نوشته‌ها

۸ مدل بودجه برای کسب و کارها در سال ۱۳۹۸

هوش مالی کسب و کار

هوش مالی تجاری

۸ مدل بودجه برای کسب و کارها در سال ۱۳۹۸

کسب و کارها می توانند ساختار پیچیده ای داشته باشند و از مدل های مختلفی برای رسیدن به اهداف شان بودجه ریزی کنند.

همه  ی کسب و کارها، چه مانند یک کارخانه ی بزرگ و چه مانند یک مغازه ی کوچک، به راهی نیاز دارند تا هزینه ها و درآمد و سود خود را بررسی کنند. امروز تمامی مدیران کسب و کار به اهمیت قابل توجه بودجه واقف هستند و کسب و کار موفق و پایداری که بدون بودجه بندی و برنامه ریزی پیش برود را نمی توان یافت.

بودجه به مالک کسب و کار و هیئت مدیره کمک می کند تا تصمیمات خرید و فروش را آگاهانه تر اتخاذ کنند.

اهمیت بودجه آن جا بیشتر آشکار می شود که بررسی ها از کسب و کار های موفق حاکی از آن است که بیشتر از یک بودجه دارند که هر کدام از این بودجه ها بر مبنای یک نیاز خاص برنامه ریزی می شود مانند بودجه ی نیروی انسانی یا بودجه ی سرمایه گذاری.

بودجه عملیاتی و بودجه جربان وجوه نقد به بررسی وضعیت فعلی جاری ماهانه، سه ماهه و سالانه کسب و کار کمک می کند، در حالی که بودجه در برنامه ی استراتژیک به پیش بینی سه تا پنج سال آینده می پردازد. بعضی از کسب و کارها از بودجه ی ثابت در برنامه ریزی های خود استفاده می کنند که در این مدل، بودجه ی شرکت بر اساس فروش یا درآمد تغییر نمی کند.

همه ی این بودجه ها مانند قطعاتی از یک ماشین هستند که به حرکت ماشین کمک می کنند.

 

عمده ی بودجه هایی که در کسب و کار از آن ها استفاده می شود به شرح زیر هستند:

بودجه کلان

بودجه عملیاتی

بودجه مالی

بودجه جریان وجوه نقد

بودچه نیروی کار

بودجه سرمایه شرکت

بودجه طرح استراتژیک

هر یک از بودجه های بالا درجات پیچیدگی مختلفی دارند و به تناسب با سایز کسب و کارتان باید از این بودجه ها استفاده کنید. حال به توضیح انواع بودجه ها می پردازیم:

 

بودجه کلان چیست ؟

بودجه ی کلان تمام اطلاعات از سایر بودجه های کسب و کار را جمع آوری و جمع بندی می کند. برای شرکت های بزرگ و چند بخشی مانند هلدینگ ها، بودجه ی کلان نشان دهنده ی پیش بینی از درآمد ها و هزینه های شرکت برای سال پیش رو است.

این بودجه یک تصویر بزرگ از درآمد ها و هزینه های شرکت برای دوره های ماهانه و فصلی نشان می دهد. در یک سازمان بزرگ، بودجه ی کلان می تواند برای مدیران بسیار کمک کننده باشد تا ببنند که فعالیت های شان در مجموع کسب و کار چه اثراتی خواهد داشت.

بودجه عملیاتی چیست ؟

بودجه عملیاتی ممکن است همان چیزی باشد که مردم در مورد بودجه فکر می کنند. این بودجه درآمدها و هزینه ها را برای یک دوره ی زمانی مشخص تخمین می زند. شرکت ها اغلب نتایج واقعی درآمد ها و هزینه ها را با بودجه عملیاتی در دوره های منظم مقایسه می کنند.

با بررسی بودجه ی عملیاتی و تفاوت آن با رخدادهای واقعی، مدیران می توانند پیشرفت شان را در راستای رسیدن به اهداف رصد کنند و در صورت نیاز اصلاحاتی در کار خود انجام دهند.

بودجه مالی چیست ؟

بودجه مالی چشم اندازی از درآمد و هزینه و دارایی و بدهی و حقوق صاحبان سهام است. این اطلاعات در یک ترازنامه ارائه می شود و دید کلی در مورد وضعیت فعلی و سلامت مالی کسب و کار می دهد. بودجه ی مالی از اهمیت حیاتی برای بررسی وضعیت شرکت دارد. سرمایه گذاران و بانک ها برای سرمایه گذاری یا اعطای تسهیلات مالی به این بودجه توجه دارند.

بودجه جریان وجوه نقد چیست ؟

بودجه جریان وجوه نقد سندی است که مقادیر نقدینگی ورودی به کسب و کار را در طول یک ماه، سه ماه و سالانه تخمین می زند. بودجه جریان وجوه نقد به یک سازمان کمک می کند تا بتداند که آیا می تواند نیازهای مالی فوری را برآورده کنند یا اینکه برای تامین نیازهای نقدینگی به دریافت وام و یا استفاده از سایر منابع مالی نیاز هست یا خیر.

بودجه نیروی انسانی چیست ؟

این بودجه برای هر کسب و کاری که با نیروی کار ولو یک نفر در ارتباط است، واجب است. در این بودجه مشخص می کنیم که برای رسیدن به سطح تولید برنامه ریزی شده به چه تعداد کارگر و چه مقدار هزینه حقوق پرداختی نیازمندیم. اضافه بر این، بودجه نیروی کار می تواند در برنامه ریزی برای استفاده از کارگران فصلی هم مفید باشد.

بودجه سرمایه چیست ؟

بودجه ی سرمایه مشخص می کند که یک طرح کسب و کار برای خرید دارایی های بزرگ مانند ماشین آلات یا ساختمان جدید به چه مقدار سرمایه نیاز دارد.

بودجه کسب و کار

انواع بودجه چیست و بودجه سرمایه

در این نوع بودجه، دوره ی بازگشت سرمایه و خالص ارزش سرمایه گذاری و نرخ بازده سرمایه گذاری اهمیت بسیار زیادی دارد تا مالکان یا سرمایه گذاران توجیه پذیری سرمایه گذاری جدید را بررسی کرده و با نرخ بازده سایر سرمایه گذاری ها اعم از سپرده بانکی و بورس و غیره را مقایسه کنند.

بودجه ی طرح استراتژیک چیست ؟

کسب و کارها به منظور ایجاد یک چشم انداز برای آینده از بودجه طرح استراتژی استفاده می کنند. طرح های استراتژیک عموما ماهیتی مفهومی دارند، مانند یک ایده ی کلی که سعی داریم در آینده شرکت و کسب و کار را به آن نقطه برسانیم.

برای تنظیم بودجه استراتژیک از اطلاعات مالی مانند یک نقشه راه عملی برای رسیدن به اهداف استفاده می کنیم. نقشه ی راهی که به ما می گوید برای رشد کسب و کار چقدر باید بفروشیم و چگونه به اهداف کسب و کار برسیم.

بودجه ثابت چیست ؟

برخی از کسب و کارها، به صورت خاص فروش و هزینه ی قابل پیش بینی دارند و می شود از اطلاعات آن ها برای تنظیم بودجه ثابت استفاده کرد. این بودجه در طول سال تغییر نمی کند و برای بررسی تغییرات بین بودجه ی پیش بینی و اطلاعات واقعی استفاده می شود.

بسیاری از کسب و کارها استفاده از بودجه ی ثابت برای برآورد عملکرد فروش را مناسب می دانند.

