن باغچه و کاشتن گل و غیره پول تو جیبی بدهید. این کار به کودکان شما یاد می دهد که پول را نگرفته اند بلکه به دست آورده اند و برای آن ارزش بیشتری قائل خواهند بود.

راه ششم هوش اقتصادی کودک: از خرید غیرضروری خودداری کنید

“مامان من توی ویترین مغازه یک لباس خیلی زیبا دیدم و از آن خوشم آمده است، میشه لطفا آن لباس را برای من بخری؟”

این جمله را بارها شنیده اید؟ این گروه سنی واقعا می داند که چطور با خریدهای غیرضروری، پول خرج کند، به خصوص زمانی که قرار باشد مبلغ خرید از حساب خودشان پرداخت نشود.

به جای اینکه به راحتی مبلغ مورد نظر را به او پرداخت کنید، به او اجازه بدهید که از دستمزدی که از شما دریافت کرده است خرید نماید اما حداقل یک روز برای خریدهای بیشتر از ۱۰۰ هزار تومان صبر کند و تصمیم گیری برای خرید را به روز بعد موکول کند.

اگر فردای آن روز هم اشتیاق خرید آن کالا را داشت، تصمیم به خرید بگیرد. در بسیاری از مواقع هیجان خرید کالا بعد از یک روز فروکش می کند.

نحوه ی آموزش مدیریت پول به نوجوانان

هوش اقتصادی کودک
هوش مالی نوجوانان

 

راه اول هوش مالی نوجوانان: به آن ها رضایت از زندگی را یاد بدهید.

امروزه یک نوجوان روزانه بخشی از وقتش را با بالا و پایین کردن شبکه های اجتماعی می گذراند. او همیشه آنلاین است و زندگی دوستانش، خانواده و دیگر همسن و سال های خود را به واسطه ی شبکه های اجتماعی دنبال می کند. این سریع ترین راه برای مقایسه ی زندگی اش با دیگران است.

شاید شما هم این جمله را شنیده اید:

“بابا! پدر امیرعلی یک ماشین جدید خارجی خریده است، آن وقت ما هنوز با پراید به مسافرت می رویم”

“مامان! هم کلاسی مون برای مهمونی تولدش یک میلیون تومن هزینه کرده و همه ی مهمون ها با یک تم لباس پوشیدن، من هم می خوام تولدم اینجوری باشه”

شما نباید از شنیدن این حرف ها قلبتان به درد بیاید. فرزند شما باید بداند که شاید پراید شما امروز خودروی جدیدی نباشد ولی برای رساندن او از جایی به جایی دیگر کافی است. همچنین شما می توانید بدون اینکه پس اندازتان را به خاطر یک چشن تولد خرج کنید، جشن تولدی ساده و به یاد ماندنی بگیرید.

راه دوم هوش مالی نوجوانان: مسئولیت حساب بانکی فرزندتان را به خودش بدهید

زمانی که کودک شما سن کمی دارد شما باید موارد بالا را در زندگی او اعمال کنید و برای این کار به یک حساب بانکی نیاز خواهد بود، مدیریت این حساب بانکی نیز باید با فرزندتان باشد. با این کار مدیریت پول در سطوح بعدی آسان تر خواهد بود و آن ها برای مدیریت حساب بانکی خسته کننده تر آماده خواهد کرد.

راه سوم هوش مالی نوجوانان: برای دوره ی دانشگاه پس انداز کنید.

پس انداز برای آینده یکی از مهم ترین آیتم های هوش مالی برای نوجوانان محسوب می شود، با کاهش رشد توسعه ی دانشگاه های دولتی و ظرفیت محدود آن ها و از طرفی نیاز فرزند شما برای آموزش قبل از ورود به کار، پس انداز برای دانشگاه را ضروری می نماید.

قبل از این که فرزندتان به دانشگاه برود، باید با او در مورد تامین هزینه های دانشگاه در آینده با او صحبت کنید. درآمد پدر و مادر گاها کفاف هزینه های آن دوران را نمی دهد و با او از راه حل هایی برای تامین هزینه ها صحبت کنید و نظر یا ایده اش را جویا شوید.

آیا برنامه ای برای کار در تابستان برای فرزندتان دارید؟ این ایده ی خیلی خوبیه و پدر و مادر باید در پس انداز درآمد حاصل از کار تابستانه برای دوره ی دانشگاه، فرزندشان را راهنمایی کنند. با این کار، او به آینده ی تحصیلی خود کمک خواهد کرد و در آینده از این کار خشنود و حس بهتری خواهد  داشت.

راه چهارم هوش مالی نوجوانان: همیشه دریافت وام خوب نیست.

بر خلاف بسیاری از کشورهای دنیا که در آن متخصصان مالی توصیه به عدم دریافت وام می کنند، ما در وبسایت جامع هوش مالی اتفاقا توصیه به دریافت وام می کنیم. اما در این جا بحث ما چیز دیگری است، با توجه به تورم فعلی کشور، پس انداز و سرمایه گذاری در طلا، ارز، بورس و غیره می تواند سودآوری قابل توجهی داشته باشد.

با این تفاسیر بهتر است که به جای دریافت وام در بازارهای مالی و سرمایه گذاری فعال باشید و البته تنها در صورتی وام بگیرید که قصد خرید یک دارایی را دارید و پیش بینی تان این است که بازده سرمایه گذاری مد نظرتان بالاتر از نرخ بهره ی وام است.

راه پنجم هوش مالی:یک بودجه ساده تنظیم کنید

به محض اینکه برای فرزندتان تلفن همراه خریداری کردید بر روی گوشی او یک نرم افزار بودجه نصب کنید. نرم افزار EveryDollar و نرم افزار حسابداری شخصی محک،  حسابداری هلو و غیره استفاده کنید.

شاید برای مدتی نیاز باشد که ورود اطلاعات و تراکنش های مالی را به نرم افزار را به فرزندتان یادآوری کنید تا این کار به عادتی در زندگی او تبدیل شود. در مرحله ی بعد شما باید به او روش بودجه بندی در زندگی را به فرزندتان یاد دهید تا با به کارگیری هوش مالی، در مسیر استقلال مالی حرکت کند.

راه ششم هوش مالی : آموزش بهره ی مرکب به کودکان

ما می دانیم که به چه چیزی فکر می کنید، شما برای یک مسواک ساده باید بارها به فرزندتان یادآوری کنید، حال برای ایجاد عادت برنامه ریزی مالی مطمئنا کار سختی پیش رو خواهید داشت. اما توجه داشته باشید که هر چه زودتر فرزندتان شروع به سرمایه گذاری کند، سریع تر به اهداف مالی اش خواهد رسید.

معجزه ی سود مرکب را به او نشان دهید، این که روی سود پولش هم سود دریافت خواهد کرد و روز به روز سرمایه اش بیشتر خواهد یافت و با رسیدن به سن ۱۸ سالگی همراه با گواهینامه، خودرو هم با سرمایه اش خریداری خواهد کرد.

راه هفتم هوش مالی: به بچه های تان پول درآوردن را یاد بدهید

نوجوانان و جوانان تا قبل از ورود به دوره ی دانشگاه و یا ورود حرفه ای به بازار کار، تعطیلات تابستانی، نوروز و غیره زیادی دارند که از آن ها می توانند برای کسب درآمد استفاده کنند. اگر فرزندتان از شما مقداری پول خواست، به او کمک کنید تا برای اوغات فراغتش کاری پیدا کند.

