نوشته‌ها

۱۲ راه آموزش مدیریت پول به کودکان

آموزش هوش مالی کودک و نوجوان
آموزش هوش مالی بچه ها
هوش پولی کودکان

۱۲ راه آموزش مدیریت پول به کودکان

اگر نمی خواهید مدیریت پول را به فرزندتان آموزش دهید، دیگران این کار را خواهند کرد. این کار ریسک بسیاری برای شما خواهد داشت و بعید می دانم مدرسه یا شبکه های اجتماعی محل خوبی برای آموزش این مسائل باشد. کافی است این مقاله را بخوانید تا بتوانید وظیفه ی آموزش مدیریت پول به کودکتان را به عهده بگیرید.

آموزش مدیریت پول و هوش اقتصادی به بچه های کمتر از ۷ سال

راه اول هوش اقتصادی: از یک قلک شفاف برای پس انداز پول استفاده کنید

استفاده از یک قلک شفاف با طرحی که به بچه ها پس انداز کردن را یادآوری کند، مثل یک درخت یا اسکناس پول و غیره ایده ی بسیار خوبی برای تشویق بچه ها به پس انداز پول شان است. حال اگر این قلک شفاف باشد و داخلش دیده شود بسیار عالی خواهد بود. در این حالت کودک می تواند رشد پول خودش را لحظه به لحظه مشاهده کند

با آن ها در مورد راه هایی که می توانند پول قلک شان را افزایش دهند صحبت کنید.

نکته ی مهم: به کودکتان راهکار ندهید از او راهکار بخواهید تا ذهنش در این خصوص مشغول شود، حتی اگر ایده های او از نظر شما خنده دار باشد.

راه دوم هوش اقتصادی: الگوی خوبی باشید

نتایج مطالعه ی محققان دانشگاه کمبریج  (لینک مقاله) نشان می دهد که بسیاری از عادت های پولی و عادت های مالی ما در سن کمتر از ۷ سال و در کودکی شکل می گیرد. چشم های کودکتان رفتارهای شما را دنبال می کند و شما بزرگترین الگوی مالی او هستید.

اگر زمانی که به فروشگاه می روید، خریدهایتان را منظم و از روی لیست انجام می دهید یا وسایل غیرضروری کمتری خرید می کنید، فرزندتان ناخودآگاه رفتار شما را تحت نظر قرار می دهد. اگر شما و همسرتان در منزل در مورد پول صحبت می کنید، مطمئنا به زودی متوجه خواهید شد که فرزندتان مفهوم صحبت های شما را به خوبی فهمیده است.

بچه ها رفتارهای مالی پدر و مادرشان را ناخودآگاه کنترل می کنند پس سعی کنید الگوی خوبی برای آن ها باشید

راه سوم هوش اقتصادی کودک: به کودکتان نشان دهید که کالاهایی که می خرید، برای شما هزینه در بردارند.

وقتی برای خرید اسباب بازی به بازار می روید، کودکتان و قلک او نیز همراهتان باشد و به او بگویید که مثلا این ماشین ۱۰۰ هزار تومان قیمت دارد و باید هزینه ی آن را پرداخت کنی. از او بخواهید که از قلک خودش پول درآورده و هزینه ی آن را پرداخت کند (کارت بانکی نکشید و بگذارید خودش نقدا پرداخت کند).

مطمئن باشید این راهکار ساده از یک سخنرانی ۵ دقیقه ای و تذکرات متوالی، موثرتر خواهد بود.

آموزش مدیریت مالی به کودکان ۷ تا ۱۲ سال، آموزش مدیریت پول به کودکان دبستانی

هوش اقتصادی کودک، هوش پولی کودک، هوش مالی کودک
هوش اقتصادی بچه ها

 راه چهارم هوش اقتصادی کودک: به او هزینه ی فرصت را نشان دهید

یک راه برای فهماندن هزینه ی فرصت به کودکان این مثال است که اگر امروز این بازی یا اسباب بازی را بخری، دیگه برای خرید کفش پولی باقی نخواهد ماند. در این محدوده سنی کودک شما باید توانایی وزن دهی به تصمیمات و پیامدهای احتمالی را داشته باشد.

راه پنجم هوش اقتصادی کودک: به جای پول توی جیبی به کودکتان دستمزد بدهید

به کودکتان بر اساس کاری که برای منزل می کنند مانند تمیز کردن اتاق ها، تمیز کردن باغچه و کاشتن گل و غیره پول تو جیبی بدهید. این کار به کودکان شما یاد می دهد که پول را نگرفته اند بلکه به دست آورده اند و برای آن ارزش بیشتری قائل خواهند بود.

راه ششم هوش اقتصادی کودک: از خرید غیرضروری خودداری کنید

“مامان من توی ویترین مغازه یک لباس خیلی زیبا دیدم و از آن خوشم آمده است، میشه لطفا آن لباس را برای من بخری؟”

این جمله را بارها شنیده اید؟ این گروه سنی واقعا می داند که چطور با خریدهای غیرضروری، پول خرج کند، به خصوص زمانی که قرار باشد مبلغ خرید از حساب خودشان پرداخت نشود.

به جای اینکه به راحتی مبلغ مورد نظر را به او پرداخت کنید، به او اجازه بدهید که از دستمزدی که از شما دریافت کرده است خرید نماید اما حداقل یک روز برای خریدهای بیشتر از ۱۰۰ هزار تومان صبر کند و تصمیم گیری برای خرید را به روز بعد موکول کند.

اگر فردای آن روز هم اشتیاق خرید آن کالا را داشت، تصمیم به خرید بگیرد. در بسیاری از مواقع هیجان خرید کالا بعد از یک روز فروکش می کند.

نحوه ی آموزش مدیریت پول به نوجوانان

هوش اقتصادی کودک
هوش مالی نوجوانان

 

راه اول هوش مالی نوجوانان: به آن ها رضایت از زندگی را یاد بدهید.

امروزه یک نوجوان روزانه بخشی از وقتش را با بالا و پایین کردن شبکه های اجتماعی می گذراند. او همیشه آنلاین است و زندگی دوستانش، خانواده و دیگر همسن و سال های خود را به واسطه ی شبکه های اجتماعی دنبال می کند. این سریع ترین راه برای مقایسه ی زندگی اش با دیگران است.

شاید شما هم این جمله را شنیده اید:

“بابا! پدر امیرعلی یک ماشین جدید خارجی خریده است، آن وقت ما هنوز با پراید به مسافرت می رویم”

“مامان! هم کلاسی مون برای مهمونی تولدش یک میلیون تومن هزینه کرده و همه ی مهمون ها با یک تم لباس پوشیدن، من هم می خوام تولدم اینجوری باشه”

شما نباید از شنیدن این حرف ها قلبتان به درد بیاید. فرزند شما باید بداند که شاید پراید شما امروز خودروی جدیدی نباشد ولی برای رساندن او از جایی به جایی دیگر کافی است. همچنین شما می توانید بدون اینکه پس اندازتان را به خاطر یک چشن تولد خرج کنید، جشن تولدی ساده و به یاد ماندنی بگیرید.

راه دوم هوش مالی نوجوانان: مسئولیت حساب بانکی فرزندتان را به خودش بدهید

زمانی که کودک شما سن کمی دارد شما باید موارد بالا را در زندگی او اعمال کنید و برای این کار به یک حساب بانکی نیاز خواهد بود، مدیریت این حساب بانکی نیز باید با فرزندتان باشد. با این کار مدیریت پول در سطوح بعدی آسان تر خواهد بود و آن ها برای مدیریت حساب بانکی خسته کننده تر آماده خواهد کرد.

راه سوم هوش مالی نوجوانان: برای دوره ی دانشگاه پس انداز کنید.

پس انداز برای آینده یکی از مهم ترین آیتم های هوش مالی برای نوجوانان محسوب می شود، با کاهش رشد توسعه ی دانشگاه های دولتی و ظرفیت محدود آن ها و از طرفی نیاز فرزند شما برای آموزش قبل از ورود به کار، پس انداز برای دانشگاه را ضروری می نماید.

قبل از این که فرزندتان به دانشگاه برود، باید با او در مورد تامین هزینه های دانشگاه در آینده با او صحبت کنید. درآمد پدر و مادر گاها کفاف هزینه های آن دوران را نمی دهد و با او از راه حل هایی برای تامین هزینه ها صحبت کنید و نظر یا ایده اش را جویا شوید.

آیا برنامه ای برای کار در تابستان برای فرزندتان دارید؟ این ایده ی خیلی خوبیه و پدر و مادر باید در پس انداز درآمد حاصل از کار تابستانه برای دوره ی دانشگاه، فرزندشان را راهنمایی کنند. با این کار، او به آینده ی تحصیلی خود کمک خواهد کرد و در آینده از این کار خشنود و حس بهتری خواهد  داشت.

راه چهارم هوش مالی نوجوانان: همیشه دریافت وام خوب نیست.

بر خلاف بسیاری از کشورهای دنیا که در آن متخصصان مالی توصیه به عدم دریافت وام می کنند، ما در وبسایت جامع هوش مالی اتفاقا توصیه به دریافت وام می کنیم. اما در این جا بحث ما چیز دیگری است، با توجه به تورم فعلی کشور، پس انداز و سرمایه گذاری در طلا، ارز، بورس و غیره می تواند سودآوری قابل توجهی داشته باشد.

با این تفاسیر بهتر است که به جای دریافت وام در بازارهای مالی و سرمایه گذاری فعال باشید و البته تنها در صورتی وام بگیرید که قصد خرید یک دارایی را دارید و پیش بینی تان این است که بازده سرمایه گذاری مد نظرتان بالاتر از نرخ بهره ی وام است.

راه پنجم هوش مالی:یک بودجه ساده تنظیم کنید

به محض اینکه برای فرزندتان تلفن همراه خریداری کردید بر روی گوشی او یک نرم افزار بودجه نصب کنید. نرم افزار EveryDollar و نرم افزار حسابداری شخصی محک،  حسابداری هلو و غیره استفاده کنید.

شاید برای مدتی نیاز باشد که ورود اطلاعات و تراکنش های مالی را به نرم افزار را به فرزندتان یادآوری کنید تا این کار به عادتی در زندگی او تبدیل شود. در مرحله ی بعد شما باید به او روش بودجه بندی در زندگی را به فرزندتان یاد دهید تا با به کارگیری هوش مالی، در مسیر استقلال مالی حرکت کند.

راه ششم هوش مالی : آموزش بهره ی مرکب به کودکان

ما می دانیم که به چه چیزی فکر می کنید، شما برای یک مسواک ساده باید بارها به فرزندتان یادآوری کنید، حال برای ایجاد عادت برنامه ریزی مالی مطمئنا کار سختی پیش رو خواهید داشت. اما توجه داشته باشید که هر چه زودتر فرزندتان شروع به سرمایه گذاری کند، سریع تر به اهداف مالی اش خواهد رسید.

معجزه ی سود مرکب را به او نشان دهید، این که روی سود پولش هم سود دریافت خواهد کرد و روز به روز سرمایه اش بیشتر خواهد یافت و با رسیدن به سن ۱۸ سالگی همراه با گواهینامه، خودرو هم با سرمایه اش خریداری خواهد کرد.

راه هفتم هوش مالی: به بچه های تان پول درآوردن را یاد بدهید

نوجوانان و جوانان تا قبل از ورود به دوره ی دانشگاه و یا ورود حرفه ای به بازار کار، تعطیلات تابستانی، نوروز و غیره زیادی دارند که از آن ها می توانند برای کسب درآمد استفاده کنند. اگر فرزندتان از شما مقداری پول خواست، به او کمک کنید تا برای اوغات فراغتش کاری پیدا کند.

کار کردن فرزند شما در باغچه ی همسایه و چیدن علف ها و یا هرس کردن درخت ها و کارهایی از این دست که در توان یک نوجوان است به هیچ وجه کسر شان تلقی نمی شود بلکه هوش مالی و درک او از پول را افزایش خواهد داد.

