نوشته‌ها

هوش مالی در مدرسه


هوش مالی در مدرسه و نکاتی از هوش مالی که شما باید در مدرسه آموزش می دیدید. هر دانش آموز تا پایان دوره ی دبیرستان ۱۱ سال تحصیل می کند ولی در این سال ها هیچگاه در مدارس ما آموزش در خصوص پول وکارکردهای اقتصاد و مسائلی از این دست به دانش آموزان داده نمی شود.

دانش آموزان در حالی فارغ التحصیل می شوند که اصول مدیریت پول در زندگی را فرانگرفته اند و من در این جا به پنج درس آسان و کاربردی در مورد پول و مدیریت مالی خانواده می پردازم.

درس اول هوش پولی: جدول برنامه ریزی مالی خانواده

نکته ی کلیدی در بودجه بندی مالی، نحوه ی تعیین اولویت هاست. بهترین راهی که شما می توانید به وسیله ی آن مشخص کنید که پولتان کجاها هزینه شده و بشود استفاده از بودجه بندی ماهانه است.

چگونه بودجه خانواده بنویسیم

قدم اول تنظیم بودجه خانواده، تعیین درآمد :

برای تنظیم بودجه خانواده بر مبنای هوش مالی ابتدا باید مشخص کنید که در ماه چه قدر پول به حسابتان (درآمد یا پول توجیبی و غیره) واریز می شود.

قدم دوم تنظیم بودجه خانواده، لیست هزینه های زندگی:

نیازهای تان را مشخص کنید: هزینه های ضروری زندگی خود را بنویسید (همه ی هزینه اعم از خرید کتاب، هزینه ی رفت و آمد و اگر مستقل هستید هزینه های قبض های برق و آب، اجاره، بیمه و مالیات و غیره)

هزینه های تان را جمع کنید و از مجموع درآمد ماهیانه تان کم کنید. حال باید میزان پس انداز خود را مشخص کنید، چند درصد از درآمد خود را سرمایه گذاری یا پس انداز می کنید و این مبلغ را نیز از درآمدتان کسر کنید.

حال شما می دانید که چه مقدار پول برای سایز هزینه های زندگی در اختیار دارید و می توانید مدیریت دقیق تری برای پول های تان و برنامه ریزی برای سرمایه گذاری، مسافرت و سایر مخارج داشته باشید و از مخارج غیر ضروری جلوگیری کنید.

هوش اقتصادی و هوش پولی
هوش پولی و تنظیم بودجه خانواده

درس دوم هوش پولی : ارزش زمانی پول

اگر شما هر روز بخشی از پول تو جیبی تان را پس انداز کنید، در بلندمدت پس انداز شما رقم قابل توجهی خواهد بود. برای مثال: اگر شما هر روز ۳۰۰۰ تومان از پول توجیبی تان را پس انداز کنید، در پایان سال حداقل ۸۴۰،۰۰۰ تومان پس انداز خواهید داشت. این مبلغ بعد از چند سال می تواند اثر قابل توجهی بر آینده زندگی مالی شما بگذارد.

با توجه به تورمی که در کشور داریم، در صورتی که با این پول اقدام به خرید دلار، طلا، سهام، صندوق سرمایه گذاری مشترک و غیره نمایید، می توانید سود بسیار بیشتری کسب کنید.

شاید نیازی نباشد شما هر روز بستنی، پفک و سایر تنقلات را خریداری کنید و مطمئنا به راحتی می توانید از این هزینه ها جلوگیری و یک آینده ی مالی مناسب برای خودتان رقم بزنید. این صرفه جویی روزانه بعد از ۱۰ سال حتی می تواند معادل پول یک خودرو بعد از ۱۸ سالگی شما بشود.

درس سوم هوش پولی : حساب پس انداز را از حساب مخارج روزانه جدا کنید.

حساب سرمایه گذاری و هوش پولی
حساب سرمایه گذاری و پس انداز

حساب پس انداز حسابی است که شما پولتان را در آن سرمایه گذاری می کنید و تنها شاهد رشد آن با توجه به بهره ی بانک و نرخ بهره ی مرکب خواهید بود، شما به هیچ عنوان اجازه ی برداشت از این حساب را ندارید و نباید روزانه از آن استفاده کنید.

شما برای مخارج روزانه و خرید و معاملات تان باید از یک حساب جداگانه با نام حساب مخارج استفاده کنید. البته در حالت ایده آل در این حساب شما نباید مبلغ پول قابل توجهی وجود داشته باشد و بهتر است مانده حساب حداقلی داشته باشد.

درس چهارم هوش مالی: پیامدهای بدهی زیاد

روی هم انباشته شدن بدهی های شما موجب می شود شما قدرت عمل خود در زندگی مالی را تضعیف کند. دریافت وام، قرض و غیره در صورتی که از حدی که توانایی پرداخت آن را دارید متجاوز نشود، بسیار هوشمندانه خواهد بود، به خصوص در کشور ما که به علت تورم بالا، بدهکار بودن همواره مزیت محسوب می شود.

منظور ما از تضعیف قدرت عمل در زندگی، عدم امکان معاملات پر سود در موقعیت های مناسب و یا عدم انجام سرمایه گذاری های مناسب و مواردی از این دست می باشد.

درس پنجم هوش پولی : نحوه ی نوشتن چک صیادی

در نوشتن چک های صیادی باید به چند نکته توجه کنید: ۱- تاریخ چک ۲- مبلغ به حروف ۳- مبلغ به عدد  ۴- چک صیادی در وجه چه کسی است و شماره ملی او چند است.

چک صیادی و جلوگیری از کلاهبرداری
هوش مالی و نحوه نوشتن چک صیادی

تاریخ را به عدد در سمت  راست، بالای چک یادداشت می کنیم و در نقطه چین زیر آن، تاریخ به حروف نوشته می شود.

حال مبلغ چک را به حروف و بر مبنای ریال می نویسیم و بهتر است معادل تومانی چک را نیز در این بخش بنویسیم. برای مثال یک صد میلیون ریال معادل ده میلیون تومان.

در خط پایین نام و نام خانوادگی فردی یا نام شرکتی که چک را به او پرداخت می کنید را یادداشت کرده و در سمت چپ شماره ملی فرد یا شناسه ی ملی شرکت را نیز می نویسید.

توجه: در انتهای خط نوشته شده است “به حواله کرد” ، این جمله به این معنی است که غیر از شخص یا شرکتی که نام آن را ذکر کرده اید، هر کس دیگری که چک را در دست داشت، می تواند چک را نقد کند و از این رو توصیه می کنیم، بر روی حواله کرد خط بزنید تا چک، فقط به شخصی یا شرکتی که نام آن را یادداشت کرده اید، پرداخت شود.

سپس مبلغ چک را به عدد و بر مبنای ریال در جدول پایین یادداشت کنید.

در انتها نیز در سمت راست چک را  امضا می کنید. همچنین شما می توانید برای جلوگیری از سواستفاده از چک و تغییرات در آن، بر روی چک یادداشت کنید : “بدون خط خوردگی”

توجه: نیازی نیست پشت برگه ی چک را تکمیل کنید، فردی که بخواهد چک را در بانک نقد کند، آن بخش را تکمیل خواهد کرد.

امیدوارم همیشه حساب های بانکی تان پرپول و سرمایه گذاری تان پر رونق باشد.

چطور به بچه ها صرفه جویی را آموزش بدهیم ؟

چطور به بچه ها صرفه جویی را آموزش بدهیم ؟

هوش مالی کودکان و افزایش دانش مالی
هوش مالی کودک

آموزش مسئولیت پذیری مالی به بچه ها یکی از بزرگترین دغدغه های والدین است. زمانی که بچه ها در تولد خودشان یا عید نوروز و دیگر مناسبت ها از بزرگتر ها پول نقد دریافت می کنند، این آموزش حیاتی تر و البته یک وظیفه ی ذاتی برای والدین است.

در این موارد می توان به کودکان در خصوص مدیریت پول ها و صرفه جویی آموزش های مناسبی داد به خصوص در خصوص چیزهایی که هوس کرده اند و از آن به صورت دائمی استفاده نخواهند کرد. همچنین می توان از این فرصت ها برای آموزش عادات  مالی و تکنیک های هوش مالی که در زندگی آینده ی آن ها مثمر ثمر است استفاده کرد.

فراموش نکنید که تکنیک های هوش اقتصادی، در مدارس ما آموزش داده نمی شود و بهترین محل برای آموزش نکات زندگی موفق و مدیریت پول و هزینه ها در خانواده است.  به همین دلیل است که پدر و مادر نقش مهمی در کمک به بچه های خود در آموزش مدیریت پول هایی که هدیه میگیرند یا ” پول تو جیبی ” دارند.

ذهنیت مالی کودکان از همان ابتدای کودکی و در خانواده شکل می گیرد.

در اینجا به چهار استراتژی که پدر و مادرها می توانند برای آموزش مدیریت پول به کودکان و آموزش پس انداز به کودکان و آموزش صرفه جویی به بچه ها استفاده کنند اشاره شده است.

استراتژی اول آموزش مدیریت پول به بچه ها :

زمانی که کودک شما یک هدیه ی نقدی مثل پول نقد یا کارت هدیه دریافت می کند، سریعا رویاپردازی می کند و برای خرج آن پول نقشه ها می کشد و احتمالا از برنامه هایش برای خرج آن پول هم با شما صحبت خواهد کرد. در اینجا باید برای بچه ها یک محدودیت ایجاد کرد. آن ها نباید تا ۱۴ روز (دو هفته) پس از دریافت پول، آن را هزینه کنند و اجازه ی خرید با آن پول را ندارند.

آن ها باید در این دوره ی انتظار در مورد خرید وسیله یا وسایلی که نیاز دارند فکر کنند. در بسیاری از موارد در این دوره ذوق و شوق برای خرید آن وسیله از بین خواهد رفت و تصمیم عاقلانه تری خواهند گرفت.

هرگر بر روی اعمال محدودیت در مورد این که چگونه پول شان را خرج می کنند تمرکز نکنید، شما فقط باید محدودیت بگذارید که تا ۱۴ روز هیچ خریدی نکنند ولی تصمیم در خصوص خرید یا عدم خرید با آن پول با فرزند شماست.

بچه ها باید خودشان به نتیجه برسند که با پول شان چه کار کنند و باید به آن ها این فرصت داده شود. آن ها باید در خصوص خرید یک کالای ماندگار و ارزشمند به جای خرج کردن برای یک احساس زودگذر مثل یک خوراکی یا یک اسباب بازی کم ارزش تشویق شوند. مطمئنا شما نباید به جای فرزندتان تصمیم بگیرید!

هوش مالی بچه
هوش مالی کودک

استراتژی دوم آموزش هوش مالی به بچه ها: با بچه ها در مورد تفاوت خواسته و نیاز صحبت کنید.

زمانی که با بچه ها برای خرید به فروشگاه می روید با آن ها در مورد مخارج غیر ضروری و تفاوت آن با خرید برنامه ریزی شده صحبت کنید. به آن ها مثال هایی در مورد خریدهای غیرضروری بزنید مثل خرید لباس های مارک دار و اسباب بازی های یک بار مصرف و غیره و سپس در مورد دلایلی که آن ها را خریداری نمی کنید با بچه ها صحبت کنید.

باید به بچه ها خرید برنامه ریزی شده را به خوبی با مثال توضیح بدهید. برای مثال اقلامی که در لیست خرید قرار دارد.  به بچه ها توضیح بدهید که چطور و به چه دلیلی این اقلام در لیست خرید شما قرار دارند و تفاوت بین وسوسه یا خواسته ی ما در خرید و نیازها را برای آن ها شرح بدهید.