کار کردن فرزند شما در باغچه ی همسایه و چیدن علف ها و یا هرس کردن درخت ها و کارهایی از این دست که در توان یک نوجوان است به هیچ وجه کسر شان تلقی نمی شود بلکه هوش مالی و درک او از پول را افزایش خواهد داد.

البته حتما لازم نیست که او را برای این دست کارها، معرفی کنید. این روزها کارآفرین شدن ارزش بسیار بالایی دارد، شما می توانید با کمک کردن به او، فرزندتان را در راه اندازی یک کسب و کار هم یاری کنید برای مثال ساختن ابزارهای چوبی یا  اختراعات ساده و کارهایی از این دست.

با آموزش هوش مالی و سواد اقتصادی مسیر زندگی فرزندان و نوه های و نتیجه های تان را تغییر دهید

با آموزش هوش مالی و سواد مالی به فرزندانتان از کودکی، از آن ها انسان هایی توانمند بسازید تا آینده ی سراسر موفق در اختیار داشته باشند. شاید این کار زمان زیادی از شما بگیرد ولی این آموزش های شما نقش یک سرمایه گذاری را در زندگی شما خواهد داشت.

اگر برای شما مهارت مدیریت پول فرزندانتان مهم است، پس هر چه زودتر برای آموزش مسائل مالی و تقویت هوش اقتصادی و سواد مالی به او پیش قدم شوید.

چطور با بچه ها در مورد پول صحبت کنیم

یکی از دغدغه های والدین صحبت کردن در مورد مسائل مالی با فرزندان و هوش پولی کودک است و در این مقاله به این سوال پاسخ می دهیم که

هوش مالی در کودکان
چطور با بچه ها در مورد پول صحبت کنیم و هوش مالی کودک

چطور با بچه ها در مورد پول صحبت کنیم و هوش مالی کودک

شاید بارها از خودتان پرسیده باشید که بهترین زمان برای صحبت با بچه ها در مورد پول چه زمانی است؟

مطمئنا همین الآن

بچه های شما در مورد پول تا الان از بقیه چیزهایی یاد گرفته اند و نباید اجازه بدهید او بخواهد از آدم های معروف شبکه های مجازی یا اصطلاحا سلبریتی ها راه و رسم زندگی را بیاموزد. شما الان فرصت این را دارید که مثالی واقعی و قابل اعتماد برای زندگی فرزندتان باشید تا از رفتارهای شما الگو بگیرد.

صحبت در مورد پول با بچه ها اصلا یک تابو نیست و دلیلی ندارد بچه های تان را از اطلاعات در مورد پول محروم کنید. اگر می خواهید که روند زندگی یا ریشه ی زندگی تان را تغییر دهید پس باید ذهنیت خودتان را در مورد پول تغییر دهید.

هوش پولی کودک: در مسائل مالی و پولی کار را به آرامی شروع کنید

بر طبق نظرسنجی های سال ۲۰۱۷ در آمریکا ۶۹% از والدین آمریکایی میلی به صحبت در مورد پول با فرزندان خود ندارند و تنها ۲۳% از بچه ها با والدین خود به صورت مستمر در مورد پول صحبت می کنند و بررسی های میدانی ما از مدارس ایرانی حاکی از وخیم تر بودن این مسئله نسبت به جوامع پیشرفته می باشد.

برای آموزش پول به کودکان تان نیازی نیست آنان را در یک دوره ی آموزشی گران قیمت ثبت نام کنید بلکه تنها باید متناسب با سن فرزندتان به سادگی سعی کنید به سوالات او پاسخ دهید. در ابتدا ممکن است شما از چیزهایی که او در مورد پول می داند شگفت زده شوید یا احساس کنید که باید در مورد مسائل پولی و اقتصادی مطالعه تان را بیشتر کنید.

هوش پولی کودک: در مسائل مالی صادق باشید

اگر شما از این غرق در بدهی هستید ناراحتید و یا از این که پول کمی برای دانشگاه بچه هایتان پس انداز کرده اید پشیمان شده اید آن را حتما با بچه های تان در میان بگذارید. متاسفانه بسیاری از والیدن به ندرت لحظاتی صادقانه و باز با فرزندان خود دارند.

مطمئن باشید بچه ها توان اداره ی این نقص ها را دارند و شرایط را به خوبی درک خواهند کرد.

اگر در گذشته تنگناهای مالی داشته اید که منجر به عبور از بحران و یا شکست مالی شده است، تجربیاتتان را با فرزندتان به اشتراک بگذارید. آن ها به خوبی شما را می فهمند و همچنین درس ارزشمندی در مورد مدیریت پول به آن ها خواهید داد.

توضیح پول به کودک
هوش اقتصادی کودک

هوش پولی کودک: در مورد ارزش های هوش مالی صحبت کنید نه صرفا اعداد و ارقام

اگر شما در مورد اعلام درآمد یا حقوق و دستمزدتان به فرزندتان تردید دارید، زیاد به این مسئله فکر نکنید. بچه های شما واقعا نیاز ندارند یا حتی نمی خواهند که درآمد شما را بدانند. آن ها نیاز دارند تا با مفاهیمی نظیر پس انداز، بودجه بندی، صرفه جویی و پرداخت بدهی آشنا شوند.

برای کمک به بچه های تان به آن ها ایده هایی در خصوص بودجه بندی درآمد و هزینه ی شخصی و خانواده در دنیای واقعی بدهید، اگر سن مناسبی دارند آن ها را تشویق کنید تا از نرم افزار اوری دالر (EveryDollar) برای ثبت مخارج استفاده کنند.

این کار می تواند در آموزش بودجه بندی بسیار موثر باشد، به فرزندتان کار با این نرم افزار را آموزش دهید (با گوشی خودتان یا گوشی خودشان). مخارج و درآمد در این نرم افزار به واحد دلار است و البته می توانید واحد پولی را خودتان “تومان” در نظر بگیرید.

مخارج و پول توجیبی های فرزندتان با این نرم افزار قابل ردیابی خواهد بود و می توانند با تکیه بر این اطلاعات عادت های هزینه ای شان را اصلاح کنند و با استفاده از هوش پولی شان در دوران دانشگاه شرایط مناسبی داشته باشند.

هوش پولی کودک : اهداف مالی خانوادگی بگذارید

فرزندتان را در صحبت های مالی با همسرتان مشارکت بدهید تا او در بحث های مربوط به بودجه ی خانواده شرکت داشته باشد. فقط فراموش نکنید که شما و همسرتان تنها بزرگسالان جمع هستید و نباید حرف های فرزندتان ملاک قرار گیرد و تصمیمات نهایی را پدر و مادر می گیرند.

 اگر شما بدهی پرداخت می کنید یا برای آینده سرمایه گذاری می کنید، بچه ها باید در رسیدن به این مسیر با شما همراه باشند و این مشارکت منجر به احساس مسئولیت آن ها در رسیدن به اهداف بودجه ی خانواده خواهد شد.