البته حتما لازم نیست که او را برای این دست کارها، معرفی کنید. این روزها کارآفرین شدن ارزش بسیار بالایی دارد، شما می توانید با کمک کردن به او، فرزندتان را در راه اندازی یک کسب و کار هم یاری کنید برای مثال ساختن ابزارهای چوبی یا  اختراعات ساده و کارهایی از این دست.

با آموزش هوش مالی و سواد اقتصادی مسیر زندگی فرزندان و نوه های و نتیجه های تان را تغییر دهید

با آموزش هوش مالی و سواد مالی به فرزندانتان از کودکی، از آن ها انسان هایی توانمند بسازید تا آینده ی سراسر موفق در اختیار داشته باشند. شاید این کار زمان زیادی از شما بگیرد ولی این آموزش های شما نقش یک سرمایه گذاری را در زندگی شما خواهد داشت.

اگر برای شما مهارت مدیریت پول فرزندانتان مهم است، پس هر چه زودتر برای آموزش مسائل مالی و تقویت هوش اقتصادی و سواد مالی به او پیش قدم شوید.

چطور با بچه ها در مورد پول صحبت کنیم

یکی از دغدغه های والدین صحبت کردن در مورد مسائل مالی با فرزندان و هوش پولی کودک است و در این مقاله به این سوال پاسخ می دهیم که

هوش مالی در کودکان
چطور با بچه ها در مورد پول صحبت کنیم و هوش مالی کودک

چطور با بچه ها در مورد پول صحبت کنیم و هوش مالی کودک

شاید بارها از خودتان پرسیده باشید که بهترین زمان برای صحبت با بچه ها در مورد پول چه زمانی است؟

مطمئنا همین الآن

بچه های شما در مورد پول تا الان از بقیه چیزهایی یاد گرفته اند و نباید اجازه بدهید او بخواهد از آدم های معروف شبکه های مجازی یا اصطلاحا سلبریتی ها راه و رسم زندگی را بیاموزد. شما الان فرصت این را دارید که مثالی واقعی و قابل اعتماد برای زندگی فرزندتان باشید تا از رفتارهای شما الگو بگیرد.

صحبت در مورد پول با بچه ها اصلا یک تابو نیست و دلیلی ندارد بچه های تان را از اطلاعات در مورد پول محروم کنید. اگر می خواهید که روند زندگی یا ریشه ی زندگی تان را تغییر دهید پس باید ذهنیت خودتان را در مورد پول تغییر دهید.

هوش پولی کودک: در مسائل مالی و پولی کار را به آرامی شروع کنید

بر طبق نظرسنجی های سال ۲۰۱۷ در آمریکا ۶۹% از والدین آمریکایی میلی به صحبت در مورد پول با فرزندان خود ندارند و تنها ۲۳% از بچه ها با والدین خود به صورت مستمر در مورد پول صحبت می کنند و بررسی های میدانی ما از مدارس ایرانی حاکی از وخیم تر بودن این مسئله نسبت به جوامع پیشرفته می باشد.

برای آموزش پول به کودکان تان نیازی نیست آنان را در یک دوره ی آموزشی گران قیمت ثبت نام کنید بلکه تنها باید متناسب با سن فرزندتان به سادگی سعی کنید به سوالات او پاسخ دهید. در ابتدا ممکن است شما از چیزهایی که او در مورد پول می داند شگفت زده شوید یا احساس کنید که باید در مورد مسائل پولی و اقتصادی مطالعه تان را بیشتر کنید.

هوش پولی کودک: در مسائل مالی صادق باشید

اگر شما از این غرق در بدهی هستید ناراحتید و یا از این که پول کمی برای دانشگاه بچه هایتان پس انداز کرده اید پشیمان شده اید آن را حتما با بچه های تان در میان بگذارید. متاسفانه بسیاری از والیدن به ندرت لحظاتی صادقانه و باز با فرزندان خود دارند.

مطمئن باشید بچه ها توان اداره ی این نقص ها را دارند و شرایط را به خوبی درک خواهند کرد.

اگر در گذشته تنگناهای مالی داشته اید که منجر به عبور از بحران و یا شکست مالی شده است، تجربیاتتان را با فرزندتان به اشتراک بگذارید. آن ها به خوبی شما را می فهمند و همچنین درس ارزشمندی در مورد مدیریت پول به آن ها خواهید داد.

توضیح پول به کودک
هوش اقتصادی کودک

هوش پولی کودک: در مورد ارزش های هوش مالی صحبت کنید نه صرفا اعداد و ارقام

اگر شما در مورد اعلام درآمد یا حقوق و دستمزدتان به فرزندتان تردید دارید، زیاد به این مسئله فکر نکنید. بچه های شما واقعا نیاز ندارند یا حتی نمی خواهند که درآمد شما را بدانند. آن ها نیاز دارند تا با مفاهیمی نظیر پس انداز، بودجه بندی، صرفه جویی و پرداخت بدهی آشنا شوند.

برای کمک به بچه های تان به آن ها ایده هایی در خصوص بودجه بندی درآمد و هزینه ی شخصی و خانواده در دنیای واقعی بدهید، اگر سن مناسبی دارند آن ها را تشویق کنید تا از نرم افزار اوری دالر (EveryDollar) برای ثبت مخارج استفاده کنند.

این کار می تواند در آموزش بودجه بندی بسیار موثر باشد، به فرزندتان کار با این نرم افزار را آموزش دهید (با گوشی خودتان یا گوشی خودشان). مخارج و درآمد در این نرم افزار به واحد دلار است و البته می توانید واحد پولی را خودتان “تومان” در نظر بگیرید.

مخارج و پول توجیبی های فرزندتان با این نرم افزار قابل ردیابی خواهد بود و می توانند با تکیه بر این اطلاعات عادت های هزینه ای شان را اصلاح کنند و با استفاده از هوش پولی شان در دوران دانشگاه شرایط مناسبی داشته باشند.

هوش پولی کودک : اهداف مالی خانوادگی بگذارید

فرزندتان را در صحبت های مالی با همسرتان مشارکت بدهید تا او در بحث های مربوط به بودجه ی خانواده شرکت داشته باشد. فقط فراموش نکنید که شما و همسرتان تنها بزرگسالان جمع هستید و نباید حرف های فرزندتان ملاک قرار گیرد و تصمیمات نهایی را پدر و مادر می گیرند.

 اگر شما بدهی پرداخت می کنید یا برای آینده سرمایه گذاری می کنید، بچه ها باید در رسیدن به این مسیر با شما همراه باشند و این مشارکت منجر به احساس مسئولیت آن ها در رسیدن به اهداف بودجه ی خانواده خواهد شد.

همانطور که اهداف خانواده با مشارکت یکدیگر تدوین می شود باید به بچه ها یادآوری کنید که رسیدن به اهداف نیاز به فداکاری داردو ممکن است برای رسیدن به آن خودرو را به فروش برسانید یا مدتی به مسافرت نروید.

آن ها این فداکاری ها را که بر آینده شان موثر است را به خوبی درک خواهند کرد و با شما همراه خواهند شد.

هوش اقتصادی کودک
هوش مالی کودک

هوش پولی کودک: همگی آموزش هوش پولی را در اولویت قرار دهیم

آشنایی با ثروت خالص، صندوق سرمایه گذاری مشترک، اوراق اختیار فروش تبعی و سرمایه گذاری در طلا و تولید ناخالص داخلی ، رکود اقتصادی و اصطلاحاتی از این دست بسیار با اهمیت خواهد بود. ممکن است شما بسیاری از این اطلاعات را نداشته باشید و به آن آگاه نباشید. اعتراف این مسئله کار سختی نیست و حتی این بهانه ی خوبی است تا با هم این مفاهیم را کار کنید و آموزش ببینید.

بنابراین در مورد مسائل مالی به سادگی صحبت کنید، صادق باشید، گفت و گو کنید و وقت خود را به این کار اختصاص دهید و مطمئن باشید در آینده فرزندان با هوش مالی شما در مسیرهای مالی زندگی مالی خوبی خواهند داشت.

بهترین سرمایه گذاری در رکود

میلیاردرها در دوران رکود چگونه سرمایه گذاری می کنند و بهترین سرمایه گذاری در رکود چیست ؟

سال ۹۸ اقتصاد کشور درگیر رکود خواهد شد و کسب و کارهای زیادی از این رکود آسیب خواهند دید. بسیاری از افراد با دیدن ناکامی سایرین در بازار حس ناتوانی به آن ها دست خواهد داد و خود را شکست خورده فرض می کنند، مسئله ای که با هوش مالی کاملا در تضاد است.

کسب و کارهای موفقی در رکود شکل می گیرند و بسیاری از کسب و کارهایی که رکود را با موفقیت پشت سر می گذارند در دوران رونق بیشترین رشد را تجربه می کنند. از این پس باید به رکود به چشم فرصت نگاه کرد.

میلیاردرها در طی دوران رکود با فاصله گرفتن از تصمیمات احساسی عموما بازده بهتری نسبت به سایرین کسب می کنند. سرمایه گذارانی مثل وارن بافت در طول ۵۰ سال، سالانه تنها ۲۰% به صورت میانگین بازدهی کسب کرده است، در ایران با این بازدهی نمی توان موفق بود ولی استفاده از تجربیات سرمایه گذاران موفق، در ایران موثر خواهد بود.

یکی از مهم ترین ویژگی های سرمایه گذار موفق، چشم انداز بلندمدت به کسب و کار است و صد البته در هر فصل باید سرمایه گذاری خود را کاملا بررسی کند و تغییرات فضای اقتصاد و کسب و کار را به دقت تحت نظر داشته باشد.

هوش مالی در رکود اقتصادی
هوش مالی و رکود اقتصادی

برای این کار ابتدا بهتر است رکود را تعریف کنیم:

رکود چیست؟

در ادبیات اقتصادی زمانی که رشد اقتصادی کشور در طی سه فصل منفی گزارش شود، اقتصاد آن کشور اصطلاحا درگیر رکود اقتصادی می شود.

برای سرمایه گذاری در دوران رکود به دو روش زیر توجه داشته باشید:

یک طرح سرمایه گذاری اتوماتیک تنظیم کنید.

شما باید سرمایه گذاری با درآمد خودتان را به صورت یک عادت در بلندمدت شکل دهید. کسانی که با سرمایه گذاری های هر چند کوچک ولی مداوم، ثروت شان را به دست آورده اند اهمیت سرمایه گذاری را بیشتر از بقیه می فهمند. سرمایه گذاری باید مداوم باشد و در همه ی دوره های رونق و رکود ادامه دار باشد.

شما باید یک سیستم اتوماتیک سرمایه گذاری برای خودتان ایجاد کنید و سرمایه گذاری های مناسب را از قبل بررسی کنید تا به محض این که پولی داشتید آن را در صندوق های سرمایه گذاری مشترک  ، بورس ، طلا ، سپرده بانکی یا هر جایی که از قبل به آن فکر کرده اید سرمایه گذاری کنید و زمان را از دست ندهید.

شما باید بدانید که دقیقا در کجا سرمایه گذاری کرده اید و چرا در اینجا سرمایه گذاری کرده اید.

 برای مثال در سهام یک شرکت که در صنعت پتروشیمی در بخش پلیمر فعالیت می کند و به دلیل احتمال رشد قیمت نفت یا مثلا در بانک ملت به خاطر ریسک کمتر و سود بهتر و غیره.

محدود کردن شکست های مالی

شما باید در هر دوره ی سه ماهه در مورد سرمایه گذاری های تان بررسی مجدد انجام دهید و در صورت لزوم مجددا دارایی های خود را به بخش های مختلف تخصیص بدهید. برای مثال راهبرد سرمایه گذاری شما در سال ۱۳۹۸ متفاوت از سال ۱۳۹۷ خواهد بود.