برای مثال اگر الان لباس های کمتر یا عروسک های کمتری بخرد برای تعطیلات تابستان و مسافرت بعدی، می تواند به خانواده کمک مالی کند.

توجه داشته باشید که به آن ها استراتژی صرفه جویی در خرید را یاد بدهید نه اینکه صرفا مورد به مورد بخواهید او را راهنمایی کنید، هوش اقتصادی فرزند شما با استراتژی شکل می گیرد. 

هوش اقتصادی کودک

در دوران کودکی همیشه یکی از برنامه های پدر و مادرم برای من و خواهرم همین مسئله بود. آن ها می نشستند و ما از خواسته های مان با آن ها صحبت می کردیم و خوشبختانه وسایل ماندگار بسیاری را با عیدی هایی که گرفتیم، خریداری کردیم و هنوز هم برای ما ماندگار است. یکی از آن ها یک چادر مسافرتی بود که پدر و مادرم برای تعطیلات تابستان به ما توصیه کردند و هنوز هم وقتی خانوادگی به طبیعت  می رویم، آن چادر همراه ماست.

استراتژی سوم آموزش مدیریت پول به بچه ها: به اشتراک گذاری استراتژی های هزینه با کوکان

این یک ایده ی هوشمندانه است که شما با فرزندتان بنشینید و با او یک لیست خرید از وسایل مورد نیازش با پول هایی که هدیه می گیرد، درست کنید. سپس مورد به مورد با او در مورد وسایلی که می خواهد صحبت کنید و به او کمک کنید که آن وسایلی را در لیست اصلی خرید قرار دهد که برای او مطلوبیت، ماندگاری و ارزش بیشتری دارد.

به فرزندتان زور نگویید بلکه با توضیحاتتان فرآیند تقویت هوش مالی او را تسریع کنید.

آموزش پول

زمانی که فرزندتان هزینه ها و اهداف هزینه ایشان را کاهش داد، شما می تواند روش های هوشمندانه ای برای خرید ارزان تر به او پیشنهاد دهید. برای مثال خرید از فروشگاه های زنجیره ای به جای فروشگاههای کوچک یا خرید یک کالای خاص در مسافرت به منطقه ی مورد نظر و غیره.

آموزش پول با تکنیک های مدیریت پول
آموزش پول به کودکان

استراتژی چهارم هوش مالی کودکان : الگوی خوبی باشید

بهترین کاری که پدر و مادر می توانند در آموزش مدیریت پول به بچه ها انجام دهند، اجرای این تکنیک ها در زندگی و خانواده است و آن جاست که شالوده ی ذهن کودک با تکنیک های مدیریت پول آشنا شده و عادت های مالی مثبت در ذهن او شکل می گیرد.

با صدای بلند فکر کنید و در مورد تصمیماتی که برای هزینه ها می گیرید متناسب با سن کودکتان در خانواده تصمیمات را مطرح کنید و دلایل تان برای تاخیر یا تعجیل در خرید را مطرح کنید.

فرزند شما تمامی رفتارهای شما را زیر نظر دارد، الگوی خوبی برای او باشید.

آموزش مدیریت پول به فرزندتان زمانی آغاز می شود که خودتان هم پول خود را هوشمندانه مدیریت کنید. توجه داشته باشید که چگونه بودجه و منابع مالی تان را مدیریت می کنید و از چه ابزارهایی در مدیریت مالی خانواده استفاده می کنید. به فرزندتان نشان دهید که هر ریال از پول تان را چطور به بهترین شکل هزینه می کنید.


فرصت بیکاری و هوش مالی

انتخاب این تیتر بسیار مشکل بود ولی بیکاری می تواند نقش یک فرصت برای شما داشته باشید اگر هوش مالی خودتان را در این دوره به کار بگیرید.

چطور بعد از بیکاری، خودمان را بازیابی کنیم؟

سال ۱۳۹۷ سال سختی بود و در این سال با مشکلات بسیاری در کسب و کار و زندگی مالی رو به رو بودیم ولی سال ۹۸ با چشم انداز بدتری نسبت به سال ۹۷ آغاز می شود و از آنجا که بسیاری از کسب و کارها درگیر رکود و اخراج نیروهای کار خواهند شد در این مقاله سعی داریم به روزهای بعد از بیکاری بپردازیم:

افزایش توان بعد از بیکاری

عمیقا واقف هستیم که عدم عقد قرارداد در سال ۹۸ و بیکاری می تواند تا مدتی برای ما پیامدهای مالی و عاطفی داشته باشد و حتی تعطیلات نوروز را هم تحت تاثیر قرار دهد. حال برای کم اثر کردن این پیامدها به چند راهکار بازیابی بعد از بیکاری بر مبنای هوش مالی می پردازیم:

مرحله اول هوش مالی در بیکاری : وضعیت مالی تان را ارزیابی کنید.

مرحله دوم هوش مالی در بیکاری : یک برنامه ی جامع برای دوره بیکاری آماده کنید.

مرحله سوم هوش مالی در بیکاری : برنامه ی بازنشستگی تان را ارزیابی و تنظیم کنید.

مرحله چهارم هوش مالی در بیکاری : ۱۰۰% توان کار خود را به کار بگیرید.

مرحله پنجم هوش مالی در بیکاری : شبکه های کاری خود را حفظ کنید.

این پنج مرحله آن قدر بااهمیت هستند که با بازگشت شما به محل کار می توانید به سرعت بدهی های تان را کاهش دهید ووضعیت مالی تان را بهبود دهید.

قدم اول : وضعیت مالی تان را ارزیابی کنید. هوش مالی در بیکاری

شما به زودی بعد از یک دوره بیکاری به کار مشغول خواهید شد ولی با این احوال قبل از هر چیزی باید وضعیت مالی را ارزیابی کنید و بر روی یک کاغذ مواردی مانند پس انداز، سرمایه گذاری ها و بدهی های ضروری (آن هایی که باید به زودی پرداخت شود) را بنویسید پرداخت آن ها را اولویت بندی کنید.

نحوه تعیین اولویت بدهی با استفاده از هوش مالی

اولویت بندی برای پرداخت بدهی ها و صورت حساب ها مانند قبض برق و تلفن و غیره باید بر مبنای ضروریت باشد بدین ترتیب که آنهایی را که بیشترین تاثیر بر زندگی شما دارند را زودتر پرداخت کنید. برای مثال بین اقساط وام خودرو و پرداخت مالیات و پرداخت وام دانشجویی فرزندتان، پرداخت هزینه ی تحصیل فرزندتان اهمیت بیشتری خواهد داشت.

اگر همسر شما هم مشغول به کار است، باید برآورد کنید که آیا یک حقوق پاسخگوی نیازهای خانواده تان خواهد بود یا خیر.

قدم دوم هوش مالی : برنامه ریزی مالی با استفاده از هوش مالی

حال پس از اولویت بندی بدهی و مشخص کردن وضعیت باید یک برنامه ی جامع برای دوره ی جدید زندگی خود تنظیم کنید. این برنامه ی جدید باید شامل بازسازی وضعیت پس انداز و سرمایه گذاری ها و استفاده از آن برای پوشش هزینه ها حداقل برای یک دوره ی شش ماهه باشد.

پرداخت بدهی ها، اجاره و غیره همگی باید در برنامه ی جامع بعد از بیکاری بررسی شود و بر مبنای درآمد فعلی تان مجددا باید بودجه ی خانواده را بنویسید. شما دیگر مانند قبل نمی توانید هزینه کنید و تغییر شیوه ی زندگی ضروری است. شاید برای مدتی هر چند کوتاه مجبور به فروش خودرو یا طلا و سایر لوازم و کوچک تر کردن خانه باشید ولی مهم مدیریت این دوران است.

با مدیریت مناسب مطمئنا شما به زودی به شرایط قبل و مسیر پیشرفت خود بازخواهید گشت.

در برنامه ریزی بودجه ی جدید خانواده باید شرایط جدید و کاهش درآمدتان را لحاظ کنید و احتمالا برای مدتی شرایط زندگی سخت خواهد شد ولی با برنامه ریزی می توانید بخش قابل توجهی از تبعات آن را کاهش دهید و همچون گذشته تاکید بر این است تا زمانی که یک برنامه روی کاغذ نیاید، هیچ ارزشی ندارد.

با توجه به شرایط فعلی شما باید  درآمد، مخارج و پس اندازتان را با دقت بیشتری بررسی کنید و پایان هر هفته در روز جمعه مشخص نید که در این هفته، چند درصد به برنامه تان عمل کردید و اگر ۱۰۰% عمل نکردید، دلیل آن، چه بوده است.

این مشکلات زودگذر هستند و با برنامه ریزی مناسب آن ها را مدیریت خواهید کرد.

حال به سراغ برنامه های بلندمدت تر می رویم.

مرحله سوم : تنظیم برنامه ی بازنشستگی بعد از بیکاری، هوش مالی بازنشستگی

ممکن است بسیاری از کسانی که به تازگی بیکار شده اند، تصمیم بگیرند که پس انداز کردن برای دوره ی بازنشستگی را متوقف کنند و به جای آن ترجیح بدهند تا بدهی های شان را پرداخت کنند. اگر سابقه ی کار شما بیشتر از سه سال است، در اولین قدم باید به بیمه تامین اجتماعی مراجعه و تقاضای بیمه بیکاری کنید و به این ترتیب تا چند ماه بیمه ی شما از این محل تامین خواهد شد.

پرداخت حق بیمه بازنشستگی یا پس انداز برای دوران بازنشستگی باید طبق برنامه های قبل  ادامه داشته باشد، شاید برای مدتی این کار شما به بهبود وضعیت مالی خانواده منجر شود، ولی این یک اشتباه پر هزینه از سوی شماست و به یک آسیب در بلندمدت به شما منجر خواهد شد.

حتی اگر شرکت شما فارغ از بیمه ی تامین اجتماعی، برای بازنشستگی شما طرح هایی داشته است، با آن ها مذاکره کنید تا این طرح ها لااقل تا زمان پیدا کردن یک شغل جدید توسط آن ها ادامه یابد، مطمئن باشید این مذاکره ارزش نتایجش را خواهد داشت.

در دوره ای که فردی بیکار می شود، با مشکلاتی نظیر کاهش اعتماد به نفس رو به رو خواهد بود، مهم این است که در دوره ی گذار تا پیدا کردن شغل جدید، این احساس سو را با مطالعه ی کتاب و طی دوره های آموزشی و افزایش توانمندی و دانش پر کند تا در محیط کار جدید به هیچ عنوان با این احساس رو به رو نباشد.

شبکه های خودتان را حفظ کنید، هوش مالی در ارتباطات

قطع ارتباط کاری شما با محل کار قبلی مطلقا نباید به قطع ارتباط شما با همکاران و مدیران سابق تان بشود. این رمز موفقیت بسیاری از مدیران موفق است. یکی از دوستان بنده که امروز یکی از مدیران موفق هلدینگ های بزرگ کشور است در اسفند ماه هر سال با خرید چند کیلو آجیل به ملاقات مدیران گذشته اش می رود، خواه مدیر مربوطه هنوز هم موقعیت شغلی بالایی داشته باشد و خواه بیکار باشد.

به واقع این تجدید دیدار و یک هدیه ی بسیار کوچک منجر به حفظ یک ارتباط موثر و اتفاقات مثبت در زندگی تان خواهد شد، حتی اگر با کارفرمای قبلی تان با مشکلاتی رو به رو بودید، کدورت ها را کنار بگذارید و از فرصت برای تجدید دیدار استفاده کنید.

امروز تنها دانش و توانایی شما، تعیین کننده ی موفقیت یا عدم موفقیت شما نیستند و بلکه ارتباطات موثر است که مسیر موفقیت شما را هموار خواهد کرد.