 

ایجاد یک بودجه کسب و کار یا بودجه کلان شرکت

بودجه شرکت

تنظیم بودجه شرکت

مالکان کسب و کار می توانند برای راحتی در تنظیم بودجه ی خود از کمک مشاورین مالی استفاده کنند. مطمئنا در این کار انتظار نداریم از یک حسابدار مالیاتی یا یک دانشجوی حسابداری برای توسعه ی طرح های ضروری مالی استفاده شود.

بسیاری از کسب و کارهای کوچک از حسابداران خود برای تنظیم بودجه استفاده می کنند و به نظرم من، این ایده ی خوبی نیست چرا که حسابداران عموما بر روی آنچه که در گذشته اتفاق افتاده تمرکز می کنند و بر روی برنامه ریزی برای آینده تسلط ندارند.

برای تنظیم بودجه بهتر است از تحلیلگران کسب و کار یا یک برنامه ریز مالی با هوش مالی و هوش تجاری مناسب که توانایی شناسایی فرصت های بالقوه و چالش های آینده را دارد، استفاده کنید.

اگر کسب و کار کوچکی دارید، نیازی نیست که برای تنظیم بودجه یک تحلیلگر کسب و کار را استخدام کنید و هزینه ی بالایی به شرکت یا کسب و کارتان تحمیل کنید، کافی است از یک مدیر مالی خبره یا تحلیلگر کسب و کار و یا برنامه ریز مالی به صورت پاره وقت و صرفا به منظور تنظیم بودجه ی کسب و کار از آن استفاده کنید.

حتی مدیران مالی بازنشسته ی بسیاری هستند که از پیشنهاد شما برای تنظیم بودجه به صورت پاره وقت استقبال خواهند کرد.

«کار نشد، نداره!»

البته حتما توجه داشته باشید که یک مالک کسب و کار قبل از تنظیم بودجه، به روش بودجه بندی مورد نظر نیز توجه داشته باشد و بهترین روش بودجه بندی را انتخاب کند.

در اینجا به چهار روش بودجه بندی اشاره شده است:

بودچه بندی سنتی ، بودجه بندی بر مبنای صفر ، بودجه بندی منعطف ، بودجه بندی غلطان

بودجه بندی سنتی چیست ؟

بودجه بندی سنتی برای یک دوره ی زمانی ایجاد می شود و در بودجه بندی از اعداد سال گذشته به عنوان نقطه ی شروع استفاده می شود. برای مثال اگر فروش شما در سال گذشته ۱۰۰ میلیون تومان و دارایی شما ۲۰۰ میلیون تومان بوده است، در بودجه بندی سنتی برای سال جدید مبنای فروش و دارایی شما، همان اعداد سال قبل هستند و بر مبنای آن پیش بینی رشد یا کاهش را تنظیم می کنیم.

بودجه بندی بر مبنای صفر چیست ؟

در این بودجه بندی بر خلاف بودجه بندی سنتی از بودجه ی سال گذشته استفاده نمی کنیم و همه چیز را از صفر برآورد می کنیم. در بودجه بندی بر مبنای صفر فرض می کنیم که این کسب و کار اخیرا ایجاد شده است و همه چیز را از ابتدا شروع به برنامه ریزی و بودجه بندی می کنیم.

بودجه منعطف چیست ؟

در بودجه ریزی ریزی به روش منعطف یا بودجه منعطف، بودجه بر مبنای پیش بینی فروش تنظیم و تعدیل می شود. برای مثال اگر در اواسط سال با رشد فروش مواجه شدیم و پیش بینی حاککی از ادامه ی این رشد بود، بودجه را بر مبنای پیش بینی جدید تعدیل می کنیم

بودجه غلطان چیست ؟

تنظیم بودجه غلطان

بودجه غلطان

در روش بودجه ریزی غلطان (Rolling) ، بودجه در هر دوره ی سه ماهه یا هر ماه بر مبنای اطلاعات جدید تعدیل و به روز رسانی می شود و برای دوره ی یک ماهه یا سه ماهه ی بعد مجددا بودجه ی شرکت برآورد می شود.

مالکان کسب و کار به انواع بودجه ها نیاز دارند و بر مبنای هر هدف خود یکی از راه های تنظیم بودجه یا یکی از مدل های بودجه را انتخاب می کنند. در حالی که مالکان کسب و کارهای کوچک بسیاری از کارها را در کسب و کار  بر عهده خودشان است و به کارهای زیادی مشغول هستند، نباید اهمیت ایجاد طرح های مالی یا بودجه های مالی را برای کسب و کار خود نادیده بگیرند.

تنظیم بودجه برای رسیدن به موفقیت در کسب و کار و موفقیت مالی در زندگی شخصی شرط لازم است.

 

۶ عادت روزانه برای موفقیت مالی در سال ۱۳۹۸

۶ عادت روزانه برای موفقیت مالی در سال ۱۳۹۸

هوش اقتصادی

هوش مالی

تفاوت بین رشد یا پس رفت شما در سال ۱۳۹۸، به اقدامات کوچک شما و تداوم انجام آن در سال جدید بازمی گردد. اگر می خواهید سال جدید، سالی پر رونق برای شما باشد، این شش عادت را حتما در زندگی خود ایجاد و تمرین کنید.

عادت کنید که اطلاعات محرمانه زندگی تان را به کسی نگویید، امروز جرایم سایبری پیشرفت بسیاری داشته اند و خطر لحظه لحظه در کمین حساب های شماست. هکرها برای استفاده از حساب شخصی شما نیاز به اطلاعاتی از شما دارند، اطلاعات زیر را نزد خود محرمانه نگاه دارید:

تاریخ تولد

کد ملی

شماره حساب بانکی

شماره شناسنامه

تاریخ انقضای کارت عابر بانک

منظور از محرمانه مطمئنا این نیست که به دوست صمیمی خود که اعتماد کاملی هم به او دارید، تاریخ تولدتان را نگویید J . بدیهی است که اطلاعات بالا باید از دسترس افراد یا شرکت هایی که به آن ها اعتماد ندارید دور بماند.

اگر شما اطلاعات محرمانه ی بالا یا اطلاعات کارت عابر بانک مثل شماره رمز و غیره را جایی یادداشت می کنید و همیشه همراه تان هست، لطفا در سال جدید در این موضوع تجدید نظر کنید و اطلاعات محرمانه تان را در جایی امن نگاه دارید.

هرگز با اینترنت وای فای عمومی مثل اینترنت کافه ها، رستوران، فرودگاه و غیره، حساب های مالی خودتان (حساب بانکی، حساب بورس، حساب صندوق سرمایه گذاری و غیره) را چک نکنید.

هدف های مالی خودتان را خودکار کنید

منظور من از خودکار کردن اهداف مالی این است که آن ها را آن قدر تکرار کنید و انجام دهید تا تبدیل به عادت شما بشوند یا اینکه به صورت خودکار مبالغ پس انداز یا سرمایه گذاری از حساب تان کسر شود.

فرض کنید شما به تازگی در حال آموزش رانندگی هستید، در ابتدای آموزش هماهنگ کردن کلاچ و دنده ی ماشین مقداری مشکل است ولی بعد از مدتی تمرین، برای تعویض دنده هیچ توجهی به کلاچ ندارید و ناخودآگاه دنده را تعویض می کنید.

عادات مالی باید آن قدر تکرار شوند تا به صورت خودکار آن ها را تکرار کنید.