ضررهای تان را باید محدود کنید و از همه مهم تر همه ی تخم مرغ های تان را در یک سبد نچینید و صد البته نباید هر تخم مرغ را هم در یک سبد گذاشت. تشکیل یک سبد سرمایه گذاری در مسکن، بورس، طلا و ارز یک عملیات تخصصی مالی است و صد البته می توان آن را ساده تر هم پیگیری کرد.

با توجه به هوش اقتصادی خودتان اگر مبلغ سرمایه ی شما کمتر از صد میلیون تومان است، بخشی از آن را به خرید سهام ترجیحا واحدهای صندوق های سرمایه گذاری مشترک، بخشی را به دلار و بخشی را به طلا و باقی مانده را به خرید اوراق مشارکت یا سپرده گذاری در بانک اختصاص دهید و برای نگهداری طلا و دلار نیز از صندوق امانات بانک ها استفاده کنید.

مبالغ بالاتر می توانند گزینه ی مسکن را هم در سبد سرمایه گذاری آینده شان جای بدهند.

بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم

به صورت کلی در زمان تورم، اصلی ترین مسئله در سرمایه گذاری و هوش مالی، مواجهه با افت ارزش پول و کاهش قدرت خرید پول می باشد. با این تفاسیر باید برای حفظ ارزش سرمایه اقدام کرد و بررسی سه دهه ی اخیر حاکی از آن است که سپرده ی بانکی راه حل خوبی برای حفظ سرمایه از خطر تورم نیست.

برای این منظور خرید دارایی های واقعی اهمیت وافری خواهد داشت. منظور ما از دارایی های واقعی، خرید مسکن، دلار، طلا، ارز و کالاهایی از این نظیر می باشد. با توجه به اینکه با افزایش تورم، سود برخی از شرکت های بورسی نیز افزایش می یابد از برخی از شرکت های بورسی هم می توان به عنوان سپری در برابر تورم و افزایش سودآوری یاد کرد.

بهترین سرمایه گذاری در زمان تحریم

شرایط اقتصاد ما با بسیاری از اقتصادهای دنیا و حتی کشورهای همسایه متفاوت است. در ۱۵ آبان ۱۳۹۷ کشورمان هدف تحریم های اولیه ی ایالات متحده قرار گرفت و مبادلات پولی بانکی و فروش نفت و فولاد و غیره با مشکل مواجه شد و در اردیبهشت ماه سال ۱۳۹۸ نیز تحریم های ثانویه اعمال می شود و فروش نفت کشور افت قابل توجهی خواهد یافت.

از آنجا که نزدیک به نیمی از درآمد کشورمان مستقیما وابسته به نفت است، هرگونه مشکلی در فروش نفت می تواند کشور را با مشکلات بسیاری مواجه کند و اقتصادمان را در تنگنا قرار دهد. تجربه ی سال های ابتدایی دهه ۹۰ شمسی حاکی از رشد تورم و افزایش ارزش دلار بعد از اعمال تحریم ها بود.

با توجه به قیمت نفت در محدوده ی ۶۰ دلار و کاهش فروش نفت ایران به محدوده روزانه یک میلیون بشکه منابع ارزی کشور محدودیت بسیاری خواهد داشت.

بهترین سرمایه گذاری در ایران در سال ۹۸

با توجه به پیش بینی رشد تورم و افزایش قیمت ارز، سرمایه گذاری هایی در اولویت سرمایه گذاری قرار خواهند گرفت که رشد این دو را پوشش داده و از کاهش ارزش سرمایه ی شما جلوگیری و به حفظ کیفیت زندگی شما در سال ۹۸ کمک نمایند.

توصیه ی ما پس انداز و تشکیل یک سبد سرمایه گذاری از طلا، دلار و خرید واحدهای صندوق های سرمایه گذاری مشترکی که عمده ی منابع شان را در شرکت های پتروشیمی، صنعت غذایی و به صورت خلاصه صنایع دلاری متمرکز کرده اند، می باشد.

در خرید طلا نیز اولویت با خرید سکه ی طلا امامی می باشد و در صورتی که این سکه حباب زیادی داشت و در خرید و فروش و تشخیص طلای اصل حرفه ایای هستید، خرید طلای آب شده نیز می تواند در اولویت قرار گیرد.

در سال ۱۳۹۸ اتفاقات بسیاری را شاهد خواهیم بود و اقتصاد ایران تکانه های بسیاری را تحمل خواهد کرد ولی می توان با تشکیل یک پورتفوی سرمایه گذاری با تکیه بر هوش مالی بر مشکلات فائق آمد.

همانطور که در بخش های قبلی نیز به این نکته پرداختیم بهترین سرمایه گذاری در ایران در سال ۹۸ خرید دارایی های فیزیکی است.

بهترین سرمایه گذاری

بهترین سرمایه گذاری را از دو جنبه باید بررسی کرد.

بهترین سرمایه گذاری معنوی و بهترین سرمایه گذاری مادی و این دو مکمل یکدیگر در ساخت زندگی شما هستند. در شرایط فعلی اقتصاد ما بهتر است که با افزایش هوش مالی، تیز حسی خودمان را افزایش بدهیم و از این رو بهترین سرمایه گذاری، سرمایه گذاری بر روی افزایش دانش خود و خانواده خواهد بود.

برای مواجهه با مشکلات احتمالی اقتصادی در سال های آینده باید با تبرهای تیز کرده به دنبال قطع مشکلات اقتصادی رفت. در اولین قدم به شما توصیه می کنیم در دوره ی رایگان آموزش سرمایه گذاری در بورس و آموزش هوش مالی به صورت کاملا رایگان با ثبت ایمیلتان در فرم زیر ثبت نام کنید.

مطالعه ی کتاب های هنر پیشبینی از فیلیپ تتلاک، ثروتمندترین مرد بابل و مجموعه ی سه جلدی هوش کسب و کار ترجمان در قدم اول می تواند مفید واقع شود. سعی می کنیم در مقالات بعدی کتب دیگری هم برای تقویت دانش اقتصادی به شما ارائه دهیم.

بهترین سرمایه گذاری در سال ۹۸

حال به بهترین سرمایه گذاری در سال ۹۸ از دید مادی می پردازیم. همانطور که در بخش های قبل در خصوص پیش بینی رشد تورم و رشد احتمالی نرخ ارز اشاراتی داشتیم از این رو اولویت های سرمایه گذاری در این بخش را مطرح می کنیم.

یکی دیگر از راه های سرمایه گذاری در بازار طلا، خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری طلا است. این صندوق های سرمایه گذاری با منابعی که در اختیارشان می گذارید اقدام به خرید گواهی سپرده ی طلا می نمایند و از این رو بدون اینکه شما با ریسک های نگهداری طلا مواجه شوید با خرید این واحدهای صندوق های طلا از سود و زیان قیمت طلا منتفع خواهید شد.

سرمایه گذاری در سال ۹۸

یک راه دیگر برای سرمایه گذاری در طلا خرید گواهی سپرده سکه طلا است. این اوراق را می توانید از طریق حساب آنلاین بورس خود خریداری کنید و در تاریخ سررسید از خزانه ی بانک مربوطه سکه ی خود را تحویل بگیرید. با توجه به هزینه ی انبارداری پایین در این مدل سرمایه گذاری در طلا، این اوراق هم می تواند جایگزینی برای خرید سکه ی طلا یا طلای آب شده باشد.

بازگشایی حساب سپرده ی ارزی نیز یکی دیگر از راه های سرمایه گذاری در سال ۱۳۹۸ است. البته باید توجه داشت در گذشته، بانک مرکزی در برابر سپرده گذاران ارزی به تعهدات خود عمل نکرده است و به جای تحویل دلار به این سپرده  گذاران یا حتی پرداخت نرخ ارز به قیمت روز، با آن ها نرخ دلار را به صورت ریالی و به نرخ مبادله ای تسویه حساب کرده اند.

این مسئله باعث شده است که مردم اعتماد خود را به نهاد بانک مرکزی از دست بدهند لکن با تصویب مجلس شورای اسلامی بانک مرکزی متعهد به پرداخت ارز یا معادل ریالی شده است و لااقل روی کاغذ این ریسک وجود ندارد و می توانید با افتتاح سپرده ی ارزی، علاوه بر حفظ سرمایه، مشکل امنیت و نگاهداری ارز را حل کنید.

بهترین جا برای سرمایه گذاری

به عقیده ی ما بهترین جا برای سرمایه گذاری آنجاست که شما در آن تخصص دارید. تخصص شما ضامن عملکرد مناسب سرمایه گذاری تان خواهد بود و توصیه می کنیم اگر در جایی سرمایه گذاری کردید که در آن تخصص لازم را ندارید، حتما از مشاوران حرفه ای در آن خصوص مشورت بگیرید.

اگر در بازار ارز قصد سرمایه گذاری را دارید، از یک صراف یا فعال بازار ارز در خصوص خرید و فروش ارز اطلاعات کسب کنید و برای خرید صندوق سرمایه گذاری مشترک هم حتما از مدیر صندوق بپرسید که منابع آن ها تا کنون در کجاها سرمایه گذاری شده است و بازدهی ماهانه، سه ماهه و سالانه ی صندوق آن ها چند درصد بوده است.

اگر قصد خرید طلا یا طلای آب شده را دارید حتما از یک فعال در این بازار، غیر از طلا فروشی که قصد خرید طلا از آن را دارید اطلاعات کسب کنید. در خرید مسکن حتما با یکی از نزدیکانی که دقت نظر بالایی دارد مشورت کنید و با او به بازدید منزل انتخابی تان بروید و حتما با یک وکیل در مورد معامله تان مشورت کنید. مطمئنا هزینه ای که صرف این موارد می کنید، ده ها برابر کمتر از هزینه ای خواهد بود که در زمان وقوع مشکل حقوقی و غیره برای تان ایجاد خواهد شد.

تخصص ضامن حفظ سرمایه ی شما خواهد بود.

۹ نکته هوش مالی در مورد پول

۹ نکته هوش مالی در مورد پول یا ۹ چیزی که باید در مورد پول بدانید

هوش پولی و سرمایه گذاری
هوش پولی و سرمایه گذاری

نکته اول هوش مالی: درآمد بیشتر از هزینه

در پایان هر روز شما باید درآمدتان بیشتر از هزینه های تان باشد تا آینده ی مالی روشنی برای خود رقم بزنید. مطمئنا وام های کوتاه مدت می تواند شما را وارد یک بحران مالی کند و در مجموع شما باید برای حفظ امنیت مالی تلاش بیشتری کنید.

نکته دوم هوش پولی: زودتر پس انداز کنید تا بیشتر پس انداز کنید

شما با تکیه بر بهره ی مرکب می توانید سرمایه گذاری های بسیار مناسبی داشته باشید. منظور از بهره ی مرکب چیست؟

زمانی که شما در بانک سپرده گذاری می کنید، بانک مطابق توافق با شما، ماهانه یا سه ماه یک بار یا شش ماه یک بار یا حتی سالانه به شما سود پرداخت می کند. اگر شما سود دریافتی از بانک را مجددا در بانک سرمایه گذاری کنید شما از سودتان نیز مجددا سود خواهید گرفت. از این رو سود شما با شیب تندتری رشد خواهد کرد و به این حالت بهره ی مرکب می گویند.

با استفاده از بهره ی مرکب، سود شما رشد قابل توجهی خواهد داشت و حقیقت این است که هر چه زودتر شروع به پس انداز کنید، زودتر به اهداف مالی خود خواهید رسید. اهدافی مثال بازنشستگی زودتر از موعد، خرید ماشین، خرید منزل و غیره. بهره ی مرکب باعث می شود پس انداز شما پس از یک سال رشد قابل توجهی داشته باشد.