هوش مالی و بیکاری
هوش مالی و ارتباطات بعد از بیکاری

راه حل دوم استفاده از شبکه ی لینکدین و ارتباط با حرفه ای های صنعت است. حضور شما در لینکدین و ارتباط با حرفه ای های شغل و صنعتی که در آن کار می کنید گاها می تواند منجر به پیشنهادات شغلی برای شما بشود. به سوالات پاسخ دهید و هر از گاهی با نگارش یک مقاله، دانش و توانمندی خودتان را معرفی کنید.

به صورت کلی سعی کنید در شبکه های اجتماعی حضور مستمر ولی هدف دار داشته باشید. مطمئنا منظور ما گشت و گذار در این شبکه هایی مثل اینستاگرام و تلگرام و غیره نیست و اگر برای یک روز نتوانستید، به صورت هدفمند از این شبکه ها استفاده کنید، لطفا بلافاصله آن شبکه ها را از گوشی و دسکتاپ خود حذف کنید.

نوشتن مقالات و فایل های تصویری و صوتی توسط شما می تواند شما را با انسان های بسیاری در سراسر جهان مرتبط کند و گاها یک پیشنهاد شغلی خوب برای شما به ارمغان بیاورد. مطمئنا بدوناستفاده از شبکه های اجتماعی، معرفی خودتان را سراسر کشور، کاری مشکل خواهد بود و این منوط به استفاده ی هدفمند از شبکه های اجتماعی به مثابه ی چاقوی دو لبه خواهد بود.

در آخر توجه داشته باشید که پرداخت هزینه های زندگی، بدهی ها و حق بیمه بازنشستگی و غیره همگی با اهمیت هستند و برای پرداخت آن ها به شغل نیاز دارید ولی خودتان را دست کم نگیرید و تمام تمرکزتان بر روی خودتان، دانش تان، توانمندی تان باشد و آن را ارتقا بدهید.

به دوره ی بیکاری تان به چشم یک فرصت برای تجدید قوا برای یک حضور طوفانی نگاه کنید و ایمان داشته باشید که موفق خواهید شد.

هوش پولی و تغییر ذهنیت برای رسیدن به ثروت

هوش پولی و هوش مالی برای رسیدن به ثروت
هوش پولی

هوش پولی و تغییر ذهنیت برای رسیدن به ثروت

تغییر ذهنیت در مورد پول برای رسیدن به ثروت

وضعیت مالی امروز شما، حاکی از تصمیمات شما در مورد سرمایه گذاری و پس انداز است و چشم انداز مالی شما را برای آینده مشخص می کند.

اگر شما گاهی اوقات پول خودتان را برای محصولات و خدماتی که واقعا به آن نیاز ندارید هزینه می کنید یا در تصمیم گیری مالی ضعیف هستید، حالا زمان هدف گذاری واقع بینانه و انجام اقدامات در زمینه رسیدن به اهداف فرارسیده است.

شاید شما برخی اوقات خریدهای غیرضروری داشته باشید و یا بیشتر از توان خودتان خرید انجام دهید. شاید گاهی اوقات برنامه های مالی و هدف گذاری های مالی شما در مورد پس انداز یا سرمایه گذاری های استراتژیک مانع صرف هزینه های غیرضروری نشود.

صرف نظر از عملکرد مدیریت پول شما در گذشته، وقت آن فرا رسیده است که با استفاده از هوش پولی، کنترل مالی خود را دوباره به دست بگیرید و نگرش خودتان را نسبت به هزینه ها واستفاده از پول تان با استفاده از چند استراتژی مالی هوشمندانه و حذف عادت های بد مالی تغییر دهید و چشم انداز زندگی تان را بهبود ببخشید.


منظور ما از چشم انداز مالی این است که شما ۱۰ سال دیگر از نظر مالی در چه شرایطی خواهید بود.

چشم انداز مالی و هوش مالی

در این مقاله چند راهکار برای تغییر ذهنیت شما در خصوص هوش پولی و طرز فکر پولی قرار داده ایم:

راه اول هوش پولی : عادت های بد مالی تان را شناسایی کنید.

راه دوم هوش پولی : الگوهای خرید و مخارج تان را تجزیه و تحلیل کنید.

راه سوم هوش پولی: از تکنولوژی به نفع خودتان استفاده کنید.

راه چهارم هوش پولی : به الگوهای خرید و مخارج نامناسب خود فکر کنید.

شناسایی عادت های پولی

اگر شما هیچگاه پس انداز مناسبی نداشتید و یا تا کنون سرمایه گذاری موثری انجام نداده اید، پیشنهاد می کنیم نرم افزارها و سایت های خرید آنلاین را از گوشی هوشمند و بوک مارک مرورگر اینترنت خود پاک کنید.

به صورت خاص به شما توصیه می کنم همین حالا نرم افزارهایی مانند نرم افزار دیجی کالا، نرم افزار بامیلو، نرم افزار مدیسه و غیره را از گوشی خود پاک کنید. این نرم افزارها مانند مثلث برمودا همه ی پول شما را می بلعند. این نرم افزارها باعث می شوند خرید نسبت به قبل آسان تر و سریع تر انجام شود و یک گودال تمام نشدنی از خریدهای غیرضروری در زندگی شما ایجاد شود.

شما همین حالا با حذف این نرم افزارها از گوشی خودتان می توانید قدم مثبتی برای حذف عادت های بد مالی تان انجام دهید و سریعا اثر مثبت این کارتان را در زندگی تان ببینید.

پس انداز و سرمایه گذاری با استفاده از هوش مالی
هوش مالی و سرمایه گذاری

دیجی کالا خوب است یا بد؟

ما مخالف خرید آنلاین و سایت های بالا نیستیم، چرا که این سایت ها با فراهم کردن خرید آنلاین برای حفظ زمان و برنامه ریزی مالی شما بسیار موثر هستند. (البته تجربه ی ما نشان می دهد بخش قابل توجهی از تخفیف های این سایت ها غیرواقعی بوده و حتما قبل از خرید، آن را با قیمت های بازار تطابق دهید. )

رفتن به مراکز خرید، برای خریدهای روزمره یا مورد نیاز موجب می شود که شما با مشاهده ی سایر کالاها، خریدهای غیرضروری داشته باشید و از این رو سایت های اینترنتی اگر به صورت کنترل شده استفاده شوند، می توانند در کاهش خریدهای غیرضروری موثر باشند.

در نهایت، شما می توانید جاهایی که پول های تان را خرج می کنید و صرف عادت های مصرفی تان می کنید را مشخص کنید و رفتار خودتان را تغییر دهید. اگر شما همیشه احساسی خرج می کنید، می توانید با اتخاذ استراتژی هایی مثل تاخیر در خرید و مشورت در خرید، می توانید تمایل تان را در خرید های غیرضروری کاهش دهید.

این کار موجب حذف احساس در فرآیند تصمیم گیری در خرید می شود و گاها شما بعد از یک روز متوجه می شوید که واقعا به آن کالا نیاز ندارید و صرفا یک خواسته یا هوس زودگذر است.

هوش مالی و افزایش سرمایه گذاری با رشد پس اندازها
هوش پولی و افزایش سرمایه گذاری

تجزیه و تحلیل الگوهای مصرف

هر چیزی که خریداری می کنید را در دفترچه ی خود یادداشت کنید و پس از ۲۴ ساعت مجددا بررسی بفرمایید که آیا واقعا به آن کالا نیاز دارید یا خیر. خریدهای خود را تنها با یک عابربانک انجام دهید و هر ماه صورت حساب بانکی از حساب خود دریافت کنید و بررسی کنید و مطمئنا می توانید جاهایی که امکان کاهش هزینه ها را پیدا کرده و در هزینه ها صرفه جویی کنید.

حتی بهتر است که در این فرآیند به صورت حساب های شش ماه گذشته خوتان نگاه کنید.

پیشنهاد می کنیم به دنبال هزینه های غیرضروری که احتمال تکرار خرید آن ها وجود دارد بگردید و هزینه هایی که بالا است و می تواند مخارج زندگی تان را کاهش دهد را در یک لیست یادداشت کنید.

استفاده از تکنولوژی برای کاهش هزینه

امروز با پیشرفت تکنولوژی برنامه های بسیاری وجود دارد که می تواند در افزایش پس انداز و صرفه جویی تان کمک کننده باشد. سایت های آنلاین خرید با تخفیف مانند اکالا یا به روزرسان و غیره می تواند در مدیریت خرید و کاهش هزینه های تان موثر باشد. سایت ترب نیز در پیدا کردن کالاها با بهترین تخفیف در بین فروشگاه های اینترنتی می تواند موثر و کمک کننده باشد.

بررسی الگوهای خرید اشتباه و مخارج غیرضروری

به جز بررسی عادت های نادرست پولی و مالی از یکی از اعضای خانواده یا یک دوست قابل اعتماد برای بازخورد دقیق در مورد نگرش ها و رویکردتان نسبت به مخارج زندگی و مخارج تان بپرسید و حتی در صورت نیاز می توانید به مشاور مالی مراجعه کنید.

۳ سوال هوش مالی

برای هر یک از خریدهای تان از خودتان سوالات موثر بپرسید و روی کاغذ به آن سوالات پاسخ دهید:

سوال اول: چرا من این وسیله را خرید؟

سوال دوم: آیا به آن نیاز داشتم؟

سوال سوم: آیا می توانم هزینه ی خرید آن را به راحتی بپردازم؟

سوال چهارم: آیا خرید این وسیله در برنامه ی بودجه ی این ماه بود؟

در مجموع صرفه جویی و افزایش پس انداز و افزایش سرمایه گذاری در مسیر رسیدن به اهداف مالی بسیار خوب است ولی نباید از علایق خودتان هم کاملا صرف نظر کنید.

برای مثال به منظور صرفه جویی یک سنگ کهربا به جای نقره خریداری کنید و بعد از مدتی به این نتیجه برسید که یک خرید نادرست داشتید و هیچ علاقه ای به آن سنگ نداشته اید و چه بهتر که همان چیزی را که علاقه داشتید را خریداری می کردید.

تنها هدف ما، صرفه جویی نیست.

پنج سوال در مورد ثروت خالص

افزایش ثروت با هوش مالی و ثروتمند شدن
ثروت خالص

پنج سوال در مورد ثروت خالص

به صورت کلی در جامعه، پولدار بودن یا نبودن هر فرد را با وضعیت مالی ثروتمندان و افراد مشهور برابر می دانیم. ولی در واقعیت ثروت خالص چیست؟ شاید شما ارزش خالص را با وضعیت مالی اشخاص سیاسی و سلبریتی ها و بازیگران بسنجید. یا شاید پولدار بودن یا نبودن تان را با مقایسه با نزدیکان و اطرافیان تان بسنجید.

شما می توانید وضعیت مالی تان را با جمع آوری دارایی های خود و کسر کردن از بدهی ها مثل وام ها و قرض های تان مشخص کنید، ولی این همه ی واقعیت نیست.

ثروت خالص یا ارزش ویژه چیست؟

به صورت آکادمیک حاصل دارایی منهای بدهی را در حسابداری، ثروت خالص تفسیر می کنند.

در این محاسبات دارایی ها مانند حساب های بازنشستگی، پس انداز، خانه، ماشین و سایر سرمایه گذاری ها را منهای بدهی ها مانند انواع وام های بانکی و غیر بانکی و قرض ها می کنند.

همچنین لازم به ذکر است که دارایی های نامشهود مثل تحصیلات شما در محاسبه ی ثروت خالص تان لحاظ نمی شود حتی اگر چنین دارایی هایی به وضعیت مالی شما کمک کند.