همانطور که اهداف خانواده با مشارکت یکدیگر تدوین می شود باید به بچه ها یادآوری کنید که رسیدن به اهداف نیاز به فداکاری داردو ممکن است برای رسیدن به آن خودرو را به فروش برسانید یا مدتی به مسافرت نروید.

آن ها این فداکاری ها را که بر آینده شان موثر است را به خوبی درک خواهند کرد و با شما همراه خواهند شد.

هوش اقتصادی کودک
هوش مالی کودک

هوش پولی کودک: همگی آموزش هوش پولی را در اولویت قرار دهیم

آشنایی با ثروت خالص، صندوق سرمایه گذاری مشترک، اوراق اختیار فروش تبعی و سرمایه گذاری در طلا و تولید ناخالص داخلی ، رکود اقتصادی و اصطلاحاتی از این دست بسیار با اهمیت خواهد بود. ممکن است شما بسیاری از این اطلاعات را نداشته باشید و به آن آگاه نباشید. اعتراف این مسئله کار سختی نیست و حتی این بهانه ی خوبی است تا با هم این مفاهیم را کار کنید و آموزش ببینید.

بنابراین در مورد مسائل مالی به سادگی صحبت کنید، صادق باشید، گفت و گو کنید و وقت خود را به این کار اختصاص دهید و مطمئن باشید در آینده فرزندان با هوش مالی شما در مسیرهای مالی زندگی مالی خوبی خواهند داشت.

بهترین سرمایه گذاری در رکود

میلیاردرها در دوران رکود چگونه سرمایه گذاری می کنند و بهترین سرمایه گذاری در رکود چیست ؟

سال ۹۸ اقتصاد کشور درگیر رکود خواهد شد و کسب و کارهای زیادی از این رکود آسیب خواهند دید. بسیاری از افراد با دیدن ناکامی سایرین در بازار حس ناتوانی به آن ها دست خواهد داد و خود را شکست خورده فرض می کنند، مسئله ای که با هوش مالی کاملا در تضاد است.

کسب و کارهای موفقی در رکود شکل می گیرند و بسیاری از کسب و کارهایی که رکود را با موفقیت پشت سر می گذارند در دوران رونق بیشترین رشد را تجربه می کنند. از این پس باید به رکود به چشم فرصت نگاه کرد.

میلیاردرها در طی دوران رکود با فاصله گرفتن از تصمیمات احساسی عموما بازده بهتری نسبت به سایرین کسب می کنند. سرمایه گذارانی مثل وارن بافت در طول ۵۰ سال، سالانه تنها ۲۰% به صورت میانگین بازدهی کسب کرده است، در ایران با این بازدهی نمی توان موفق بود ولی استفاده از تجربیات سرمایه گذاران موفق، در ایران موثر خواهد بود.

یکی از مهم ترین ویژگی های سرمایه گذار موفق، چشم انداز بلندمدت به کسب و کار است و صد البته در هر فصل باید سرمایه گذاری خود را کاملا بررسی کند و تغییرات فضای اقتصاد و کسب و کار را به دقت تحت نظر داشته باشد.

هوش مالی در رکود اقتصادی
هوش مالی و رکود اقتصادی

برای این کار ابتدا بهتر است رکود را تعریف کنیم:

رکود چیست؟

در ادبیات اقتصادی زمانی که رشد اقتصادی کشور در طی سه فصل منفی گزارش شود، اقتصاد آن کشور اصطلاحا درگیر رکود اقتصادی می شود.

برای سرمایه گذاری در دوران رکود به دو روش زیر توجه داشته باشید:

یک طرح سرمایه گذاری اتوماتیک تنظیم کنید.

شما باید سرمایه گذاری با درآمد خودتان را به صورت یک عادت در بلندمدت شکل دهید. کسانی که با سرمایه گذاری های هر چند کوچک ولی مداوم، ثروت شان را به دست آورده اند اهمیت سرمایه گذاری را بیشتر از بقیه می فهمند. سرمایه گذاری باید مداوم باشد و در همه ی دوره های رونق و رکود ادامه دار باشد.

شما باید یک سیستم اتوماتیک سرمایه گذاری برای خودتان ایجاد کنید و سرمایه گذاری های مناسب را از قبل بررسی کنید تا به محض این که پولی داشتید آن را در صندوق های سرمایه گذاری مشترک  ، بورس ، طلا ، سپرده بانکی یا هر جایی که از قبل به آن فکر کرده اید سرمایه گذاری کنید و زمان را از دست ندهید.

شما باید بدانید که دقیقا در کجا سرمایه گذاری کرده اید و چرا در اینجا سرمایه گذاری کرده اید.

 برای مثال در سهام یک شرکت که در صنعت پتروشیمی در بخش پلیمر فعالیت می کند و به دلیل احتمال رشد قیمت نفت یا مثلا در بانک ملت به خاطر ریسک کمتر و سود بهتر و غیره.

محدود کردن شکست های مالی

شما باید در هر دوره ی سه ماهه در مورد سرمایه گذاری های تان بررسی مجدد انجام دهید و در صورت لزوم مجددا دارایی های خود را به بخش های مختلف تخصیص بدهید. برای مثال راهبرد سرمایه گذاری شما در سال ۱۳۹۸ متفاوت از سال ۱۳۹۷ خواهد بود.

ضررهای تان را باید محدود کنید و از همه مهم تر همه ی تخم مرغ های تان را در یک سبد نچینید و صد البته نباید هر تخم مرغ را هم در یک سبد گذاشت. تشکیل یک سبد سرمایه گذاری در مسکن، بورس، طلا و ارز یک عملیات تخصصی مالی است و صد البته می توان آن را ساده تر هم پیگیری کرد.

با توجه به هوش اقتصادی خودتان اگر مبلغ سرمایه ی شما کمتر از صد میلیون تومان است، بخشی از آن را به خرید سهام ترجیحا واحدهای صندوق های سرمایه گذاری مشترک، بخشی را به دلار و بخشی را به طلا و باقی مانده را به خرید اوراق مشارکت یا سپرده گذاری در بانک اختصاص دهید و برای نگهداری طلا و دلار نیز از صندوق امانات بانک ها استفاده کنید.

مبالغ بالاتر می توانند گزینه ی مسکن را هم در سبد سرمایه گذاری آینده شان جای بدهند.

بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم

به صورت کلی در زمان تورم، اصلی ترین مسئله در سرمایه گذاری و هوش مالی، مواجهه با افت ارزش پول و کاهش قدرت خرید پول می باشد. با این تفاسیر باید برای حفظ ارزش سرمایه اقدام کرد و بررسی سه دهه ی اخیر حاکی از آن است که سپرده ی بانکی راه حل خوبی برای حفظ سرمایه از خطر تورم نیست.

برای این منظور خرید دارایی های واقعی اهمیت وافری خواهد داشت. منظور ما از دارایی های واقعی، خرید مسکن، دلار، طلا، ارز و کالاهایی از این نظیر می باشد. با توجه به اینکه با افزایش تورم، سود برخی از شرکت های بورسی نیز افزایش می یابد از برخی از شرکت های بورسی هم می توان به عنوان سپری در برابر تورم و افزایش سودآوری یاد کرد.

بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم

شرایط اقتصاد ما با بسیاری از اقتصادهای دنیا و حتی کشورهای همسایه متفاوت است. در ۱۵ آبان ۱۳۹۷ کشورمان هدف تحریم های اولیه ی ایالات متحده قرار گرفت و مبادلات پولی بانکی و فروش نفت و فولاد و غیره با مشکل مواجه شد و در اردیبهشت ماه سال ۱۳۹۸ نیز تحریم های ثانویه اعمال می شود و فروش نفت کشور افت قابل توجهی خواهد یافت.

از آنجا که نزدیک به نیمی از درآمد کشورمان مستقیما وابسته به نفت است، هرگونه مشکلی در فروش نفت می تواند کشور را با مشکلات بسیاری مواجه کند و اقتصادمان را در تنگنا قرار دهد. تجربه ی سال های ابتدایی دهه ۹۰ شمسی حاکی از رشد تورم و افزایش ارزش دلار بعد از اعمال تحریم ها بود.

با توجه به قیمت نفت در محدوده ی ۶۰ دلار و کاهش فروش نفت ایران به محدوده روزانه یک میلیون بشکه منابع ارزی کشور محدودیت بسیاری خواهد داشت.

بهترین سرمایه گذاری در ایران در سال ۹۸

با توجه به پیش بینی رشد تورم و افزایش قیمت ارز، سرمایه گذاری هایی در اولویت سرمایه گذاری قرار خواهند گرفت که رشد این دو را پوشش داده و از کاهش ارزش سرمایه ی شما جلوگیری و به حفظ کیفیت زندگی شما در سال ۹۸ کمک نمایند.

توصیه ی ما پس انداز و تشکیل یک سبد سرمایه گذاری از طلا، دلار و خرید واحدهای صندوق های سرمایه گذاری مشترکی که عمده ی منابع شان را در شرکت های پتروشیمی، صنعت غذایی و به صورت خلاصه صنایع دلاری متمرکز کرده اند، می باشد.

در خرید طلا نیز اولویت با خرید سکه ی طلا امامی می باشد و در صورتی که این سکه حباب زیادی داشت و در خرید و فروش و تشخیص طلای اصل حرفه ایای هستید، خرید طلای آب شده نیز می تواند در اولویت قرار گیرد.

در سال ۱۳۹۸ اتفاقات بسیاری را شاهد خواهیم بود و اقتصاد ایران تکانه های بسیاری را تحمل خواهد کرد ولی می توان با تشکیل یک پورتفوی سرمایه گذاری با تکیه بر هوش مالی بر مشکلات فائق آمد.

همانطور که در بخش های قبلی نیز به این نکته پرداختیم بهترین سرمایه گذاری در ایران در سال ۹۸ خرید دارایی های فیزیکی است.

بهترین سرمایه گذاری

بهترین سرمایه گذاری را از دو جنبه باید بررسی کرد.

بهترین سرمایه گذاری معنوی و بهترین سرمایه گذاری مادی و این دو مکمل یکدیگر در ساخت زندگی شما هستند. در شرایط فعلی اقتصاد ما بهتر است که با افزایش هوش مالی، تیز حسی خودمان را افزایش بدهیم و از این رو بهترین سرمایه گذاری، سرمایه گذاری بر روی افزایش دانش خود و خانواده خواهد بود.

برای مواجهه با مشکلات احتمالی اقتصادی در سال های آینده باید با تبرهای تیز کرده به دنبال قطع مشکلات اقتصادی رفت. در اولین قدم به شما توصیه می کنیم در دوره ی رایگان آموزش سرمایه گذاری در بورس و آموزش هوش مالی به صورت کاملا رایگان با ثبت ایمیلتان در فرم زیر ثبت نام کنید.

مطالعه ی کتاب های هنر پیشبینی از فیلیپ تتلاک، ثروتمندترین مرد بابل و مجموعه ی سه جلدی هوش کسب و کار ترجمان در قدم اول می تواند مفید واقع شود. سعی می کنیم در مقالات بعدی کتب دیگری هم برای تقویت دانش اقتصادی به شما ارائه دهیم.

بهترین سرمایه گذاری در سال ۹۸

حال به بهترین سرمایه گذاری در سال ۹۸ از دید مادی می پردازیم. همانطور که در بخش های قبل در خصوص پیش بینی رشد تورم و رشد احتمالی نرخ ارز اشاراتی داشتیم از این رو اولویت های سرمایه گذاری در این بخش را مطرح می کنیم.

یکی دیگر از راه های سرمایه گذاری در بازار طلا، خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری طلا است. این صندوق های سرمایه گذاری با منابعی که در اختیارشان می گذارید اقدام به خرید گواهی سپرده ی طلا می نمایند و از این رو بدون اینکه شما با ریسک های نگهداری طلا مواجه شوید با خرید این واحدهای صندوق های طلا از سود و زیان قیمت طلا منتفع خواهید شد.

سرمایه گذاری در سال ۹۸

یک راه دیگر برای سرمایه گذاری در طلا خرید گواهی سپرده سکه طلا است. این اوراق را می توانید از طریق حساب آنلاین بورس خود خریداری کنید و در تاریخ سررسید از خزانه ی بانک مربوطه سکه ی خود را تحویل بگیرید. با توجه به هزینه ی انبارداری پایین در این مدل سرمایه گذاری در طلا، این اوراق هم می تواند جایگزینی برای خرید سکه ی طلا یا طلای آب شده باشد.

بازگشایی حساب سپرده ی ارزی نیز یکی دیگر از راه های سرمایه گذاری در سال ۱۳۹۸ است. البته باید توجه داشت در گذشته، بانک مرکزی در برابر سپرده گذاران ارزی به تعهدات خود عمل نکرده است و به جای تحویل دلار به این سپرده  گذاران یا حتی پرداخت نرخ ارز به قیمت روز، با آن ها نرخ دلار را به صورت ریالی و به نرخ مبادله ای تسویه حساب کرده اند.

این مسئله باعث شده است که مردم اعتماد خود را به نهاد بانک مرکزی از دست بدهند لکن با تصویب مجلس شورای اسلامی بانک مرکزی متعهد به پرداخت ارز یا معادل ریالی شده است و لااقل روی کاغذ این ریسک وجود ندارد و می توانید با افتتاح سپرده ی ارزی، علاوه بر حفظ سرمایه، مشکل امنیت و نگاهداری ارز را حل کنید.

بهترین جا برای سرمایه گذاری

به عقیده ی ما بهترین جا برای سرمایه گذاری آنجاست که شما در آن تخصص دارید. تخصص شما ضامن عملکرد مناسب سرمایه گذاری تان خواهد بود و توصیه می کنیم اگر در جایی سرمایه گذاری کردید که در آن تخصص لازم را ندارید، حتما از مشاوران حرفه ای در آن خصوص مشورت بگیرید.

اگر در بازار ارز قصد سرمایه گذاری را دارید، از یک صراف یا فعال بازار ارز در خصوص خرید و فروش ارز اطلاعات کسب کنید و برای خرید صندوق سرمایه گذاری مشترک هم حتما از مدیر صندوق بپرسید که منابع آن ها تا کنون در کجاها سرمایه گذاری شده است و بازدهی ماهانه، سه ماهه و سالانه ی صندوق آن ها چند درصد بوده است.