شما در استفاده از بهره ی مرکب فقط باید به این نکته توجه کنید که پول تان را در جای مناسب و با نرخ مناسبی سرمایه گذاری کردید. همچنین شما با خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری مشترک یا سرمایه گذاری در بورس، خرید دلار و یا خرید طلا می توانید سود خود را با تحمل ریسک بیشتر، حتی در کوتاه مدت هم افزایش دهید.

یکی از دوستان بنده هر سال با پس انداز خود، اقدام به خرید طلا می کرد و اخیرا در زمان خرید منزل، با فروش طلاها بخش قابل توجهی از مشکلات مالی اش را مرتفع کرد.

نکته سوم هوش سرمایه گذاری: ریسک بیشتر، سود بیشتر

اگر شما پول حاصل از پس اندازتان را در یک جای کم ریسک مانند حساب سپرده ی سرمایه گذاری کوتاه مدت سپرده کنید، از این رو باید برای بازده بیشتر و درآمد بیشتر، تلاش بیشتری داشته باشید در صورتی که با تحمل اندکی ریسک بیشتر، می توانید بازده بیشتری نیز کسب کنید.

منظور ما از ریسک همان خطر است. اگر شما در بانک های مطمئن، سپرده گذاری کنید، به شما سودی مشخص در هر ماه تعلق خواهد گرفت و بازده شما از آن سود اعلامی بیشتر نخواهد شد و سرمایه تان نیز امن خواهد بود اما اگر در بازار سهام سرمایه گذاری کنید، احتمال آن می رود که شما سودی دو برابر سود بانکی دریافت کنید یا حتی اصل سرمایه تان هم از دست بدهید.

در اینجا منظور ما از ریسک همین است. هر چه قدر ریسک شما بالاتر برود احتمال کسب بازده بیشتر نیز افزایش می یابد.

به صورت کلی توصیه می کنیم با توجه به درجه ی ریسک پذیری تان، بخشی از پول تان را در بانک و بخشی را در صندوق های سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری کنید.

نکته چهارم هوش سرمایه گذاری: سبد سرمایه گذاری (پورتفو) تشکیل دهید

هیچ گاه نباید سرمایه گذاری های خود را مختص به یک گزینه کنید. در صورتی که مشکلی برای آن بخش از اقتصاد مواجه شود، شما  بخشی از پول تان را از دست خواهید داد.  وای با متنوع سازی سرمایه گذاری تان، ریسک این مهم را پوشش خواهید داد. اصطلاحا در بازار سهام گفته می شود:

 “همه ی تخم مرغ های تان را در یک سبد نچینید.”

هوش سرمایه گذاری

سعی کنید سبد سرمایه گذاری یا پورتفوی سرمایه گذاری خود را متنوع کنید و بخشی از پولتان را در بانک، بخشی سهام (سهام یا صندوق سرمایه گذاری مشترک) قرار دهید همچنین با خرید اوراق آتی شاخص سی شرکت بزرگ، ریسک خود را در بازار سهام پوشش دهید.

نکته پنجم هوش پولی: حواس تان به کلاهبرداران پولی باشد

امروزه با توسعه ی قابل توجه فناوری، هک حساب های بانکی و کلاه برداری های مالی روز به روز افزایش یافته است و دیگر کلاه برداری محدود به انتقال وجه در عابربانک ها نیست. شما برای کاهش ریسک سرمایه ی خود هر ماه از بانک صورتحساب دریافت کرده و هر تغییری که برایتان عجیب بود را به دقت بررسی کنید و با بودجه ی خانواده تان تطبیق بدهید.

مطمئنا هر تغییری که به نظرتان عجیب می رسید باید سریعا به بانک اطلاع بدهید تا عملیات تغییر رمز یا حتی کارت شما انجام شود.

امروز برخی از کلاهبردارها حساب بانکی شما را سریعا خالی نمی کنند و در حساب های بانکی بزرگ، برای جلوگیری از جلب توجه با شتاب کمتری کلاه برداری می کنند.

پس انداز و ثروت
پس انداز و ثروت

نکته ششم: هوش مالی، بیمه را توصیه نمی کند

هیچ کس دوست ندارد به بدترین حالت ها یا سناریوهای زندگی خود فکر کند. اما خطر همیشه در کمین است و بهتر است که خودتان را در برابر خطرهایی مانند بیماری، آتش سوزی، زلزله و غیره بیمه کنید.

از منظر احتمالات و با توجه به ریسک بروز مشکلات، خریدن این بیمه ها توجیه اقتصادی ندارد ولی خرید بیمه ی حداقلی (فقط مواردی که نیاز است) به آرامش خودتان و خانواده تان کمک خواهد کرد تا در زمان های سختی مشکلات کمتری داشته باشید.

برخی بیمه را از منظر هوش مالی کاری نادرست می دانند ولی به علت اینکه پهنای باند ذهن شما را افزایش می دهد، با اهمیت و مثبت است.

نکته هفتم هوش اقتصادی: پس انداز خودکار

برخی از بانک ها در حال حاضر خدماتی مانند واریز خودکار از حساب شما به سایر حساب های بانکی را انجام می دهند. برای پس انداز موثر و کارا بهتر است شما از این خدمات استفاده کرده و از بانک درخواست کنید تا ابتدای هر ماه به صورت خودکار درصدی از موجودی حساب تان را به حساب پس اندازتان انتقال دهد.

حساب پس انداز دوران بازنشستگی یا حساب های روز مبادا و غیره را به راحتی به این شیوه می توانید کنترل کنید و با این روش حتی فکر خرج کردن پول به ذهن تان خطور نمی کند و قبل از هر چیز پول به حساب پس انداز واریز می شود.

بانک ملت در حال حاضر این خدمت را به مشتریان خود، ارائه می دهد.

نکته هشتم هوش پولی: بدهی بد و بدهی خوب

همیشه بدهی بد نیست،  گاهی برای خرید وسیله، خانه، خودروی جدید نیازمند افزایش بدهی با دریافت وام، قرض و غیره هستید. کتاب های ترجمه شده را کنار بگذارید. در ایران با تورم میانگین بالای ۲۰% بدهکار بودن به نفع شماست.

سعی کنید بدهکار باشید، البته در حدی که توان پرداخت بدهی را داشته باشید و صد البته نزول نکرده باشید، با توجه به افت ارزش پول کشور در صورتی که نرخ بدهی شما کمتر از تورم یا سود بانکی باشید مطمئنا شما پیروز خواهید بود.

سعی کنید بدهی تان در سطحی باشد که به اعتبارتان در کسب و کارتان خدشه ای وارد نشود و بین بدهی بد و بدهی خوب تفاوت قائل شوید.

نکته نهم هوش پولی: آموزش پول، انتها ندارد

خدمات مالی و سیاست های مالی و پولی دولت ها همواره در حال تغییر هستند و بانک ها، کارگزاری ها، بورس و تمامی موسسات در حال توسعه ی خدمات و ابزارهای مالی هستند. تا سال ۱۳۹۶ در بازار سرمایه اطلاعات بسیار کمی در خصوص اوراق اختیار تبعی بود و امروز این اوراق یکی از بهترین راه های کسب سود است.

سعی کنید اخبار مرتبط با این حوزه ها را حتما دنبال کنید و این بزرگترین راز هوش مالی است. سایت های ایبنا و بخش اقتصادی ایرنا و دنیای اقتصاد به شما کمک شایان توجهی خواهند کرد.

هوش مالی وارن بافت

هوش مالی وارن بافت و ۶ راه برای اینکه مثل وارن بافت سرمایه گذاری کنید

هوش مالی وارن بافت  و هوش اقتصادی در مزیت رقابتی
هوش مالی وارن بافت

به سرمایه گذاری، ساده نگاه کنید

وارن بافت اولین سهام خود را در سن یازده سالگی خرید. در ۱۵ سالگی ثروت خالص وارن بافت به ۶،۰۰۰ دلار رسید و امروز در سن ۷۰ سالگی با ۸۴ میلیارد دلار ثروت اون سومین ثروتمند دنیاست. اما تنها ثروت اون نیست که نام بافت را بر سر زبان ها انداخته است بلکه روش سرمایه گذاری ساده ی بافت در دنیای پیچیده ی بازار سهام است.

شرکت را بخرید، نه سهام

این جمله از منظر هوش مالی به این معنی است که در هنگام سرمایه گذاری صرفا به قیمت سهام شرکت نگاه نکنید بلکه همه ی جنبه های شرکت را بررسی کنید. برای مثال شرکت محصولاتش را به شرکت های پخش می فروشد یا با استفاده از نیروهای فروش داخلی، محصولات را توزیع می کند، نحوه ی برخورد با مشتریانش به چه صورت است و غیره.

حتی اگر شما تعداد کمی از سهام این شرکت را می خرید ولی باید به صورتی شرکت را بررسی کنید که گویی قرار است مالک کل سهام شرکت شوید.

 فلسفه ی سرمایه گذاری وارن بافت با تکیه بر هوش مالی همیشه متمرکز بر شناسایی شرکت های موفق و قیمت سهم منطقی است. او به شناسایی شرکت با مزیت رقابتی پایدار در صنایع برتر علاقه ی وافری دارد.

وارن بافت همچنین از گذشته بر روی برندهای ارزشمند که در نزد عموم مردم مورد توجه هستند مثل برندهای کوکاکولا، اپل و غیره سرمایه گذاری می کرده است. توجه بافت بیشتر بر روی قدرت تجاری و رهبری شرکت است نه صرفا آن اتفاقاتی که در بازار سهام برای شرکت می افتد.

او به فاکتورهایی مثل مزیت رقابتی شرکت، مشتریان، محصولات و خدمات توجه ویژه ای دارد. این دقیقا بر خلاف رفتار بسیاری از فعالان بورس است که صرفا به قیمت یا سود شرکت نگاه می کنند، نه به عملیات تجاری شرکت.

هوش اقتصادی در سرمایه گذاری وارن بافت
هوش اقتصادی در سرمایه گذاری وارن بافت

توانایی حفظ مزیت رقابتی نسبت به سایر رقبا

وارن بافت یک بار در گذشته اشاره کرد که سرمایه گذاران نباید بر روی اثر پتانسیل های صنعت بر جامعه یا چگونگی رشد شرکت در طول زمان تمرکز کنند و به جای آن باید بر روی شناسایی شرکت های با مزیت رقابتی پایدار متمرکز باشند.

بافت همچنین اشاره می کند که شرکت مد نظر شما باید توانایی دفاع از کسب و کارش در رقابت با سایر شرکت ها داشته باشد تا از سهم بازار و سود خود در بلندمدت حفاظت کند. در بورس نیز شرکت های بسیاری را داریم که توانایی حفظ مزیت رقابتی با سایر شرکت ها را ندارند.

برای مثال در حوزه ی شرکت هایی که خدمات پرداخت الکترونیک ارائه می دهند در سال های اخیر سهم بازار شرکت به پرداخت ملت کاهش و سهم بازار شرکت آسان پرداخت رو به افزایش بوده است و با ارائه ی اپلیکیشن آپ توسط آسان پرداخت، مزیت رقابتی این شرکت افزایش یافت.

هوش مالی و هوش اقتصادی و هوش پولی
هوش مالی و مزیت رقابتی

بی خیال نوسانات روزانه ی بازار بشوید

وارن بافت همیشه به سرمایه گذاران گوشزد می کند که باید سهم یک شرکت را با بررسی های خودشان بخرند و سپس ۱۰ سال به بازار سهام کاری نداشته باشند.

هیچ دلیلی وجود ندارد که شما از خواب و تفریح تان برای رصد روزانه بازار کم کنید یا همواره خودتان را درگیر اخبار مختلف کنید چرا که صرفا مطالعه ی دوره ای آن ها به شما قدرت پیش بینی خواهد داد. در صورتی که در انتخاب صنعت و شرکت برای سرمایه گذاری به دقت عمل کرده باشید مطمئن باشید نوسانات کوتاه مدت بازار سهام به اتفاقات کوچک و بزرگ سیاسی و اقتصادی در بازدهی بلندمدت شما تاثیر نخواهد گذاشت.