ماهیت و معیار ثروت خالص چیست؟

فهم ثروت خالص مانند کلیدی در زندگی شماست که نشان می دهد پول های تان در زندگی صرف چه چیزهایی می شود. ارزش خالص بر اساس بدهی های شما (هر چیزی که بدهکار هستید) و دارایی های شما (هر چیزی که مالک آن هستید) به دست می آید که تصویری با کیفیت از وضعیت مالی شما است.

از این به بعد به این موضوع فکر کنید:

تهیه ی نقشه از وضعیت مالی آینده ی شما و برنامه هایی که در آینده برای شما مولد هزینه خواهد بود، مشکل است. مانند خرید یک ویلای زیبا برای دوران بازنشستگی یا رفتن فرزندان تان به دانشگاه و بهتر است بدانید که برای این کارها چه مقدار پول نیاز دارید.

حتی اگر فکر می کنیدکه برای دوره ی بازنشستگی خودتان و برنامه ریزی برای آن دوره نیازی به محاسبه ی ارزش خالص ندارید، نمایش وضعیت فعلی شما می تواند در بودجه بندی و زندگی کوتاه مدت شما موثر باشد. محاسبه ی ثروت خالص کمک می کند تا درآمدها و هزینه های تان را به ریز مشخص کنید و این بخشی مهم از فرآیند بودجه بندی زندگی است.

اگر هزینه های شما کمتر از درآمدتان باشد، باید از فرصت برای پس انداز بیشتر برای آینده استفاده کرد.

شناسایی ثروتمند
اندازه گیری ثروت

نحوه محاسبه ثروت خالص یا ارزش خالص چیست؟

محاسبه ی ثروت خالص فرآیندی بسیار ساده است و تنها در صورتی که شما دارایی ها و بدهی های قابل توجهی داشته باشید، پیچیده است. برای این کار بهتر است شما یک ترازنامه شخصی ایجاد کنید و دارایی های تان را در سمت چپ جدول و بدهی های تان را در سمت راست ترازنامه یادداشت کنید و این ترازنامه به خوبی وضعیت مالی شما را نمایش می دهد.

فقط کافیست جدولی مانند جدول زیر تهیه کنید (نام دارایی ها و ارزش آن ها فرضی است و مطابق با وضعیت خودتان آن را تکمیل کنید:

ترازنامه شخصی
تاریخ    **/**/****
دارایی مبلغ دارایی (میلیون تومان) بدهی مبلغ بدهی (میلیون تومان)
مسکن فعلی ۵۰۰ وام مسکن ۷۰
خانه ی کوچک اجاره ۳۰۰ وام دانشگاه فرزند ۵
زمین شهرستان ۲۰ بدهی به علی ۱۰
خودرو ۴۰ وام خودرو ۲۰
طلب از رضا ۲۰ ودیعه مستاجر خانه ی کوچک ۵۰

این جدول را با توجه به شرایط فعلی تان تنظیم کنید و ریز به ریز دارایی ها و هزینه های تان را بنویسید. برای مثال دارایی های شما می تواند شامل پول نقد، حساب پس انداز، حساب صندوق سرمایه گذاری مشترک، حساب بورس، ارزش سهام، اتومبیل، مسکن و زمین و غیره را در این بخش وارد کنید و در بخش بدهی ها نیز همین کار را انجام دهید و انواع وام ها، قبض برق، شهریه ترم جدید، وام خودرو و غیره را در این بخش وارد کنید.

تا زمانی که اطلاعات فکری تان را روی کاغذ نیاورید، آن ها قابلیت اجرایی ندارند. هیچ نابغه ای به مغز خودش برای برنامه ریزی اعتماد نمی کند.

حال باید دارایی های را از بدهی ها کسر کنید تا ثروت خالص شما محاسبه شود، اگر حاصل این معادله عددی مثبت بود، عملکرد خوبی است.

ثروت خالص


نکته: توجه داشته باشید که ارزش دارایی و بدهی شما، ارزش روز شماست، یعنی اگر ملکی دارید که ۳۰ میلیون تومان ارزش دارد و برای آن در همین قیمت مشتری وجود دارد، ارزش ملک شما برابر با همین عدد است. پس ملاک ما قیمت خرید شما یا قیمتی که دوست دارید نیست، بلکه ارزش روز ملک یا دارایی شماست.

هوش مالی


چطور ثروت خودتان را با بقیه مقایسه کنید؟

متاسفانه در حال حاضر اماری در خصوص ثروت خالص خانوارها در کشور وجود ندارد اما اصلا مهم نیست چرا که این سوال از پایه غلط است. هیچ کارشناسی را به یاد نمی آورم که نظر مثبتی در خصوص مقایسه تان با دیگران داشته باشد. شما هیچ گاه نباید ثروت تان را با دیگری مقایسه کنید یا نگرانی داشته باشید که چرا ثروت تان از فلانی کمتر است.

تنها باید تمرکزتان بر چگونگی پس انداز به منظور رسیدن به اهداف مالی بلندمدت تان باشد، چه بسا که در بلندمدت حتی از الگوهای زندگی یا کسانی که حسرت ثروتشان را می خوردید، ثروتمندتر باشید.


هوش مالی یک فرآیند است و کافی است در ذهن شما نهادینه شود و آن گاه به خوبی ضرب المثل پول روی پول آمدن را درک می کنید.

هوش مالی

بسیاری از مردم به آن چه که دارند توجه می کنند ولی هیچ توجهی به بدهی های شان ندارند و بنابراین یک احساس ثروتمندی کاذب در آن ها به وجود می آید و باعث می شود از اهداف مالی بلندمدت خود چشم پوشی کنند.

ضرب المثل قدیمی: یک دروغ را چند بار تکرار کنی، آن را باور می کنی

مراجعین بسیاری را دیده ام که با درآمد سالیانه ی بالا و خانه و ماشین مدل بالا ولی ارزش خالص یا ثروت خالص زندگی شان منفی بود. در گذشته به این شرایط می گفتند “جیب خالی، پز عالی”


هیچ گاه خودتان را با بقیه مقایسه نکنید.

هوش مالی

چگونه ثروتمند بشویم؟

سریع ترین راه برای افزایش ارزش خالص دارایی ها، افزایش دارایی ها و کاهش بدهی های شماست. به واقع افزایش سرمایه گذاری و پرداخت بدهی می تواند ثروت شما را افزایش دهد. با این حال اگر شما بدهی های زیادی دارید، بهتر است بر روی پرداخت بدهی ها تمرکز  بیشتری داشته باشید.

افزایش ثروت با استفاده از هوش مالی و هوش اقتصادی
افزایش ثروت با هوش مالی

یکی دیگر از راه های افزایش ثروت خالص، افزایش نرخ پس انداز دارایی ها (درصدی از درآمد که پس انداز می کنید) و استفاده از پس انداز برای پرداخت بدهی های با نرخ بهره ی بالا و یا سرمایه گذاری است.

مهم این است که شما به وسیله ی هوش مالی، جریان نقدی خود را کنترل کنید، مطمئن باشید ثروت خالص شما نیز افزایش خواهد یافت.

هشت هزینه ، هشت تصمیم در هوش مالی

هوش مالی

هشت هزینه هشت تصمیم در هوش مالی

هشت هزینه هشت تصمیم در هوش مالی

هشت هزینه ای که درآمد خانواده ی شما را نابود می کند

برای هزینه های زندگی تان برنامه ریزی کنید

شما باید برای خانواده ی خودتان بودجه ی خانواگی ایجاد کنید و تمام هزینه های تان را باید مطابق با بودجه ای که تنظیم کنید. شما در تنظیم بودجه ی خانواده نیازی نیست با هر خرید لوکس کوچکی خداحافظی کنید. به جای آن یک ایجاد کردن یک برنامه ی هزینه ای به شما در شناسایی نشت های بودجه ی خانواده یا هدررفت های هزینه ای خانواده جلوگیری کنید و درآمدتان را به خرید چیزهای ارزشمند اختصاص دهید.

وام گرفتن برای خریدهای عمده

بسیاری از خانواده ها در هنگام خرید برخی از اقلام گران قیمت از وام های بانکی استفاده می کنند. توجه داشته باشید که وام بانکی زمانی سودآور است که نرخ بهره ی وام دریافتی شما از سود ماهانه ی شما کمتر باشد.

البته در شرایط تورمی فعلی و سرکوب نرخ های بهره توسط دولت، وام گرفتن انتخاب خوبی خواهد بود. با این حال باید توجه داشته باشید و نرخ های بهره را مقایسه کنید و وام هایی که نرخ بهره ی بالا را با وام های نرخ بهره پایین جا به جا کنید.

برای پرداخت بدهی های با نرخ بهره ی بالا شما باید یک بودجه تنظیم و اهداف خودتان را مشخص کنید.

هوش مالی

هوش اقتصادی و کاهش هزینه

قدم اول هوش مالی- کاهش هزینه: صورت حساب اینترنت تان را کنترل کنید.

در حال حاضر هر خانوار ۴ نفره ایرانی حداقل ماهانه نزدیک به ۱۰۰ هزار تومان بابت اینترنت (منزل + تلفن همراه) هزینه پرداخت می کند، به نظر شما آیا اینترنت همراه با هزینه ی کمتر برای شما مناسب هست یا خیر؟!

بسیاری از مردم نیازی ندارند تا همیشه آنلاین باشند یا ریز به ریز اخبار را مطالعه کنند و به همین تبع نیازی نیست همواره از اینترنت استفاده کنند و ماهانه برای این موضوع هزینه ی قبال توجهی صرف کنید. این ماه حتما این اینده را در نظر داشته باشید و اینترنت تلفن همراه تان را فعال نکنید.

مطمئن باشید اوضاع کشور نیازی به رصد ثانیه به ثانیه ندارد و برخی اوقات صرفا باعث عصبانیت شما می شود.

قدم دوم هوش مالی- بیمه ای که نیاز ندارید را نخرید

امروزه به واسطه ی رقابت مناسبی که در بازار بیمه شکل گرفته است شما می توانید بیمه ی شخص ثالث، بیکاری، درمان، زلزله و یا سایر بیمه های مورد نیاز را به صورت اقساطی یا با تخفیفات مناسب خریداری کنید. شما باید همواره در زمان تمدید بیمه ها، شرایط بیمه نامه ها را بررسی کنید تا مطمئن شوید هنوز نیازهای شما را پوشش می دهد یا خیر.

اگر هم به بیمه ای نیاز ندارید، نیازی نیست حتما آن را تمدید یا خریداری کنید. برای مثال اگر در منطقه ای با احتمال پایین زلزله زندگی می کنید، اصلا نیازی نیست بیمه ی زلزله صرفا برای اطمینان بیشتر خریداری کنید.

قدم سوم هوش مالی- باشگاه تان را عوض کنید

باشگاه تناسب اندام و کلاس های ورزشی می تواند بخش قابل توجهی از بودجه ی زندگی تان را به خودش اختصاص دهد به ویژه اگر شما به طور منظم به باشگاه بروید.

به جای استفاده از یک باشگاه گران قیمت و با هزینه ی بالا به سراغ باشگاه های تحت نظر وزارت ورزش یا شهرداری، وسایل باشگاهی در منزل یا حتی پارک ها و فضای سبز بروید. مطمئنا این ایده به یک ماه تست می ارزد.

در باشگاه های گران قیمت، عمدتا شما هزینه ی مکان لوکس این باشگاه ها را پرداخت می کنید و با آن هزینه حتی می توانید در سایر باشگاه ها، خدمات بهتری هم دریافت کنید.