برنامه ی بازنشستگی

اگر شرکت شما، برنامه ی بازنشستگی یا بیمه ی عمر با شرایط خوبی ارائه می دهد، سعی کنید که حتما در آن شرکت کنید تا مبالغ بازنشستگی قبل از اینکه برای خرج کردن آن وسوسه شوید، به صورت خودکار از حساب شما برداشت شود.

 

اگر زبان انگلیسی خوبی دارید، برای اطلاع از انواع مدل های بازنشستگی به این سایت مراجعه کنید.

پس انداز مستقیم در حساب بانکی

امروز برخی از بانک ها خدمات واریز مستقیم پس انداز به حساب های مختلف را ارائه می دهند. یکی از بهترین راه ها برای پس انداز واریز مستقیم بخشی از حقوق شما به حساب پس اندازتان به محض واریز پول به حساب شماست.

شما می توانید با مشخص کردن اهداف مالی کوتاه مدت و میان مدت یا تعیین پس انداز روز مبادا، مشخص کنید که هر ماه چه مقدار از حقوق یا درآمدتان از مانده ی حساب بانکی تان کسر شود.

نرم افزار های مالی زیادی هم امروز با اتصال به حساب بانکی شما، این خدمات را به شما ارائه می دهند. برای اطلاع از این نرم افزارها کافیست در قسمت تماس با ما، با ما در ارتباط باشید.

حتما همین حالا کاغذ و قلم بردارید و اهداف مالی و مبلغ مورد نیاز برای رسیدن به این اهداف را بنویسید. در مرحله ی بعد برنامه تان برای رسیدن به این اهداف را با افزایش پس انداز و صرفه جویی و افزایش درآمد یادداشت کنید.

سرعت تغییرات مالی بسیار بالاست، نرخ دلار از سال ۹۰ تا سال ۹۷ رشدی بیشتر از ۸ برابر داشته است، پس هر چه زودتر شروع به صرفه جویی و پس انداز کنید. برای پس انداز هیچ زمانی دیر نیست و البته شما هیچ وقت جوان نخواهید ماند در هر سنی باید برای آینده برنامه ریزی کرد.

مخارج تان را به دقت بررسی کنید

اگر شما برای زندگی مالی خودتان اهداف مالی کوتاه مدت، بلندمدت و میان مدت تعریف کرده اید و برای رسیدن به آن اهداف در حال برنامه ریزی و پس انداز هستید باید توجه کنید که شما نمی توانید چیزی را که اندازه گیری نمی کنید را تغییر دهید.

تمام هزینه ها و مخارج زندگی تان را به جزئیات یادداشت کنید و مشخص کنید که صرفه جویی در هزینه ها، چه مقدار پس اندازتان را افزایش خواهد داد.

 

اگر برای زندگی تان بودجه ای تنظیم نکردید، همین حالا این کار را انجام دهید.

جلوگیری از خرید غیرضروری

از خریدهای غیرضروری دوری کنید، لازم نیست ابتدای ماه بعد از دریافت حقوق یا بعد از دریافت درآمد به سراغ سایت دیجی کالا بروید. یکی دیگر از عوامل خریدهای غیر ضروری، هایپرمارکت ها هستند، مراجعه به این فروشگاه ها بعد از دریافت حقوق اصلا ایده ی خوبی نیست!

برای جلوگیری از خریدهای غیرضروری و افزایش پس انداز، راه های زیر را امتحان کنید:

به جای خرید، بخوابید

سعی کنید روز خریدتان را لااقل یک روز به تاخیر بیندازید، دوستی داشتم که کارت عابر بانک خود را سه روز قبل از دریافت حقوق داخل یک کاسه آب گذاشته و کاسه را درون فریزر می گذاشت تا یخ ببندد.

با این روش هر زمان که تصمیم به خریدی غیرضروری می گرفت لااقل چند ساعتی برای آب شدن یخ به زمان نیاز داشت و در اکثر اوقات از خرید منصرف می شد.

بارها تصمیم گرفته ام که با توجه به علاقه ام به طبیعت گردی، هزینه ی زیادی برای خرید برندها و لباس های مارک دار طربیعت گردی هزینه کنم ولی با به تاخیر انداختن خرید، از تهیه ی آن وسایل غیرضروری منصرف شده ام. پس لطفا بخوابید و یا با شریک زندگی، پدر و مادر یا خانواده ی خود برای خرید احتمالی تان مشورت کنید.

برای خرید به سراغ فروشگاه های مورد علاقه تان نروید

رفتن به فروشگاه های مورد علاقه تان که از قضا از شیر مرغ تا جان آدمی زاد در آنجا پیدا می شود برای صرفه جویی در هزینه ها اصلا ایده ی خوبی نیست، لطفا حتی فعلا خودتان را هم تست نکنید.

لازم نیست روزانه چند بار از سایت دیجی کالا، بامیلو یا سایر سایت های فروش اینترنتی بازدید کنید.

مراجعه به فروشگاه های ناشناس و با اقلام محدود، قدم خوبی برای کنترل هزینه ها و جلوگیری از خرید غیرضروری است. احتمالا خودتان هم خرید غیرضروری را در هایپر مارکت ها تجربه کردید.

اشتباه های مالی تان را فراموش نکنید

یکی از بهترین راهکارها برای افزایش هوش مالی و رشد سواد مالی، نوشتن اشتباهات مالی و سرمایه گذاری است. اشتباهات خودتان در خریدهای غیرضروری را بنویسید، برای مثال اگر به لنسر ماهیگیری نیاز نداشته اید ولی آن را خریداری کردید، در دفترچه یادداشت تان این را بنویسید.

اگر قصد خریدی غیرضروری را دارید، دفترچه یادداشت تان را بخوانید و مطمئنا در اکثر موارد از یک هزینه ی غیرضروری جلوگیری خواهید کرد.

از توانایی های خودتان برای کسب درآمد استفاده کنید

وضعیت مالی شما وابسته به توانایی کسب درآمد شماست، اگر چه قطع هزینه های غیرضروری اهمیت بسیاری دارد ولی شما می توانید تنها بخشی از آن ها را کاهش دهید و به واقع توانایی کاهش هزینه ها و صرفه جویی محدود است اما در سوی دیگر توانایی کسب درآمد شما نامحدود است.

ایجاد یک عادت در راستای افزایش مهارت های حرفه ای، شبکه سازی با همکاران و هم صنفی ها و استفاده از فرصت های تجاری امروزه اهمیت بسیار بالایی در تقویت هوش مالی و رشد درآمد دارد. شما می توانید در شرکت خودتان رشد کنید یا این که با توسعه ی مهارت ها به شرکت های دیگر بروید و یا با ایجاد یک کسب و کار شخصی، درآمدتان را افزایش دهید.

برای وضعیت امروزتان، شکرگذار خداوند باشید

همین که شما در حال مطالعه ی این مطلب هستید حاکی از آن است که سطح فکر شما بسیار بالاتر از سایر هم نوعان شماست و میل به پیشرفت در وجود شما ریشه دوانده است. قدردانی از نعمت های خداوند و یادآوری روزانه ی دارایی های شما (مادی یا معنوی) به بهبود وضعیت مالی و توسعه ی رابطه با عزیزان و کاهش استرس کمک خواهد کرد و راه موفقیت مالی و افزایش هوش مالی در همین نکته نهفته است.

اگر هنوز بودجه ی هدف گذاری و برنامه ریزی شده را تنظیم نکرده اید بهتر است هر روز اهداف خودتان را بعد از شکرگذاری خداوند بابت داشته های تان مرور کنید.