بافت به نوسانات روز به روز قیمت سهام توجه نمی کند. او بیشتر علاقه مند به پتانسیل شرکت در رشد برای دوره های بلندمدت است. قیمت سهام ممکن است هر روز تغییر کند، اما هیچ چیزی از کسب و کار شرکت به طور کلی در ۲۴ ساعت تغییر نمی کند.  

تبصره: این نکته از وارن بافت با توجه به محیطی است که او در آن جا سرمایه گذاری می کند. از آن جا که وضعیت کشور ما متفاوت است، سعی کنید اخبار شرکت ها را به خصوص شرکت های خصولتی یا نیمه دولتی را به دقت دنبال کنید و اخبار سیاسی و اقتصادی را دقیق زیر نظر بگیرید ولی به هیچ عنوان در کوتاه مدت و صرفا بر اساس یک خبر سهام شرکت را معامله نکنید.

 شجاع باش وقتی دیگران می ترسند

این یکی از مهم ترین رازهای موفقیت وارن بافت است، او با تکیه بر هوش مالی خود وقتی سرمایه گذاران وال استریت به خرید سهام شرکت های اینترنتی هجوم آورده بودند، از خرید سهام این شرکت ها دست کشید و بی خیال سهام این شرکت ها شد و صرفا سهام شرکت های مرتبط با صنعت فلزات و  معادن را که در آن روزها کاهش قیمت داشتند را خریداری می کرد.

او با این کار از افت سهام شرکت های اینترنتی در سال ۲۰۰۱ مصون ماند و علاوه بر آن، همزمان با ریزش سهام شرکت های اینترنتی، رشد سهام شرکت های معدنی و فلزی هم اتفاق افتاد و او سود قابل توجهی بدست آورد. بفت زمانی که در بحران مالی سرمایه گذاران شروع به فروش سهام مرتبط با فلزات کردند، او شروع به خرید سهام این شرکت ها کرد و پس از مدتی از این معاملات هم سودی کلان داشت.

وقتی دیگران حریص هستند، در خرید سهام ترسو باش و وقتی دیگران می ترسند، شجاع باش!

به بیان دیگر این جمله حاکی از این است که “بهترین فرصت خرید در بازار سهام زمانی است که همه در حال فروش سهام هستند! بافت در بحران مالی سال ۲۰۰۸ که در آن بانک لیمن اند برادرز ورشکست شد و سرمایه گذاران سهام بانک ها را با عجله می فروختند اقدام به خرید ۵ میلیارد دلار از سهام بانک آمریکا (Bank of America Corp) نمود و امروز سهام او ارزشی ۲۶ میلیارد دلاری دارد.

یکی از مهم ترین درس های هوش اقتصادی، قابلیت کنترل ذهن است، این که مانند توده ی مردم تصمیم نگیرید و بعضا تصمیماتی بر خلاف جمع بگیرید.

احساسات خود را کنترل کنید

بزرگترین چیزی که می تواند ویژگی بارز وارن بافت را توضیح دهد، توانایی کنترل احساسات است. بافت توانایی اتخاذ تصمیمات منطقی سرمایه گذاری را در زمانی که همه دچار هیجان بازار هستند را دارد.

این مسئله آن قدر اهمیت دارد که بسیاری معتقد هستند که هوش یا استعداد بافت عامل موفقیت او نیست بلکه کنترل احساسات در تصمیمات سرمایه گذاری به رشد او منجر شده است و از او یک سرمایه گذار قدرتمند ساخته است.

کنترل احساسات در تصمیمات مهم یکی از مهم ترین توانایی ها در هوش مالی است.

هوش مالی وارن بافت و هوش اقتصادی وارن بافت
درس های هوش اقتصادی

فقط روی صنایعی که می شناسید سرمایه گذاری کنید

برای مثال وارن بافت هیچگاه بر روی شرکت آمازون یا گوگل و این نوع از شرکت هایی که از صنعت شان اطلاعات کافی ندارد، سرمایه گذاری نکرده است. برای مثال اگر شما از صنعت دارو اطلاعات کافی ندارید، نباید بدون کسب اطلاعات کافی در خصوص شرکت های فعال در این صنعت، مواد اولیه، روند تولید و غیره در این شرکت های سرمایه گذاری کنید.

شاید این مسئله باعث شده است او در برخی از سال ها بازدهی مناسبی نداشته باشد ولی در روند بلندمدت مثلا ۱۰ ساله او بازدهی بسیار خوبی داشته است.

برای مثال قیمت بیت کوین چندین برابر رشد داشت و وارن بافت هیچگاه در این حوزه سرمایه گذاری نکرد، همین مسئله باعث شد که در کاهش قیمت ۹۰% بیت کوین هم آسیبی نبیند.

اولین شرط مهم برای فعالیت در بازار بورس جلوگیری از زیان است، نه تحقق سود!

هوش بازاری

پس شش راه مهم برای اینکه مانند وارن بافت بر مبنای هوش مالی سرمایه گذاری کنید به شرح زیر است:

شرکت را بخرید نه سهام

مزیت های رقابتی شرکت را مشخص کنید

حرکات و نوسانات روزانه بازار را نادیده بگیرید

وقتی همه می ترسند، شجاع باشید

احساسات خودتان را کنترل کنید

بر روی صنایعی که می شناسید، سرمایه گذاری کنید

هفت اشتباه هوش مالی والدین

هوش اقتصادی والدین و هوش مالی بچه
هوش مالی بچه یا هوش مالی والدین

هفت اشتباه پولی پدر و مادرها یا هفت اشتباه هوش مالی والدین

بزرگترین الگوی کودکان در زندگی، والدین آن ها هستند، به خصوص در زمینه هایی مانند پس انداز، هوش مالی، صرفه جویی و غیره که هیچگاه در مدارس به آن ها آموزش داده نمی شود. از این رو پدر و مادر باید عادات مالی را ابتدا در زندگی خود اعمال کنند، چرا که رفتار فرزند شما، آینه ی رفتارهای شماست.

در اینجا به ۷ اشتباه رایج والدین در مورد پول می پردازیم:

اشتباه اول هوش پولی والدین : یک مثال بد برای فرزندتان

اولین اشتباهی که پدر و مادر در خصوص آموزش پول به بچه ها مرتکب می شوند این است که آن ها نقش رفتارهای خودشان در این فرآیند را نادیده می گیرند. کودکان در نهایت آن کاری را انجام می دهند که والدین شان می کنند.

اقدامات امروز والدین در مدیریت مالی خانواده، وضعیت موفقیت مالی فرزندان را در آینده مشخص می کند. اگر شما از عابربانک خود بدون برنامه ریزی استفاده می کنید و بدون هیچ توجهی به نیازها و خواسته ها هزینه می کنید، فرزندان شما نیز در آینده همین رفتار را خواهند داشت.

به جای آن اجازه بدهید که بچه ها ببینند که شما برای خانواده تان یک بودجه مشخص می کنید و پس انداز و سرمایه گذاری و خرید همگی بر مبنای آن بودجه است. آموزش صرفه جویی در خرید و صبر کردن برای خرید با بهترین قیمت از منزل شما شروع می شود.

اشتباه دوم در هوش پولی پدر و مادر : نادیده گرفتن بودجه خانواده

برنامه ریزی مالی برای هر کسی مهم است اما برای پدر و مادرها واجب است و آن ها باید بودجه ی خانواده را بنویسند. لباس های جدید، هدیه های مهمانی و لوازم ورزشی می توانند تبدیل یک چاه عمیق از هزینه شوند که هیچ گاه پر نمی شود مگر اینکه پدر و مادر برنامه ی بودجه خانواده را تنظیم کرده باشند.

بسیاری از پدر و مادر ها درآمد اضافی شان را بدون برنامه خرج می کنند، زیرا که به برنامه ی بودجه ی خودشان توجهی نکرده اند و حتی گاهی اوقات از این درآمد اضافی برای رفتن به مسافرت یا خرید هدیه استفاده می کنند به جای اینکه این پول را برای مخارج ضروری یا سرمایه گذاری یا بازنشستگی پس انداز کنند و یا برای رسیدن به اهداف مالی شان از آن استفاده کنند.

منظور از درآمد اضافی، درآمد برنامه ریزی نشده است مثل ارثیه، پاداش، درآمد کارهای جانبی و شغل دوم و غیره.

اشتباه سوم در هوش پولی پدر و مادر: شکست استراتژی پس انداز

از آنجا که خواسته های مالی بچه ها پایان ناپذیر است، والدین گاهی اوقات پس انداز را به تاخیر می اندازند. این در حالی است که هر پدر و مادری باید بعد از به دنیا آمدن بچه، یک صندوق اضطراری یا یک صندوق برای روز مبادا ایجاد کند و یک حساب بانکی را به این پس انداز اختصاص بدهد.

بچه ها ماهیتی غیرقابل پیش بینی و نیازهای فراوانی دارند و اتفاقات بد هر لحظه و برای همه می افتد. اگر والدین در زمان وقوع اتفاقات بد پول کمی همراه داشته باشند و نتوانند صورت حساب بیمارستان یا پزشک را پرداخت کنند، مطمئنا اشتباه از سمت آن هاست.

شما باید ازین پس همیشه برای روز مبادا پس انداز داشته باشید، بیماری فرزند، خرابی ماشین، تعمیرات منزل، مسافرت ضروری و غیره برای همه پیش می آید و باید برای این اتفاقات برنامه ریزی داشته باشید.

هوش پولی
هوش مالی

اشتباه چهارم در هوش پولی پدر و مادر: هزینه های نابجا

این روزها والدین زیادی را می بینیم که بچه ها را در سن کودکی در مهدکودک ها یا دبستان های غیرانتفاعی با هزینه های سرسام آور ثبت نام می کنند. مدارس چند زبانه ای که هیچ گاه ضامن موفقیت دلبند شما نخواهند بود.

والدین می خواهند فرزندشان را خوشحال نگاه دارند و آن ها را در باشگاه های ورزشی گران قیمت ثبت نام کرده و یا مسافرت های لاکچری می فرستند به جای اینکه فرزندشان با هم سن و سال های خود در محل های عمومی یا باشگاه های عمومی ورزش کند و با جامعه و محیط اطرافش بهتر آشنا شود.

نتیجه ی این قبیل کارها تنها صرف هزینه های گزاف توسط خانواده و نابودی آینده ی مالی بچه ها خواهد بود، فرزندان شما باید مطابق با بودجه ی شما حرکت کنند و هرگونه حرکتی خارج از بودجه ی شما، می تواند آینده ی زندگی تان را با مشکلاتی مواجه کند.

برای مثال اگر حقوق ماهیانه ی شما ۳ میلیون تومان است و فرزندتان را به مدرسه ای با شهریه ی ۱۰ میلیون تومان می فرستید، بودجه ی شما دیگر پاسخگوی پس انداز دوران بازنشستگی نخواهد بود!

اشتباه پنجم در هوش مالی پدر و مادر: اولویت بندی اشتباه

پس انداز برای دانشگاه بچه ها قبل از پس انداز برای دوران بازنشستگی، یکی دیگر از اشتباهات پولی والدین است. شما باید قبل از اینکه به فکر دانشگاه و هزینه های تحصیل سال های آینده فرزندتان باشید به فکر دوران بازنشستگی و پس اندازتان باشید.

فرزند شما در آینده می تواند با وام های دانشجویی، کمک هزینه های تحصیلی، بورس تحصیلی یا کار کردن حین تحصیل، هزینه های دانشگاهش را پرداخت کند ولی اگر شما به فکر دوران بازنشستگی تان نباشید، هیچ راه گریزی از مشکلات آن دوران نیست

آینده نگری در هوش مالی
هوش مالی آینده نگری

اشتباه ششم در هوش مالی پدر و مادر: درک نادرست از آینده

بسیاری از والدین فکر می کنند که پرداخت حق بیمه ی تامین اجتماعی یا بیمه ی دولتی برای بازنشستگی، کفایت سال های آینده را خواهد کرد و این مسئله ناشی از درک نادرست آن ها از سال های آینده می باشد.