آیا واقعا نمی توان برای باشگاه هزینه ی کمتری کرد؟

سرمایه گذاری

پس انداز

قدم چهارم هوش مالی- هدیه های گران قیمت

ما انسان ها در زندگی اجتماعی، مناسبت های جورواجور کم نداریم و به خصوص ما ایرانی ها در این زمینه، فرهنگی غنی داریم. روز مادر، روز پدر، تولد، عید نوروز، ولن تاین یا سپندارمزگان و ده ها مناسبت دیگر در زندگی هر یک از ماه وجود دارد که از گاها هزینه ی قابل توجهی روی دست ما می گذارند.

شاید بد نباشد که همین حالا با خانواده ی خودتان صحبت کنید و در خصوص این هدایا به همراه عزیزان تان تصمیم گیری کنید.

اگر شما برای مادرتان یا همسرتان یک سال کادوی گران قیمتی بخرید و سال دیگر کادوی ارزان قیمت تری بخرید، به این نشانه نیست که شما یک سال بیشتر دوستش داشته اید و یک سال کمتر!

مطمئنا عزیزان تان هم با ایده ی شما همراهی خواهند کرد و گاهی ارزش یک گل رز بدون هیچ مناسبتی به عزیزان تان، ارزشی بیشتر از هر تولدی دارد. در حال ورود به دوران رکود اقتصادی هستیم، باید هزینه ها کاهش داشته باشد.

قدم پنجم هوش مالی- سیگار و سیگار الکترونیک

هزینه ای که شما برای سیگار می کنید، به هیچ عنوان به جیب شما بر نخواهد گشت. بر بنای تحقیقات سیگاری ها به صورت میانگین کمتر از غیر سیگاری ها درآمد دارند و هزینه ی بیشتری برای پزشک و دارو نسبت به انسان های غیرسیگاری می کنند.

حتی بعید نیست در سال های آینده شرکت های بیمه ای، از سیگاری ها بابت بیمه ی درمان، هزینه ی بیشتری دریافت کنند.

با افزایش قیمت دلار، قیمت سیگار نیز افزایش قابل توجهی داشته است در حالی که درآمد شما تغییر نکرده است، فکر می کنم امروز یکی از بهترین زمان ها برای کاهش مصرف سیگار و یا ترک آن باشد.

هشدار

رکود اقتصادی نزدیک است.

قدم ششم هوش مالی – هزینه ی ماهانه تلفن

هزینه ی تلفن در ماه بخش قابل توجهی از هزینه های زندگی را به خود اختصاص می دهد و بخش قابل توجهی از بودجه خانواده را مصرف می کند. امروزه با استفاده از اینترنت وای فای و ارسال صوت به وسیله نرم افزارهای پیام رسان می توانید هزینه های خودتان را به صورت قابل توجهی کاهش دهید

یکی دیگر از راه های کاهش هزینه ایجاد محدودیت بر مصرف اینترنت و مکالمه است.

مدتی پیش مصرف اینترنت نرم افزارهای گوشی شخصی ام را بررسی می کردم و به نکته ای جالب برخوردم. نرم افزار پخش موسیقی رادیو جوان ماهانه ۱۰ گیگ اینترنت مصرف می کرد، یعنی تنها ماهانه ۳۰ هزار تومان برای گوش دادن به موسیقی! شاید این هزینه اصلا رقم قابل توجهی در زندگی من نباشد، ولی یک هزینه ی غیر ضروری است و نیازمند به تغییر بود و این هزینه را کاهش دادم!

برای مکالمه و مصرف اینترنت توسط تلفن همراه تان محدودیت بگذارید. کافیست جمله ی “محدودیت مصرف اینترنت تلفن” را در گوگل جست و جو کنید.

قدم هفتم هوش مالی – سفارش غذا از بیرون

گاهی اوقات سفارش غذا از بیرون و استراحت در منزل بسیار ارزشمند است ولی نباید این به عادت شما تبدیل شود.

در گذشته همکاری داشتم که ماهانه ۳۰% از حقوق خود را صرفا صرف سفارش غذا از بیرون برای ناهار در محل کار می کرد، در حالی که به راحتی می توانست با تغییر عادت خود، با پخت غذا در منزل، همیشه غذای لذیذ خانگی میل کند.

شما در حال جایگزینی غذای منزل با غذای رستوران هستید، لطفا روی این عادت خودتان حتما فکر کنید. آشپزی در منزل بسیار کم هزینه تر از تهیه ی غذا از رستوران ها و تهیه غذاهاست و البته لذیذتر و سالم تر!

قدم هشتم هوش مالی- تخفیف بگیرید، در تخفیف خرید کنید

یکی از راه های تخریب بودجه ی خانواده، خرید وسایل منزل در هایپرمارکت ها است، فروشگاه هایی نظیر هایپراستار، رفاه، اتکا، افق کوروش و غیره فرآیند خرید را بسیار آسان کرده است ولی باید از این فروشگاه ها هوشمندانه استفاده کرد.

شما با عضویت در باشگاه مشتریان این فروشگاه ها به راحتی از تخفیف های آن ها با خبر می شوید و سعی کنید فقط لوازمی را که تخفیف خورده را از این فروشگاه ها با هزینه ی مناسب تهیه کنید.

امروز در اکثر اوقات قیمت لوازم در فروشگاه های اینترنتی نظیر دیجی کالا و بامیلو، قیمت ها بسیار بالاتر از قیمت بازار است، حتی در پیشنهادهای ویژه، پس لطفا چشم بسته هیچ خریدی را انجام ندهید و در خرید از هوش مالی تان استفاده کنید.

شاید هر یک از این گام ها تنها بخش کوچکی از هزینه ها را کاهش دهد، ولی جمع این کاهش هزینه ها در یک سال، اثر مالی قابل توجهی بر زندگی تان خواهد داشت، حتی اگر این کاهش هزینه به اندازه ی یک مسافرت داخلی در یک سال به پس انداز شما اضافه کند، آن مسافرت و لحظات زیبای آن، ارزش این کاهش هزینه را دارد.

هوش اقتصادی

افزایش هوش مالی

پس این قدم ها را مرور کنید و برای انجام آن ها همین حالا اقدام کنید:

قدم اول هوش اقتصادی – برنامه ریزی هزینه های زندگی و تنظیم بودجه ی خانواده

قدم دوم هوش اقتصادی – دریافت وام در شرایط تورمی برای خرید کالا

قدم سوم هوش اقتصادی – کنترل هزینه ی اینترنت

قدم چهارم هوش اقتصادی – واقعا خرید این بیمه مورد نیاز است؟

قدم پنجم هوش اقتصادی – واقعا این هزینه برای باشگاه ضروری است؟ چاره ی دیگری نیست؟

قدم ششم هوش اقتصادی – هدیه های گران قیمت ضامن خوشبختی نیست

قدم هفتم هوش اقتصادی – تعیین تکلیف سیگار و سیگار الکترونیک

قدم هشتم هوش اقتصادی – هزینه ی ماهانه تلفن تان را کنترل کنید

قدم نهم هوش اقتصادی – سفارش غذا از بیرون

قدم دهم هوش اقتصادی- تخفیف بگیرید، در تخفیف خرید کنید

شما هم با ما تجربیات تان را به اشتراک بگذارید.

چگونه سواد مالی را افزایش دهیم

سواد اقتصادی

هوش مالی

چگونه سواد مالی خودمان را افزایش دهیم؟

نکاتی برای افزایش سواد مالی شما

بررسی های میدانی حاکی از این است که بسیاری از هم وطنان ایرانی ما متاسفانه از سواد مالی کمی برخوردارند و درصد قابل توجهی از هم وطنان ایرانی و هم زبانان افغان و تاجیک بسیاری از اصطلاحات و ابزارهای مالی را نمی شناسند.

البته نتایج بررسی های میدانی دور از انتظار نبود، چرا که مدارس که حلقه ی اول آموزش به کودکان هستند، هیچ گاه این مفاهیم را آموزش نداده اند و بدیهی است که  بسیاری از ما از سواد مالی کم تر بهره برده باشیم.

از آن جا که سواد مالی بسیار با اهمیت است و هر کسی باید سطحی حداقلی از دانش مالی را کسب کند و در این سطور به بررسی و معرفی چند راه برای افزایش هوش مالی اشاره شده است.

  • واکسن تصمیم گیری های بد

گاهی اوقات من فکر می کنم که مدیریت امور مالی و حل مشکلات مالی و پولی یک کار فوق العاده خسته کننده و آزاردهنده است و البته اخیرا متوجه شدم که من تنها کسی نیستم که این حس را دارم. این مسئله در همه ی گروه های سنی مشهود است و حتی بسیاری از جوانان با سن ۲۰ تا ۲۹ سال فکر می کنند که مسائل مالی بسیار خسته کننده است و علاقه ای برای یادگیری آن ندارند.

اگر می خواهید در مسیر افزایش سواد مالی موفق باشید همین حالا ترس، نفرت و بی علاقگی نسبت به مسائل مالی تان را از خود دور کنید

برای بسیاری از مردم، یادگیری موضوعات مالی شبیه به خوردن یه داروی تلخ و بدمزه است. اما من فکر می کنم دانش مالی مانند یک واکسن در مقابل تصمیم گیری های اشتباه مالی است و اگر مردم سختی اندک فراگیری آن را امروز بپذیرند می توانند آینده ی مالی بهتری را در بلندمدت داشته باشند.

  • موضوعات مالی را قدم به قدم یاد بگیرید

موضوعات مالی را نمی توان یک شبه یاد گرفت و اصولا یک شبه نمی شود متخصص یک مهارت خاص شد. شما برای آموزش مباحث مالی و چارچوب های سواد مالی باید سال ها وقت بگذارید. پس من فکر می کنم که هر کسی باید قدم به قدم شروع به یادگیری سواد مالی کند و روز به روز دانش خود را در این موضوعات افزایش بدهد.

برای مثال تنظیم هدف برای یادگیری انواع حساب ها و بیمه های بازنشستگی و عمر موجود برای شما یا انواع صندوق های سرمایه گذاری مشترک سهامی، طلا، درآمد ثابت، مختلط و غیره.

فراگیری مباحث مالی مانند نرخ رشد اقتصادی و سود مرکب و غیره شاید سخت باشد اما اگر تمام تمرکزتان معطوف به یادگیری یک مبحث و سپس یادگیری مباحث دیگر باشد، در این راه موفق تر خواهید بود.

  • کسب اطلاعات مالی از حرفه ای ها، رایگان!

آموزش سواد مالی

آموزش هوش مالی

اگر شما مشتری یک بانک یا موسسه ی مالی یا کارگزاری بورس و غیره هستید، می توانید با آن ها تماس بگیرید و از آن ها مشاوره بگیرید و سوالات خود را بپرسید.

مثلا سوالاتی در خصوص انواع حساب های سرمایه گذاری بانک، اقساط وام، بازپرداخت وام یا سوالاتی در خصوص صندوق های سرمایه گذاری مشترک، انواع بیمه های عمر و غیره که می تواند اطلاعات مالی شما را افزایش بدهد.

اکثر مشاورانی که در موسسات بزر کاار می کنند، حرفه ای هستند و همیشه می توانند به بهترینشکل به شما مسائل ممالی را توضیح بدهند.

امتحانش ضرر ندارد و کافی است با مراکز ستادی این موسسات تماس بگیرید.

نکته: شعب بانک شاید نتوانند خدمات خوبی در زمینه ی مشاوره ارائه دهند و بهتر است مراکز ستادی آن ها سوال کنید.

  • از ابزارهای آنلاین استفاده کنید

ماشین حساب های بسیاری امروزه، مبلغ هر قسط و نرخ بهره و هزینه ی مالی (سودی که به بانک می دهید) را برای شما محاسبه کند یا در مسائل سرمایه گذاری، نرخ سود و بهره و مدت سرمایه گذاری و سود پرداختی به شما را ارائه دهد.

ماشین حساب های آنلاین بسیاری نیز این خدمات را به صورت رایگان ارائه می دهند.