گاهی اوقات نیاز نیست تنها به فکر افزایش پس انداز باشیم و بهتر است گهگداری به زندگی مان نگاه کنیم و بابت آنچه که داریم یا نداریم از پروردگار خود به هر روشی که دوست داریم، تشکر کنیم.

عادت های مالی بالا هرچند کوچک است ولی تکرار آن ها میتواند اثرات ویژه ای در زندگی مالی شما بگذارد و لطفا نتایج اقدامات خود را در بخش نظرات همین پست، با سایر هم وطنان خود به اشتراک بگذارید.

راه های افزایش پس انداز در سال ۹۸

در این مطلب به راه های افزایش پس انداز در سال ۹۸ پرداخته می شود و ۱۰ راه برای پس انداز بیشتر در سال ۱۳۹۸ ارائه شده است.

نرم افزار هوش مالی

هوش اقتصادی

متاسفانه به دلیل عدم برگزاری نظرسنجی در خصوص اهداف مردم در سال آتی، ما در کشور آماری در این خصوص در دسترس نداریم ولی مشاهدات حاکی از آن است که بسیاری از مردم برای سال آتی خود برنامه ریزی و هدف گذاری در برنامه دارند و یکی از مهم ترین بخش های برنامه ریزی سال آینده، رسیدن به اهداف مالی است.

در این مطلب برای رسیدن به بخشی از اهداف مالی در سال ۱۳۹۸ به ۱۰ راه برای پس انداز بیشتر اشاره می کنیم:

  • هدف گذاری مالی داشته باشید

مطمئنا صرفه جویی در هزینه ها و پس انداز کردن بدون هیچ دلیلی در زمره ی سخت ترین کارهای دنیا خواهد بود، زمانی که هدفی در سر ندارید برای رسیدن چه چیزی یا موقعیتی می خواهید پس انداز کنید؟!

اهداف کوتاه مدت، میان مدت و بلندمدت خودتان را مشخص کنید و برای رسیدن به آن ها یک استراتژی مشخص برای پس انداز و رسیدن به این اهداف را در پیش بگیرید.

اهداف کوتاه مدت مالی شما همان هدف هایی است که می خواهید در دو تا سه ماه ابتدایی سال به آن ها دست پیدا کنید. برای مثال خریدن یک قطعه طلا یا پس انداز مقداری دلار یا حتی پس انداز پول برای تولد یکی از انسان های عزیز زندگی تان. شما برای رسیدن به این اهداف باید حتما استراتژی خودتان را مشخص کنید.

اهداف میان مدت مالی، همان اهدافی هستند که می خواهید تا نیمه ی سال به آن ها دست پیدا کنید. این اهداف مطمئنا به پس انداز بیشتری نیاز دارند.

اهدافی مثل تعویض خودرو یا خرید خودرو و یا هر هدف دیگری که به پس انداز بیشتری نیاز دارند در این دسته قرار میگیرند.

اهداف بلندمدت مالی همان اهدافی هستند که تا پایان سال به آن ها دست خواهید یافت. هدف هایی مثل تعویض منزل یا خرید ویلا، تسویه ی یک وام و هر هدفی که برای تحقق آن به پس انداز بیشتری دارند در این دسته قرار میگیرد. برای مثال یکی از اهداف مالی خانواده ی من برای سال گذشته خرید یک ویلا در یکی از مناطق شمالی کشور بود و با همکاری خانواده محقق شد، در حالی که در ابتدای سال تحقق آن دور از انتظار بود.

در مرحله ی بعد باید استراتژی خودتان را مشخص کنید که برای رسیدن به هر یک از اهداف چه میزان پس انداز نیاز دارید و چند درصد از درآمدتان را به پس انداز اختصاص می دهید.

حتما بعد از تعیین استراتژی سه سوال رویایی هوش مالی را از خودتان بپرسید:

سه سوال رویایی هوش مالی

هر ماه چند درصد از درآمد یا دریافتی خودتان را پس انداز می کنید؟

آیا با این مقدار پس انداز می توان به این هدف رسید؟

آیا واقعا هیچ راهی برای کاهش هزینه ها و افزایش پس انداز نیست؟

برنامه ریزی مالی خانواده

برنامه ریزی مالی خانواده

  • توسعه برنامه ی پس انداز

یک سیستم پس انداز برای خودتان و متناسب با درآمد و هزینه های تان داشته باشید. این سیستم باید متناسب با درآمد و هزینه ها و قابلیت صرفه جویی هزینه ها و درآمد از محل سرمایه گذاری باشد، این سیستم باید دقیقا منطبق با شرایط خودتان و برمبنای اهداف تان برنامه ریزی شود.

این سیستم می تواند با استفاده از یک فایل اکسل یا یک برنامه ی تلفن همراه برای صرفه جویی و بودجه بندی باشد.

 

شما از همین حالا باید فرآیندهایی را شروع و برنامه ریزی کنید تا به اهداف تان برسید.

سایت هایی مانند مورنینگ استار و اینوستینگ هم اگر به مباحث مالی بین المللی علاقه دارید، می تواند مثمر ثمر باشد.

  • پرداخت های اتوماتیک

تعارف نداریم، پس انداز کردن درد دارد! این که از هزینه و رفاه امروز کم کنید، اتفاق جذابی نیست.

این که از مصرف امروز صرف نظر کنی به امید رسیدن به هدفی در آینده برای کسی که تا کنون این کار را انجام نداده سخت خواهد بود. اصولا ایجاد یک عادت جدید به زمان و سرسختی در انجام آن نیاز دارد.

یکی از بهترین راه ها برای پس انداز کردن اما با دردسر کمتر، استفاده از حساب های بانکی یا اپلیکیشن هایی است که هر ماه به صورت خودکار مبلغی از حساب شما کسر و به حساب پس اندازتان واریز می کنند.

اپلیکیشن هایی مثل قلک می تونن در این راه به شما کمک کنند.

  • هزینه ها یا خرج های تان را بعد از افزایش حقوق، بیشتر نکنید.

یکی از بهترین راه های پس انداز، تقسیم حقوق یا درآمدتان به دو حساب است. برای مثال اگر شما کارمند هستید از ابتدای سال در هدف گذاری تان، درآمد ناشی از اضافه کاری، پاداش سالیانه یا مواردی از این دست را به حساب پس انداز انتقال دهید.

یکی از بهترین راهکارهای افزایش درآمد، انتقال افزایش درآمد ناشی از قرارداد کاری در سال جدید به حساب پس انداز است. برای مثال اگر شما ماهانه ۲،۰۰۰،۰۰۰ تومان حقوق دریافت می کنید، در سال بعد ۲۰% معادل ۴۰۰،۰۰۰ تومان به حقوق شما اضافه می شود. این مبلغ افزایش یا بیشتر از ۵۰% آن را به حساب پس انداز یا سرمایه گذاری تان انتقال بدهید.

کارفرمایان هم می توانند با کارمندان به توافقی در این راستا برسند و هر ماه به صورت خودکار این مبلغ از حساب ها کسر و در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک، پس انداز شود. این مسئله در بهبود زندگی مالی همکاران تان بسیار موثر خواهد بود.

 

  • بر روی رفتارهای هزینه ای تان تجدید نظر کنید

سال جدید فرصت بسیار خوبی برای تجدید نظر روی رفتارهای مالی و سرمایه گذاری و هزینه ای هست. آن قدر با اهمیت است که حتی بهتر است صورت حساب گردش مالی حساب خودتان را از بانک بگیرید یا بودجه بندی های مالی خودتان را بررسی بکنید و در سال جدید هر هزینه ی غیر ضروری را از عادات خریدتان حذف کنید.