حقوق بازنشستگی در سال های آینده نمی تواند هزینه های شما را در سال های آتی پوشش بدهد، هزینه هایی از قبیل ازدواج فرزندتان، دانشگاه و تحصیلات و فراهم کردن امکانات زندگی بازنشستگی، نیاز به برنامه ریزی و سرمایه گذاری های قابل توجه دارد.

همه ی این ها در حالی است که فرض را بر ای بگذاریم، تامین اجتماعی سازمانی ورشکسته نیست و سازمان بازنشستگی دولتی و نیروهای مسلح نیز توان پرداخت حقوق در سال های آتی را خواهند داشت که البته این در هاله ای از ابهام است.

بنابر آخرین گزارش مرکز پژوهش های مجلس شورای اسلامی، در صورت عدم اصلاح ساختار در سازمان تامین اجتماعی، این سازمان تا سال ۱۴۰۶ ورشکست خواهد شد.

اشتباه هفتم در هوش مالی پدر و مادر : حمایت بی حد و حصر از کودک

هوش مالی والدین
هوش مالی خانواده

بزرگترین اشتباه والدین در تربیت فرزند، عدم طراحی یک برنامه ی دقیق در مورد زمان قطع حمایت از کودکشان است. امروز در جامعه شاهد هستیم که والدین حتی در سنین جوانی، خود را موظف به پرداخت قبض موبایل، بیمه ی ماشین یا حتی اجاره ی خانه ی فرزندشان می دانند.

در نتیجه خودشان مانع رسیدن فرزند به استقلال مالی می شوند و فرزند همیشه وابسته به خانواده خواهد بود.

هیج زمان مشخص و استانداردی برای قطع یا کاهش حمایت مالی خانواده از فرزندشان وجود ندارد، اما والدین باید قبل از این که فرزندشان به سنین بالای ۲۲ سال برسند، شرایط را برای استقلال مالی آن ها فراهم کنند و از چند سال قبل رفته رفته حمایت مالی را کاهش دهند.

هوش مالی در مدرسه


هوش مالی در مدرسه و نکاتی از هوش مالی که شما باید در مدرسه آموزش می دیدید. هر دانش آموز تا پایان دوره ی دبیرستان ۱۱ سال تحصیل می کند ولی در این سال ها هیچگاه در مدارس ما آموزش در خصوص پول وکارکردهای اقتصاد و مسائلی از این دست به دانش آموزان داده نمی شود.

دانش آموزان در حالی فارغ التحصیل می شوند که اصول مدیریت پول در زندگی را فرانگرفته اند و من در این جا به پنج درس آسان و کاربردی در مورد پول و مدیریت مالی خانواده می پردازم.

درس اول هوش پولی: جدول برنامه ریزی مالی خانواده

نکته ی کلیدی در بودجه بندی مالی، نحوه ی تعیین اولویت هاست. بهترین راهی که شما می توانید به وسیله ی آن مشخص کنید که پولتان کجاها هزینه شده و بشود استفاده از بودجه بندی ماهانه است.

چگونه بودجه خانواده بنویسیم

قدم اول تنظیم بودجه خانواده، تعیین درآمد :

برای تنظیم بودجه خانواده بر مبنای هوش مالی ابتدا باید مشخص کنید که در ماه چه قدر پول به حسابتان (درآمد یا پول توجیبی و غیره) واریز می شود.

قدم دوم تنظیم بودجه خانواده، لیست هزینه های زندگی:

نیازهای تان را مشخص کنید: هزینه های ضروری زندگی خود را بنویسید (همه ی هزینه اعم از خرید کتاب، هزینه ی رفت و آمد و اگر مستقل هستید هزینه های قبض های برق و آب، اجاره، بیمه و مالیات و غیره)

هزینه های تان را جمع کنید و از مجموع درآمد ماهیانه تان کم کنید. حال باید میزان پس انداز خود را مشخص کنید، چند درصد از درآمد خود را سرمایه گذاری یا پس انداز می کنید و این مبلغ را نیز از درآمدتان کسر کنید.

حال شما می دانید که چه مقدار پول برای سایز هزینه های زندگی در اختیار دارید و می توانید مدیریت دقیق تری برای پول های تان و برنامه ریزی برای سرمایه گذاری، مسافرت و سایر مخارج داشته باشید و از مخارج غیر ضروری جلوگیری کنید.

هوش اقتصادی و هوش پولی
هوش پولی و تنظیم بودجه خانواده

درس دوم هوش پولی : ارزش زمانی پول

اگر شما هر روز بخشی از پول تو جیبی تان را پس انداز کنید، در بلندمدت پس انداز شما رقم قابل توجهی خواهد بود. برای مثال: اگر شما هر روز ۳۰۰۰ تومان از پول توجیبی تان را پس انداز کنید، در پایان سال حداقل ۸۴۰،۰۰۰ تومان پس انداز خواهید داشت. این مبلغ بعد از چند سال می تواند اثر قابل توجهی بر آینده زندگی مالی شما بگذارد.

با توجه به تورمی که در کشور داریم، در صورتی که با این پول اقدام به خرید دلار، طلا، سهام، صندوق سرمایه گذاری مشترک و غیره نمایید، می توانید سود بسیار بیشتری کسب کنید.

شاید نیازی نباشد شما هر روز بستنی، پفک و سایر تنقلات را خریداری کنید و مطمئنا به راحتی می توانید از این هزینه ها جلوگیری و یک آینده ی مالی مناسب برای خودتان رقم بزنید. این صرفه جویی روزانه بعد از ۱۰ سال حتی می تواند معادل پول یک خودرو بعد از ۱۸ سالگی شما بشود.

درس سوم هوش پولی : حساب پس انداز را از حساب مخارج روزانه جدا کنید.

حساب سرمایه گذاری و هوش پولی
حساب سرمایه گذاری و پس انداز

حساب پس انداز حسابی است که شما پولتان را در آن سرمایه گذاری می کنید و تنها شاهد رشد آن با توجه به بهره ی بانک و نرخ بهره ی مرکب خواهید بود، شما به هیچ عنوان اجازه ی برداشت از این حساب را ندارید و نباید روزانه از آن استفاده کنید.

شما برای مخارج روزانه و خرید و معاملات تان باید از یک حساب جداگانه با نام حساب مخارج استفاده کنید. البته در حالت ایده آل در این حساب شما نباید مبلغ پول قابل توجهی وجود داشته باشد و بهتر است مانده حساب حداقلی داشته باشد.

درس چهارم هوش مالی: پیامدهای بدهی زیاد

روی هم انباشته شدن بدهی های شما موجب می شود شما قدرت عمل خود در زندگی مالی را تضعیف کند. دریافت وام، قرض و غیره در صورتی که از حدی که توانایی پرداخت آن را دارید متجاوز نشود، بسیار هوشمندانه خواهد بود، به خصوص در کشور ما که به علت تورم بالا، بدهکار بودن همواره مزیت محسوب می شود.

منظور ما از تضعیف قدرت عمل در زندگی، عدم امکان معاملات پر سود در موقعیت های مناسب و یا عدم انجام سرمایه گذاری های مناسب و مواردی از این دست می باشد.

درس پنجم هوش پولی : نحوه ی نوشتن چک صیادی

در نوشتن چک های صیادی باید به چند نکته توجه کنید: ۱- تاریخ چک ۲- مبلغ به حروف ۳- مبلغ به عدد  ۴- چک صیادی در وجه چه کسی است و شماره ملی او چند است.

چک صیادی و جلوگیری از کلاهبرداری
هوش مالی و نحوه نوشتن چک صیادی

تاریخ را به عدد در سمت  راست، بالای چک یادداشت می کنیم و در نقطه چین زیر آن، تاریخ به حروف نوشته می شود.

حال مبلغ چک را به حروف و بر مبنای ریال می نویسیم و بهتر است معادل تومانی چک را نیز در این بخش بنویسیم. برای مثال یک صد میلیون ریال معادل ده میلیون تومان.

در خط پایین نام و نام خانوادگی فردی یا نام شرکتی که چک را به او پرداخت می کنید را یادداشت کرده و در سمت چپ شماره ملی فرد یا شناسه ی ملی شرکت را نیز می نویسید.

توجه: در انتهای خط نوشته شده است “به حواله کرد” ، این جمله به این معنی است که غیر از شخص یا شرکتی که نام آن را ذکر کرده اید، هر کس دیگری که چک را در دست داشت، می تواند چک را نقد کند و از این رو توصیه می کنیم، بر روی حواله کرد خط بزنید تا چک، فقط به شخصی یا شرکتی که نام آن را یادداشت کرده اید، پرداخت شود.

سپس مبلغ چک را به عدد و بر مبنای ریال در جدول پایین یادداشت کنید.

در انتها نیز در سمت راست چک را  امضا می کنید. همچنین شما می توانید برای جلوگیری از سواستفاده از چک و تغییرات در آن، بر روی چک یادداشت کنید : “بدون خط خوردگی”

توجه: نیازی نیست پشت برگه ی چک را تکمیل کنید، فردی که بخواهد چک را در بانک نقد کند، آن بخش را تکمیل خواهد کرد.

امیدوارم همیشه حساب های بانکی تان پرپول و سرمایه گذاری تان پر رونق باشد.

چطور به بچه ها صرفه جویی را آموزش بدهیم ؟

چطور به بچه ها صرفه جویی را آموزش بدهیم ؟

هوش مالی کودکان و افزایش دانش مالی
هوش مالی کودک

آموزش مسئولیت پذیری مالی به بچه ها یکی از بزرگترین دغدغه های والدین است. زمانی که بچه ها در تولد خودشان یا عید نوروز و دیگر مناسبت ها از بزرگتر ها پول نقد دریافت می کنند، این آموزش حیاتی تر و البته یک وظیفه ی ذاتی برای والدین است.

در این موارد می توان به کودکان در خصوص مدیریت پول ها و صرفه جویی آموزش های مناسبی داد به خصوص در خصوص چیزهایی که هوس کرده اند و از آن به صورت دائمی استفاده نخواهند کرد. همچنین می توان از این فرصت ها برای آموزش عادات  مالی و تکنیک های هوش مالی که در زندگی آینده ی آن ها مثمر ثمر است استفاده کرد.

فراموش نکنید که تکنیک های هوش اقتصادی، در مدارس ما آموزش داده نمی شود و بهترین محل برای آموزش نکات زندگی موفق و مدیریت پول و هزینه ها در خانواده است.  به همین دلیل است که پدر و مادر نقش مهمی در کمک به بچه های خود در آموزش مدیریت پول هایی که هدیه میگیرند یا ” پول تو جیبی ” دارند.

ذهنیت مالی کودکان از همان ابتدای کودکی و در خانواده شکل می گیرد.

در اینجا به چهار استراتژی که پدر و مادرها می توانند برای آموزش مدیریت پول به کودکان و آموزش پس انداز به کودکان و آموزش صرفه جویی به بچه ها استفاده کنند اشاره شده است.

استراتژی اول آموزش مدیریت پول به بچه ها :

زمانی که کودک شما یک هدیه ی نقدی مثل پول نقد یا کارت هدیه دریافت می کند، سریعا رویاپردازی می کند و برای خرج آن پول نقشه ها می کشد و احتمالا از برنامه هایش برای خرج آن پول هم با شما صحبت خواهد کرد. در اینجا باید برای بچه ها یک محدودیت ایجاد کرد. آن ها نباید تا ۱۴ روز (دو هفته) پس از دریافت پول، آن را هزینه کنند و اجازه ی خرید با آن پول را ندارند.