اگر قصد خرید طلا یا طلای آب شده را دارید حتما از یک فعال در این بازار، غیر از طلا فروشی که قصد خرید طلا از آن را دارید اطلاعات کسب کنید. در خرید مسکن حتما با یکی از نزدیکانی که دقت نظر بالایی دارد مشورت کنید و با او به بازدید منزل انتخابی تان بروید و حتما با یک وکیل در مورد معامله تان مشورت کنید. مطمئنا هزینه ای که صرف این موارد می کنید، ده ها برابر کمتر از هزینه ای خواهد بود که در زمان وقوع مشکل حقوقی و غیره برای تان ایجاد خواهد شد.

تخصص ضامن حفظ سرمایه ی شما خواهد بود.

۹ نکته هوش مالی در مورد پول

۹ نکته هوش مالی در مورد پول یا ۹ چیزی که باید در مورد پول بدانید

هوش پولی و سرمایه گذاری
هوش پولی و سرمایه گذاری

نکته اول هوش مالی: درآمد بیشتر از هزینه

در پایان هر روز شما باید درآمدتان بیشتر از هزینه های تان باشد تا آینده ی مالی روشنی برای خود رقم بزنید. مطمئنا وام های کوتاه مدت می تواند شما را وارد یک بحران مالی کند و در مجموع شما باید برای حفظ امنیت مالی تلاش بیشتری کنید.

نکته دوم هوش پولی: زودتر پس انداز کنید تا بیشتر پس انداز کنید

شما با تکیه بر بهره ی مرکب می توانید سرمایه گذاری های بسیار مناسبی داشته باشید. منظور از بهره ی مرکب چیست؟

زمانی که شما در بانک سپرده گذاری می کنید، بانک مطابق توافق با شما، ماهانه یا سه ماه یک بار یا شش ماه یک بار یا حتی سالانه به شما سود پرداخت می کند. اگر شما سود دریافتی از بانک را مجددا در بانک سرمایه گذاری کنید شما از سودتان نیز مجددا سود خواهید گرفت. از این رو سود شما با شیب تندتری رشد خواهد کرد و به این حالت بهره ی مرکب می گویند.

با استفاده از بهره ی مرکب، سود شما رشد قابل توجهی خواهد داشت و حقیقت این است که هر چه زودتر شروع به پس انداز کنید، زودتر به اهداف مالی خود خواهید رسید. اهدافی مثال بازنشستگی زودتر از موعد، خرید ماشین، خرید منزل و غیره. بهره ی مرکب باعث می شود پس انداز شما پس از یک سال رشد قابل توجهی داشته باشد.

شما در استفاده از بهره ی مرکب فقط باید به این نکته توجه کنید که پول تان را در جای مناسب و با نرخ مناسبی سرمایه گذاری کردید. همچنین شما با خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری مشترک یا سرمایه گذاری در بورس، خرید دلار و یا خرید طلا می توانید سود خود را با تحمل ریسک بیشتر، حتی در کوتاه مدت هم افزایش دهید.

یکی از دوستان بنده هر سال با پس انداز خود، اقدام به خرید طلا می کرد و اخیرا در زمان خرید منزل، با فروش طلاها بخش قابل توجهی از مشکلات مالی اش را مرتفع کرد.

نکته سوم هوش سرمایه گذاری: ریسک بیشتر، سود بیشتر

اگر شما پول حاصل از پس اندازتان را در یک جای کم ریسک مانند حساب سپرده ی سرمایه گذاری کوتاه مدت سپرده کنید، از این رو باید برای بازده بیشتر و درآمد بیشتر، تلاش بیشتری داشته باشید در صورتی که با تحمل اندکی ریسک بیشتر، می توانید بازده بیشتری نیز کسب کنید.

منظور ما از ریسک همان خطر است. اگر شما در بانک های مطمئن، سپرده گذاری کنید، به شما سودی مشخص در هر ماه تعلق خواهد گرفت و بازده شما از آن سود اعلامی بیشتر نخواهد شد و سرمایه تان نیز امن خواهد بود اما اگر در بازار سهام سرمایه گذاری کنید، احتمال آن می رود که شما سودی دو برابر سود بانکی دریافت کنید یا حتی اصل سرمایه تان هم از دست بدهید.

در اینجا منظور ما از ریسک همین است. هر چه قدر ریسک شما بالاتر برود احتمال کسب بازده بیشتر نیز افزایش می یابد.

به صورت کلی توصیه می کنیم با توجه به درجه ی ریسک پذیری تان، بخشی از پول تان را در بانک و بخشی را در صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری کنید.

نکته چهارم هوش سرمایه گذاری: سبد سرمایه گذاری (پورتفو) تشکیل دهید

هیچ گاه نباید سرمایه گذاری های خود را مختص به یک گزینه کنید. در صورتی که مشکلی برای آن بخش از اقتصاد مواجه شود، شما  بخشی از پول تان را از دست خواهید داد.  وای با متنوع سازی سرمایه گذاری تان، ریسک این مهم را پوشش خواهید داد. اصطلاحا در بازار سهام گفته می شود:

 “همه ی تخم مرغ های تان را در یک سبد نچینید.”

هوش سرمایه گذاری

سعی کنید سبد سرمایه گذاری یا پورتفوی سرمایه گذاری خود را متنوع کنید و بخشی از پولتان را در بانک، بخشی سهام (سهام یا صندوق سرمایه گذاری مشترک) قرار دهید همچنین با خرید اوراق آتی شاخص سی شرکت بزرگ، ریسک خود را در بازار سهام پوشش دهید.

نکته پنجم هوش پولی: حواس تان به کلاهبرداران پولی باشد

امروزه با توسعه ی قابل توجه فناوری، هک حساب های بانکی و کلاه برداری های مالی روز به روز افزایش یافته است و دیگر کلاه برداری محدود به انتقال وجه در عابربانک ها نیست. شما برای کاهش ریسک سرمایه ی خود هر ماه از بانک صورتحساب دریافت کرده و هر تغییری که برایتان عجیب بود را به دقت بررسی کنید و با بودجه ی خانواده تان تطبیق بدهید.

مطمئنا هر تغییری که به نظرتان عجیب می رسید باید سریعا به بانک اطلاع بدهید تا عملیات تغییر رمز یا حتی کارت شما انجام شود.

امروز برخی از کلاهبردارها حساب بانکی شما را سریعا خالی نمی کنند و در حساب های بانکی بزرگ، برای جلوگیری از جلب توجه با شتاب کمتری کلاه برداری می کنند.

پس انداز و ثروت
پس انداز و ثروت

نکته ششم: هوش مالی، بیمه را توصیه نمی کند

هیچ کس دوست ندارد به بدترین حالت ها یا سناریوهای زندگی خود فکر کند. اما خطر همیشه در کمین است و بهتر است که خودتان را در برابر خطرهایی مانند بیماری، آتش سوزی، زلزله و غیره بیمه کنید.

از منظر احتمالات و با توجه به ریسک بروز مشکلات، خریدن این بیمه ها توجیه اقتصادی ندارد ولی خرید بیمه ی حداقلی (فقط مواردی که نیاز است) به آرامش خودتان و خانواده تان کمک خواهد کرد تا در زمان های سختی مشکلات کمتری داشته باشید.