در حقیقت، میلیاردرها و ثروت مندان یک لیست بلند بالا از این ابزارها در اختیار دارند و به بهترین نحو از آن استفاده می کنند. شما واقعا نیاز ندارید فرمول محاسبه ی نرخ بهره و اقساط و غیره را بلد باشید و امروز به راحتی با این ابزارهای رایگان، مشکلات خودتان را حل می کنید.

برخی از سایت ماشین حساب بدین شرح می باشد: ماشین حساب مالی ،  ماشین حساب هوش مالی، اپلیکیشن ماشین حساب هوش مالی

همین حالا امتحان کنید، اگر شما برای پایان سال ۱۰ میلیون تومان پول نیاز دارید، با چه مقدار سرمایه گذاری ماهانه و با چه نرخ سودی، شما به این مبلغ دست خواهید یافت؟

این ابزارها به راحتی برای شما محاسبه می کنند.

  • اخبار مالی را بخوانید

قوانین و ابزارهای مالی رو به روز در حال تغییر و توسعه هستند و از این رو خواندن اخبار مالی اهمیت بسزایی دارد. مطالعه ی این اخبار از طریق روزنامه های دنیای اقتصاد، ابرار اقتصادی، آسیا یا صفحات اقتصادی همه ی روزنامه ها یا حتی صفحات اقتصادی سایت های اینترنتی ایرنا، فارس، خبرآنلاین، دنیای اقتصاد و غیره از شما تنها چند دقیقه زمان خواهد گرفت.

مطمئنا نیازی نیست همه ی این منابع را مطالعه کنید، فقط یک منبع را انتخاب کنید و هر روز یک ربع برای مطالعه ی سرفصل ها یا برخی از مطالب مهم آن اختصاص دهید.

این ها تنها چند راه افزایش سواد مالی بود که شما میتوانید از آن ها بهره بگیرید و مطمئنا راه های بسیاری وجود دارد که شما هم می توانید در قسمت نظرات آن را با ما و سایر بازدیدکنندگان به اشتراک بگذارید.

پنج قدم برای افزایش هوش مالی

چگونه هوش مالی خود را افزایش دهیم

هوش مالی

افزایش هوش اقتصادی

سرعت اتفاقات و تغییرات اقتصادی بالاست و قیمت ها روز به روز در حال افزایش است و تنها نرخ دلار از سال ۱۳۹۰ تا ۱۳۹۸ رشدی ۱۰ برابری داشته است و این مسئله باعث شده است که بسیاری از مردم سوالاتی در مورد مسائل مالی، سرمایه گذاری یا مباحث پایه ای اقتصاد داشته باشند.

برخی از این سوالات بسیار پرتکرار است: چگونه پول بیشتری پس انداز کنم؟ حد مناسب بدهی در زندگی چقدر است؟ آیا باید برای بازنشستگی یا پرداخت بدهی پس انداز کرد؟ یا برخی از سوالات پیچیده تر هستند: الان مطمئن ترین جا برای سرمایه گذاری کجاست؟ سرمایه گذاری در بورس برای من سالانه چه مقدار سودآوری خواهد داشت؟ روند های اقتصادی و سیاست های بانک مرکزی چه مقدار بر روی کار یا سرمایه گذاری یا زندگی ما موثر خواهد بود؟

برای پاسخ به این سوالات باید هوش مالی را افزایش دهید، استفاده از برخی برنامه های تلویزیونی، روزنامه ها و مجلات، کتاب ها و سایت های اینترنتی و موسسات مالی مانند برخی از بانک ها یا شرکت های بیمه یا کارگزاران بورس می تواند موثر باشد اما از کجا باید شروع کرد؟ چه جوری میشه این ها رو دسته بندی کرد؟ به چه کسانی میشه اعتماد کرد؟

در این مقاله چند دستورالعمل برای افزایش هوش مالی قرار داده شده است.

«به جنگل اطلاعات مالی خوش آمدید»

اطلاعات مالی متنوع و زیادی در دنیای امروز وجود دارد که فهم بسیاری از آن ها مشکل و زمان زیادی می طلبد. متاسفانه بسیاری از ما، وقت زیادی را برای کسب اطلاعات می گذاریم ولی می توان از جنگل بیرون آمد و تنها با چند قاعده ی ساده، بیشترین بهره را از اطلاعات مالی به دست آورد:

قدم اول هوش مالی: جمع آوری اطلاعات

هوش مالی

جمع آوری اطلاعات مالی

وقتی که شما شروع به پیاده روی در داخل جنگل می کنید، برای اولین بار یک بررسی عمومی از مسیر رو به روی خود انجام می دهید. برای جمع آوری اطلاعات، حتما سعی کنید که منابع اطلاعاتی خودتان (روزنامه، اخبار، کانال تلگرامی و هر منبع دیگری) را به چند منبع مورد اعتمادتان محدود کنید و اگر هم منبع مورد اعتمادی نمی شناسید، از تجربیات سایرین استفاده کرده و منبع مناسب و مورد اعتماد خبری یا تحلیلی را انتخاب کنید.

قدم دوم هوش مالی: منابع را بررسی و سنجش کنید

هنگامی که شما برای بررسی اطلاعات یک رسانه را انتخاب می کنید حتما به الگوهای منابع خودتان توجه کنید. برخی از اشخاص یا ناشران و رسانه ها نسبت به نوعی از سرمایه گذاری توجه بیشتری دارند و عمدتا در آن راستا فعالیت می کنند و یا طرفدار گروه اقتصادی خاصی هستند و دائما مطالبشان در راستای حمایت از آن دیدگاه اقتصادی است.

برای مثال اگر منبع خبری تان یک کانال تلگرامی یا سایت یک کارگزار بورس است، عمده ی اطلاعات دریافتی شما به سرمایه گذاری در بورس محدود می شود، حتی اگر در آن برهه ی زمانی بورس محل خوبی برای سرمایه گذاری نباشد!

این که صحبت های منابع تان را اعتبارسنجی کنید، کار سختی نیست و کافیست مدتی به اخبار و اطلاعات آن ها توجه کنید و نتایج شان را ببینید، آن گاه تصمیم بگیرید به هر منبع چه قدر توجه کنید.

برای مثال روزنامه ی دنیای اقتصاد از سال ۹۳ تا ۹۶ که بخش مسکن در رکود سنگینی بود، مدام در راستای سیاست های دولت، خبر از پایان احتمالی رکود می داد در حالی که تمام تحلیل های آن ها از بخش مسکن با شکست مواجه شد ولی در سایر بخش های این روزنامه می توان همچنان اطلاعات اقتصادی مناسبی کسب کرد.

همیشه انگیزه های منبع تان برای ارائه اطلاعات را در نظر بگیرید. توجه داشته باشید که:

آیا منبع مورد نظر شما همیشه بر روی یک مدل سرمایه گذاری تاکید دارد یا خیر؟

آیا این کانال تلگرامی یا وبلاگ شخصی اصلا واجد شرایط صحبت در خصوص مسائل مالی هست یا خیر؟

آیا این کانال تلویزیونی یا بخش خبری منافعش در راستای سرمایه گذاری شما در سهام است یا حساب پس انداز بانکی؟

آیا اطلاعاتی که به شما داده می شود در راستای خرید یک سهم خاص و در راستای ایجاد فرصت فروش توسط منبع اطلاعاتی است یا خیر؟

آیا ارائه ی اطلاعات توسط منبع موردنظر تنها به دلیل تبلیغات و یا ارائه خدمات باکیفیت به شماست؟

ایا سبدگردان سهام شما، صرفا از طریق یک کارگزاری خاص، حجم های معاملاتی بالا دارد یا خیر؟

مثال های بالا اصلا به معنی بی اعتباری منبع مورد نظر شما نیست ولی شما باید در زمان دریافت اطلاعات حتما به این نکات توجه کنید.

قدم سوم هوش مالی: خودتان را بشناسید

هر کسی درجه ی ریسک پذیری خودش، نیازها و دلایل اش برای سرمایه گذاری و روحیات شخصی اش را بهتر از هر کس دیگری می شناسد. باز نگه داشت ذهن شما اهمیت بسیاری دارد ولی احتمالا بهتر است از مشاوره های کسانی که با سیستم فکری شما منطبق هستند استفاده کنید.

اگر ریسک پذیری شما پایین است، زمان خود را برای گوش دادن به اطلاعات در خصوص سهام های پرریسک و یا سرمایه گذاری های پر ریسک تلف نکنید.

اگر شما هنوز جوان یا نوجوان هستید و ریسک پذیری زیادی هم دارید، نیازهای شما تفاوت زیادی با سایر مردم می کند. اگر شما نمی توانید پول تان را در کیف تان نگه دارید و اصطلاحا ولخرج هستید شما باید در خصوص تصمیمات مالی خودتان رویکرد متفاوتی داشته باشید و در خصوص مسائل مالی تصمیمات محدودکننده ای بگیرید.

قدم چهارم هوش مالی: به واقعیت ها توجه کنید نه آرزوها!

زمانی که پیش بینی انجام می دهید، نباید صرفا بر روی واقعیت هایی تمرکز کنید که متناسب با پیش بینی های ما باشد.

یکی از دوستان تحلیلگر بنده در سال گذشته بر روی گروه سیمانی در بورس پیش بینی هایی منفی داشت. شرایط گروه سیمان در بورس بهتر شده بود ولی او به اطلاعات جدید مثبت وزن کمتری میداد و به اطلاعات منفی توجه بیشتری می کرد، چرا که اطلاعات منفی بر پیش بینی او صحه می گذاشت. این اتکای اشتباه موجب شد او از سود رویایی گروه سیمان در آن سال محروم و زیان سنگینی به او تحمیل شد.

بسیاری از پیش بینی کنندگان یا تحلیلگران از تعداد زیادی از چارت ها و نمودارهایی استفاده می کنند که تنها ایده ی آن ها را حمایت کند. شاید این کار، گاهی مفید باشد اما مهم این است که شما به آنچه که داده ها و اعداد به شما می گویند با دقت توجه کنید.

قدم پنجم هوش مالی: منابع اطلاعاتی تان را متنوع کنید

اگر فقط یک بخش در دنیای امروز وجود داشته باشد که در آن تنوع طلبی کار خوبی نیست، آن همین جاست. در مورد مسائل مالی باید تنوع طلب بود. اینجا جنگل اطلاعات مالی است و شما باید برای حفظ پول خود در بازار سرمایه گذاری منابع اطلاعاتی تان را متنوع کنید.

در عین اینکه نباید توجه ما صرفا معطوف به اخبار و اطلاعات باشد ولی هیچ منبعی وجود ندارد که همه ی اطلاعات مورد نیاز ما را فراهم کند و بهتر است که قبل از تصمیم گیری در خصوص یک مسئله، صحبت های دو طرف را بشنوید.

برای مثال اگر قصد سرمایه گذاری روی مسکن را دارید، علاوه بر صحبت های موافقین سرمایه گذاری در این بخش، حتما صحبت های مخالفین را هم بخوانید.

به نظر من این اقدام بسیار موثر است و شخصا قبل از هر سرمایه گذاری، حتما نظراتی که با تحلیل یا نظر من متفاوت است را جست و جو می کنم تا اطمینان داشته باشم که اطلاعات مخالفی را از دست نداده باشم.

این مثال در همه جا کاربرد دارد، اگر شما با سیاست های فعلی کشور مخالف هستید، حتما باید در کنار سایت ها و شبکه های خبری غیر همسو با نظام، اخبار تلویزیون یا روزنامه ای مثل کیهان را هم باید دنبال کنید.