آن ها باید در این دوره ی انتظار در مورد خرید وسیله یا وسایلی که نیاز دارند فکر کنند. در بسیاری از موارد در این دوره ذوق و شوق برای خرید آن وسیله از بین خواهد رفت و تصمیم عاقلانه تری خواهند گرفت.

هرگر بر روی اعمال محدودیت در مورد این که چگونه پول شان را خرج می کنند تمرکز نکنید، شما فقط باید محدودیت بگذارید که تا ۱۴ روز هیچ خریدی نکنند ولی تصمیم در خصوص خرید یا عدم خرید با آن پول با فرزند شماست.

بچه ها باید خودشان به نتیجه برسند که با پول شان چه کار کنند و باید به آن ها این فرصت داده شود. آن ها باید در خصوص خرید یک کالای ماندگار و ارزشمند به جای خرج کردن برای یک احساس زودگذر مثل یک خوراکی یا یک اسباب بازی کم ارزش تشویق شوند. مطمئنا شما نباید به جای فرزندتان تصمیم بگیرید!

هوش مالی بچه
هوش مالی کودک

استراتژی دوم آموزش هوش مالی به بچه ها: با بچه ها در مورد تفاوت خواسته و نیاز صحبت کنید.

زمانی که با بچه ها برای خرید به فروشگاه می روید با آن ها در مورد مخارج غیر ضروری و تفاوت آن با خرید برنامه ریزی شده صحبت کنید. به آن ها مثال هایی در مورد خریدهای غیرضروری بزنید مثل خرید لباس های مارک دار و اسباب بازی های یک بار مصرف و غیره و سپس در مورد دلایلی که آن ها را خریداری نمی کنید با بچه ها صحبت کنید.

باید به بچه ها خرید برنامه ریزی شده را به خوبی با مثال توضیح بدهید. برای مثال اقلامی که در لیست خرید قرار دارد.  به بچه ها توضیح بدهید که چطور و به چه دلیلی این اقلام در لیست خرید شما قرار دارند و تفاوت بین وسوسه یا خواسته ی ما در خرید و نیازها را برای آن ها شرح بدهید.

برای مثال اگر الان لباس های کمتر یا عروسک های کمتری بخرد برای تعطیلات تابستان و مسافرت بعدی، می تواند به خانواده کمک مالی کند.

توجه داشته باشید که به آن ها استراتژی صرفه جویی در خرید را یاد بدهید نه اینکه صرفا مورد به مورد بخواهید او را راهنمایی کنید، هوش اقتصادی فرزند شما با استراتژی شکل می گیرد. 

هوش اقتصادی کودک

در دوران کودکی همیشه یکی از برنامه های پدر و مادرم برای من و خواهرم همین مسئله بود. آن ها می نشستند و ما از خواسته های مان با آن ها صحبت می کردیم و خوشبختانه وسایل ماندگار بسیاری را با عیدی هایی که گرفتیم، خریداری کردیم و هنوز هم برای ما ماندگار است. یکی از آن ها یک چادر مسافرتی بود که پدر و مادرم برای تعطیلات تابستان به ما توصیه کردند و هنوز هم وقتی خانوادگی به طبیعت  می رویم، آن چادر همراه ماست.

استراتژی سوم آموزش مدیریت پول به بچه ها: به اشتراک گذاری استراتژی های هزینه با کوکان

این یک ایده ی هوشمندانه است که شما با فرزندتان بنشینید و با او یک لیست خرید از وسایل مورد نیازش با پول هایی که هدیه می گیرد، درست کنید. سپس مورد به مورد با او در مورد وسایلی که می خواهد صحبت کنید و به او کمک کنید که آن وسایلی را در لیست اصلی خرید قرار دهد که برای او مطلوبیت، ماندگاری و ارزش بیشتری دارد.

به فرزندتان زور نگویید بلکه با توضیحاتتان فرآیند تقویت هوش مالی او را تسریع کنید.

آموزش پول

زمانی که فرزندتان هزینه ها و اهداف هزینه ایشان را کاهش داد، شما می تواند روش های هوشمندانه ای برای خرید ارزان تر به او پیشنهاد دهید. برای مثال خرید از فروشگاه های زنجیره ای به جای فروشگاههای کوچک یا خرید یک کالای خاص در مسافرت به منطقه ی مورد نظر و غیره.

آموزش پول با تکنیک های مدیریت پول
آموزش پول به کودکان

استراتژی چهارم هوش مالی کودکان : الگوی خوبی باشید

بهترین کاری که پدر و مادر می توانند در آموزش مدیریت پول به بچه ها انجام دهند، اجرای این تکنیک ها در زندگی و خانواده است و آن جاست که شالوده ی ذهن کودک با تکنیک های مدیریت پول آشنا شده و عادت های مالی مثبت در ذهن او شکل می گیرد.

با صدای بلند فکر کنید و در مورد تصمیماتی که برای هزینه ها می گیرید متناسب با سن کودکتان در خانواده تصمیمات را مطرح کنید و دلایل تان برای تاخیر یا تعجیل در خرید را مطرح کنید.

فرزند شما تمامی رفتارهای شما را زیر نظر دارد، الگوی خوبی برای او باشید.

آموزش مدیریت پول به فرزندتان زمانی آغاز می شود که خودتان هم پول خود را هوشمندانه مدیریت کنید. توجه داشته باشید که چگونه بودجه و منابع مالی تان را مدیریت می کنید و از چه ابزارهایی در مدیریت مالی خانواده استفاده می کنید. به فرزندتان نشان دهید که هر ریال از پول تان را چطور به بهترین شکل هزینه می کنید.


فرصت بیکاری و هوش مالی

انتخاب این تیتر بسیار مشکل بود ولی بیکاری می تواند نقش یک فرصت برای شما داشته باشید اگر هوش مالی خودتان را در این دوره به کار بگیرید.

چطور بعد از بیکاری، خودمان را بازیابی کنیم؟

سال ۱۳۹۷ سال سختی بود و در این سال با مشکلات بسیاری در کسب و کار و زندگی مالی رو به رو بودیم ولی سال ۹۸ با چشم انداز بدتری نسبت به سال ۹۷ آغاز می شود و از آنجا که بسیاری از کسب و کارها درگیر رکود و اخراج نیروهای کار خواهند شد در این مقاله سعی داریم به روزهای بعد از بیکاری بپردازیم:

افزایش توان بعد از بیکاری

عمیقا واقف هستیم که عدم عقد قرارداد در سال ۹۸ و بیکاری می تواند تا مدتی برای ما پیامدهای مالی و عاطفی داشته باشد و حتی تعطیلات نوروز را هم تحت تاثیر قرار دهد. حال برای کم اثر کردن این پیامدها به چند راهکار بازیابی بعد از بیکاری بر مبنای هوش مالی می پردازیم:

مرحله اول هوش مالی در بیکاری : وضعیت مالی تان را ارزیابی کنید.

مرحله دوم هوش مالی در بیکاری : یک برنامه ی جامع برای دوره بیکاری آماده کنید.

مرحله سوم هوش مالی در بیکاری : برنامه ی بازنشستگی تان را ارزیابی و تنظیم کنید.

مرحله چهارم هوش مالی در بیکاری : ۱۰۰% توان کار خود را به کار بگیرید.

مرحله پنجم هوش مالی در بیکاری : شبکه های کاری خود را حفظ کنید.

این پنج مرحله آن قدر بااهمیت هستند که با بازگشت شما به محل کار می توانید به سرعت بدهی های تان را کاهش دهید ووضعیت مالی تان را بهبود دهید.

قدم اول : وضعیت مالی تان را ارزیابی کنید. هوش مالی در بیکاری

شما به زودی بعد از یک دوره بیکاری به کار مشغول خواهید شد ولی با این احوال قبل از هر چیزی باید وضعیت مالی را ارزیابی کنید و بر روی یک کاغذ مواردی مانند پس انداز، سرمایه گذاری ها و بدهی های ضروری (آن هایی که باید به زودی پرداخت شود) را بنویسید پرداخت آن ها را اولویت بندی کنید.

نحوه تعیین اولویت بدهی با استفاده از هوش مالی

اولویت بندی برای پرداخت بدهی ها و صورت حساب ها مانند قبض برق و تلفن و غیره باید بر مبنای ضروریت باشد بدین ترتیب که آنهایی را که بیشترین تاثیر بر زندگی شما دارند را زودتر پرداخت کنید. برای مثال بین اقساط وام خودرو و پرداخت مالیات و پرداخت وام دانشجویی فرزندتان، پرداخت هزینه ی تحصیل فرزندتان اهمیت بیشتری خواهد داشت.

اگر همسر شما هم مشغول به کار است، باید برآورد کنید که آیا یک حقوق پاسخگوی نیازهای خانواده تان خواهد بود یا خیر.

قدم دوم هوش مالی : برنامه ریزی مالی با استفاده از هوش مالی

حال پس از اولویت بندی بدهی و مشخص کردن وضعیت باید یک برنامه ی جامع برای دوره ی جدید زندگی خود تنظیم کنید. این برنامه ی جدید باید شامل بازسازی وضعیت پس انداز و سرمایه گذاری ها و استفاده از آن برای پوشش هزینه ها حداقل برای یک دوره ی شش ماهه باشد.

پرداخت بدهی ها، اجاره و غیره همگی باید در برنامه ی جامع بعد از بیکاری بررسی شود و بر مبنای درآمد فعلی تان مجددا باید بودجه ی خانواده را بنویسید. شما دیگر مانند قبل نمی توانید هزینه کنید و تغییر شیوه ی زندگی ضروری است. شاید برای مدتی هر چند کوتاه مجبور به فروش خودرو یا طلا و سایر لوازم و کوچک تر کردن خانه باشید ولی مهم مدیریت این دوران است.

با مدیریت مناسب مطمئنا شما به زودی به شرایط قبل و مسیر پیشرفت خود بازخواهید گشت.

در برنامه ریزی بودجه ی جدید خانواده باید شرایط جدید و کاهش درآمدتان را لحاظ کنید و احتمالا برای مدتی شرایط زندگی سخت خواهد شد ولی با برنامه ریزی می توانید بخش قابل توجهی از تبعات آن را کاهش دهید و همچون گذشته تاکید بر این است تا زمانی که یک برنامه روی کاغذ نیاید، هیچ ارزشی ندارد.

با توجه به شرایط فعلی شما باید  درآمد، مخارج و پس اندازتان را با دقت بیشتری بررسی کنید و پایان هر هفته در روز جمعه مشخص نید که در این هفته، چند درصد به برنامه تان عمل کردید و اگر ۱۰۰% عمل نکردید، دلیل آن، چه بوده است.

این مشکلات زودگذر هستند و با برنامه ریزی مناسب آن ها را مدیریت خواهید کرد.

حال به سراغ برنامه های بلندمدت تر می رویم.

مرحله سوم : تنظیم برنامه ی بازنشستگی بعد از بیکاری، هوش مالی بازنشستگی

ممکن است بسیاری از کسانی که به تازگی بیکار شده اند، تصمیم بگیرند که پس انداز کردن برای دوره ی بازنشستگی را متوقف کنند و به جای آن ترجیح بدهند تا بدهی های شان را پرداخت کنند. اگر سابقه ی کار شما بیشتر از سه سال است، در اولین قدم باید به بیمه تامین اجتماعی مراجعه و تقاضای بیمه بیکاری کنید و به این ترتیب تا چند ماه بیمه ی شما از این محل تامین خواهد شد.

پرداخت حق بیمه بازنشستگی یا پس انداز برای دوران بازنشستگی باید طبق برنامه های قبل  ادامه داشته باشد، شاید برای مدتی این کار شما به بهبود وضعیت مالی خانواده منجر شود، ولی این یک اشتباه پر هزینه از سوی شماست و به یک آسیب در بلندمدت به شما منجر خواهد شد.

حتی اگر شرکت شما فارغ از بیمه ی تامین اجتماعی، برای بازنشستگی شما طرح هایی داشته است، با آن ها مذاکره کنید تا این طرح ها لااقل تا زمان پیدا کردن یک شغل جدید توسط آن ها ادامه یابد، مطمئن باشید این مذاکره ارزش نتایجش را خواهد داشت.