شما باید برای سال جدید حتما یک برنامه ی جدید داشته باشید.

اگر تا سال گذشته هر روز با صرف هزینه ناهار خود را از رستوران ها یا تهیه غذاها تهیه می کردید، در سال جدید برای رسیدن به اهداف مالی تان، بهتر است در تهیه ی غذای سالم در منزل اهمیت بیشتری قائل بشوید و ده ها رفتار شبیه به آن که به شما در بهبود عادت های مالی کمک خواهد کرد.

  • اشتراک ها و عضویت های غیرضروری تان را کنسل کنید

مخارج سال گذشته را نگاه کنید، اعم از پرداخت های دوره ای یا سالانه.

کارت عضویت باشگاه، کارت عضویت انواع انجمن ها، کارت تخفیف رستوران ها، کلاب های ماشین، شارژ ماهانه اینترنت و یا برنامه های ارزش افزوده ی تلفن همراه و ده ها کارت دیگر که برای استفاده از آن ها سالانه باید هزینه ای پرداخت کنید.

تمامی عضویت ها و پرداخت های مستمرتان را بررسی کنید، آیا واقعا جایی وجود ندارد که عضویت تان را لغو کنید و به مبلغ سرمایه گذاری تان برای رسیدن به هدف مالی کمک کند؟

شاید حتما لزومی نداشته باشد برای تمرین و ورزش حتما به یک باشگاه گران قیمت بروید، لااقل تا زمان رسیدن به اهداف مالی تان.

  • سود یا درآمد تان را در یک حساب اختصاصی و جدا از سایر حساب ها پس انداز کنید

نیازی نیست همه ی پس اندازها در یک حساب بانکی نگهداری شود. برای مثال حساب پس انداز بازنشستگی بهتر است در یک حساب سرمایه گذاری بانکی با ریسک متعادل نگهداری شود، در حالی که حساب پس انداز دانشگاه می تواند در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک سرمایه گذاری شود.

حتما از قبل انواع سرمایه گذاری ها و حساب های سرمایه گذاری بانک را بررسی کنید و متناسب با اهداف مالی تان برای هر هدف یک حساب سرمایه گذاری مناسب را انتخاب کنید و حسابی را انتخاب کنید که شما را سریع تر و با ریسک کمتر از سایر حساب ها به اهداف مالی تان می رساند و وجوه مناسبی در آن پس انداز می کنید.

  • اهداف میان مدت تان را فراموش نکنید

بارها پیش آمده است که خانواده ها تنها بر روی اهداف کوتاه مدت اضطراری (تعمیر ماشین یا منزل و مواردی از این دست که برنامه ریزی کمتر از یک سال نیاز دارد) و اهداف مالی بلندمدت (بازنشستگی، خرید منزل، تعویض منزل و غیره که برنامه ریزی ۲۰ ساله دارد) تمرکز داشته اند و از اهداف میان مدت شان غافل شده اند. این کار تقریبا شبیه اثر باربل است.

برای مثال اهداف پنج یا ده ساله (میان مدت) مانند پس انداز سرمایه گذاری برای دانشگاه فرزندان، خرید خانه ی جدید یا تعمیرات آشپزخانه را نادیده می گیرند. فراموش نکنید که حتما بخشی از پس اندازها را برای اهداف میان مدت تان اختصاص دهید.

اثر باربل چیست ( barbell effect ) : در این استراتژی زمانی که یک معامله گر بر روی اوراق تامین مالی با سررسید بلندمدت و کوتاه مدت سرمایه گذاری کند ولی بر روی اوراق های با سررسید میان مدت سرمایه گذاری نمی کند. این استراتژی زمانی مناسب است که نرخ های بهره افزایش یابد.

  • پس اندازتان را به آرامی افزایش دهید

هر سال تنها با افزایش اختصاص چند درصد از درآمدتان به پس انداز، سرمایه گذاری یا پس اندازتان را افزایش دهید تا فشار کمتری متحمل شوید، در حالی که حتی فشار آوردن کمتر ولی مستمر هم می تواند زندگی مالی شما را بهبود بدهد.

شما می تواند پس انداز و مقدار سرمایه گذاری تان را در برنامه ی هدف گذاری هر سال ۵ تا ۱۰ درصد از درآمد را نسبت به سال قبل افزایش بدهید تا فشار کمتری را در زندگی احساس کنید.

نرخ رشد مرکب سرمایه گذاری های شما با استمرار این اقدام، در زندگی مالی شما معجزه خواهد کرد.

  • در صورت نیاز اهداف و برنامه های تان را مجددا تنظیم کنید

برخی از اتفاقات زندگی می توانند اهداف پس انداز و سرمایه گذاری شما را تغییر بدهند. اتفاقاتی مانند بچه دار شدن، از دست دادن شغل یا یک بیماری ناخواسته ممکن است موجب تغییر اولویت های زندگی شما و انتقال پس اندازهای تان از حسابی به حساب دیگر بشود.

مثلا از حساب سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری مشترک به حساب سپرده بلندمدت بانکی انتقال داده شود یا حتی با تغییر سبک زندگی، استراتژی پس انداز را تغییر دهید.

 

  • چگونه در سال جدید، پول بیشتری را پس انداز کنیم

مجددا مروری بر روی گام های افزایش پس انداز در سال ۹۸ داشته باشیم:

گام اول: شناسایی اهداف

گام دوم: توسعه ی برنامه ی پس انداز

گام سوم: پرداخت های خودکار

گام چهارم: عدم افزایش هزینه با رشد درآمد

گام پنجم: بازبینی الگوهای مصرف و مخارج

گام ششم: عدم تمدید یا کنسل کردن عضویت های غیر ضروری

گام هفتم: پس انداز سرمایه گذاری ها در حساب های جداگانه

گام هشتم: اهداف میان مدت را فراموش نکنید

گام نهم: پس اندازتان را به آرامی افزایش دهید

گام دهم: در صورت نیاز، برنامه تان را مجددا تنظیم کنید.

گام های بالا در ایجاد یک زندگی مالی جدید و سالی پرشکوه به شما کمک شایان توجهی خواهد کرد.

پنج قدم برای افزایش هوش مالی

چگونه هوش مالی خود را افزایش دهیم

هوش مالی

افزایش هوش اقتصادی

سرعت اتفاقات و تغییرات اقتصادی بالاست و قیمت ها روز به روز در حال افزایش است و تنها نرخ دلار از سال ۱۳۹۰ تا ۱۳۹۸ رشدی ۱۰ برابری داشته است و این مسئله باعث شده است که بسیاری از مردم سوالاتی در مورد مسائل مالی، سرمایه گذاری یا مباحث پایه ای اقتصاد داشته باشند.

برخی از این سوالات بسیار پرتکرار است: چگونه پول بیشتری پس انداز کنم؟ حد مناسب بدهی در زندگی چقدر است؟ آیا باید برای بازنشستگی یا پرداخت بدهی پس انداز کرد؟ یا برخی از سوالات پیچیده تر هستند: الان مطمئن ترین جا برای سرمایه گذاری کجاست؟ سرمایه گذاری در بورس برای من سالانه چه مقدار سودآوری خواهد داشت؟ روند های اقتصادی و سیاست های بانک مرکزی چه مقدار بر روی کار یا سرمایه گذاری یا زندگی ما موثر خواهد بود؟

برای پاسخ به این سوالات باید هوش مالی را افزایش دهید، استفاده از برخی برنامه های تلویزیونی، روزنامه ها و مجلات، کتاب ها و سایت های اینترنتی و موسسات مالی مانند برخی از بانک ها یا شرکت های بیمه یا کارگزاران بورس می تواند موثر باشد اما از کجا باید شروع کرد؟ چه جوری میشه این ها رو دسته بندی کرد؟ به چه کسانی میشه اعتماد کرد؟

در این مقاله چند دستورالعمل برای افزایش هوش مالی قرار داده شده است.