اعتماد، اصلاح و تنظیم

توصیه های متخصصان مالی بسیار مهم است و بررسی های ما هم نشان می دهد که مخاطبان زیادی به وبسایت ما برای رشد هوش مالی مراجعه می کنند و در اینترنت هم منابع صرفا ترجمه شده ی فراوانی برای رشد هوش مالی در دسترس است ولی این تصمیم شماست که از کدام منابع برای رشد هوش مالی و کسب اطلاعات استفاده کنید.

بسیاری از مردم با کسب اطلاعات صرفا از طریق منابع اطلاعاتی سنتی مانند تلویزیون، روزنامه های دولتی و متخصصین مالی تلویزیونی و سمیناری، متحمل زیان های مالی شده اند و در افزایش نرخ ارز در سال های ۹۲ و ۹۷ متحمل زیان یا کاهش ارزش سرمایه شدند.

از این رو مطالعه ی یک وبسایت مالی مانند داشتن یک دوست واقعا پولدار است که به شما در تصمیم گیری کمک می کند.

مهم نیست که چطور به منابع اطلاعاتی خودتان دسترسی دارید یا چه منابعی را انتخاب کردید ولی بهتر است هر از گاهی مجددا منابع اطلاعاتی تان را بررسی کنید تا مطمئن شوید شما بهترین اطلاعات را از جنگل اطلاعات مالی دریافت می کنید.

توصیه می کنم حتما با ثبت ایمیل خودتان در فرم زیر، در دوره ی رایگان هوش مالی ثبت نام کنید.

اثر فقر بر تصمیم گیری و هوش مالی

اثرات فقر بر تصمیم گیری و هوش مالی

فقرا تصمیمات بدی می گیرند.

آن ها بیشتر قرض می کنند و کمتر پس انداز

بیشتر سیگار می کشند و کمتر ورزش می کنند

بیشتر مشروب می نوشند و کمتر غذاهای سالم می خورند

بدترین درخواست اشتغال را می نویسند و روز مصاحبه ی کاری لباس خوبی به تن نمی کنند

اگر آموزش هوش مالی ارائه شود آن ها آخرین کسانی هستند که اجبارا ثبت نام خواهند کرد

 

این ها همگی ناشی از فقر است و در این مقاله به فقر و اثرات زیان بار آن بر زندگی اشاره کرده ایم، اما این بار از زاویه ای دیگر آن را بررسی می کنیم.

فقر باعث می شود دیگر دیدگاه بلندمدتی به زندگی نداشته باشید و دغدغه تان گذراندن فردا باشد.

متاسفانه در بسیاری از سریال های تلویزیونی انسان های پولدار را افرادی تصویر کرده اند که اعضای خانواده همگی با هم مشکل دارند و هر یک به ثروت دیگری چشم دارد و با این که پول دارند شرایط سختی را می گذارنند و بچه های آن ها خلاف کار می شوند و بیمار می شوند و غیره و از سویی خانواده های فقیر کمتر با مشکلات بالا مطرح هستند و حتی فقر ستایش می شود.

ولی آیا در دنیایی که در آن زندگی می کنیم، این باورها واقعیت دارد؟

آیا امروز مشکل بسیاری از خانواده ها فقر است یا ثروت؟

امروز با بررسی مسئله ی فقر و اثرات آن بر زندگی به سراغ برخی باورها می رویم.

آخرین تحقیقات  خانم نوبل از آزمایشگاه عصب شناسی، تجریبات نونهالی و رشد حاکی از آن است که فقر بر روی رشد ذهنی کودک تاثیر منفی می گذارد. در این تحقیقات از ۶۰ کودک از مهدکودک های عمومی فیلادلفیا استفاده شد که ۳۰ کودک طبقه ی متوسط و ۳۰ کودک طبقه ی فقیر یا اندکی بالاتر از خط فقر بودند و از آن ها آزمایشاتی نظیر شناخت چهره، شناخت عکس، آزمون واژگان به عمل آمد که مورد توجه دانشمندان بود و در این آزمایشات دانش آموزان فقیر عملکرد بدتری را به نمایش گذاشتند.

همچنین بررسی MRI مغز کودکان خانواده های فقیر و با تحصیلات پایین حاکی از نازک تر بودن قشر پیش پیشانی نسبت به بچه های با وضع مالی متوسط بود که این مسئله بر هوش پایین و تحصیلات کم کودکان فقیر صحه می گذارد. گفتنی است بخش پیش پیشانی با کارکرد اجرایی مغز مرتبط است.

همچنین بررسی های بعدی حاکی از آن بود که مغز آن هایی که درآمد خانوادگی و والدینی با تحصیلات بالاتر داشتند نسبت به هم­سن و سالان کودکان خانواده های فقر ناحیه های سطحی بزرگتری داشت و بیشترین همبستگی بین بخش های مرتبط با عملکرد زبانی و اجرایی را دارا بودند.

همچنین تاثیر افزایش درآمد روی مغز کودکان خانوده های فقیر بسیار بیشتر از افزایش درآمد خانواده های ثروتمند است و با کاهش درآمد خانواده از سطحی مشخص شده رشد مغز کودکان با شتاب قابل توجهی کمتر می شود.

در زندگی واقعی فقر مانند فیلم های تلویزیونی نیست که همیشه پولدارها مشکلات بیشتری داشته باشند و فقرا راحت تر سر بر بالشت بگذارند!

 

به صورت کلی بنابرتحقیقات انجام شده در ایالت متحده آمریکا ناحیه سطحی مغز کودکانی که سطح درآمد خانواده شان کمتر از ۲۵،۰۰۰ دلار است نسبت به کودکانی که از خانواده هایی با درآمد بیشتر از ۱۵۰،۰۰۰ دلار در سال است ۶% کمتر می باشد. همچنین بررسی ها در سال ۲۰۱۵ نشان می دهد که در ایالات متحده کودکان زیر خط فقر با درآمد کمتر از ۲۴،۲۵۰ دلار برای یک خانواده ی چهار نفری ۸ تا ۱۰% ماده ی خاکستری کمتری داشتند و کودکان خانواده های با درآمد ۱٫۵ برابر خط فقر نیز ۳ تا ۴ درصد ماده ی خاکستری کمتری نسبت به استانداردها داشته اند و این مسئله عموما ناشی از فقر بوده است.

به صورت کلی از سال های گذشته ذهنیت مردم بر این بوده است که افراد فقیر به این خاطر فقیر هستند که تصمیمات بدی می گیرند اما تحقیقات امروز حاکی از آن است که:

افراد به این خاطر تصمیمات بدی می گیرند که فقیر هستند.

جان کلام این که فقر بر تصمیم گیری اثر منفی دارد و انسان های فقیر تصمیمات به مراتب بدتری می گیرند.

هوش مالی ، تغییر باور مالی ، هوش اقتصادی

اثر فقر بر هوش مالی

همانگونه که گرسنگی مانع تفکر انسان می شود، کمبود زمان و فقر نیز از توانایی تصمیم گیری می کاهد. به واقع زمانی که ذهن بر روی یک موضوع متمرکز باشد، قابلیتش برای برنامه ریزی بلندمدت و ارتقای توانایی ها و مهارت های شخصی کاملا مختل می شود. مانند رایانه ای که که در حال انجام چند فعالیت هم زمان است و با سرعت کمی اطلاعات را پردازش می کند.

به واقع انسان ها ظرفیت های ذهنی شان را از دست نمی دهند بلکه توانایی دسترسی به تمام داشته های ذهنی خود را از دست می دهند. از این رو تحقیقات جدید نشان می دهد که رفتارهای فکر نشده، عملکرد نامناسب در محل کار، تصمیمات مالی نادرست و غیره همگی ناشی از کمیابی یا مشکلات مالی می باشد و ردپای فقر در جای جای تصمیمات اشتباهمان دیده می  شود.

اثر فقر خانواده بر کودکان

فقر باعث کاهش ظرفیت ذهن و عصبانیت و اضطراب می شود و به واقع پهنای باند ذهن را کاهش می دهد و عملکرد ذهنی فقرا حتی از افرادی که بیشتر از ۲۴ ساعت بیدار مانده اند نیز کمتر می شود. همچنین پژوهشی در سال ۲۰۱۳ نشان داد که کودکانی که فقیر بزرگ می شوند دو سال کمتر آموزش می بینند و سالانه ۴۵۰ ساعت کمتر کار می کنند و خطر ابتلایشان به بیماری، سه برابر کودکان خانوارهای مرفه است.

چاره چیست؟

افزایش درآمد ناشی از سرمایه گذاری منجر به آن می شود که والدین دغدغه کمتری را برای کسب درآمد و زمان کیفی بیشتری را فرزندان خود اختصاص دهند و این به رشد سلامت ذهنی کودکان و افزایش نمرات تحصیلی آن ها منجر می شود. بزهکاری در جوانان کاهش می یابد و دوره ی تحصیل خانواده ها افزایش می یابد.

در اینجا منظور از زمان کیفی، زمانی است که والدین تمام توجهشان به کودکشان است، نه اینکه بخشی را به ناراحتی ناشی از کار، قسط های عقب افتاده، هزینه ی منزل و غیره اختصاص دهد. به واقع والدین به میزان گذشته کار می کنند اما زمان کیفی بیشتری برای فرزندان دارند..

بنا بر دستاوردهای پژوهشی محققی به نام کاستلو از یکی از ایالت های آمریکا در کارولینای شمالی نشان می داد که افزایش درآمد خانواده ها منجر به یک سال اضافه ی تحصیل تا سن ۲۱ سالگی و کاهش ۲۲% شانس داشتن سابقه ی مجرمانه تا ۱۶ سالگی می شد.

تصمیم گیری تحت فشار

بسیاری از مردم در وضعیتی که فشار زیادی را تحمل می کنند صرفا بر مبنای تجربیات خود از شرایط موجود تصمیم گیری می کنند. ذهن انسان در این زمان بازخوردهایی از وضعیت مشابه یا کمتر منطقی ارائه می دهد و جملاتی نظیر این که: “جز این، چاره ی دیگری ندارم” و “من احتمال زیاد به توافق برسم” و “من احتمالا این وضعیت را مدیریت خواهم کرد” و غیره می تواند تصمیم گیری ما را با اشتباه مواجه کند.

بسیاری از مردم عمده ی تصمیمات خود را بر مبنای اعتقادات شان می گیرند، شاید امروز لازم باشد بر اعتقادات تان تمرکز کنید و ببینید آیا واقعا باورهای شما، زندگی خوبی را برایتان رقم خواهد زد.

هوش مالی و هوش اقتصادی و تغییر باورهای زندگی

هوش مالی و تغییر باورهای مالی

همین حالا یه کاغذ سفید بردارید و باورهای تان را در خصوص ثروت را بنویسید.

نوشتن باعث تحریک مغز شما و افزایش قدرت تفکر می شود، پس همین حالا بنویسید و ببینید آیا واقعا این باورها زندگی شما را بهبود خواهد داد؟

 

 

۱۱ راهکار برای پس انداز پول- هوش مالی

اینکه هر روز شاهد گران شدن مایحتاج زندگی هستیم و تورم هزینه ی زندگی ما را بالا می برد، قیمت بنزین احتمالا بالا خواهد رفت و هزینه ی خورد و خوراک، پوشاک، مسکن و غیره هر سال افزایش می یابد از اتفاقات دوست نداشتنی این روزهای ماست ولی راه های بسیاری برای پس انداز حقوق ماهیانه ی شما وجود دارد.

شخصا عاشق پول هستم. اصلا چه کسی عاشق پول نیست؟

در این مقاله به ۱۱ راهکار برای پس انداز پول و تقویت هوش مالی پرداخته می شود، نکاتی بسیار اساسی و واضح که البته بسیاری از مردم به آن بی توجه هستند، در حالی که رعایت این نکات هزینه های زندگی را بسیار کاهش خواهد داد.