برخی بیمه را از منظر هوش مالی کاری نادرست می دانند ولی به علت اینکه پهنای باند ذهن شما را افزایش می دهد، با اهمیت و مثبت است.

نکته هفتم هوش اقتصادی: پس انداز خودکار

برخی از بانک ها در حال حاضر خدماتی مانند واریز خودکار از حساب شما به سایر حساب های بانکی را انجام می دهند. برای پس انداز موثر و کارا بهتر است شما از این خدمات استفاده کرده و از بانک درخواست کنید تا ابتدای هر ماه به صورت خودکار درصدی از موجودی حساب تان را به حساب پس اندازتان انتقال دهد.

حساب پس انداز دوران بازنشستگی یا حساب های روز مبادا و غیره را به راحتی به این شیوه می توانید کنترل کنید و با این روش حتی فکر خرج کردن پول به ذهن تان خطور نمی کند و قبل از هر چیز پول به حساب پس انداز واریز می شود.

بانک ملت در حال حاضر این خدمت را به مشتریان خود، ارائه می دهد.

نکته هشتم هوش پولی: بدهی بد و بدهی خوب

همیشه بدهی بد نیست،  گاهی برای خرید وسیله، خانه، خودروی جدید نیازمند افزایش بدهی با دریافت وام، قرض و غیره هستید. کتاب های ترجمه شده را کنار بگذارید. در ایران با تورم میانگین بالای ۲۰% بدهکار بودن به نفع شماست.

سعی کنید بدهکار باشید، البته در حدی که توان پرداخت بدهی را داشته باشید و صد البته نزول نکرده باشید، با توجه به افت ارزش پول کشور در صورتی که نرخ بدهی شما کمتر از تورم یا سود بانکی باشید مطمئنا شما پیروز خواهید بود.

سعی کنید بدهی تان در سطحی باشد که به اعتبارتان در کسب و کارتان خدشه ای وارد نشود و بین بدهی بد و بدهی خوب تفاوت قائل شوید.

نکته نهم هوش پولی: آموزش پول، انتها ندارد

خدمات مالی و سیاست های مالی و پولی دولت ها همواره در حال تغییر هستند و بانک ها، کارگزاری ها، بورس و تمامی موسسات در حال توسعه ی خدمات و ابزارهای مالی هستند. تا سال ۱۳۹۶ در بازار سرمایه اطلاعات بسیار کمی در خصوص اوراق اختیار تبعی بود و امروز این اوراق یکی از بهترین راه های کسب سود است.

سعی کنید اخبار مرتبط با این حوزه ها را حتما دنبال کنید و این بزرگترین راز هوش مالی است. سایت های ایبنا و بخش اقتصادی ایرنا و دنیای اقتصاد به شما کمک شایان توجهی خواهند کرد.

هوش مالی وارن بافت

هوش مالی وارن بافت و ۶ راه برای اینکه مثل وارن بافت سرمایه گذاری کنید

هوش مالی وارن بافت  و هوش اقتصادی در مزیت رقابتی
هوش مالی وارن بافت

به سرمایه گذاری، ساده نگاه کنید

وارن بافت اولین سهام خود را در سن یازده سالگی خرید. در ۱۵ سالگی ثروت خالص وارن بافت به ۶،۰۰۰ دلار رسید و امروز در سن ۷۰ سالگی با ۸۴ میلیارد دلار ثروت اون سومین ثروتمند دنیاست. اما تنها ثروت اون نیست که نام بافت را بر سر زبان ها انداخته است بلکه روش سرمایه گذاری ساده ی بافت در دنیای پیچیده ی بازار سهام است.

شرکت را بخرید، نه سهام

این جمله از منظر هوش مالی به این معنی است که در هنگام سرمایه گذاری صرفا به قیمت سهام شرکت نگاه نکنید بلکه همه ی جنبه های شرکت را بررسی کنید. برای مثال شرکت محصولاتش را به شرکت های پخش می فروشد یا با استفاده از نیروهای فروش داخلی، محصولات را توزیع می کند، نحوه ی برخورد با مشتریانش به چه صورت است و غیره.

حتی اگر شما تعداد کمی از سهام این شرکت را می خرید ولی باید به صورتی شرکت را بررسی کنید که گویی قرار است مالک کل سهام شرکت شوید.

 فلسفه ی سرمایه گذاری وارن بافت با تکیه بر هوش مالی همیشه متمرکز بر شناسایی شرکت های موفق و قیمت سهم منطقی است. او به شناسایی شرکت با مزیت رقابتی پایدار در صنایع برتر علاقه ی وافری دارد.

وارن بافت همچنین از گذشته بر روی برندهای ارزشمند که در نزد عموم مردم مورد توجه هستند مثل برندهای کوکاکولا، اپل و غیره سرمایه گذاری می کرده است. توجه بافت بیشتر بر روی قدرت تجاری و رهبری شرکت است نه صرفا آن اتفاقاتی که در بازار سهام برای شرکت می افتد.

او به فاکتورهایی مثل مزیت رقابتی شرکت، مشتریان، محصولات و خدمات توجه ویژه ای دارد. این دقیقا بر خلاف رفتار بسیاری از فعالان بورس است که صرفا به قیمت یا سود شرکت نگاه می کنند، نه به عملیات تجاری شرکت.

هوش اقتصادی در سرمایه گذاری وارن بافت
هوش اقتصادی در سرمایه گذاری وارن بافت

توانایی حفظ مزیت رقابتی نسبت به سایر رقبا

وارن بافت یک بار در گذشته اشاره کرد که سرمایه گذاران نباید بر روی اثر پتانسیل های صنعت بر جامعه یا چگونگی رشد شرکت در طول زمان تمرکز کنند و به جای آن باید بر روی شناسایی شرکت های با مزیت رقابتی پایدار متمرکز باشند.

بافت همچنین اشاره می کند که شرکت مد نظر شما باید توانایی دفاع از کسب و کارش در رقابت با سایر شرکت ها داشته باشد تا از سهم بازار و سود خود در بلندمدت حفاظت کند. در بورس نیز شرکت های بسیاری را داریم که توانایی حفظ مزیت رقابتی با سایر شرکت ها را ندارند.

برای مثال در حوزه ی شرکت هایی که خدمات پرداخت الکترونیک ارائه می دهند در سال های اخیر سهم بازار شرکت به پرداخت ملت کاهش و سهم بازار شرکت آسان پرداخت رو به افزایش بوده است و با ارائه ی اپلیکیشن آپ توسط آسان پرداخت، مزیت رقابتی این شرکت افزایش یافت.

هوش مالی و هوش اقتصادی و هوش پولی
هوش مالی و مزیت رقابتی

بی خیال نوسانات روزانه ی بازار بشوید

وارن بافت همیشه به سرمایه گذاران گوشزد می کند که باید سهم یک شرکت را با بررسی های خودشان بخرند و سپس ۱۰ سال به بازار سهام کاری نداشته باشند.