«به جنگل اطلاعات مالی خوش آمدید»

اطلاعات مالی متنوع و زیادی در دنیای امروز وجود دارد که فهم بسیاری از آن ها مشکل و زمان زیادی می طلبد. متاسفانه بسیاری از ما، وقت زیادی را برای کسب اطلاعات می گذاریم ولی می توان از جنگل بیرون آمد و تنها با چند قاعده ی ساده، بیشترین بهره را از اطلاعات مالی به دست آورد:

قدم اول هوش مالی: جمع آوری اطلاعات

هوش مالی

جمع آوری اطلاعات مالی

وقتی که شما شروع به پیاده روی در داخل جنگل می کنید، برای اولین بار یک بررسی عمومی از مسیر رو به روی خود انجام می دهید. برای جمع آوری اطلاعات، حتما سعی کنید که منابع اطلاعاتی خودتان (روزنامه، اخبار، کانال تلگرامی و هر منبع دیگری) را به چند منبع مورد اعتمادتان محدود کنید و اگر هم منبع مورد اعتمادی نمی شناسید، از تجربیات سایرین استفاده کرده و منبع مناسب و مورد اعتماد خبری یا تحلیلی را انتخاب کنید.

قدم دوم هوش مالی: منابع را بررسی و سنجش کنید

هنگامی که شما برای بررسی اطلاعات یک رسانه را انتخاب می کنید حتما به الگوهای منابع خودتان توجه کنید. برخی از اشخاص یا ناشران و رسانه ها نسبت به نوعی از سرمایه گذاری توجه بیشتری دارند و عمدتا در آن راستا فعالیت می کنند و یا طرفدار گروه اقتصادی خاصی هستند و دائما مطالبشان در راستای حمایت از آن دیدگاه اقتصادی است.

برای مثال اگر منبع خبری تان یک کانال تلگرامی یا سایت یک کارگزار بورس است، عمده ی اطلاعات دریافتی شما به سرمایه گذاری در بورس محدود می شود، حتی اگر در آن برهه ی زمانی بورس محل خوبی برای سرمایه گذاری نباشد!

این که صحبت های منابع تان را اعتبارسنجی کنید، کار سختی نیست و کافیست مدتی به اخبار و اطلاعات آن ها توجه کنید و نتایج شان را ببینید، آن گاه تصمیم بگیرید به هر منبع چه قدر توجه کنید.

برای مثال روزنامه ی دنیای اقتصاد از سال ۹۳ تا ۹۶ که بخش مسکن در رکود سنگینی بود، مدام در راستای سیاست های دولت، خبر از پایان احتمالی رکود می داد در حالی که تمام تحلیل های آن ها از بخش مسکن با شکست مواجه شد ولی در سایر بخش های این روزنامه می توان همچنان اطلاعات اقتصادی مناسبی کسب کرد.

همیشه انگیزه های منبع تان برای ارائه اطلاعات را در نظر بگیرید. توجه داشته باشید که:

آیا منبع مورد نظر شما همیشه بر روی یک مدل سرمایه گذاری تاکید دارد یا خیر؟

آیا این کانال تلگرامی یا وبلاگ شخصی اصلا واجد شرایط صحبت در خصوص مسائل مالی هست یا خیر؟

آیا این کانال تلویزیونی یا بخش خبری منافعش در راستای سرمایه گذاری شما در سهام است یا حساب پس انداز بانکی؟

آیا اطلاعاتی که به شما داده می شود در راستای خرید یک سهم خاص و در راستای ایجاد فرصت فروش توسط منبع اطلاعاتی است یا خیر؟

آیا ارائه ی اطلاعات توسط منبع موردنظر تنها به دلیل تبلیغات و یا ارائه خدمات باکیفیت به شماست؟

ایا سبدگردان سهام شما، صرفا از طریق یک کارگزاری خاص، حجم های معاملاتی بالا دارد یا خیر؟

مثال های بالا اصلا به معنی بی اعتباری منبع مورد نظر شما نیست ولی شما باید در زمان دریافت اطلاعات حتما به این نکات توجه کنید.

قدم سوم هوش مالی: خودتان را بشناسید

هر کسی درجه ی ریسک پذیری خودش، نیازها و دلایل اش برای سرمایه گذاری و روحیات شخصی اش را بهتر از هر کس دیگری می شناسد. باز نگه داشت ذهن شما اهمیت بسیاری دارد ولی احتمالا بهتر است از مشاوره های کسانی که با سیستم فکری شما منطبق هستند استفاده کنید.

اگر ریسک پذیری شما پایین است، زمان خود را برای گوش دادن به اطلاعات در خصوص سهام های پرریسک و یا سرمایه گذاری های پر ریسک تلف نکنید.

اگر شما هنوز جوان یا نوجوان هستید و ریسک پذیری زیادی هم دارید، نیازهای شما تفاوت زیادی با سایر مردم می کند. اگر شما نمی توانید پول تان را در کیف تان نگه دارید و اصطلاحا ولخرج هستید شما باید در خصوص تصمیمات مالی خودتان رویکرد متفاوتی داشته باشید و در خصوص مسائل مالی تصمیمات محدودکننده ای بگیرید.

قدم چهارم هوش مالی: به واقعیت ها توجه کنید نه آرزوها!

زمانی که پیش بینی انجام می دهید، نباید صرفا بر روی واقعیت هایی تمرکز کنید که متناسب با پیش بینی های ما باشد.

یکی از دوستان تحلیلگر بنده در سال گذشته بر روی گروه سیمانی در بورس پیش بینی هایی منفی داشت. شرایط گروه سیمان در بورس بهتر شده بود ولی او به اطلاعات جدید مثبت وزن کمتری میداد و به اطلاعات منفی توجه بیشتری می کرد، چرا که اطلاعات منفی بر پیش بینی او صحه می گذاشت. این اتکای اشتباه موجب شد او از سود رویایی گروه سیمان در آن سال محروم و زیان سنگینی به او تحمیل شد.

بسیاری از پیش بینی کنندگان یا تحلیلگران از تعداد زیادی از چارت ها و نمودارهایی استفاده می کنند که تنها ایده ی آن ها را حمایت کند. شاید این کار، گاهی مفید باشد اما مهم این است که شما به آنچه که داده ها و اعداد به شما می گویند با دقت توجه کنید.

قدم پنجم هوش مالی: منابع اطلاعاتی تان را متنوع کنید

اگر فقط یک بخش در دنیای امروز وجود داشته باشد که در آن تنوع طلبی کار خوبی نیست، آن همین جاست. در مورد مسائل مالی باید تنوع طلب بود. اینجا جنگل اطلاعات مالی است و شما باید برای حفظ پول خود در بازار سرمایه گذاری منابع اطلاعاتی تان را متنوع کنید.

در عین اینکه نباید توجه ما صرفا معطوف به اخبار و اطلاعات باشد ولی هیچ منبعی وجود ندارد که همه ی اطلاعات مورد نیاز ما را فراهم کند و بهتر است که قبل از تصمیم گیری در خصوص یک مسئله، صحبت های دو طرف را بشنوید.