 

برای کم کردن هزینه ی مواد غذایی من از راه هایی استفاده کرده ام و این راه ها را اینجا برای شما نگاشته ام و قبل از هر چیز باید توجه داشت که این نکات برای انسان های تنگ دست یا فقیر نیست و دستورالعملی برای کنترل هزینه های زندگی در هر سطحی از توان مالی است و شخصا با وجود درآمد مناسب از این راهکارها استفاده می کنم و امیدوارم در زندگی شما هم مثمر ثمر باشه.

۱۱ راهکار برای پس انداز پول- هوش مالی

قدم اول این که:

  • بر مبنای هوش مالی برای خودتان بودجه تعیین کنید

بودجه ی خانواده - هوش مالی- پس انداز - هوش مالی کودک

بودجه ی خانواده

اگر در خصوص مخارج ماهیانه تان مطمئن نیستید، شما نمی توانید پس انداز کنید. یک کاغذ بردارید و خریدهای خودتان را روی آن یادداشت کنید تا مشخص شود به صورت ماهانه هزینه ی خرید خوراکی های شما چه مقدار خواهد بود و از بودجه ی خورد و خوراک خود اطلاع داشته باشید و در صورت تغییرات قیمت کالاهای مصرفی تان، روند آن را پیگیری بکنید و در خصوص افزایش یا کاهش مصرف آن کالا، تصمیم گیری کنید. به دلیل افزایش آرام قیمت ها در صورتی که قیمت محصولات یادداشت و نگه داری نشود شما برای تصمیم گیری در خصوص مصرف تغییر یک کالا با احتمال خطای تصمیم گیری بیشتری رو به رو خواهید بود.

  • یک لیست از مواد غذایی مورد استفاده تهیه کنید

در رستوران ها، آشپزخانه و غیره، مدیریت آن ها لیستی از هر چیزی که در طول یک ماه مصرف می کنند را تهیه می کنند و وقتی که موجودی آن کم می شود، آن را سفارش داده و مجددا تهیه می کنند. برای مثال یک خانواده ی چهار نفره ماهانه ۵ بسته ماکارونی مصرف می کند و حالا کافی است تا تعداد موجودی فعلی را در کاغذ یادداشت کرده و در صورتی که تعداد ماکارونی موجود در منزل به ۳ رسید، در خرید بعدی دو بسته ماکارونی تهیه و در لیست خودتان تعداد فعلی ماکارونی را یادداشت کنید که در مثال فعلی با خرید جدید موجودی شما به ۵ خواهد رسید.

به روش بالا در محیط های صنعتی “کنترل موجودی” گفته می شود و شما می توانید به راحتی این سیستم را در منزل خودتان پیاده کنید. یک لیست تهیه کنید و مانند مثال بالا، مواد غذایی خود را چک کنید.

از فواید این کار می توان به عدم اسراف محصولات غذایی (مدت زمان زیادنگهداری خوراکی، انقضای محصول، خرید بیشتر از نیاز، عدم تحمل هزینه ی بالای خرید به دلیل خرید کم و پیوسته و غیره) از دلایلی هستند که بر روی مدیریت مالی خانواده ی شما موثر خواهد بود.

توجه داشته باشید که اگر به خرید رفتید و کالایی را دیدید که در این لیست وجود ندارد، یعنی “شما به این کالا نیاز ندارید

 

  • یک حس خوب- هوش مالی

بازارهای روزانه ی شهرهای کوچک یکی از بهترین الگوها برای مدیریت مصارف و بودجه ی خانواده است. در این بازارها بسیاری از خانواده ها محصولات تولیدی خودشان را در بازار عرضه می کنند. اگر شما حیاط مناسب برای کاشت سبزی و گوجه و غیره دارید چرا خودتان دست به کار نشوید و اقلام موردنیازتان را در باغچه ی کوچک خانه تان یا گلدان تراس منزل بکارید. مطمئن باشید از این کار فارغ از کمک به اقتصاد خانواده حس بسیار خوبی پیدا خواهید کرد. لذتی وصف ناشدنی و طعم گیاهانی که خودتان بهتر می دانید هیچ سمی بر روی آن ها ننشته است. البته در بلندمدت هزینه ی قابل توجهی با این کار شما صرفه جویی خواهد کرد، تا جایی که امروز بسیاری از رستوران ها سعی می کنند از فضاهای کوچک خود برای رشد سبزیجات و مصرف آن ها استفاده کنند.

  • هوش مالی و دوستی با طبیعت

اگر از اهالی تهران باشید احتمالا بازار تجریش را دیده اید و اگر هم از اهالی تهران نیستید بدانید که بازاری است که در آن از شیر مرغ تا جان آدمیزاد از هر میوه و سبزی پیدا می شود. مطمئنا بسیاری از ما تا کنون مبالغ قابل توجهی برای خرید سبزیجات یا میوه های خاص پرداخت کرده ایم.

هوش اقتصادی و هوش مالی

هوش مالی و طبیعت

یک راه حل ویژه، اگر شما هم مثل من به طبیعت علاقه دارید و هر از گاهی هوس یک خوراکی خوشمزه از جنس محصولات بازار تجریش را می کنید همین حالا در گوگل نام گیاه یا میوه ی مد نظرتون رو جست و جو کنید و ببینید در چه فصلی و کجا می روید و نحوه ی شناسایی اش چگونه است.

برای آخر هفته یک برنامه ریزی مناسب می تواند هم تفریح و هم خوردن خوراکی ها خوشمزه را به همراه داشته باشد به اضافه ی مدیریت هزینه و تقویت هوش مالی با استفاده ی رایگان و ارگانیک.

شخصا آخرین باری که از بازار، ریواس خریده ام را فراموش کرده ام!

  • خوراکی های هوش مالی

شاید بهتر باشه مدتی به جای خرید پفک و چیپس و خوراکی های نامناسب برای سلامتی، مقداری پاپ کورن بگیرید و در زمان نیاز خودتان آن را آماده کنید، اگر هوس ذرت مکزیکی هم کردید خیلی راحت می توانید با جست و جو در گوگل برای خودتان و خانواده این خوراکی خوش طعم را آماده کنید. طبخ خوراکی سالم با طعمی دوست داشتنی مطمئنا به مدیریت مالی خانواده ی شما  کمک خواهد کرد.

به عنوان یک مرد ایرانی با وجود تمکن مالی مناسب، مدتی است خانواده دست پختم را به غذای رستوران کاملا ترجیح می دهد.

  • سلامتی و هوش مالی

همیشه هنگام رفتن به پارک یا تفریح همراه خودتان بک بسته از خوراکی هایی که قبلا آماده کردید همراه داشته باشید، چند عدد میوه و مقداری پاپ کورن و یک ساندویچ کتلت یا نان و پنیر و گوجه علاوه بر این که به مدیریت پول شما کمک می کند، سالم و با کیفیت تر از خوراکی های آماده خواهد بود. حفظ سلامتی یکی از مهم ترین پایه های تقویت هوش مالی است.

  • اول غذا بخورید و بعد به خرید بروید – تقویت هوش اقتصادی

یک اصل بسیار ساده و مهم می گوید که گرسنگی شما در زمان خرید منجر به خرید خوراکی های بی اهمیت و کم مصرف می شود و باعث می شود شما بیشتر از نیازتان از فروشگاه خرید کنید. رعایت این نکته در هنگام مراجعه به فروشگاه های بزرگ زنجیره ای یا بزرگ اولویت بسیار بالاتری دارد و تمامی اساتید هوش مالی رفتن به این مکان ها با حس گرسنگی را نهی می کنند.

رعایت این عامل باعث بهبود وضعیت مالی پس از خروج از فروشگاه خواهد شد.

 

  • استفاده از فروشگاه های تخفیف دار- هوش اقتصادی

در ایران فروشگاه های نظیر هایپراستار، کوروش، سون، جانبو و انواع مال ها به فروشگاه های باتخفیف مشهور هستند و از این رو توصیه می شود که برای خریدهای خود بهتر است از این فروشگاه ها استفاده کنید و لوازم خود را با حفظ کیفیت مد نظرتان با قیمت پایین تری خریداری کنید.

قبل از مراجعه به این فروشگاه ها لیست اقلام مورد نیاز خودتان را با توجه به بودجه را یادداشت کنید و با خودتان عهد کنید که هیچ خریدی خارج از این لیست صورت ندهید و در صورت تخلف هر یک از اعضای خانواده از این تعهد، مجازاتی نظیر شستن ظرف ها و جاروبرقی و غیره تعیین کنید.

خرید یه هویی ممنوع، حتی آدامس!

  • کمتر خرید بروید – هوش اقتصادی

هر چه بیشتر برای خرید از منزل خارج شوید احتمالا هزینه ی بیشتری در هر ماه خواهید داشت و پس اندازتان کاهش خواهد یافت. برخی از ما هر هفته سه یا چهار بار به خرید می رویم و وقت زیادی را در فروشگاه ها، بوتیک ها و غیره می گذرانیم و چه بهتر که خرید و رفتن به فروشگاه ها را به هفته ای یک بار محدود کنیم و زمان آن را هم نسبت به قبل کاهش دهیم.

نوشتن لیست در کاهش مدت زمان خرید بسیار موثر است.

  • بررسی و پرسیدن سوال

بین ذرت تازه، ذرت دانه شده و کنسرو ذرت کدام را انتخاب می کنید؟

اگر برنامه ای برای کنترل هزینه ها نداشته باشیم، احتمالا کنسرو ذرت را انتخاب خواهیم کرد ولی با تقویت هوش مالی برای هر یک از نیازهای خود، چاره ای خواهیم اندیشید. شاید بهتر باشد بررسی هایی برای آماده سازی کنسرو ذرت داشته باشید و بخشی از هزینه های زندگی تان را کاهش دهید.

قیمت کنسرو ذرت چندین برابر ذرت تازه است

نکته

قبل از هر خرید حتما از خود بپرسید، آیا این واقعا بهترین خرید من خواهد بود؟

 

قطره قطره جمع گردد، وانگهی دریا شود.

مدتی قبل یکی از دوستانم که مالک یکی از کافی شاپ های بزرگ در تهران می باشد در خصوص کنترل هزینه های کافی شاپ از من سوالاتی پرسید و درخواست مشاوره داشت، یکی از اولین راهکارهایی که برای کنترل هزینه به آن پرداختیم، خرید یک دستگاه اسپاگتی ساز برای کافی شاپ با قیمتی بسیار پایین بود. این خرید موجب شد بخش قابل توجهی از هزینه ی خرید اسپاگتی در مجموعه کاهش پیدا کند.

شما هم دستگاه اسپاگتی ساز خریداری کنید؟ مطمئنا خیر، ولی خرید اسپاگتی فله از فروشگاه های معتبر و با کیفیت را که مطمئنا می شود امتحان کرد.

 

  • خرید غذاهای آماده را فراموش کنید. هوش مالی

غذاهایی که افزودنی های فراوانی دارند و برای سلامتی مضر هستند را به راحتی می توان کنار گذاشت و علاوه بر مدیریت مالی شخصی و احترام به هوش مالی، به سلامتی خودتان هم اهمیت بیشتری بدهید. بین پخت ماهی یا کنسرو، یا بین خوراک لوبیا و کنسرو خوراک لوبیا و مثال هایی از این دست، بهتر است به سلامتی خودتان اهمیت دهید و برای کیف پول تان ارزش بیشتری قائل شوید.

 

 

مهم

دستورالعمل های بالا تنها در صورتی اجرا می شوند که شما بخواهید بودجه ی خودتان را مدیریت کنید!

در این نوشته از مقالاتی از بیزینس اینسایدر نیز استفاده شده است.