در دوره ای که فردی بیکار می شود، با مشکلاتی نظیر کاهش اعتماد به نفس رو به رو خواهد بود، مهم این است که در دوره ی گذار تا پیدا کردن شغل جدید، این احساس سو را با مطالعه ی کتاب و طی دوره های آموزشی و افزایش توانمندی و دانش پر کند تا در محیط کار جدید به هیچ عنوان با این احساس رو به رو نباشد.

شبکه های خودتان را حفظ کنید، هوش مالی در ارتباطات

قطع ارتباط کاری شما با محل کار قبلی مطلقا نباید به قطع ارتباط شما با همکاران و مدیران سابق تان بشود. این رمز موفقیت بسیاری از مدیران موفق است. یکی از دوستان بنده که امروز یکی از مدیران موفق هلدینگ های بزرگ کشور است در اسفند ماه هر سال با خرید چند کیلو آجیل به ملاقات مدیران گذشته اش می رود، خواه مدیر مربوطه هنوز هم موقعیت شغلی بالایی داشته باشد و خواه بیکار باشد.

به واقع این تجدید دیدار و یک هدیه ی بسیار کوچک منجر به حفظ یک ارتباط موثر و اتفاقات مثبت در زندگی تان خواهد شد، حتی اگر با کارفرمای قبلی تان با مشکلاتی رو به رو بودید، کدورت ها را کنار بگذارید و از فرصت برای تجدید دیدار استفاده کنید.

امروز تنها دانش و توانایی شما، تعیین کننده ی موفقیت یا عدم موفقیت شما نیستند و بلکه ارتباطات موثر است که مسیر موفقیت شما را هموار خواهد کرد.

هوش مالی و بیکاری
هوش مالی و ارتباطات بعد از بیکاری

راه حل دوم استفاده از شبکه ی لینکدین و ارتباط با حرفه ای های صنعت است. حضور شما در لینکدین و ارتباط با حرفه ای های شغل و صنعتی که در آن کار می کنید گاها می تواند منجر به پیشنهادات شغلی برای شما بشود. به سوالات پاسخ دهید و هر از گاهی با نگارش یک مقاله، دانش و توانمندی خودتان را معرفی کنید.

به صورت کلی سعی کنید در شبکه های اجتماعی حضور مستمر ولی هدف دار داشته باشید. مطمئنا منظور ما گشت و گذار در این شبکه هایی مثل اینستاگرام و تلگرام و غیره نیست و اگر برای یک روز نتوانستید، به صورت هدفمند از این شبکه ها استفاده کنید، لطفا بلافاصله آن شبکه ها را از گوشی و دسکتاپ خود حذف کنید.

نوشتن مقالات و فایل های تصویری و صوتی توسط شما می تواند شما را با انسان های بسیاری در سراسر جهان مرتبط کند و گاها یک پیشنهاد شغلی خوب برای شما به ارمغان بیاورد. مطمئنا بدوناستفاده از شبکه های اجتماعی، معرفی خودتان را سراسر کشور، کاری مشکل خواهد بود و این منوط به استفاده ی هدفمند از شبکه های اجتماعی به مثابه ی چاقوی دو لبه خواهد بود.

در آخر توجه داشته باشید که پرداخت هزینه های زندگی، بدهی ها و حق بیمه بازنشستگی و غیره همگی با اهمیت هستند و برای پرداخت آن ها به شغل نیاز دارید ولی خودتان را دست کم نگیرید و تمام تمرکزتان بر روی خودتان، دانش تان، توانمندی تان باشد و آن را ارتقا بدهید.

به دوره ی بیکاری تان به چشم یک فرصت برای تجدید قوا برای یک حضور طوفانی نگاه کنید و ایمان داشته باشید که موفق خواهید شد.

هوش پولی و تغییر ذهنیت برای رسیدن به ثروت

هوش پولی و هوش مالی برای رسیدن به ثروت
هوش پولی

هوش پولی و تغییر ذهنیت برای رسیدن به ثروت

تغییر ذهنیت در مورد پول برای رسیدن به ثروت

وضعیت مالی امروز شما، حاکی از تصمیمات شما در مورد سرمایه گذاری و پس انداز است و چشم انداز مالی شما را برای آینده مشخص می کند.

اگر شما گاهی اوقات پول خودتان را برای محصولات و خدماتی که واقعا به آن نیاز ندارید هزینه می کنید یا در تصمیم گیری مالی ضعیف هستید، حالا زمان هدف گذاری واقع بینانه و انجام اقدامات در زمینه رسیدن به اهداف فرارسیده است.

شاید شما برخی اوقات خریدهای غیرضروری داشته باشید و یا بیشتر از توان خودتان خرید انجام دهید. شاید گاهی اوقات برنامه های مالی و هدف گذاری های مالی شما در مورد پس انداز یا سرمایه گذاری های استراتژیک مانع صرف هزینه های غیرضروری نشود.

صرف نظر از عملکرد مدیریت پول شما در گذشته، وقت آن فرا رسیده است که با استفاده از هوش پولی، کنترل مالی خود را دوباره به دست بگیرید و نگرش خودتان را نسبت به هزینه ها واستفاده از پول تان با استفاده از چند استراتژی مالی هوشمندانه و حذف عادت های بد مالی تغییر دهید و چشم انداز زندگی تان را بهبود ببخشید.


منظور ما از چشم انداز مالی این است که شما ۱۰ سال دیگر از نظر مالی در چه شرایطی خواهید بود.

چشم انداز مالی و هوش مالی

در این مقاله چند راهکار برای تغییر ذهنیت شما در خصوص هوش پولی و طرز فکر پولی قرار داده ایم:

راه اول هوش پولی : عادت های بد مالی تان را شناسایی کنید.

راه دوم هوش پولی : الگوهای خرید و مخارج تان را تجزیه و تحلیل کنید.

راه سوم هوش پولی: از تکنولوژی به نفع خودتان استفاده کنید.

راه چهارم هوش پولی : به الگوهای خرید و مخارج نامناسب خود فکر کنید.

شناسایی عادت های پولی

اگر شما هیچگاه پس انداز مناسبی نداشتید و یا تا کنون سرمایه گذاری موثری انجام نداده اید، پیشنهاد می کنیم نرم افزارها و سایت های خرید آنلاین را از گوشی هوشمند و بوک مارک مرورگر اینترنت خود پاک کنید.

به صورت خاص به شما توصیه می کنم همین حالا نرم افزارهایی مانند نرم افزار دیجی کالا، نرم افزار بامیلو، نرم افزار مدیسه و غیره را از گوشی خود پاک کنید. این نرم افزارها مانند مثلث برمودا همه ی پول شما را می بلعند. این نرم افزارها باعث می شوند خرید نسبت به قبل آسان تر و سریع تر انجام شود و یک گودال تمام نشدنی از خریدهای غیرضروری در زندگی شما ایجاد شود.

شما همین حالا با حذف این نرم افزارها از گوشی خودتان می توانید قدم مثبتی برای حذف عادت های بد مالی تان انجام دهید و سریعا اثر مثبت این کارتان را در زندگی تان ببینید.

پس انداز و سرمایه گذاری با استفاده از هوش مالی
هوش مالی و سرمایه گذاری

دیجی کالا خوب است یا بد؟

ما مخالف خرید آنلاین و سایت های بالا نیستیم، چرا که این سایت ها با فراهم کردن خرید آنلاین برای حفظ زمان و برنامه ریزی مالی شما بسیار موثر هستند. (البته تجربه ی ما نشان می دهد بخش قابل توجهی از تخفیف های این سایت ها غیرواقعی بوده و حتما قبل از خرید، آن را با قیمت های بازار تطابق دهید. )

رفتن به مراکز خرید، برای خریدهای روزمره یا مورد نیاز موجب می شود که شما با مشاهده ی سایر کالاها، خریدهای غیرضروری داشته باشید و از این رو سایت های اینترنتی اگر به صورت کنترل شده استفاده شوند، می توانند در کاهش خریدهای غیرضروری موثر باشند.

در نهایت، شما می توانید جاهایی که پول های تان را خرج می کنید و صرف عادت های مصرفی تان می کنید را مشخص کنید و رفتار خودتان را تغییر دهید. اگر شما همیشه احساسی خرج می کنید، می توانید با اتخاذ استراتژی هایی مثل تاخیر در خرید و مشورت در خرید، می توانید تمایل تان را در خرید های غیرضروری کاهش دهید.

این کار موجب حذف احساس در فرآیند تصمیم گیری در خرید می شود و گاها شما بعد از یک روز متوجه می شوید که واقعا به آن کالا نیاز ندارید و صرفا یک خواسته یا هوس زودگذر است.

هوش مالی و افزایش سرمایه گذاری با رشد پس اندازها
هوش پولی و افزایش سرمایه گذاری

تجزیه و تحلیل الگوهای مصرف

هر چیزی که خریداری می کنید را در دفترچه ی خود یادداشت کنید و پس از ۲۴ ساعت مجددا بررسی بفرمایید که آیا واقعا به آن کالا نیاز دارید یا خیر. خریدهای خود را تنها با یک عابربانک انجام دهید و هر ماه صورت حساب بانکی از حساب خود دریافت کنید و بررسی کنید و مطمئنا می توانید جاهایی که امکان کاهش هزینه ها را پیدا کرده و در هزینه ها صرفه جویی کنید.

حتی بهتر است که در این فرآیند به صورت حساب های شش ماه گذشته خوتان نگاه کنید.

پیشنهاد می کنیم به دنبال هزینه های غیرضروری که احتمال تکرار خرید آن ها وجود دارد بگردید و هزینه هایی که بالا است و می تواند مخارج زندگی تان را کاهش دهد را در یک لیست یادداشت کنید.

استفاده از تکنولوژی برای کاهش هزینه

امروز با پیشرفت تکنولوژی برنامه های بسیاری وجود دارد که می تواند در افزایش پس انداز و صرفه جویی تان کمک کننده باشد. سایت های آنلاین خرید با تخفیف مانند اکالا یا به روزرسان و غیره می تواند در مدیریت خرید و کاهش هزینه های تان موثر باشد. سایت ترب نیز در پیدا کردن کالاها با بهترین تخفیف در بین فروشگاه های اینترنتی می تواند موثر و کمک کننده باشد.

بررسی الگوهای خرید اشتباه و مخارج غیرضروری

به جز بررسی عادت های نادرست پولی و مالی از یکی از اعضای خانواده یا یک دوست قابل اعتماد برای بازخورد دقیق در مورد نگرش ها و رویکردتان نسبت به مخارج زندگی و مخارج تان بپرسید و حتی در صورت نیاز می توانید به مشاور مالی مراجعه کنید.

۳ سوال هوش مالی

برای هر یک از خریدهای تان از خودتان سوالات موثر بپرسید و روی کاغذ به آن سوالات پاسخ دهید:

سوال اول: چرا من این وسیله را خرید؟

سوال دوم: آیا به آن نیاز داشتم؟

سوال سوم: آیا می توانم هزینه ی خرید آن را به راحتی بپردازم؟

سوال چهارم: آیا خرید این وسیله در برنامه ی بودجه ی این ماه بود؟

در مجموع صرفه جویی و افزایش پس انداز و افزایش سرمایه گذاری در مسیر رسیدن به اهداف مالی بسیار خوب است ولی نباید از علایق خودتان هم کاملا صرف نظر کنید.

برای مثال به منظور صرفه جویی یک سنگ کهربا به جای نقره خریداری کنید و بعد از مدتی به این نتیجه برسید که یک خرید نادرست داشتید و هیچ علاقه ای به آن سنگ نداشته اید و چه بهتر که همان چیزی را که علاقه داشتید را خریداری می کردید.

تنها هدف ما، صرفه جویی نیست.