برای مثال اگر قصد سرمایه گذاری روی مسکن را دارید، علاوه بر صحبت های موافقین سرمایه گذاری در این بخش، حتما صحبت های مخالفین را هم بخوانید.

به نظر من این اقدام بسیار موثر است و شخصا قبل از هر سرمایه گذاری، حتما نظراتی که با تحلیل یا نظر من متفاوت است را جست و جو می کنم تا اطمینان داشته باشم که اطلاعات مخالفی را از دست نداده باشم.

این مثال در همه جا کاربرد دارد، اگر شما با سیاست های فعلی کشور مخالف هستید، حتما باید در کنار سایت ها و شبکه های خبری غیر همسو با نظام، اخبار تلویزیون یا روزنامه ای مثل کیهان را هم باید دنبال کنید.

اعتماد، اصلاح و تنظیم

توصیه های متخصصان مالی بسیار مهم است و بررسی های ما هم نشان می دهد که مخاطبان زیادی به وبسایت ما برای رشد هوش مالی مراجعه می کنند و در اینترنت هم منابع صرفا ترجمه شده ی فراوانی برای رشد هوش مالی در دسترس است ولی این تصمیم شماست که از کدام منابع برای رشد هوش مالی و کسب اطلاعات استفاده کنید.

بسیاری از مردم با کسب اطلاعات صرفا از طریق منابع اطلاعاتی سنتی مانند تلویزیون، روزنامه های دولتی و متخصصین مالی تلویزیونی و سمیناری، متحمل زیان های مالی شده اند و در افزایش نرخ ارز در سال های ۹۲ و ۹۷ متحمل زیان یا کاهش ارزش سرمایه شدند.

از این رو مطالعه ی یک وبسایت مالی مانند داشتن یک دوست واقعا پولدار است که به شما در تصمیم گیری کمک می کند.

مهم نیست که چطور به منابع اطلاعاتی خودتان دسترسی دارید یا چه منابعی را انتخاب کردید ولی بهتر است هر از گاهی مجددا منابع اطلاعاتی تان را بررسی کنید تا مطمئن شوید شما بهترین اطلاعات را از جنگل اطلاعات مالی دریافت می کنید.

توصیه می کنم حتما با ثبت ایمیل خودتان در فرم زیر، در دوره ی رایگان هوش مالی ثبت نام کنید.

۱۱ راهکار برای پس انداز پول- هوش مالی

اینکه هر روز شاهد گران شدن مایحتاج زندگی هستیم و تورم هزینه ی زندگی ما را بالا می برد، قیمت بنزین احتمالا بالا خواهد رفت و هزینه ی خورد و خوراک، پوشاک، مسکن و غیره هر سال افزایش می یابد از اتفاقات دوست نداشتنی این روزهای ماست ولی راه های بسیاری برای پس انداز حقوق ماهیانه ی شما وجود دارد.

شخصا عاشق پول هستم. اصلا چه کسی عاشق پول نیست؟

در این مقاله به ۱۱ راهکار برای پس انداز پول و تقویت هوش مالی پرداخته می شود، نکاتی بسیار اساسی و واضح که البته بسیاری از مردم به آن بی توجه هستند، در حالی که رعایت این نکات هزینه های زندگی را بسیار کاهش خواهد داد.

 

برای کم کردن هزینه ی مواد غذایی من از راه هایی استفاده کرده ام و این راه ها را اینجا برای شما نگاشته ام و قبل از هر چیز باید توجه داشت که این نکات برای انسان های تنگ دست یا فقیر نیست و دستورالعملی برای کنترل هزینه های زندگی در هر سطحی از توان مالی است و شخصا با وجود درآمد مناسب از این راهکارها استفاده می کنم و امیدوارم در زندگی شما هم مثمر ثمر باشه.

۱۱ راهکار برای پس انداز پول- هوش مالی

قدم اول این که:

  • بر مبنای هوش مالی برای خودتان بودجه تعیین کنید

بودجه ی خانواده - هوش مالی- پس انداز - هوش مالی کودک

بودجه ی خانواده

اگر در خصوص مخارج ماهیانه تان مطمئن نیستید، شما نمی توانید پس انداز کنید. یک کاغذ بردارید و خریدهای خودتان را روی آن یادداشت کنید تا مشخص شود به صورت ماهانه هزینه ی خرید خوراکی های شما چه مقدار خواهد بود و از بودجه ی خورد و خوراک خود اطلاع داشته باشید و در صورت تغییرات قیمت کالاهای مصرفی تان، روند آن را پیگیری بکنید و در خصوص افزایش یا کاهش مصرف آن کالا، تصمیم گیری کنید. به دلیل افزایش آرام قیمت ها در صورتی که قیمت محصولات یادداشت و نگه داری نشود شما برای تصمیم گیری در خصوص مصرف تغییر یک کالا با احتمال خطای تصمیم گیری بیشتری رو به رو خواهید بود.

  • یک لیست از مواد غذایی مورد استفاده تهیه کنید

در رستوران ها، آشپزخانه و غیره، مدیریت آن ها لیستی از هر چیزی که در طول یک ماه مصرف می کنند را تهیه می کنند و وقتی که موجودی آن کم می شود، آن را سفارش داده و مجددا تهیه می کنند. برای مثال یک خانواده ی چهار نفره ماهانه ۵ بسته ماکارونی مصرف می کند و حالا کافی است تا تعداد موجودی فعلی را در کاغذ یادداشت کرده و در صورتی که تعداد ماکارونی موجود در منزل به ۳ رسید، در خرید بعدی دو بسته ماکارونی تهیه و در لیست خودتان تعداد فعلی ماکارونی را یادداشت کنید که در مثال فعلی با خرید جدید موجودی شما به ۵ خواهد رسید.

به روش بالا در محیط های صنعتی “کنترل موجودی” گفته می شود و شما می توانید به راحتی این سیستم را در منزل خودتان پیاده کنید. یک لیست تهیه کنید و مانند مثال بالا، مواد غذایی خود را چک کنید.

از فواید این کار می توان به عدم اسراف محصولات غذایی (مدت زمان زیادنگهداری خوراکی، انقضای محصول، خرید بیشتر از نیاز، عدم تحمل هزینه ی بالای خرید به دلیل خرید کم و پیوسته و غیره) از دلایلی هستند که بر روی مدیریت مالی خانواده ی شما موثر خواهد بود.

توجه داشته باشید که اگر به خرید رفتید و کالایی را دیدید که در این لیست وجود ندارد، یعنی “شما به این کالا نیاز ندارید

 

  • یک حس خوب- هوش مالی

بازارهای روزانه ی شهرهای کوچک یکی از بهترین الگوها برای مدیریت مصارف و بودجه ی خانواده است. در این بازارها بسیاری از خانواده ها محصولات تولیدی خودشان را در بازار عرضه می کنند. اگر شما حیاط مناسب برای کاشت سبزی و گوجه و غیره دارید چرا خودتان دست به کار نشوید و اقلام موردنیازتان را در باغچه ی کوچک خانه تان یا گلدان تراس منزل بکارید. مطمئن باشید از این کار فارغ از کمک به اقتصاد خانواده حس بسیار خوبی پیدا خواهید کرد. لذتی وصف ناشدنی و طعم گیاهانی که خودتان بهتر می دانید هیچ سمی بر روی آن ها ننشته است. البته در بلندمدت هزینه ی قابل توجهی با این کار شما صرفه جویی خواهد کرد، تا جایی که امروز بسیاری از رستوران ها سعی می کنند از فضاهای کوچک خود برای رشد سبزیجات و مصرف آن ها استفاده کنند.