هیچ دلیلی وجود ندارد که شما از خواب و تفریح تان برای رصد روزانه بازار کم کنید یا همواره خودتان را درگیر اخبار مختلف کنید چرا که صرفا مطالعه ی دوره ای آن ها به شما قدرت پیش بینی خواهد داد. در صورتی که در انتخاب صنعت و شرکت برای سرمایه گذاری به دقت عمل کرده باشید مطمئن باشید نوسانات کوتاه مدت بازار سهام به اتفاقات کوچک و بزرگ سیاسی و اقتصادی در بازدهی بلندمدت شما تاثیر نخواهد گذاشت.

بافت به نوسانات روز به روز قیمت سهام توجه نمی کند. او بیشتر علاقه مند به پتانسیل شرکت در رشد برای دوره های بلندمدت است. قیمت سهام ممکن است هر روز تغییر کند، اما هیچ چیزی از کسب و کار شرکت به طور کلی در ۲۴ ساعت تغییر نمی کند.  

تبصره: این نکته از وارن بافت با توجه به محیطی است که او در آن جا سرمایه گذاری می کند. از آن جا که وضعیت کشور ما متفاوت است، سعی کنید اخبار شرکت ها را به خصوص شرکت های خصولتی یا نیمه دولتی را به دقت دنبال کنید و اخبار سیاسی و اقتصادی را دقیق زیر نظر بگیرید ولی به هیچ عنوان در کوتاه مدت و صرفا بر اساس یک خبر سهام شرکت را معامله نکنید.

 شجاع باش وقتی دیگران می ترسند

این یکی از مهم ترین رازهای موفقیت وارن بافت است، او با تکیه بر هوش مالی خود وقتی سرمایه گذاران وال استریت به خرید سهام شرکت های اینترنتی هجوم آورده بودند، از خرید سهام این شرکت ها دست کشید و بی خیال سهام این شرکت ها شد و صرفا سهام شرکت های مرتبط با صنعت فلزات و  معادن را که در آن روزها کاهش قیمت داشتند را خریداری می کرد.

او با این کار از افت سهام شرکت های اینترنتی در سال ۲۰۰۱ مصون ماند و علاوه بر آن، همزمان با ریزش سهام شرکت های اینترنتی، رشد سهام شرکت های معدنی و فلزی هم اتفاق افتاد و او سود قابل توجهی بدست آورد. بفت زمانی که در بحران مالی سرمایه گذاران شروع به فروش سهام مرتبط با فلزات کردند، او شروع به خرید سهام این شرکت ها کرد و پس از مدتی از این معاملات هم سودی کلان داشت.

وقتی دیگران حریص هستند، در خرید سهام ترسو باش و وقتی دیگران می ترسند، شجاع باش!

به بیان دیگر این جمله حاکی از این است که “بهترین فرصت خرید در بازار سهام زمانی است که همه در حال فروش سهام هستند! بافت در بحران مالی سال ۲۰۰۸ که در آن بانک لیمن اند برادرز ورشکست شد و سرمایه گذاران سهام بانک ها را با عجله می فروختند اقدام به خرید ۵ میلیارد دلار از سهام بانک آمریکا (Bank of America Corp) نمود و امروز سهام او ارزشی ۲۶ میلیارد دلاری دارد.

یکی از مهم ترین درس های هوش اقتصادی، قابلیت کنترل ذهن است، این که مانند توده ی مردم تصمیم نگیرید و بعضا تصمیماتی بر خلاف جمع بگیرید.

احساسات خود را کنترل کنید

بزرگترین چیزی که می تواند ویژگی بارز وارن بافت را توضیح دهد، توانایی کنترل احساسات است. بافت توانایی اتخاذ تصمیمات منطقی سرمایه گذاری را در زمانی که همه دچار هیجان بازار هستند را دارد.

این مسئله آن قدر اهمیت دارد که بسیاری معتقد هستند که هوش یا استعداد بافت عامل موفقیت او نیست بلکه کنترل احساسات در تصمیمات سرمایه گذاری به رشد او منجر شده است و از او یک سرمایه گذار قدرتمند ساخته است.

کنترل احساسات در تصمیمات مهم یکی از مهم ترین توانایی ها در هوش مالی است.

هوش مالی وارن بافت و هوش اقتصادی وارن بافت
درس های هوش اقتصادی

فقط روی صنایعی که می شناسید سرمایه گذاری کنید

برای مثال وارن بافت هیچگاه بر روی شرکت آمازون یا گوگل و این نوع از شرکت هایی که از صنعت شان اطلاعات کافی ندارد، سرمایه گذاری نکرده است. برای مثال اگر شما از صنعت دارو اطلاعات کافی ندارید، نباید بدون کسب اطلاعات کافی در خصوص شرکت های فعال در این صنعت، مواد اولیه، روند تولید و غیره در این شرکت های سرمایه گذاری کنید.

شاید این مسئله باعث شده است او در برخی از سال ها بازدهی مناسبی نداشته باشد ولی در روند بلندمدت مثلا ۱۰ ساله او بازدهی بسیار خوبی داشته است.

برای مثال قیمت بیت کوین چندین برابر رشد داشت و وارن بافت هیچگاه در این حوزه سرمایه گذاری نکرد، همین مسئله باعث شد که در کاهش قیمت ۹۰% بیت کوین هم آسیبی نبیند.

اولین شرط مهم برای فعالیت در بازار بورس جلوگیری از زیان است، نه تحقق سود!

هوش بازاری

پس شش راه مهم برای اینکه مانند وارن بافت بر مبنای هوش مالی سرمایه گذاری کنید به شرح زیر است:

شرکت را بخرید نه سهام

مزیت های رقابتی شرکت را مشخص کنید

حرکات و نوسانات روزانه بازار را نادیده بگیرید

وقتی همه می ترسند، شجاع باشید

احساسات خودتان را کنترل کنید

بر روی صنایعی که می شناسید، سرمایه گذاری کنید

هفت اشتباه هوش مالی والدین

هوش اقتصادی والدین و هوش مالی بچه
هوش مالی بچه یا هوش مالی والدین

هفت اشتباه پولی پدر و مادرها یا هفت اشتباه هوش مالی والدین

بزرگترین الگوی کودکان در زندگی، والدین آن ها هستند، به خصوص در زمینه هایی مانند پس انداز، هوش مالی، صرفه جویی و غیره که هیچگاه در مدارس به آن ها آموزش داده نمی شود. از این رو پدر و مادر باید عادات مالی را ابتدا در زندگی خود اعمال کنند، چرا که رفتار فرزند شما، آینه ی رفتارهای شماست.

در اینجا به ۷ اشتباه رایج والدین در مورد پول می پردازیم:

اشتباه اول هوش پولی والدین : یک مثال بد برای فرزندتان

اولین اشتباهی که پدر و مادر در خصوص آموزش پول به بچه ها مرتکب می شوند این است که آن ها نقش رفتارهای خودشان در این فرآیند را نادیده می گیرند. کودکان در نهایت آن کاری را انجام می دهند که والدین شان می کنند.

اقدامات امروز والدین در مدیریت مالی خانواده، وضعیت موفقیت مالی فرزندان را در آینده مشخص می کند. اگر شما از عابربانک خود بدون برنامه ریزی استفاده می کنید و بدون هیچ توجهی به نیازها و خواسته ها هزینه می کنید، فرزندان شما نیز در آینده همین رفتار را خواهند داشت.