  • هوش مالی و دوستی با طبیعت

اگر از اهالی تهران باشید احتمالا بازار تجریش را دیده اید و اگر هم از اهالی تهران نیستید بدانید که بازاری است که در آن از شیر مرغ تا جان آدمیزاد از هر میوه و سبزی پیدا می شود. مطمئنا بسیاری از ما تا کنون مبالغ قابل توجهی برای خرید سبزیجات یا میوه های خاص پرداخت کرده ایم.

هوش اقتصادی و هوش مالی

هوش مالی و طبیعت

یک راه حل ویژه، اگر شما هم مثل من به طبیعت علاقه دارید و هر از گاهی هوس یک خوراکی خوشمزه از جنس محصولات بازار تجریش را می کنید همین حالا در گوگل نام گیاه یا میوه ی مد نظرتون رو جست و جو کنید و ببینید در چه فصلی و کجا می روید و نحوه ی شناسایی اش چگونه است.

برای آخر هفته یک برنامه ریزی مناسب می تواند هم تفریح و هم خوردن خوراکی ها خوشمزه را به همراه داشته باشد به اضافه ی مدیریت هزینه و تقویت هوش مالی با استفاده ی رایگان و ارگانیک.

شخصا آخرین باری که از بازار، ریواس خریده ام را فراموش کرده ام!

  • خوراکی های هوش مالی

شاید بهتر باشه مدتی به جای خرید پفک و چیپس و خوراکی های نامناسب برای سلامتی، مقداری پاپ کورن بگیرید و در زمان نیاز خودتان آن را آماده کنید، اگر هوس ذرت مکزیکی هم کردید خیلی راحت می توانید با جست و جو در گوگل برای خودتان و خانواده این خوراکی خوش طعم را آماده کنید. طبخ خوراکی سالم با طعمی دوست داشتنی مطمئنا به مدیریت مالی خانواده ی شما  کمک خواهد کرد.

به عنوان یک مرد ایرانی با وجود تمکن مالی مناسب، مدتی است خانواده دست پختم را به غذای رستوران کاملا ترجیح می دهد.

  • سلامتی و هوش مالی

همیشه هنگام رفتن به پارک یا تفریح همراه خودتان بک بسته از خوراکی هایی که قبلا آماده کردید همراه داشته باشید، چند عدد میوه و مقداری پاپ کورن و یک ساندویچ کتلت یا نان و پنیر و گوجه علاوه بر این که به مدیریت پول شما کمک می کند، سالم و با کیفیت تر از خوراکی های آماده خواهد بود. حفظ سلامتی یکی از مهم ترین پایه های تقویت هوش مالی است.

  • اول غذا بخورید و بعد به خرید بروید – تقویت هوش اقتصادی

یک اصل بسیار ساده و مهم می گوید که گرسنگی شما در زمان خرید منجر به خرید خوراکی های بی اهمیت و کم مصرف می شود و باعث می شود شما بیشتر از نیازتان از فروشگاه خرید کنید. رعایت این نکته در هنگام مراجعه به فروشگاه های بزرگ زنجیره ای یا بزرگ اولویت بسیار بالاتری دارد و تمامی اساتید هوش مالی رفتن به این مکان ها با حس گرسنگی را نهی می کنند.

رعایت این عامل باعث بهبود وضعیت مالی پس از خروج از فروشگاه خواهد شد.

 

  • استفاده از فروشگاه های تخفیف دار- هوش اقتصادی

در ایران فروشگاه های نظیر هایپراستار، کوروش، سون، جانبو و انواع مال ها به فروشگاه های باتخفیف مشهور هستند و از این رو توصیه می شود که برای خریدهای خود بهتر است از این فروشگاه ها استفاده کنید و لوازم خود را با حفظ کیفیت مد نظرتان با قیمت پایین تری خریداری کنید.

قبل از مراجعه به این فروشگاه ها لیست اقلام مورد نیاز خودتان را با توجه به بودجه را یادداشت کنید و با خودتان عهد کنید که هیچ خریدی خارج از این لیست صورت ندهید و در صورت تخلف هر یک از اعضای خانواده از این تعهد، مجازاتی نظیر شستن ظرف ها و جاروبرقی و غیره تعیین کنید.

خرید یه هویی ممنوع، حتی آدامس!

  • کمتر خرید بروید – هوش اقتصادی

هر چه بیشتر برای خرید از منزل خارج شوید احتمالا هزینه ی بیشتری در هر ماه خواهید داشت و پس اندازتان کاهش خواهد یافت. برخی از ما هر هفته سه یا چهار بار به خرید می رویم و وقت زیادی را در فروشگاه ها، بوتیک ها و غیره می گذرانیم و چه بهتر که خرید و رفتن به فروشگاه ها را به هفته ای یک بار محدود کنیم و زمان آن را هم نسبت به قبل کاهش دهیم.

نوشتن لیست در کاهش مدت زمان خرید بسیار موثر است.

  • بررسی و پرسیدن سوال

بین ذرت تازه، ذرت دانه شده و کنسرو ذرت کدام را انتخاب می کنید؟

اگر برنامه ای برای کنترل هزینه ها نداشته باشیم، احتمالا کنسرو ذرت را انتخاب خواهیم کرد ولی با تقویت هوش مالی برای هر یک از نیازهای خود، چاره ای خواهیم اندیشید. شاید بهتر باشد بررسی هایی برای آماده سازی کنسرو ذرت داشته باشید و بخشی از هزینه های زندگی تان را کاهش دهید.

قیمت کنسرو ذرت چندین برابر ذرت تازه است

نکته

قبل از هر خرید حتما از خود بپرسید، آیا این واقعا بهترین خرید من خواهد بود؟

 

قطره قطره جمع گردد، وانگهی دریا شود.

مدتی قبل یکی از دوستانم که مالک یکی از کافی شاپ های بزرگ در تهران می باشد در خصوص کنترل هزینه های کافی شاپ از من سوالاتی پرسید و درخواست مشاوره داشت، یکی از اولین راهکارهایی که برای کنترل هزینه به آن پرداختیم، خرید یک دستگاه اسپاگتی ساز برای کافی شاپ با قیمتی بسیار پایین بود. این خرید موجب شد بخش قابل توجهی از هزینه ی خرید اسپاگتی در مجموعه کاهش پیدا کند.

شما هم دستگاه اسپاگتی ساز خریداری کنید؟ مطمئنا خیر، ولی خرید اسپاگتی فله از فروشگاه های معتبر و با کیفیت را که مطمئنا می شود امتحان کرد.

 

  • خرید غذاهای آماده را فراموش کنید. هوش مالی

غذاهایی که افزودنی های فراوانی دارند و برای سلامتی مضر هستند را به راحتی می توان کنار گذاشت و علاوه بر مدیریت مالی شخصی و احترام به هوش مالی، به سلامتی خودتان هم اهمیت بیشتری بدهید. بین پخت ماهی یا کنسرو، یا بین خوراک لوبیا و کنسرو خوراک لوبیا و مثال هایی از این دست، بهتر است به سلامتی خودتان اهمیت دهید و برای کیف پول تان ارزش بیشتری قائل شوید.

 

 

مهم

دستورالعمل های بالا تنها در صورتی اجرا می شوند که شما بخواهید بودجه ی خودتان را مدیریت کنید!

در این نوشته از مقالاتی از بیزینس اینسایدر نیز استفاده شده است.