به جای آن اجازه بدهید که بچه ها ببینند که شما برای خانواده تان یک بودجه مشخص می کنید و پس انداز و سرمایه گذاری و خرید همگی بر مبنای آن بودجه است. آموزش صرفه جویی در خرید و صبر کردن برای خرید با بهترین قیمت از منزل شما شروع می شود.

اشتباه دوم در هوش پولی پدر و مادر : نادیده گرفتن بودجه خانواده

برنامه ریزی مالی برای هر کسی مهم است اما برای پدر و مادرها واجب است و آن ها باید بودجه ی خانواده را بنویسند. لباس های جدید، هدیه های مهمانی و لوازم ورزشی می توانند تبدیل یک چاه عمیق از هزینه شوند که هیچ گاه پر نمی شود مگر اینکه پدر و مادر برنامه ی بودجه خانواده را تنظیم کرده باشند.

بسیاری از پدر و مادر ها درآمد اضافی شان را بدون برنامه خرج می کنند، زیرا که به برنامه ی بودجه ی خودشان توجهی نکرده اند و حتی گاهی اوقات از این درآمد اضافی برای رفتن به مسافرت یا خرید هدیه استفاده می کنند به جای اینکه این پول را برای مخارج ضروری یا سرمایه گذاری یا بازنشستگی پس انداز کنند و یا برای رسیدن به اهداف مالی شان از آن استفاده کنند.

منظور از درآمد اضافی، درآمد برنامه ریزی نشده است مثل ارثیه، پاداش، درآمد کارهای جانبی و شغل دوم و غیره.

اشتباه سوم در هوش پولی پدر و مادر: شکست استراتژی پس انداز

از آنجا که خواسته های مالی بچه ها پایان ناپذیر است، والدین گاهی اوقات پس انداز را به تاخیر می اندازند. این در حالی است که هر پدر و مادری باید بعد از به دنیا آمدن بچه، یک صندوق اضطراری یا یک صندوق برای روز مبادا ایجاد کند و یک حساب بانکی را به این پس انداز اختصاص بدهد.

بچه ها ماهیتی غیرقابل پیش بینی و نیازهای فراوانی دارند و اتفاقات بد هر لحظه و برای همه می افتد. اگر والدین در زمان وقوع اتفاقات بد پول کمی همراه داشته باشند و نتوانند صورت حساب بیمارستان یا پزشک را پرداخت کنند، مطمئنا اشتباه از سمت آن هاست.

شما باید ازین پس همیشه برای روز مبادا پس انداز داشته باشید، بیماری فرزند، خرابی ماشین، تعمیرات منزل، مسافرت ضروری و غیره برای همه پیش می آید و باید برای این اتفاقات برنامه ریزی داشته باشید.

هوش پولی
هوش مالی

اشتباه چهارم در هوش پولی پدر و مادر: هزینه های نابجا

این روزها والدین زیادی را می بینیم که بچه ها را در سن کودکی در مهدکودک ها یا دبستان های غیرانتفاعی با هزینه های سرسام آور ثبت نام می کنند. مدارس چند زبانه ای که هیچ گاه ضامن موفقیت دلبند شما نخواهند بود.

والدین می خواهند فرزندشان را خوشحال نگاه دارند و آن ها را در باشگاه های ورزشی گران قیمت ثبت نام کرده و یا مسافرت های لاکچری می فرستند به جای اینکه فرزندشان با هم سن و سال های خود در محل های عمومی یا باشگاه های عمومی ورزش کند و با جامعه و محیط اطرافش بهتر آشنا شود.

نتیجه ی این قبیل کارها تنها صرف هزینه های گزاف توسط خانواده و نابودی آینده ی مالی بچه ها خواهد بود، فرزندان شما باید مطابق با بودجه ی شما حرکت کنند و هرگونه حرکتی خارج از بودجه ی شما، می تواند آینده ی زندگی تان را با مشکلاتی مواجه کند.

برای مثال اگر حقوق ماهیانه ی شما ۳ میلیون تومان است و فرزندتان را به مدرسه ای با شهریه ی ۱۰ میلیون تومان می فرستید، بودجه ی شما دیگر پاسخگوی پس انداز دوران بازنشستگی نخواهد بود!

اشتباه پنجم در هوش مالی پدر و مادر: اولویت بندی اشتباه

پس انداز برای دانشگاه بچه ها قبل از پس انداز برای دوران بازنشستگی، یکی دیگر از اشتباهات پولی والدین است. شما باید قبل از اینکه به فکر دانشگاه و هزینه های تحصیل سال های آینده فرزندتان باشید به فکر دوران بازنشستگی و پس اندازتان باشید.

فرزند شما در آینده می تواند با وام های دانشجویی، کمک هزینه های تحصیلی، بورس تحصیلی یا کار کردن حین تحصیل، هزینه های دانشگاهش را پرداخت کند ولی اگر شما به فکر دوران بازنشستگی تان نباشید، هیچ راه گریزی از مشکلات آن دوران نیست

آینده نگری در هوش مالی
هوش مالی آینده نگری

اشتباه ششم در هوش مالی پدر و مادر: درک نادرست از آینده

بسیاری از والدین فکر می کنند که پرداخت حق بیمه ی تامین اجتماعی یا بیمه ی دولتی برای بازنشستگی، کفایت سال های آینده را خواهد کرد و این مسئله ناشی از درک نادرست آن ها از سال های آینده می باشد.

حقوق بازنشستگی در سال های آینده نمی تواند هزینه های شما را در سال های آتی پوشش بدهد، هزینه هایی از قبیل ازدواج فرزندتان، دانشگاه و تحصیلات و فراهم کردن امکانات زندگی بازنشستگی، نیاز به برنامه ریزی و سرمایه گذاری های قابل توجه دارد.

همه ی این ها در حالی است که فرض را بر ای بگذاریم، تامین اجتماعی سازمانی ورشکسته نیست و سازمان بازنشستگی دولتی و نیروهای مسلح نیز توان پرداخت حقوق در سال های آتی را خواهند داشت که البته این در هاله ای از ابهام است.

بنابر آخرین گزارش مرکز پژوهش های مجلس شورای اسلامی، در صورت عدم اصلاح ساختار در سازمان تامین اجتماعی، این سازمان تا سال ۱۴۰۶ ورشکست خواهد شد.

اشتباه هفتم در هوش مالی پدر و مادر : حمایت بی حد و حصر از کودک

هوش مالی والدین
هوش مالی خانواده

بزرگترین اشتباه والدین در تربیت فرزند، عدم طراحی یک برنامه ی دقیق در مورد زمان قطع حمایت از کودکشان است. امروز در جامعه شاهد هستیم که والدین حتی در سنین جوانی، خود را موظف به پرداخت قبض موبایل، بیمه ی ماشین یا حتی اجاره ی خانه ی فرزندشان می دانند.

در نتیجه خودشان مانع رسیدن فرزند به استقلال مالی می شوند و فرزند همیشه وابسته به خانواده خواهد بود.

هیج زمان مشخص و استانداردی برای قطع یا کاهش حمایت مالی خانواده از فرزندشان وجود ندارد، اما والدین باید قبل از این که فرزندشان به سنین بالای ۲۲ سال برسند، شرایط را برای استقلال مالی آن ها فراهم کنند و از چند سال قبل رفته رفته حمایت مالی را کاهش دهند.